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1、投资担保业务基础知识v1.什么是担保？v答：担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务 人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的 制度。v2.担保有哪几种方式？v答：有保证、抵押、质押、留置和定金5种方式。v3.什么叫做保证？v答:保证是指第三人为债务人的债务履行作担保，由保证人 和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定 履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行 为。v4.什么叫抵押？v答：抵押是指债务人或者第三人不转移对其确定的财产的 占有，将该财产作为债权的担保。v5.什么叫质押？v答：质押包括动产质押和权利质押。动产质押是指债务人或 者第三人将其动产移交
2、债权人占有，将该动产作为债权的担 保。当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定，以 该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。权利 质押式指以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单 ，依法可以转让的股份、股票，依法可以转让的商标专用权 ，专利权、著作权中的财产权，依法可以质押的其他权利等 等作为质权标的的担保。v6什么叫做留置？v答：留置是指依照担保法和其他法律的规定，债权人按 照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期 限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该 财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。v7什么叫做定金？v答：定金是指合同当事人约定一方
3、向对方给付一定数额的货 币作为债权的担保。v8担保的性质有哪些？v答：（1）平等性;(2)自愿性；（3）从属性；（4）保障性； （5）补充性。v9反担保人和反担保方式在法律上是如何解释的？v答：反担保人可以是债务人，也可以是债务人之外的其他人 。反担保方式可以是债务人提供的抵押或质押，也可以是其 他人提供的保证、抵押或质押。v10什么叫反担保？v答：反担保是指债务人或第三人向担保人做出保证或设定物 的担保，在担保人因清偿债务人的债务而遭受损失时，向担 保人作出清偿。这种债务人或第三人反过来向担保人作出的 担保叫做反担保。凡是用于担保的方式和措施一般可用于反 担保。v11.债权人留置该财产后,债
4、务人应当在多长期限内履行债 务？v答：债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产 后，债务人在合同中未约定的，应当确定两个月以上的期 限，通告债务人在该期限内履行债务。债务人逾期仍未履 行的，债权人可以与债务人协议留置折价，也可以依法拍 卖，变卖留置物。v12担保合同生效时间是怎样规定的？v答：（1）抵押合同中,必须办理抵押物登记日自抵押物登 记之日起生效，自愿办理抵押物登记的自合同签证之日起 生效。v（2）质押合同自质物移交于质权人占有时生效。v（3）定金合同自实际交付定金之日起生效。v13.什么叫做房产抵押借款担保？v答：个人房产抵押借款担保是指有可抵押房产、具的完全 民事行为能力的自
5、然人，通过担保公司的审查，将可抵押 的房产抵押给担保公司或出资人，由担保公司承担义务连 带责任担保的融资形式。v14.什么是法定优先受偿权？v答：担保物权分为：抵押权、质押权、留置权、法定优先 权。v法定优先权不是基于当事人的约定而是基于法律的直接规 定而成立的，是特种债权的债权人依法享有的就债务人的 财产优先受偿的权利。比如：合同法规定的建设工程 承包人的工程价款规定优先权和破产法破产程序中职 工工资优先受偿。v15个人现房抵押必须提供的四项证明材料是什么？v答：（1）房产证；v（2）借款人及抵押人夫妻双方身份证；v（3）借款人及抵押人夫妻双方户口本；v（4）借款人及抵押人婚姻证明。v16房
6、地产抵押借款合同生效的要件是什么？v答：房管部门抵押登记是合同生效的必要条件 .v17.什么叫汽车质押借款担保？v答：车辆质押借款担保是指债务人或者第三人将其车辆移 交债权人或担保公司占有，将该车辆作为债权的担保，同 时有担保公司对该借款予以担保，债务人不履行债务时， 债权人或担保公司有权依照相关规定以该车辆折价或者以 拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿的融资行为。v18车辆抵押、质押借款登记是合同生效的必要条件吗？v答：不是必要条件。但是，登记的借款合同具有对抗效力 ，不登记的借款合同不具有对抗效力。v19抵押或质押车辆需符合什么条件？v答：（1）车辆户口档案在郑州；v（2）出厂日期在5年以内的
7、非运营汽车；v（3）购置价地8万以上（国产车、进口车均可）；v（4）车辆全款购买且未设定抵押。v20.抵押或质押车辆借款人（自然人）需提交的资料有哪些 ？v答：（1）身份证：户口本和身份证（夫妻双方）；v（2）婚姻状况证明:单身，需去民政局开单身证明；结婚， 要夫妻双方结婚证；离婚分为协议离婚和法院判决离婚； v（3）机动车登记证（包括注册登记摘要信息栏，转移登记 摘要信息栏和登记栏）；v（4）行驶证（行驶证有效期2年）；v（5）车辆购置税完税证明（完税加盖车辆购置税征税专用 ）；v（6）购车发票；v（7）全险（机动车辆保险证和保单）主险包括车辆损失险 部分和第三者责任险部分。v21什么是股权
8、质押借款担保？v答：股权质押是指出质人以其所拥有的股权作为质押标的物 而设立的质押。按照目前世界上大多数国家有关担保的法律 制度的规定，质押以其标的物为标准。可分为动产质押和权 利质押。股权质押就属于权利质押的一种。因设立股权质押 而使债权人取得对质押股权的担保物权，为股权质押。v22什么是商品房回购？v答：商品房回购是指开发商将自己出售给购房人的商品房 （包括期房和现房）予以购回的行为：商品房回购可以分 为期房和现房回购。期房指开发商回购的商品房是正在建 设之中的商品房；现房回购是指开发商回购的商品房以属 于已经竣工验收合格的商品房。v23什么是中小企业银行贷款担保？v答：中小企业银行贷款是
9、银行为扶持和服务小企业发展壮 大，适应小企业生产经营特点，特别推出的一系列专项信 贷和结算的金融服务产品。v24什么是企业短期融资借款担保？v答：企业短期融资借款指以企业为主体融资资金，使企业 及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程 。当资金短缺时，以最小的代价筹措到适当期限，适当额 度的资金；当资金盈余时，以最低的风险、适当的期限投 放进去，以取得最大的收益，从而实现资金供求的平衡。v25什么是土地使用权抵押借款担保？v答：土地使用权抵押是指抵押人以其合法的土地使用权以 不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。 债务人不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押的土地使 用权拍
10、卖所得的价款优先受偿。v26什么是有价证券质押借款担保？v答：中小了营企业和个体商户在生产经营过程中由于资金 周转不开以股票、国债、基金债券、仓单等有价证券出质 作为反担保措施的融资行为。v27什么是财产诉讼促使担保？v答：财产保全，也叫诉讼保全。它是指法院审理案件时， 在作出判决前为防止当事人转移、隐匿、变卖财产，依职 权对财产作出的保护措施，以保证将来判决生效后能得到 顺利执行。具体措施一般有查封、扣押、冻结。财产保全 一般由当事人申请，由人民法院查决定是否采取财产保全 措施。v28.什么是经营权质押借款担保？v答：是适应市场经济发展需要所产生的一种新型担保方式 ，目前已越来越成为企业经济
11、生活中一种重要融资手段， 银行贷款或民间借款担保的一种重要方式。以经营权设持 ，借款人从银行或民间获得流动资金的借款方式。v29什么是合同履约担保？v答：担保公司承诺一旦在该项担保的受保人履行了其所应 履行的合同义务之后，保证人将保证购销合同中有关货款 支付、货物供应等等结算条款或违约支付条款得到执行， 从而有效地避免或降低供需双方在交易过程中的风险维护 债权人的合法权益。v30什么是个人消费品借款担保？v答：银行向个人发放的用于购买消费品为目的的贷款。v31什么是合同履约担保？v答：担保公司承诺一旦在该项担保的受保人履行了其所应 履行的合同义务之后，保证人将保证购销合同是有关货款 支付、货物
12、供应等结算条款或违约金支付条款得到执行， 从而有效地避免或降低供需双方在交易过程中的风险，维 护债权人的合法权益。v32什么是按揭房融资担保？v答：对已按揭房产该房交易而需变更借款人，或已归还贷 款本金60%以上的按揭房产业主因新的消费或投资需求增 贷款额度的客户，通过担保公司提供贷前融资协助解除原 按揭房抵押登记后，由银行发入该房产抵押的贷款。v33什么叫做在建工和抵押借款担保？v答：在建工和抵押借款担保是指房地产公司为取得在建工 和继续建造的资金，以其合法方式取得的土地使用权连同 在对建工和投入资产抵押给担保公司或者出资人作反担保 ，有担保公司作为偿还借款履行连带保证责任的融资行为 。 v
13、34什么叫做固定资产借款担保?v答：中小企业为解决资金短缺以自有固定资产抵押作为反 担保，同理有担保公司提供担保的融资行为。v35什么叫个人信用借款担保？v答：个人信用借款担保是为解决公务员、教师等收入稳定 的特殊人群临时消费需要而发放的期限在一年以内的、金 额不高于二十万、无需提供抵押、质押反担保的信用借款 ，同时由担保公司担保的融资行为。v36一般保证和连带保证责任的区别是什么？v答：当事人在保证金合同中约定，债务人不能履行债务时 ，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保 证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依 法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保 证责
14、任。v当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带 责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合 同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要 求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承 担保证责任。v37哪些财产可以抵押？v答：企业所有的房屋和其他地上的定着物；企业所有的机 器、交通工具和其他财产；企业依法有权处分的国有土地 使用权、房屋和 他地上定着物；企业依法有权处分的国 有机器、交通工具和其他财产；企业依法承包并经发包方 同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等地的土地使用权； 企业依法可以抵押的其他财产。v38办理抵押登记的部门都有哪些？v答：以无地上定着物的土地
15、使用权抵押的，为核发该土地 使用权证的土地管理部门； v以城市房地产或乡（镇）、村厂房等建筑物抵押的，为县 级以上地方政府规定的部门；v以林木抵押的为县级以上林木主要管部门；v以航空器、船舶、车辆抵押的为运输工具的登记部门；v以企业的设备和其他动产抵押的为财产所在地的工商行政 管理部门；v以上财产之外的其他财产抵押的，合同当事人可向抵押人 所在地的公证部门办理抵押合同公证。v39我国第一家专业担保公司是何时何部门创办的？v答：1993年国家经贸委和财政部经国务院批准共同创办了 中国第一家全国性专业担保公司中国经济技术投资 担保公司。v40什么是商业隆担保机构？v答：商业性担保机构是以企业、社会
16、个人等为主要出资人 ，实行商业化动作，以营利为目的，兼营投资及其他商业 业务的企业法人担保机构。v41担保机构与借款金融机构合作的原则是什么？v答：利益共享，风险共担。v42担保机构对单个企业提供的担保责任金额是如何规定 的？v答：担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超 过担保机构净资产的10%。v43什么是强制执行公正？v答：司法部关于办理民间借贷合同公证的意见规定：民间 借贷合同经公证机构公证后，借款人到期不偿还借款（包 含利息）时，公证处可以根据出借人的申请，出具强制执 行证书，由出借人向有管辖权的人了法院申请强制执行。v44.哪些部门不能作为保证人？v答：（1）国家机关；v（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社 会团体；v（3）企业法人的分支机构、职能部门。v45设立担保公司应当具备哪些条件v答：（1）有自己的名称和组织机构；v（2）有固定的服务场所；v（3）有不少于注册规定的实有资本；v（4）有适应工作需要的专业管理人员；v（5）符合公司法要求的公司章程； v（6）符
