企业网银培训(新行员版和客户经理

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1、华夏银行企业网银业务介绍电子银行部 2010年4月1v集付快线（网上企业银行）v直联快线（银企直联）v集算快线（集团结算中心）v银关快线（银关通）v电子商业汇票（票E达）集集 付付 快快 线线3目录目录产品介绍1产品特点3重点功能4内管系统52产品功能经营成果 6收费标准 7产品介绍产品介绍网上企业银行是指银行通过电脑和互联网 向企业客户提供金融服务的业务处理系统。以资金汇划的结算型企业为目标客户，突 出网上企业银行产品的安全、方便、快捷等特 点和优势。网址：安全性介绍安全性介绍技术方面技术方面一、网络安全方面： 1、网上银行系统采用多重防火墙，防火墙有完整的信 息记录，辅之以人工的监控，有效

2、实现内外网的隔离和 防控，防止攻击者非法入侵，保障银行系统的安全。 2、采用先进的网络安全检测软件，成熟的监控设备和 实时入侵检测设备，对网上银行系统实行24小时监控 和扫描，可以及时发现并阻断针对网络的攻击和犯罪行 为，并且检测修正系统可能出现的弱点和漏洞，最大限 度保证网络安全。安全性介绍安全性介绍技术方面技术方面二、交易安全方面： 1、SSL安全通信协议。该协议是目前国际上广泛采用的安全交易 协议，可对银行服务器和客户浏览器进行相互的身份认证，并在 传输过程对数据进行加密，防止客户信息被窃取和篡改。 2、CA认证。采用国际上最先进的安全保密技术对网络上的数据 发送方、接受方进行身份确认，

3、以保证进入系统的都是经过认证 的签约客户。 3、数字签名。关键交易（如转账等）要经过数字签名，使不合法 的篡改不能通过校验，实现数据的安全传输。 4、华夏盾。目前安全认证级别最高的一种安全措施，具有唯一且 不可复制的特点。采取1024位非对称不可逆本土加密算法，能够 有效识别客户身份，防止信息被复制或被篡改。因此使用华夏盾 以后，只要华夏盾不丢失，即便是发生病毒感染、假网站、黑客 入侵等情况，仍然能确保资金从网上银行不会被盗取。安全性介绍安全性介绍业务方面业务方面业务方面： 1、登录限制：登录时需要验证客户的证书、华夏盾密码、 客户号/自定义ID、登录密码。 2、账户限制：对于通过网上银行办理

4、业务的账户需要预先 在银行柜台签约到网银中。 3、流程限制：企业网上银行提供对客户证书的权限管理和 交易的授权机制。客户可根据公司财务制度申领若干张客户 证书，按照使用者的财务权限设置其证书的操作权限。银 企 对 账产品功能产品功能12346789105十 大 功 能 模 块辅 助 服 务企 业 理 财 服 务授 权查 询 打 印系 统 功 能转 账工 资 发 放法 人 账 户 透 支集 团 服 务产品功能产品功能1. 系统功能：修改登录密码、信息窗、自定义用户名登录、修改操作员信息。2. 查询打印：账户余额查询、账户明细查询、对账单打印、网上交易查询、操作日志查询、协议户信息查询、经办人信息

5、查询、业务权限查询、来账信息查询，网上收款交易信息查询。3. 转账支付：转账支付、预约转账、内部转账、对外支付、转账查询、转账支付数据批量上传、手工输入开户行、对公账户向个人账户转账、网银计算手续费。4. 代发工资：工资发放录入、工资发放结果查询、员工借款或报销、代发工资限额查询。 产品功能产品功能5. 银企对账：开通状态查询、银企对账签约、银企对账停用、银企 对账、对账记录查询、对账业务授权。6. 企业网上理财：活期转定期、定期转活期、通知存款申请、存单挂失。 7. 辅助服务: 支票挂失、常汇户管理、手机短信息定制、常汇户导出、证书自助更新下载。 8. 集团服务：集团内部转账、集团账务查询、

6、分公司账户余额录入、 发出付款指令、总公司签约划收款等功能。 9. 法人账户透支：法人账户透支开启、法人账户透支停用、查询透支 账户信息、查询透支账户明细、查询透支账户逾期时间。 10.授权：单笔授权、批量授权、隔夜授权(30天）。 产品特点产品特点1、企业结算业务不受时间、空间的限制，相比柜台收费更 低。2、系统直接对接人行大额支付系统，跨行转账在线实时处理，无需柜台人员手工干预，减少资金在途时间及人力成本。3、一次提交多笔转账交易（集付快线），提高企业财务人员的办公效率。4、账户来款资金查询功能，包括来账资金的账号、户名、开户行信息等，极大的方便客户对账。5、可通过省市地区选择或关键字搜索

7、银行网点。6、提供待授权单笔、多笔、批量转账交易信息查询。7、提供超过期望日期30天内的交易隔夜授权。 产品特点产品特点8、 网银中可以计算客户转账交易的应收手续费、实收手续费。9、 CFCA863证书:实现证书自助更新、自助下载，客户使用更方 便。10、POS商户明细对账功能：通过网上企业银行实现POS商户明细对账功能，可以按照账户、商户编码、 POS终端号等条件进行查 询、下载明细等。11、自定义用户名登录：支持企业客户自定义登录用户名登录，如 huaxia，无需企业客户号、个人客户号等信息，简化用户操作。重点功能重点功能1、转账功能：转账功能转账功能AA直接对接大额 系统，跨行交 易不落

8、地BB模糊搜索收款 方开户行F F手续费试算C C手工输入收款 方开户行DD常汇户导入导出 功能系统内自动判 断同城、异地E E重点功能重点功能1.（1）手工输入收款人开户行单笔、批量转账交易中增加手工输入开户行行名功能，满足客户无法找到收款方开户行时，可手工输入开户行名称。交易提交后落到柜台，由柜员手工处理。 目标客户：适用于财务软件导出付款文件的大企业（如超市），和找不到收款方开户行的企业客户。重点功能重点功能1.（2）对公账户向个人账户转账可按照账号或分行实现企业对个人账户的转账。批量转账所用文件格式为现有代发工资格式（企业网银脱机软件支持）。要求是基本账户或者分行允许的特殊用途的一般账

9、户。 目标客户：需要向个人账户进行资金转账的企业。重点功能重点功能 1.（3）批量转账（集付快线）需要支付多笔款项的时候，经办人如果一笔一笔在网上操作，既繁琐，又浪费时间。我行用户利用我行的脱机处理软件，将一笔笔支付业务做成一个文件保存，然后登录网上银行读取文件，一次即可将文件中的多笔支付业务办理成功。 目标客户:集付快线的主要目标客户是那些结算频繁以及需要大批量对外支付的客户，如商场超市、家居建材卖场、电器卖场等。 重点功能重点功能、集团服务用于集团内部各单位之间的资金调拨、账务信息查询等。具有集团内部转账、集团账务查询、分公司账户余额录入、发出付款指令、总公司签约划收款等功能。目标客户：内

10、部分子公司间往来账比较频繁的集团客户。重点功能重点功能、法人账户透支客户申请银行核定法人账户透支额度和期限，同时申请开通网上银行法人账户透支功能后，客户在账户存款不足以支付款项时，系统自动实现账户透支。目标客户：在生产经营过程中的具有临时性资金需要的客户。重点功能重点功能、来账显示提供签约账户来款资金信息，包括来账资金的账号、户名、开户行信息等，方便客户对账。目标客户：收款频繁的企业。重点功能重点功能收款账号：4036200001801100001354 账户名称：南京海通证券股份有限公司 到账时间付款账号付款账户名开户行币种金额摘要2008/03/2540362000018 43200000

11、154海通证券华夏银行 长安支行人民 币 111.00发货2008/03/2840362000018 01100001455军科公司2中国银行 东单支行人民 币 169.00租赁2008/03/2840362000018 01100001455军科公司2工商银行 西单支行人民 币 1100.00预付 款来 账 显 示1、来账信息范围： 行内(同城、异地)来账 他行(大额、小额、同城票交)来账 2、可按金额区间、时间区间、来账企业户名查询； 3、可查看付款单位名称、开户行、账号、金额、汇款摘要等详细信息。 4、实时显示系统内网银来账、大额来账；T+1日显示小额来账；柜员补录同城交换、行内同城、行

12、内异地等柜台来账。 来账账信息查询查询重点功能重点功能重点功能重点功能北京、上海等部分地区使用后，取得较好效果。XX地铁运营有限公司使用该功能后，账务核 对工作量大幅减少，并吸引其下属的众多分子公 司陆续到我行开立账户。目前该客户网银累计交 易额已逾数十亿元，在我行的留存资金也由之前 的6千万元提高到数亿元，为增加企业结算资金 、改善存款结构、降低资金成本提供了一条可行 之道。来账账信息典型案例XX产权交易所（奥运物品处置唯一授权单位）在使 用此功能前，被每天不同项目的多笔保证金的对账工作 搞得焦头烂额，客户经理甚至在柜台全天值守，柜员一 遍遍的为客户查询新的到账信息，确认后再由客户经理 反馈

13、给客户。通过这种方式方能保证XX产权交易所的业 务办理，但整个过程消耗了大量的人力物力，且效率较 低，出错概率较大。来账信息查询功能的及时推出，不仅使客户的对账 工作变得井井有条，还为客户节省对账的人力成本。重点功能重点功能来账账信息典型案例重点功能重点功能、银企对账 根据与单位客户签订的协议以及案件风险防范的要求，通过网上企业银行向企业客户提供账户余额和交易明细并予以核对的在线服务。该业务代替了原有的纸质对账方式，对账操作高效便捷，能够有效提高我行对公账户对账率，并可以最大限度的节约资源，减少白色污染。 目标客户：所有需要对账的企业客户重点功能重点功能企业客户只需登录网上企业银行进行在线签约

14、，即可开通网上银企对账服务。开通服务后，企业客户在华夏银行开立的所有账户（包括非网银签约账户）均可通过网上企业银行进行对账，操作十分便捷。企业客户通过网上企业银行每月核对账户余额，对余额不符的记录编制余额调节表，并把确认信息发送给银行即可完成对账工作。1、企业客户对账工作更加高效、便捷，可以享受724小时全天候随时对账服务，不受银行营业时间限制，降低了企业资金风险；2、网上银企对账操作需要进行数字证书签名，杜绝了伪造银企对账单和客户印章风险的发生，对账更加安全、可靠；3、无须开通网上企业银行转账服务，企业客户只要有两名网上企业银行操作员即可享受网上对账服务；重点功能重点功能银企对账特点重点功能

15、重点功能银企对账特点4、减少了对账单的寄送、保管、盖章、收回等环节，降低了纸质对账单的印刷和处理成本，从而更加有利于银企双方控制运营成本，并提升银企对账工作效率。5、网上银企对账业务实现了无纸化对账服务，可以最大限度的节约资源，绿色环保。企业网银内管系统企业网银内管系统参数设置业务监控大额、可疑交易处理1、建立总分支三级管理流程。 总行管理员角色可以新增和维护总行业务操作员、总行业务授 权员和分行业务操作员、分行业务授权员； 总行管理员（对总行业务操作员、总行业务授权员和分行业务 操作员、分行业务授权员）增、删、改操作均需由总行复核员 进行复核授权，方可生效； 总行管理员允许建分支行柜员，也可

16、以对包括分支行柜员在内 的全行柜员信息进行查询； 分行操作员可以新增和维护支行柜员、复核员、大厅授权员， 分行授权员对增加的角色信息进行复核并授权。分行只能查询 辖内人员。 2、柜员日志查询。 3、大小额开关设置：该功能可以对操作员所在的机构进 行大、小开关的设置，关闭后该机构的大小额交易将 不能成功。 4、企业向个人转账管理：可按照账户或者机构设置。内管系统产品功能内管系统产品功能5、企业强制地交易监控：按照账户和金额条件 落地，按照分行和金额落地设置强制落地户， 交易落到柜台，由柜员做提出处理。 6、支付行号补录：如果客户手工输入开户行交 易，则网银自动为客户将该收款账户增加到常 汇户，如果匹配不到相应的支付行号，则需要 柜员在内管补录支付行号后系统处理，同时自 动同步给网