财产保险公司业务经营分析

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1、* *公司业务经营情况分析公司业务经营情况分析 （*年度）年度）第二部分 财务经营概况第一部分 总体经营概况第三部分 承保经营状况第四部分 理赔经营状况第五部分 目前存在的问题和整改措施第一部分第一部分 总体经营概况总体经营概况(1/6)(1/6)*年度（截止至12月20日），*公 司全险种保费收入*万元，完成全年计划的 *%，超额完成*万元，实收率100%，满期 保费积累*万元；满期赔付率55.86%，结案 率85.86%， 及时立案率101.12%，估损偏差 率为2.53%。注：在本课件中，若无特别说明，所有数据均为整体 车险的历年制数据。第一部分第一部分 总体经营概况总体经营概况(2/6

2、)(2/6)（一）各机构业务份额分析表*中支公司* 年度保费收入较 去年全年有较大 幅度增加，保费 收入由去年的* 万元上升到今年 的*万元，增幅 达到*%。*年年度业务 份额及排名（单位：万元）机构本年 度份 额排 名本年 度市 场份 额本年 度保 费 收入上年 度保 费收 入第一部分第一部分 总体经营概况总体经营概况(3/6)(3/6)（二）保费规模与贡献度保费规模与序时进度（本年度）机构保费收入 单位：万 元贡献度截止12月20日，* 公司实现保费收入 *万元，实收率 100%，保费计划及 实收率均已达成计 划，为分公司完成 全年任务目标顺利 实现做出了贡献。第一部分第一部分 总体经营概

3、况总体经营概况(4/6)(4/6)（三）*公司车险两大险种对比分析两大险种对比分析（交强险）本年度上年度机构保费收入 单位：万元日历年度 赔付率交强险保 费占比保费收入 单位：万元日历年度 赔付率交强险保 费占比*公司*年，交强险日历年度赔付率为36.84%比上年度下 降11.17个百分点，但交强险保费占比也较去年下降6.39个百 分点。*营销部本年度交强险赔付率达到84.23%，远高于 36.84%的平均值，应找出原因，积极整改。第一部分第一部分 总体经营概况总体经营概况(5/6)(5/6)两大险种对比分析（商业险 ）本年度上年度机构保费收入 单位：万元日历年度 赔付率商业险 保 费占比保费

4、收入 单位：万元日历年度 赔付率商业险 保 费占比*公司*年，商业险日历年度赔付率为56.82%比上年度 下降47.54个百分点，处于可控范围之中，应继续保持，同 时加强高风险车型承保管理，加大对优质业务的开发,。商 业险保费占比较去年上升了6.39个百分点。第一部分第一部分 总体经营概况总体经营概况(6/6)(6/6)对比分析（非车险 ）本年度上年度机构保费收入 单位：万元日历年度 赔付率非车险 保 费占比保费收入 单位：万元日历年度 赔付率非车险 保 费占比*公司*年，非车险日历年度赔付率为36.43%比上年度下降 9.51个百分点，处于优秀范围之中，应继续保持，但非车险占比 仅为3.42

5、%，远低于总省公司的标准。明年应加大企财险、责任险 、建筑工程险及卡折式保单的展业力度，同时积极开发银邮渠道 ，扩大抵押贷款业务规模。（四）*公司非车险对比分析第二部分 财务经营概况第一部分 总体经营概况第三部分 承保经营状况第四部分 理赔经营状况第五部分 目前存在的问题和整改措施第二部分第二部分 财务经营概况财务经营概况(1/3)(1/3)一、财务相关数据相关数据上年度本年度保费收入（万元）综合赔付率综合费用率综合成本率净利润上年度，*公司综合赔付率*%；综合成本率*%； 净利 润 *万元。本年度，*公司综合赔付率 *%；综合成本率 *%；净利润*万元。第二部分第二部分 财务经营概况财务经营

6、概况(2/3)(2/3)二、主要指标分析*公司*年保费收入*万元，与去年同期相比提 高了*个百分点；综合赔付率*%，与去年同期相比 降低了*个百分点；综合费用率*%，与去年同期相 比降低了*个百分点；综合成本率*%，与去年同期 相比降低了*个百分点。弥补上年度亏损*万元。*年*公司各项财务指标与去年同期相比有了较大 提升，被省公司评为“A”级公司。第二部分第二部分 财务经营概况财务经营概况(3/3)(3/3)三、4级机构费用情况机构名称实收 保费万 元可用费用费用使用情况节约/超支额度公司费 用政策 万元省公司 费用政策 万元已拨 费用 万元摊销 房租 万元公司万元省公司万元1、按照公司年初下

7、发四级机构的费用政策考核，*、*营销 部费用超支。 2、按照省公司年初及多次调整后的费用政策考核，*、*、 *营销服务部费用超支。点评：1、保费规模小、机构产能低。2、加快业务发展、提高生存能力。第二部分 财务经营概况第一部分 总体经营概况第三部分 承保经营状况第四部分 理赔经营状况第五部分 目前存在的问题和整改措施第三部分第三部分 承保经营状况承保经营状况(1/6)(1/6)（一）承保、销售特征1、交强险销售特征分析 指标上年度本年度点评*公司*公司退保率较去年大幅下降，应 继续 保持。 注销率较去年大幅下降，应 继续 保持。 批改率较去年大幅下降，应 继续 保持。实收率实收率控制的好。第三

8、部分第三部分 承保经营状况承保经营状况(2/6)(2/6)2、商业险销售特征分析指标上年度本年度点评*公司*公司退保率略高于去年值，但低于分 公司平均值，应继续 保持 。 注销率注销率为0，承保规范， 经营风险 管控良好，须继 续保持。 批改率批改率较去年高出3.6%， 应对 出单质 量加强管理。 实收率高于分公司平均值，继续 保持。 第三部分第三部分 承保经营状况承保经营状况(3/6)(3/6)3、非车险险销售特征分析指标上年度本年度点评*公司*公司退保率高于去年值，但低于分公 司平均值，应继续 保持。注销率注销率为0，承保规范， 经营风险 管控良好，须 继续 保持。 批改率批改率为0，承保

9、规范， 经营风险 管控良好，须 继续 保持。 实收率高于分公司平均值，继续 保持。 第三部分第三部分 承保经营状况承保经营状况(4/6)(4/6)（二）车险细分市场分析*公司本年度车险细 分市场业务 情况表细分市场保单数量保费收入 单位：万元保费占比日历年度赔付 率 拖拉机0.00% 摩托车7.53% 非营业 低速货车21.69% 营业货车39.81% 营业 城市公交29.01% 非营业 党政机关,事业团 体15.68%营业 低速货车39.48% 营业 出租租赁59.85% 非营业 个人40.77% 非营业 企业78.44% 家庭自用84.32% 营业 公路客运39.47% 特种车164.90

10、%*年，*公司整体车险鼓励业务（55%以内）9类，保费占比*%，占比 较好；正常业务（55%60%）1类，保费占比*%；控制业务（+60%）3类 ，保费占比*%，控制业务占比过大，可能影响车险业务经营。第三部分第三部分 承保经营状况承保经营状况(5/6)(5/6)（三）非车险细分市场分析*公司本年度非车险细 分市场业务 情况表细分市场保单数量保费收入 单位： 万元保费占比日历年度赔付 率企业财产 保险46.83%家财险32.84%责任保险0.00%人身险49.60%合计35.66% *年，*公司整体非车险业务质量比较好，各险种赔付率 均在50%以内，整体赔付率为35.66%，保费占比*%，占比

11、太低 ；存在的问题是保费规模小，抗风险能力差，下年度亟待解决 的问题是细化承保风险分析，强化风险管控制度，加大展业力 度，只有扩大保费规模才能增强抗风险能力。第三部分第三部分 承保经营状况承保经营状况(6/6)(6/6)（四）4级机构规模序号机构本年度保费收入 单位：万元本年度保费占比1 2 3 4 5 6说明：四级机构“保费占比”指其保费收入占其中支公司保 费收入的比率。数据及机构以业务分析系统为准。*年，四级机构中*营销服务部、渠道业务部、中支机关保 费占比不足5%，贡献度较低。第二部分 财务经营概况第一部分 总体经营概况第三部分 承保经营状况第四部分 理赔经营状况第五部分 目前存在的问题

12、和整改措施第四部分第四部分 理赔经营状况理赔经营状况(1/5)(1/5)机构本年度上年度保费收入日历年度赔付 率保费收入日历年度赔付率*中心支公司本年度满期赔付率为55.86%，较去年低 45.49个百分点。在全省赔付率最低。风险管控较好。其中 渠道、*市、*县、*等4个营销服务部的满期赔付率超出 省公司管控标准.应注意业务质量。第四部分第四部分 理赔经营状况理赔经营状况(2/5)(2/5)（一）品质指标分析车险 品质指标（本年度） 机构交强商业出险率及时立案 率平均赔案 处理时 间出险率及时立案 率平均赔案处 理时间*交强险（*%）、商业险出险率（*%）均低于全省平均水 平（交强险*%，商业

13、险*%）。交强险（*小时）和商业险（* 小时）的平均赔案处理时间也低于全省平均水平（交强险*小时 ，商业险*小时）。第四部分第四部分 理赔经营状况理赔经营状况(3/5)(3/5)（二）品质指标分析非车险 品质指标（本年度） 机构非车险出险率及时立案率平均赔案处理时间*公司非车险出险率（*%）均低于全省水平（*%） 。非车险 的平均赔案处理时间（*小时）也低于全省水平（*小时），应 继续保持。第四部分第四部分 理赔经营状况理赔经营状况(4/5)(4/5)（三）监控指标分析监控指标（本年度）机构结案率案均赔款 (已决)立案率估损偏差率*公司结案率为*%，低于省公司规定标准（90%），估损 偏差率1

14、低于全省平均值。导致结案率过低原因主要为四级机 构案件处理缓慢及总公司最近调整系统导致。第四部分第四部分 理赔经营状况理赔经营状况(5/5)(5/5)（四）理赔服务网点结案率分析监控指标（2009）机构结案率点评主要是人伤案件过多,材料收集过慢,总公司调整系统导 致。 结案率过低主要是人伤案件积压过多，应加强与交管部 门沟通，加快案件和解速度。 结案率过低主要是定损与案件手续流转不畅，应加强与 市公司外县专管员和报价员沟通，加快案件的流转速度 。 互动网点的案件主要是各外县互动专员负责，互动专员对理 赔知识了解过少，案件手续的收集不全，案件材料流转不及 时，都导致了案件理赔的速度过慢。 应加强市公司外县专管员的业务能力和沟通能力，加大对互 动专员专业知识培训，通过培训使专员掌握专业的查勘定损 技能，加快案件的结案速度。第二部分 财务经营概况第一部分 总体经营概况第三部分 承保经营状况第四部分 理赔经营状况第五部分 目前存在的问题和整改措施第五部分第五部分 目前存在的问题和整改措施目前存在的问题和整改措施(1/9)(1/9)感谢聆听感谢聆听! !谢谢大家！谢谢大家！