《个人理财》试题五

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1、 1 个人理财个人理财考前押题第五套考前押题第五套 一一. . 单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。错选均不得分。( (共共9090题，每题题，每题0 05 5分。共分。共4545分分) ) 1. 按收益凭证是否可以随时申购、赎回，可以将证券投资基金划分为（ ）。 A.股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金 B.开放式基金和封闭式基金 C.成长型基金、收入型基金和平衡型基金 D.公司型基金和契约型基金 2. 以持有时间划分费率档次的是（ ）。

2、 A.前端收费 B.后端收费 C.终端收费 D.末端收费 3. 经济周期的四个阶段是指：（ ）。 A.繁荣、复苏、衰退、萧条 B.繁荣、衰退、萧条、复苏 C.繁荣、萧条、崩溃、衰退 D.繁荣、崩溃、萧条、衰退 4. 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。 A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金 5. 理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计 划， 应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（ ）核准评估结果后，在理财产品发 行文件中进行 披露。 A.股东大会 B.董事会

3、 C.董事长 D.高级管理层 6. 中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是（ ）。 A.专家委员会 B.认证办公室 C.中国银行业协会 D.中国人民银行 7. 商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的（ ）。 A.代理业务 B.主营业务 C.辅助业务 D.中间业务 8. 根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ） A.公司债务担保的重大变化 B.公司分配股利或者增资的计划 C.公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动 D.上市公司收购的有关方案 9. 下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）。 A.国债 B.股票 C.企业债券 D.期货 10. 个人理财业务管理部门的内部调

4、查监督，应重点检查（ ）的情况。 A.业务人员的操守与胜任能力 B.个人理财顾问服务的相关记录 C.是否存在错误销售和不当销售 D.审查个人理财顾问服务的合同是否有误 11. 按照我国 个人所得税法 的有关规定， 个人所得税纳税人是指： 在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满 （ ） 的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照个人所得税法规定缴纳个人所得税。 A.3年 B.5年 C.1年 D.10年 12. 下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（ ）。 A.家庭衰老期尽量不要承担贷款 B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升 C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流

5、动性资产 D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款 2 13. 货帀市场工具往往被当作（ ）的等价物。 A.现金 B.活期储蓄 C.各类银行存款 D.股票 14. 某客户的投资总额为100万元，采取固定投资比例策略，分别按40%、60%的比例投资A基金、B基金，一年后A基金 上涨 17.5%，B基金上涨5%，则该客户应调整（ ）。 A.卖掉2万元B基金，买入2万元A基金 B.卖掉3万元A基金，买入3万元B基金 C.卖掉3万元B基金，买入3万元A基金 D.卖掉2万元A基金，买入2万元B基金 15. 财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（ ）。 A.3年 B.1年 C.2

6、年 D.5年 16. 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定， （ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投 资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 17. 证券内幕消息知情人包括持有公司（ ）以上股份的自然人、法人、其他组织。 A. 5% B.10% C.15% D.20% 18. 目前全球铂金年产量不足百吨，全球铂金总储重的98%中在（ ）。 A.中国和印度 B.美国和中国 C.南非和俄罗斯 D.日本和美国 19. 关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（ ）。 A.中央银行票据

7、 B.国债 C.金融债 D.企业债 20. 以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（ ）。 A.预期收益率 B.方差 C.标准差 D.变异系数 21. 按照个人理财专业化服务的性质来讲， 个人理财业务中的综合理财服务是建立在（ ） 关系上的银行业务， 是一种个 性化、综合化的服务活动。 A.法定代理 B.存款业务 C.委托代理 D.贷款业务 22. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）。 A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相关 23. 保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节:（ ）。 A

8、.诉讼 B.索赔 C.理赔 D.代位求偿 24. 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）承担。 A.中国人民银行 B.商业银行和客户 C.商业银行 D.客户 25. 近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。 A.银行业从业资格人员 B.理财规划师 C.注册从业人员 D.理财分析师 26. 根据合同法规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。 A.因重大过失造成对方财产损失 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确 27. 在（ ）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基

9、金资产比例相当，占主导地位，3 而中风险、中收益的资产占比最低。 A.金字塔形 B.哑铃形 C.纺锤形 D.梭镖形 28. 基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。 A.收益说明 B.统计数据 C.风险提示和警示性文字 D.投资方向 29. （ ）又被称为“金边债券”。 A.金融债券 B.公司债券 C.国债 D.国际债券 30. 以下关于银行业从业人员的说法，正确的有（ ）。 A.从业人员将理财产品（计划）当做一般储蓄产品，进行大众化推销 B.从业人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品（计划） C.从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等手段销售理财产品（计

10、划） D.以上说法均错误 31. 商业银行应当本着符合（ ）的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。 A.商业银行的资本准备 B.客户的财产状况 C.理财产品销售市场情况 D.客户利益和风险承受能力 32. 某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、 100万元，则五日 累计收益为（ ）元。 A.395.89 B.299.89 C.259.89 D.295.89 33. 以下关于债券的分类不正确的是（ ）。 A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C.按利息支付

11、方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 34. 债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）。 A.资产所有权 B.资金使用权 C.财产支配权 D.债权 35. 根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（ ）。 A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 C.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情

12、况 36. 商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务时，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是（ ）。 A.理财计划的可行性评估报告 B.内部相关部门审核文件 C.商业银行就理财计划于投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件 D.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群体以及相关分析预测 37. 对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发布的个人外汇管理办法实施问答第一期明 确回答：在境内工作、居住满（ ）的境外个人， 可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产 品。 A.6个月 B.1年 C.2年 D.3年 38. 若预计我国将出现持续

13、的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）。 A.增加外汇配置 B.减少国内股票配置 4 C.增加国内基金配置 D.减少国内房产配置 39. 古玩投资的特点不包括（ ）。 A.交易成本高、流动性低 B.投资古玩要有鉴别能力 C.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力 D.较为平民化 40. 在我国，以下各项中属于企业法人的是（ ）。 A.国家机关 B.公司法人 C.文化事业单位 D.红十字会 41. 信托的受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由（ ）选任。 A.委托人 B.受托人 C.受益人 D.以上都可以 42. 债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和

14、（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 A.股票市场，债券市场 B.期货市场，债券市场 C.货币市场，债券市场 D.金融衍生品市场，货帀市场 43. 个人理财首先在（ ）兴起，并且首先在（ ）发展成熟。 A.美国、英国 B.美国、美国 C.英国、英国 D.英国、美国 44. A银行提供一款理财产品“稳健收益型理财计划”， 该理财产品期限三个月， A银行约定在理财到期日或提前终止日按 照 2. 5%的年收益率向投资者支付理财收益，该产品是（ ）。 A.保证收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.非保本浮动收益理财产品 D.最低收益理财产品 45. 商业银行及其境内托管人违反商业银行

15、开办代客境外理财业务管理暂行办法的，由（ ）给予行政处罚。 A.中国证监会 B.中国银监会 C.国家外汇管理局 D.中国人民银行 46. 以下关于影响黄金价格变动因素的说法中，错误的是（ ）。 A.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 B.通货膨胀时黄金的名义价格会相应上升 C.实际利率较高时，黄金价格将会上升 D.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关 47. 现金管理是对现金和（ ）的日常管理。 A.负债 B.房产 C.长期债券 D.流动资产家解析进度：W145） 48. 下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ）。 A.人民帀10万元以上，外币应在5000美元（或等值外帀）以上 B.人民帀5万元以上，外帀应在5000美元（或等值外币）以上 C.人民帀10万元以上，外币应在1万美元（或等值外帀）以上 D.人民帀5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外帀）以上 49. （ ）是解决客户资金节余的间题，这是做理财规划的起点。 A.税收规划 B.现金、消费及债务管理 C.人生事件规划 D.保险规划 50. 张君5年后需要还清100000元债