理财规划师基础知识

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1、理财规划师基础知识安徽大学金融学系 祝清 E-mail: TEL:15056075581 05515106059(H) 考试须知考试比重： 1、理论知识项项目助理理财规财规 划师师（%）理财规财规 划师师 （%）基本要求职业职业 道德55相关知识识基础础知识识7060现现金规规划3消费费支出规规划5教育规规划3风险风险 管理和保险规险规 划49投资规资规 划49税收筹划5退休养老规规划37财产财产 分配与传传承规规划35指导导与创创新合计计100100 2、专业能力项项目助理理财规财规 划师师（%）理财规财规 划师师（%）能力要求现现金规规划53消费费支出规规划1510教育规规划105风险风

2、险 管理和保险规险规 划2020投资规资规 划2520税收筹划12退休养老规规划1512财产财产 分配与传传承规规划1018指导导与创创新合计计100100 题型设置： 助理理财规划师（三级）理论知识 （共125题）90分钟 职业道德单选：16题 多选：9题 答题卡 理论知识单选:60题 多选30题 判断:10题 答题卡 实操知识（共100题）120分钟 专业能力单选：100题 答题卡题型设置：等级级科目考试时长试时长鉴鉴定内 容题题型答题题方 式 助理理 财规财规 划 师师 （三级级 ）理论论知 识识（共 125题题）90分钟钟职业职业 道 德单选单选 ： 16题题多 选选：9 题题答题题卡

3、理论论知 识识单选单选 :60题题 多选选30 题题判断 :10题题答题题卡实实操知 识识（共 100题题）120分钟钟专业专业 能 力单选单选 ： 100题题答题题卡成绩公布：考试后两个月内 证书颁发时间：成绩公布后两个月内 理财规划师（二级） 理论知识（共125题） 90分钟职业道德单选：16题多选：9题 答题卡 理论知识单选:60题 多选30题 判断:10题 答题卡 实操知识（共100题）120分钟 专业能力单选：100题 答题卡 综合评审 90分钟 案例分析主观题 纸笔作答 试题分析 知识型 技能型 理解型 复习技巧 树立信心 抓住重点 保证时间 及时沟通第一节 理财规划概述 一、理财

4、视角中的人生 需求层次理论：生理需求、安全需求、社 交需求、尊重需求、自我实现需求。 理财的目的：追求更加丰富多彩的人生。 个人理财的终极命题：如何有效地安排个 人有限的财务资源，实现其一生生命满足 感的最大化。二、理财规划内涵界定 如何理解理财的 含 义 理财规划的 定义 理财规划定义强调的四点三、理财规划的目标 （一）理财规划的总体目标 两个层次：实现财务安全 追求财务自由 财务安全的含义 财务自由的含义 简单介绍图1-1（重点掌握）（二）理财规划具体目标 八大规划：（详细一一讲解） 1、现金规划 2、消费支出规划 3、教育规划 4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划 7、退休

5、养老规划 8、财产分配与传承规划 （初步了解，在今后的学习中加强理解）四、理财规划的原则 1、整体规划 2、提早规划 3、现金保障优先 4、风险管理优于追求收益 5、消费、投资与收入相匹配 6、家庭类型与理财策略相匹配 （重点掌握）第二节理财规划的内容、工具与流 程 一、生命周期理论与家庭模型概述 （一）生命周期理论 单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业 成长期、退休前期、退休期。 （二）家庭模型 青年家庭、中年家庭、老年家庭二、不同生命周期、不同家庭 模型下的理财规划 看表1-1（看熟记牢）三、理财规划的主要内容 1、现金规划 2、消费支出规划 3、教育规划 4、风险管理与保险规划 5、税收

6、筹划 6、投资规划 7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具 1、共同基金 2、商业保险 3、固定收益债券 4、股票 5、期货（重点讲解） 6、对冲基金 7、私募股权基金 8、外汇 9、黄金 10、法律 11、个人信托 12、其他（初步了解，在今后的学习中加强理解）五、理财规划的流程 理财规划的流程可以分为六步 1、建立客户关系 2、收集客户信息 3、分析客户财务状况 4、制定理财方案 5、执行理财方案 6、持续理财服务（与第八章联系学习）第三节 理财规划与理财规划职 业 第一单元 理财规划职业发展概况 一、理财规划职业发展： 初创期 扩张期 成熟、稳定发展期二、个人理财

7、服务的发展 （一）个人理财服务的三个层次 大众银行大众理财 富裕银行贵宾理财 私人银行财富管理 （二）国内商业银行理财服务发展现状 1、大众银行个人理财服务发展现状 2、富裕银行贵宾理财服务发展现状 3、私人银行财富管理服务发展现状三、国外主要理财规划师执业资格介 绍 1、CLU-特许人寿理财师 2、ChFC-特许理财顾问师 3、CFP-注册理财规划师 4、IFA-独立财务顾问师 四、理财规划师执业在中国的发展第二单元 理财规划师国家职业资 格简要介绍 一、理财规划师国家职业资格认证发展 二、理财规划师国家职业资格特点 1、社会认可度较高 2、富于本土化色彩 3、注重实务操作 三、理财规划师国

8、家职业资格认证标准 理财规划师国家职业标准规定：第四节职业道德与操守 第一单元 道德与职业道德 一、道德与职业道德 （一）道德 （二）职业道德二、理财规划师职业道德的意义 三、理财规划师职业道德规范的构成 两部分组成：职业道德准则 执业纪律规范第二单元理财规划师职业道德准 则 1、正直诚信原则及相关具体规范 2、客观公正原则及相关具体规范 3、勤勉谨慎原则及相关具体规范 4、专业尽责原则及相关具体规范 5、严守秘密原则及相关具体规范 6、团队合作及相关具体规范第三单元理财规划师执业纪律 规范 一、理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮 助客户从事违法行为 二、理财规划师不得以虚假的信息或广告

9、欺骗或误 导客户 三、理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户 的财产 四、理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利 益 五、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生 的利益冲突五、理财规划师应随时向客户披露存在或可 能产生的利益冲突 六、理财规划师不得随意公开或使用客户的秘 密信息 七、理财规划师应维护行业整体形象，禁止任 何形式的不正当竞争 八、理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户 的承诺第四单元违反职业道德规范的制裁措 施 一、行业自律机构的制裁措施 二、法律责任第八章、理财规划师的工作流 程和工作要求 本章结构第一节建立客户关系 第一单元 与客户交谈和沟通 一、理财规划师的态度 二、交

10、流如何开始 三、两种交流手段 四、交流的技巧第二单元 确定客户关系 一、签订理财规划服务合同 二、理财规划服务合同的形式和内容 1、形式 2、主要条款第二节收集客户信息 第一单元 客户财务信息的收集和整理 一、客户的收支情况 二、资产与负债情况 三、社会保障信息 四、风险管理信息 五、遗产管理信息第二单元 客户非财务信息的收集和整 理 一、客户个人基本非财务信息 二、客户心里和性格特征分析第三单元 了解客户的期望理财目标 投资需求与目标 第三节财务分析和财务评价 第一单元客户财务报表编制与分析第一单元客户财务报表编制与分析 一、编制个人资产负债表 二、编制个人收入支出表 第二单元 分析客户的财

11、务状况 一、资产负债表分析 二、收入支出表分析 三、客户财务状况比率分析 四、预测客户财务发展趋势第四节 制定理财规划方案 第一单元 确定客户理财目标 一、理财目标的内容与分类 1、内容：财务安全、财务自由 2、分类：时间分类、重要性分类 二、理财目标的确定 1、理财目标确定的原则 2、理财目标确定的步骤第二单元 制定具体规划方案 八大规划第三单元交付理财规划方案 一、理财方案的首次交付 二、理财方案的修改 三、客户声明第五节 实施理财规划方案 一、取得客户授权 二、客户声明 三、具体实施 四、文件存档管理 五、理财计划实施中的争端处理第六节 持续提供理财服务 、定期对理财方案进行评估 二、不

12、定期的信息服务和方案调整第六节 持续提供理财服务 一、定期对理财方案进行评估 二、不定期的信息服务和方案调整第六章 综合理财规划 我们学习理财的这么多内容,最终目的是 为客户编制: 理 财 规 划 建 议 书 理财规划建议书是这章的主要内容。看例6-1 第一节完成客户财务分析报告 一、综合理财规划建议书的基本概念 二、综合理财规划建议书的作用 (一)认识当前财务状况 (二)明确现有问题 (三)改进不足之处 三、综合理财规划建议书的特点 (一)操作的专业化 (二)分析的量化性 (三)目标的指向性四综合理财规划建议书的写作过程 (一)明确要求,制定计划 (二)搜集资料,分类汇总 (三)辨别真伪,梳

13、理材料 (四)一鼓作气,运思行文五综合理财规划建议书写作的操作要求 (一)全面 (二)细致 (有条理)工作要求 第一步:制作封面及前言 (一)封面 (二)前言(7个方面) 第二步:提出理财规划方案的假设前提 第三步:开始编写正文,完成财务分析部分 1、家庭成员基本情况及分析(6个方面) 2、家庭资产负债表(重点,详细讲解) 3、家庭收入支出表(重点,详细讲解)马先生家庭 理财规划建议书 一、本建议书的由来 二、本建议书所用资料的来源 三、本公司义务 四、客户方义务 五、免责条款（五个方面）理财规划建议书的假设条件 1、年通货膨胀率为3%。 2、活期储蓄存款利率0.81%。 3、货币市场基金年收

14、益率为2.5%。 4、债券年收益率为5%。 5、股票型开放式基金年收益率为10%。 6、分红险和万能寿险的投资账户年收益率为 3.5%。 7、客户现有自住房产的市场价值为900000元,并保持 不变8、汽车价值的年贬值率为10%。 9、学费年增长率为4%。 10、个人存款利息税税率为5%。 11、马先生的年均收入增长率为10%。 （马太太的年均收入增长率为3%与年通货膨胀 水平持平。） 12、人民币1年内将升值3%-5%，10年后升值 20%。一、客户财务状况分析 客户家庭成员基本情况及分析。（略） （一）资产负债分析 详细讲解表6-3、表6-4、表6-5 （二）家庭收入分析（图6-1所示） （三）家庭开支分析（图6-2所示） （四）客户财务状况的比率分析 具体分析 （五）客户财务状况预测 （六）客户财务状况总体评价第二节 综合制定各分项理 财规划具体方案 第一步：确定客户的理财目标 （一）全面理财规划目标 （二）专项理财规划目标 第二步：完成分项理财规划