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1、上大学，就上中国大学网！http:/www.shangdaxue.cc/ 银行业初级个人理财最后猜题卷及解析银行业初级个人理财最后猜题卷及解析 5 5第 61 题下列不属于证券投资的系统风险的是()。A.政策风险B.经营风险C.购买力风险D.利率风险未作答正确答案:B 解析：证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险。第 62 题偿还期在 1 年以上 10 年以下的国债是()。A.短期国债B.中期国债C.长期国债D.中长期国债未作答正确答案:B 解析：偿还期在 1 年以上 10 年以下的国债被称为中期国债。短期国债是指偿还期在 1 年之内的国 债，长期国债是指偿还期
2、在 10 年以上的国债。第 63 题下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是()。A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程上大学，就上中国大学网！http:/www.shangdaxue.cc/D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上未作答正确答案:D 解析：在我国，商业银行不能购买并持有公司股票，但可以代销基金，所以 A 选项错误。西方发达 国家的商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以 上，而我国目前尚不能
3、达到，故 B 选项错误。负债业务是商业银行获得资金来源的业务，只有支付一定成本获得资金后，商业银行 才能通过资金运用获得利润，故 C 选项错误。中间业务是影响商业银行的收入和利润，但不反映 在资产负债表上的业务，故 D 选项正确。第 64 题中国银行业从业人员的培训和考核由()进行组织、指导和安排。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会D.国家发改委未作答正确答案:C 解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十五条规定：中国银行业监督管理委员会将根 据个人理财业务发展与监管的需要，组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。有关要求 和考核办法，由中国银行业监督管理委
4、员会另行规定。第 65 题下列各类别的银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是()。A.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QD基金挂钩类理财产品未作答正确答案:A 解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金 融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行 和信托公司而言，都属于表外业 务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又 不能如期履行担保责任，将会给购买 理财产品的投资者带来巨大风险。股票挂钩类理财产品的上大学，就上中国大学网！http:/www.shan
5、gdaxue.cc/风险主要来自于所选择的挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场。 C、D 项属 于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。第 66 题 商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的 排列顺序，正确的是()。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议未作答正确答案:B 解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资 建议、个人投资产品推介四种专
6、业化服务，体现在理财顾问服务过程中的相关环节。第 67 题假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其 属于()。A.非常进取型B.中庸稳健型C.温和保守型D.非常保守型未作答正确答案:B 解析：房产、黄金、基金属于风险适中、收益适中的产品。适合既不厌恶风险也不追求风险，对任 何风险都比较理性的投资者，中庸稳健型的投资者属于这一类客户。他们往往会选择那些获得社 会平均水平收益，同时承担社会平均风险的投资工具和产品。故 B 选项符合题意。第 68 题商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A.10B.20C.30上大学，就上中国大学网！http:
7、/www.shangdaxue.cc/D.40未作答正确答案:B 解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第四条规定，商业银行应配置与开展的个人理财业 务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于 20 小时。第 69 题下列不参与同业拆借市场交易的金融机构是()。A.商业银行B.银行业监督管理委员会C.证券投资公司D.邮政储蓄银行未作答正确答案:B 解析：银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，不能作为投资者和筹资者参与市场交易。第 70 题理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投 资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资
8、产进行独立的尽职调查与风险评估， 并由()核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A.产品开发机构B.法律合规部门C.风险管理部门D.高级管理层未作答正确答案:D 解析：关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知第十五条规定：理财资 金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具 有明确的投资标的、投资比例及 募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级 管理层核准评估结果后，在理财产品 发行文件中进行披露。第 71 题上大学，就上中国大学网！http:/www.shangdaxue.cc/反映一个国家经济是否具有活力的基本指
9、标是()。A.国内生产总值B.人均生产总值C.消费物价指数D.工业增加值未作答正确答案:A 解析：国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称经济增长速度)，它是反映一定时期 经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。第 72 题一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭成熟期未作答正确答案:D 解析：在家庭成熟期，事业的发展和收入达到巅峰，支出随着家庭成员的减少而降低。第 73 题根据民法通则的规定，下列委托代理权可以终止的情况是()。A.代理人丧失民事行为能力B.代理人串通第三人损害代理人的利益C.代理
10、人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害未作答正确答案:A 解析：上大学，就上中国大学网！http:/www.shangdaxue.cc/依据民法通则第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理权终止：代理期间届 满或者代理事务完成;被代理人取消委托或者代理人辞去委托;代理人死亡;代理人丧失民 事行为能力;作为被代理人或者代理人的法人终止。第 74 题下列金融交易中涉及货币市场工具的是()。A.在银行购买了 10000 元的短期国债B.从银行获得了三年期贷款购买小轿车C.普通股价格上涨，为此你买人 100 股这个公司的股票D.张三获得了一笔收入，买人 2
11、0000 元证券投资基金未作答正确答案:A 解析：货币市场工具包括：现金;一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单;剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券;期限在 1 年以内 (含 1 年)的债券回购;期限在 1 年以内(含 1 年)的中央银行票据;中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的金融工具。第 75 题列关于黄金投资的特点，表述错误的是()。A.受国际市场影响大且存在一定流动性风险B.抗系统风险的能力强C.收益和股票市场的收益正相关D.具有内在价值和实用性未作答正确答案:C 解析：黄金与股票市场收益不相关，甚至是负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货
12、膨胀而提高，所以可以保值。第 76 题下列不属于证券投资基金收益的是()。A.证券买卖差价B.政府补贴C.红利收入上大学，就上中国大学网！http:/www.shangdaxue.cc/D.存款利息收入未作答正确答案:B 解析：证券投资基金的收益主要包括：证券买卖差价;红利收入;债券利息;存款利息收入。第 77 题贷款类银行信托理财产品的收益来源于()。A.同业拆借利率B.存款利息C.贷款利息D.汇率差异未作答正确答案:C 解析：贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托 计划到期后，再由信托公司根据信托投资情况支付本金和收益。因此，收益来源于贷款利息。委
13、 托人的收益上限是贷款利率。第 78 题个人理财目标中，短期目标一般是指在()年左右的目标。A.1B.2C.3D.4未作答正确答案:A 解析：个人理财目标按时间长短分为短期目标(1年左右)、 中期目标(35年)、 长期目标(5年以上)。第 79 题下列关于商业银行的说法，不正确的是()。A.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保 密的原则上大学，就上中国大学网！http:/www.shangdaxue.cc/B.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金
14、和利息D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划未作答正确答案:D 解析：商业银行法第三十条规定：“对个人和单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人 查询，但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位 或者个人冻结、扣划，但法律另有 规定的除外。”根据我国民事诉讼法、行政诉讼法、刑事诉讼法、税收征收管理 法、海关法的规定，人民法 院、人民检察院、公安机关、税务机关和海关有权查询、冻 结、扣划单位存款。根据有关法律、行政法规的规定，有权查询的机关还有：审计机关、工商行 政管理机 关、技术监督机关、物价管理机关、国家监察机关等。第 80 题民事活动最重要的原则是()。A.平等、自愿原则B.对当事人具有约束力的原则C.公平、诚实信用原则D.维护社会效益的原则未作答正确答案:C 解析：公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。本文来源于中国大学网
