《人保财险山东省分公司竞争战略研究》由会员分享，可在线阅读，更多相关《人保财险山东省分公司竞争战略研究（68页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、f - 西大掌工商囊 理司仕掌位论文中国沸财侉! 山东省分公司竞争战略研，巴第一章导论1 1 中国财产保险市场发展概述人类社会的发展史其实就是一部与风险不断抗争的历史。无论是公元前9 1 6 年罗地安商法对“共同海损”原则的确立，还是我国自西周以来各种仓储制度的施行，都体现了人们对于规避风险，防范灾害的殷切期望。作为一种对风险分散与损失分摊的制度安排，保险业对于社会发展与人民生活安定起着不可替代的重要作用。保险可以从不同角度进行定义，从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的合同安排。从风险管理角度看，保险是风险管理的一种
2、方法，通过保险，可以起到分散风险、消化损失的作用。1 。我国保险业的发展走过了曲折的道路，并已迎来蓬勃发展的新阶段。1 1 1 中国保险市场发展现状我国的保险业从1 9 8 0 年全面恢复国内保险业务，最初从企业财产保险、货物运输保险、家庭财产保险开始，以后逐步扩展到机动车辆保险、责任保险、人身保险等多个险种；保险市场的发展也从由人保公司独家经营到多家经营，到逐渐有了中介机构、独立的保险监管机构和保险同业组织；保险服务对象和领域也越来越广泛，包括国有及集体的企事业单位、政府机关、私营企业、个体工商户和城乡居民个人。到2 0 0 5 年末，我国保险业总资产规模达到1 1 8 5 3 6 亿元，同
3、比增长3 0 。全国保费收入4 3 1 8 1 亿元，同比增长1 1 3 。最初，我国保险市场只有中国人民保险公司一家，到2 0 0 5 年底，全国共有保险公司6 2 家，其中中资公司2 5 家，中外合资保险公司和外国保险公司分公司3 7 家。另外，还有保险经纪公司8 8 家，保险代理公司5 3 2 家，保险公估公司1 2 1 家，保险兼业代理机构7 万多家，保险营销人员1 3 0 多万人1 。从全国3 3 个省市自治区的状况来看，由于中国经济发展的不平衡，保险业发展也不平衡：广东、上海为代表的经济发达地区，市场供给主体多，需求量大，竞争也激烈；而中西部地区，保险需求量小，保险意识淡薄，其保险
4、业发展远远落后于东部地区。据统计：2 0 0 5 年中国保费总收入中，广东、上海、江苏、浙江、北京的市场份额最高，最低的是西藏；东部5 省市保费收入的市场份额为4 0 3 4 8 ，而保险业落后的5 省市保费收入的市场份额仅为1 9 0 9 ，不及中部地区一个中等省的份额。资科来源：中国保险统计年鉴2 0 0 6 。lf - 西大掌工商管理习E 士掌位论文中田人保财险山东省分公司奠，争战略研究从世界保险业的角度看，据西格马统计，我国的保费收入总额已经超过了荷兰、瑞士、西班牙、南非、澳大利亚和加拿大，体现了我国保险业，特别是寿险业取得了长足进步。但作为一个有1 3 亿人口的大国，我国在保险深度1
5、 和保险密度2 上，与发达国家甚至与较先进的发展中国家相比，还有相当大的距离，这是中国保险业目前面临的挑战，也同时向海内外保险界展现了一个巨大的市场空间。2 0 0 5 年是中国保险业实行全面开放的第一年，保险市场开放力度进一步扩大，保险业将在更大范围、更广领域和更高层次上参与国际保险市场的合作和竞争，中资保险公司在市场准入方面的优势会在一定程度上减弱”。外资公司凭借其深厚的服务理念、保险技术、内部机制和市场拓展经验，将多方面挤压国内保险机构的发展空间。这一方面有利于我国保险业更好地利用国际资本、技术和人才，提高发展质量和水平，但另一方面，市场准入的放宽将在客观上加剧保险市场的竞争。1 1 2
6、 中国财产保险市场发展现状中国财产保险市场是中国保险市场的重要组成部分。2 0 0 5 年，全国财产保险保费收入为1 2 8 1 亿元，同比增长1 3 9 2 ，中国财产保险业务平稳较快增长，业务发展均衡性增强( 见表l 一1 ) 。表1 12 0 0 4 - - 2 0 0 5 年中国财产保险总体发展情况年份保费收入保费占比保险深度保险密度保险机构财险公司总资产2 0 0 41 1 2 5 亿元2 5 2 4 6 8 8 5 6 元2 8 家1 3 8 0 亿元2 0 0 51 2 8 1 亿元2 6 7 9 8 元3 9 家1 7 3 0 亿元资料来源：中周保险年鉴2 0 0 6 ) 。截
7、止2 0 0 5 年底，全国共有财产保险公司4 0 家( 含再保险公司) ，其中，中资公司2 4 家、外资公司1 6 家。省级分公司近7 0 0 家，中支和中支以下营业性机构4 4 6 5 0 家。国内县级以上城市，市场主体逐步丰富活跃，县级以上保险市场初步形成了多种组织形式、多种所有制成分的财产保险公司并存、公平竞争、共同发展的局面。广义的财产保险包括企业财产险、车险、货物运输险、工程险、责任险和农业保险等。自1 9 8 0 年中国恢复保险经营以来，获得优先发展的是财产保险业务。如表l 一2 所示，在1 9 9 6 年之前，财产保险在我国总保费收入中的比重一直在5 0 以上，自1 9 9 7
8、1 保险深度是保费收入占国民生产总值( G D P ) 的比例。 2 保险密度足国家或地区的人均保费收入。2j - - 西大掌工商管理司仕掌位论文中国人保财险山东省分公皇，竞争战略研3 宅年起财产保险的比重下降到了5 0 以下，2 0 0 3 年我国财产险市场保费占总保费的比重为2 2 4 1 ，2 0 0 4 年及2 0 0 5 年这一比重有所上升，保持在2 5 左右，从长远看，其增长势头仍将小于人身险。表1 - 21 9 9 4 年- 2 0 0 5 年我国财产保险业务发展状况年度财产保险费收入( 亿元)同比增长( )总保费收入产险占比( )1 9 9 43 3 6 9 03 4 0 15
9、 0 0 3 56 7 3 31 9 9 53 9 0 7 01 5 9 75 9 4 9 06 5 6 71 9 9 64 5 2 4 91 5 8 27 7 6 6 05 8 2 71 9 9 74 8 5 9 97 4 91 0 8 7 9 54 4 6 71 9 9 84 9 9 6 02 8 01 2 4 7 3 04 0 0 51 9 9 95 2 1 1 22 9 31 3 9 3 _ 2 23 7 4 02 0 0 05 9 8 4 01 4 8 01 5 9 5 93 7 5 02 0 0 l6 8 8 2 41 2 8 22 1 1 2 2 83 2 5 82 0 0 27
10、 7 8 3 01 3 6 03 0 5 3 1 02 5 4 92 0 0 38 6 9 4 11 1 7 13 8 8 0 42 2 4 l2 0 0 41 0 8 9 8 92 5 3 74 3 1 8 1 32 5 2 42 0 0 51 2 8 l1 3 9 24 5 4 8 1 32 8 1 6资料来源：中国保险统计年鉴2 0 0 5从市场结构看，尽管目前中国财产保险市场正处于寡头垄断竞争阶段啪，但随着行业进一步开放和竞争加剧，我国财产险市场集中度逐步呈下降趋势。2 0 0 1 - - 2 0 0 5 年，国内财产险市场前三家财产保险市场份额之和( C R 3 ) 从9 5 4 2
11、 下降到了7 2 6 3 ，下降了1 5 5 5 个百分点。大财险公司仍占据大部分市场，但市场份额进一步下滑；中小型中资财险公司市场份额继续增长，逐渐成为市场中坚力量；外资财险公司市场份额缓慢上升。从竞争趋势看，大型财险公司注重强化管理基础，提升服务能力，保持业务稳步发展；中资中小型公司加快网点布局，实现超常规发展；外资公司充分发挥技术与管理等条件，在局部或个别领域形成了一定优势。市场竞争在未摆脱价格低级竞争的同时，逐步向产品、服务、管理、品牌、技术等全方位延伸，层次更深、领域更广的激烈竞争正促使财产保险市场状况发生深刻变化，中资大型财产保险公司面临巨大的竞争压力。1 1 3 中国财产保险市场
12、的发展趋势近几年来，中国保险业进入了快速发展时期，呈现出新的发展趋势和和特点。保险业发展呈现三个新特点：一是保险业务收入保持高速增长，业务规模持续增大，二是初步形成全面开放的市场格局，市场竞争逐渐深化。三是新兴主体加快布局，市场格局继f - 西大掌j 漓蕾理硕士掌位论文中田保财险山衷省分公司竞争战略研究续调整。从保险业自身发展看，“十五”时期，我国保险业年均增长速度接近3 0 ，保险业总资产突破1 5 亿元，成为发展最快的行业之一。预计未来五年，我国保险业将继续保持年均1 6 左右的增长速度，到2 0 1 0 年，保费收入将达到1 万亿元左右。其总体发展趋势为：( 1 ) 市场需求态势经济快速
13、增长强力拉动。研究显示，我国财产保险保费收入增长与G D P 增长之间存在稳定的正相关关系。经济持续快速增长，为财产保险业发展提供了丰富的保源，成为拉动财产保险市场需求增长的根本性因素。保险意识逐步提高。市场化取向的制度变革使风险更加显性化、分散化，人们的市场意识和风险意识日益增强，全方位关注保险的产品、价格、服务和功能。宣传和社会舆论对保险的引导作用更加明显。保险需求日趋个性化和多样化。经济发展和消费升级，居民收入增长和支付能力提高，保险需求日益个性化、多样化；保险公司需要加快保险创新步伐，提供差异化产品和服务，更好满足不同客户群的需求。( 2 ) 市场发展趋势保费收入保持较快增长。受市场需
14、求不断扩大、新兴市场主体快速增长等超常规因素的强力推动，“十一五”期间我国财产保险业将继续保持快速发展势头。预计2 0 0 6 - 2 0 1 0 年，财产保险市场年均增速在1 5 以上“1 。市场竞争更加激烈。市场主体快速增加，经营范围和区域完全放开，财产保险业市场化、国际化程度将明显增强；市场主体越来越重视品牌和服务竞争，但价格竞争仍然是市场竞争的主要手段，非理性竞争将继续存在；同时，竞争从产品市场延伸到资金、技术、人才等领域，财产保险市场的深度竞争时代已经到来。市场结构多元化趋势明显。市场主体逐步分化，中资中小公司和外资公司成为具有一定实力的战略群组；经营方式、组织形式更加多样化，专业化
15、经营和集团化运作趋势更加明显。市场需求结构不断演变，从单一的基本保障需求向保障、理财等多功能转变，从以车险为主向多险种共同发展转变，从以城市为主开始向城乡并重转变。增长方式积极转变。在科学发展观的指导下，市场主体逐步从外延式增长向内涵式增长转变。保险公司治理结构不断完善、内控建设不断加强、信息化水平不断提高，更加注重降低经营成本、提升管理效率和提高经营效益，实现可持续发展。( 3 ) 市场监管趋势4广西大掌】滴管理硕士掌位论文中国人保财险山东省分公司竞争战略研究市场监管进一步强化，保险监管机构将继续秉持“速度、效益、诚信、规范”八字方针，推进保险公司内控制度建设，加大市场监管和处罚力度，进一步
16、发挥行业协会的协调自律作用，加大行业性条款的应用范围，加强条款责任与费率匹配性审查。建立以公司内控为基础，以偿付能力监管为核心，以现场检查为重要手段，以资金运用监管为关键环节，以保险保障基金为屏障的保险业风险防范的五邋防线，逐步实现从以业务规模为基础的动态监管向以风险为基础的动态监管转变，从结果性的事后监管向过程性的事前事中监管转变，着力规范市场行为。1 I 4 中国人保财险山东省分公司发展现状中国人民财险保险股份有限公司( 简称人保财险) 的前身是中国人民保险公司。中国人民保险公司成立于1 9 4 9 年1 0 月2 0 日，是新中国第一家国有独资保险公司。1 9 9 5 年原中国人民保险公司改组为中国人民保险( 集团) 公司，下设三个全资子公司：中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中国人民再保险公司。1 9 9 9 年国务院批准撤销了中国人民保险( 集团) 公司，分别设立三家国
