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1、上海浦东发展银行电子商务托管业务解决方案上海浦东发展银行二零一一年三月电子商务市场的背景分析+中 国互联网行业=中国增长速度 最快的行业最快速的经济增长 （过去20年19倍的 GDP增长速度）最大的消费群体 （13亿人口，超过360万 家的中小企业）与其他行业相比，该行业 能接触到更多的潜在客户电子商务 巨大的市场电子商务 的高速发展受中国总体经济的强势增长、国内市场需求的拉动以及计算机互联网用户、网站、域名飞速增长，电子商务市场面临前所未有的机遇和商机。电子商务的一般模式电子商务平台（网站）信息发布促合成交在线支付物流管理注册会员注册会员注册会员买方会员卖方会员买方会员卖方会员卖方会员买方会
2、员信 息 流 资金流物 流电子商务的快速发展使得电子商务网站开始从单纯的信息平台演变到真正的交易平台，即网站参与到交易过程中去，从初期的买卖信息的提供到支付手段的整合及物流的最终实现，商品交易的整个过程都有网站作为第三方 的参与。 电子商务一般模式图电子商务的一般模式资金流的重要性电子商务的最大优势是实现了信息流、资金流、物流的有效整合 。信息流、资金流和物流是促进电子商务发展的关键，作为中间环节 的资金流，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。资金流得不到有效解决，电子商务就成了“虚拟商务”，只能是信 息传递的电子化、合同的无纸化，而无法真正实现网上交易，电子商 务快捷便利的优势将大打折扣
3、，电子商务就成为空谈信息流信息流资金流资金流物流物流资金流的实现方式一：网站自主办理客户资金支付清算电子商务平台（网站）费用专门账户结算银行1网站结算账户2会员账户（卖方）结算银行2注册会员账户注册会员账户注册会员账户（卖方）会员账户（卖方）网站结算账户n网站客户资金账户网站结算账户1会员账户（买方）注册会员账户（买方）网站客户资金支付清算模式图电子商务的一般模式资金流的实现方式二：第三方支付公司办理资金支付清算第三方支付公司支付公司客户资金账户费用专门账户结算银行1支付公司结算账户2会员账户（卖方）结算银行2支付公司结算账户1会员账户（买方）注册会员账户注册会员账户（买方）注册会员账户注册会
4、员账户（卖方）会员账户（卖方）支付公司结算账户n电子商务平台（网站）第三方支付公司客户资金支付清算模式图电子商务的一般模式电子商务的一般模式电子商务的一般模式上述两种支付模式的缺陷1、不论是网站自主还是第三方平台，在商业信誉及资金实力上都 无法与金融机构相比较；2、不论是网站自主还是第三方平台，都存在监管缺位，资金的安全性都难以得到有效保证，客观上仍然存在着客户交易资金被挪用的风险；3、不论是网站自主还是第三方平台，都不具 备金融机构专业的清算能力，在资金清算上都 存在着较大的差错风险；4、不论是网站自主还是第三方平台的支付，都没有得到有效的法律支持，不能够规避法 律风险。浦发银行电子商务托管
5、解决方案1、为什么引入电子商务托管？2、我行的服务内容是怎样的？3、我行的支付模式是怎样的？4、我行的托管系统优势为什么引入托管（1）与国际惯例接轨浦发银行提出了一整套电子商务资金流实现的解决方案，它 接轨国际惯例，把商业银行的托管服务引入电子商务中，由具有 资产托管业务资格和专业资金清算能力的商业银行全面负责客户 交易结算资金的支付、清算和保管，独立承担网站电子商务资金 流的实现。 （2）打造诚信公正的电子交易平台托管银行作为独立的第三方全面承担网站的资 金保管，确保会员单位的交易货款不被网站挪用 ，同时严格按照交易合同中规定的条件公平、公 正地进行资金划拨，消除会员单位的资金安全之 虞，确
6、保客户资金的安全性和独立性。（3）国家政策导向 支持商业银行托管介入 推进在线支付体系建设，引导商业银行、中国银联等机构建设安全、快捷、方便的在线支付平台。 大力推广使用银行卡、网上银行等在线支付工具。 进一步完善在线资金清算体系，推动在线支付业务规范化、标准化并与国际接轨。 关于加快电子商务发展的若干意见资金托管服务1、托管银行作为独立的第三方对全部交易资金进行全程托管，实现商户在线资金支付和收取的安全、便捷，确保商户的交易货款不被网站挪用 ，以银行信用替代网站的商业信用，极大提升网站的信用度，实现网站的 信用增级；2、凭借银行合规、安全、快捷的资 金清算系统，为网站全部交易提供专业的 资金
7、清算和结算服务，确保商户资金的及 时清算和支付交收的安全,同时向网站及 客户提供提款、客户账务信息变动的查询 、报表报告、对账等服务；3、为电子商务平台提供费用计提等各 类附加服务。服务内容浦发银行电子商务交易资金托管账户模式商业银行电子商务交易资金托管业务模式图（一）银行托管业务系统会员账户结算银行1结算账户2会员账户（卖方）结算银行2会员账户费用类账户会员账户（卖方）会员账户（卖方）结算账户n浦发银行托管账户结算账户1会员账户（买方）会员账户（买方） 会员单位（卖方）会员单位会员单位（买方）会员单位会员单位会员单位电子商务平台网站业务系统支付模式生成清算数据交易中心各会员单位（收款专户）网
8、站电子交易中心交易结算资金托管账户（托管银行）各会员单位清算账户各会员单位清算账户各会员单位清算账户资金清算网站交易平台各注册会员单位各注册会员单位各注册会员单位交易/资金清算数据会员提款 划款申请资金 清算上海浦东发展银行交易/清算数据存入交易结算资金提取交易结算资金发出交易或 存/提款申请交易结果查询定期 对帐浦发电子商务托管解决方案整体业务模式图支付模式浦发银行电子商务交易资金托管账户模式商业银行电子商务交易资金托管业务模式图（二）在浦发专用存款账户托 管 总 账 户实 体 账 户网站日常经费存款账户托管账户未托管账户手续费子账户摊位费子账户 网站资金账户待确认资金账户二级虚拟账户三级虚
9、 拟账户A会员资金账户保证金子账户交易资金子账户待结算资金子账户三级虚 拟账户银行质押子账户专项费用账户X会员资金账户保证金子账户交易资金子账户待结算资金子账户三级虚 拟账户银行质押子账户支付模式会员 开户资金 汇入网上 交易会员 提款报表 报告会员信息登记 开立子账户入账处理二级账户 资金清算记账 直通式付款自动对账 定期报表全程提供资金保管和查询服务自动更新 会员信息及时语 通知信用评价付款监督 及时语通知报表个性 化定制核心服务增值服务浦发银行托管服务服务内容总结托管业务流程1、构建托管账户体系整合结算银行各结算账户（实账户）形成托管账户（虚账户），构建完整的托管账户体系，托管账户与网站
10、的自有资金账户分开，仅用于存放和安全保管网站电子交易所涉客户全部货款，不得用于存入网站自有资金或其他业务所涉资金，商户参与网站交易活动所涉及的一切交易结算资金收支及清算，均只通过托管账户进行；在托管账户项下，分别为每个注册会员设立一 个专属的二级子账户（虚账户），用于存放单个 商户所属资金，托管账户内所有的交易资金划归 到二级子账户，以确保单个商户资金的安全、完 整和独立。浦发托管解决方案商业银行的托管介入商业银行的托管介入商户每笔资金进入结算时，确认资金在商户所对应的二级子账户的归属，同时通过托管银行托管业务系统的前置机，实时将资金入账信息传递给电子商务网站，便于网站及时、快捷地确认网上交易
11、。2、确认资金入账商业银行的托管介入商业银行的托管介入3、办理资金清算通过托管业务系统的前置机，每个交易日接收电子商务网站生成并确认的有效交易数据，根据所接收到的交易数据，托管银行利用先进的清算系统和完善的风险管理措施，专业、安全地办理会员二级子账户之间货款的应收、应付，以及根据注册会员的有效指令，及时办理其资金提取要求，完成交易货款的结算和交易资金的清算。商业银行的托管介入商业银行的托管介入由具有金融业务资质的托管银行 作为独立的第三方，全面承担网站的 资金托管，实现了资金与交易平台提 供商之间的有效分离，能够消除会员 单位的资金安全之虞，确保网站交易 资金的安全性和独立性，让会员单位 放心
12、参与交易，进而能够有效提升电 子商务平台的商业信用、树立电子商 务平台良好的社会形象。 电子商务引入托管的意义1、安全保管客户资金，有效实现网站信用增级商业银行的托管介入商业银行的托管介入具有金融业务执业资质的托管银行提供专业的资金清算服务，确保了交易资金的及时清算和资金支付交收的安全，使电子商务平台从巨大的资金清算压力中解脱出来，集中精力专注于交易平台的建设和战略发展。2、专业安全的资金清算服务，消除网站资金清算压力商业银行的托管介入商业银行的托管介入托管银行依托其专业的托管系统，还能为电子商务平台提供各类附加服务，如：自动实 现电子商务平台交易服务费及其他相关费用的 计提和收取；完整记录交
13、易各环节，依照税务 机关的要求，；在支付环节对交易双方的交易 信用进行监督，积累并分析会员的交易记录， 为电子商务平台提供商户资信估评参考等。从 而进一步缓解电子商务网站的业务压力，协助 网站进行有效的客户管理，有助于网站集中精 力专注于网站的做大、做强。3、多样化的托管增值服务，进一步提升网站价值浦发银行电子商务托管优势其他银行的托管模式： 1、模式一：采取集团网银形式，集团账户的管理，工作量大，开立各 会员子账户不便捷。2、模式二：其他银行采取的事后监督形式，出具监管报告，并非涉及 资金划拨的监管。结论：都存在一定缺陷，不能够同时实现安全与便捷。浦发银行电子商务托管优势我行模式：在强大的托管系统的支持下，在先进的技术基础上，事先、事中、事后全方位的监控，既保障托管资金的安全，又降低网站资金清算压力，实现资金到账确认，各级账户归属信息明晰，会员操作便利。1、能够满足客户电话查询和传真查询子账户资金的需求。2、对于交易数据进行处理，在后台进行资金清算，做到有效监管。并且我行具有实操的经验，我行的系统在业界还是相当有口碑的。我行已与上海东钢网、山西煤炭网、广东塑料交易所签约，运作良好。这些都体现了我行系统、经验与技术的优质结合，能够为客户提供最完备的服务模式。谢 谢！
