《大学生职业生涯规划9》由会员分享，可在线阅读，更多相关《大学生职业生涯规划9（34页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、大学生职业生涯规划系 列讲座之一精明理财精明理财精明理财财富成长的发动机财富成长的发动机主讲人：张志新 中国光大银行长春高新支行理财热线：0431-5886606 582898913314306722 什么是理财？财富的获取渠道：出卖力气，获取回报出卖智慧，获取利益利用资本，获得增值理财理财理财就是管理好您的钱让你的钱给您带来更多、更大的收益给您的财富安装发动机给您的财富安装发动机理财规划是通过对个人财政资源的有效管 理和投入组合达到人生不同阶段的目标。 为什么要理财？ 288元，活期储蓄0.72扣利息税后问题：5万元一年能够获得多大的收益，如何获得？900元，定期存款扣除利息税后1260元，
2、购买银行理财产品10000元，购买开放式基金（平均20%收益计算）10000元200000元，投资股票200000元1.5亿元，在期货市场作投机交易300元-1000元100010000元10000元以上理财的方式：个人理财委托理财专家理财专家理财的优势： 有较高的专业知识 有充分时间和精力 有较好的操作经验和饿技能随着中国经济的快速发展，个人财富不断增长， 对个人财富的管理方式不同，获得的利益也不同 。从上面的结果，很容易看出这个差别非常大。储蓄：步行，每个人都会，但跑的慢，很少出交通事故 银行理财产品：自行车，要学习但很容易会，较慢，但风险小 投资基金：摩托车，要拿驾照，有难度，有风险，速
3、度比较快 投资股票：汽车，要考驾照，有驾龄，经常出事故，速度很快 创业投资：飞机，少数人驾驶，事故发生少，但风险大，快 期货投机：航天飞机，一般人很难操作，专业知识，胆识，极快收益最大化是每个人的追求？但并不是每个人都能够如期获得更高的收益理财可以借助的工具（金融） 储蓄：把钱放在银行，让银行帮您理财 保险：购买保险，让保险公司为您提供保障 基金：购买证券投资基金，由基金管理公司为您理财 股票：自己或委托专家选择优质股票，获取收益 房地产：购买房产，获取增值回报 艺术品、收藏品：保值增值 黄金：购买黄金，保值增值 外汇交易：赚取汇差 期货：获取投机收益 企业产权（创业）：分享企业利润如何依靠银
4、行理财银行的主要产品 储蓄存款 理财产品 国债 开放式基金 汇市通 银证通 银行卡 个人贷款借助银行理财的技巧 养成定期储蓄的好习惯 用好用活银行卡 熟练使用网上银行 适时进行基金买卖 购买理财产品 善于使用银行贷款生财为自己拟订有效的保险计划 保险是什么？作为一种社会经济制度,保险是一种社会化的安排。面临风险的人 即广大被保险人通过保险公司组织起来,保险公司将风险损失资料 进行集中分析管理,用统计方法来预测风险带来的损失,并用所有风 险转移者缴纳的保险费建立起保险基金,来集中承担被保险人因风 险事故发生造成的经济损失。这样,通过保险制度,被保险人个人的 风险得以转移和分散。所谓一人损失,大家
5、分摊,“人人为我,我为人 人“。作为一种法律行为,保险活动是通过保险合同来实现的,技保 人按照合同规定向保险公司缴纳一定数量的保险费,保险公司则按 照合同规定对被保险人提供保险保障。在保险制度中,保险费率的 高低,建立保险基金的大小,是根据风险的程度,用概率论和大数法 则的原理计算出来的。 让您的财富更安全 保险的观念：1、相互扶助的观念：即体现“人人为我，我为人人“的互助精 神。这种互助精神可以通过保险公司的运作和保险合同的约束建 立起来。 2、公平的危险分担观念：是指每个被保险人发生风险的概率 应该是一样的。 3、收支平等的原则观念：收支平等是指寿险公司所收的保险 费总数应该与赔付和给付出
6、去的保险金总数是相等的， 为什么要购买保险 ？ 防止意外（灾害、疾病、事故） 安度晚年（养老金、退休计划） 获取收益如何利用证券市场进行理财证券市场的主要工具 股票 债券 基金进入证券市场的准备 资金 观念（心态） 知识 时间 技能证券投资的特点： 风险相对较高 收益不确定性大 资金流动性好 股票是什么？（有价证券） 投资股票能赚钱吗？（长线是金） 投资股票需要进行那些分析？（基本面、技术、人气 ） 如何选择股票？（财务报表、管理层、时机）如何投资股票股票市场也称为二级市场或次级市场，是股票发行和流 通的场所，也可以说是指对已发行的股票进行买卖和转 让的场所。股票的交易都是通过股票市场来实现的
7、。一 般地，股票市场可以分为一、二级，一级市场也称之为 股票发行市场，二级市场也称之为股票交易市场。 统计数字显示，在整个20世纪里，美国 股票的表现远较债券及其他金融投资工 具为佳，连股息在内的股票平均年收益 率达9.9%，债券只有4.9%，存款则低 至3.5%；期内平均通胀年率为3%，撇 除通胀率对货币购买力的侵蚀之后，股 票的收益率仍有6.9%，债券和存款分别 只有1.9%和0.5%。股票市场的职能 1积聚资本。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集 资本。 2转让资本。股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的 发行得以延续。有了股票市场，股民就可以随时将持有的股 票在股市上转让，按比
8、较公平与合理的价格将股票兑现，使 死钱变为活钱。 3转化资本。股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它 在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本 的转化提供了必要的条件。股市的这一职能对资本的追加、 促进企业的经济发展有着极为重要的意义。正确认识股票：投资与投机的统一体股票投资的经验 价值优先（股票价格与价值的偏离程度） 顺势而为（选择适当的时机进行买卖） 长期持有（投资为主，适度投机） 独立思考（不听传闻，不跟风） 遵循规律（大树绝对长不到天上去的，控制好风险）投资案例分析学会用基金投资的思想投资股票（石油、铜、 旅游、酒店）如何购买基金理财 基金是什么（集合资产、专家投资） 基
9、金的类型（证券投资基金、共同投资基金、风险投资基金、货币市场基金） 证券投资基金（封闭式、开放式）（偏股型、偏债型 ）货币市场基金：投资短期货币工具,如国债、银行大额可转让 存单、商业票据、公司债券等短期品种。 基金的收益：美国基金平均年收益在10%；运作比较好的年收益在30%以上（富兰克林）。特点：专家理财、组合投资、风险分散、回报优厚、套现便利 基金投资策略 认真分析基金的投资战略 选择股票市场相对低的时期介入 选择成熟的基金管理公司旗下的基金 坚持长期持有的理念不动摇 密切关注宏观经济发展变化，及时调整 基金结构， 养成定期购买基金的良好投资习惯国内基金收益情况比较数据日期：2006-0
10、5-17 基金简称 单位净值(元) 累计净值(元) 上投优势 1.919 1.9390 嘉实增长 1.8050 1.9660 易基策略 1.7430 1.9330 景顺长城内需 1.7390 1.8290 广发小盘 1.7146 1.8146中国收益 1.1819 1.2269 湘财荷银预算 1.1717 1.2367 银河收益 1.1659 1.2759 海富通收益增长 1.1600 1.2200 巨田基础行业 1.1491 1.1491巨田资源 1.3745 1.5595 泰信先行策略 1.3351 1.3851 光大量化核心 1.2463 1.2763利用期货市场实现财富梦想 关于期货交
11、易 期货交易：根据交易者交易目的不同，将期货交易行为分为三类：套期保值 、投机、套利。下面分别介绍这三种期货交易。 套期保值(hedge)：就是买入(卖出)与现货市场数量相当、但交易方向相反的期 货合约，以期在未来某一时间通过卖出(买入)期货合约来补偿现货市场价格变动所带来的实际价格风险。 投机(speculate)：指根据对市场的判断，把握机会，利用市场出现的价差进行买 卖从中获得利润的交易行为。投机者可以“买空”，也可以“卖空”。投机的目 的很直接-就是获得价差利润。但投机是有风险的。 套利( spreads): 指同时买进和卖出两张不同种类的期货合约。交易者买进自认为 是“便宜的”合约，
12、同时卖出那些“高价的”合约，从两合约价格间的变动关系 中获利。在进行套利时，交易者注意的是合约之间的相互价格关系，而不是绝对 价格水平。（跨期、跨市、跨品种） 投机者是期货市场的重要组成部分，是期货市场必不可少的润滑剂。投机交易增 强了市场的流动性，承担了套期保值交易转移的风险，是期货市场正常运营的保 证。 期货交易的特点 保证金交易，以小博大 当日结算，资金扩大国内品种： 目前，经中国证监会的批准，可以上市交易的期货商品有以下种 类。 （1）上海期货交易所：铜、铝、天然橡胶、燃料油、籼米（未上 市）、胶合板（未上市）。 （2）郑州商品交易所：硬小麦、强小麦、棉花、绿豆、红小豆（ 未上市）、花生仁（未上市）。 （3）大连商品交易所：玉米、黄大豆1号、黄大豆2号、豆粕、啤 酒大麦（未上市）。 期货市场是投机者的天堂期货市场是风险和利润最大的投机场所
