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1、2017 年贵州银行职业资格年贵州银行职业资格个人理财个人理财：理财师考试题：理财师考试题一、单项选择题（共一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、在价格领导模型中，贷款利率不包括_。A优惠利率B借款人支付的违约风险溢价C长期贷款借款人支付的期限风险溢价D小额贷款借款人支付的沟通成本溢价 2、_是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A承兑B担保C信用证D信贷承诺 3、企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 若担心 企业 A 不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业
2、A 向银行申请_。A项目贷款承诺B开立信贷证明C履约保函D借款保函 4、市场细分中的集中策略适用于_。A资源不多的中小银行B大中型银行C专业性银行D投资银行 5、合同撤销权的行使范围是_。A以债权人的债权为限B以债务人的所有债务为限C以债权人的债权加上一定的惩罚为限D以债务人能够偿还的债务为限 6、某银行 2009 年年初次级类贷款余额为 1000 亿元。其中在 2009 年年末转为 可疑类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元，期初次级类贷款期间因正常回收 减少了 200 亿元，则次级类贷款迁徙率为_。A20.0%B60.0%C75.0%D100.0% 7、在资产配置过程中，_在生活设计与生
3、活资产拨备的后一步进行。A调查了解客户B风险规划与保障资产拨备C建立长期投资储备D建立多元化的产品组合 8、自营性个人住房贷款的利率_。A按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理B按商业性贷款利率的上下限执行C有上限但没有下限D与商业性贷款利率完全分开，由商业银行与借款人协商确定 9、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有_。A质权的标的物为动产和财产权利B质权的设立必须转移质押标的物的占有C抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务D在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押 10、若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462，
4、USD/CAD=1.1694/1.1734，则 加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_。AGBP/CAD=2.0420/2.0443BGBP/CAD=2.0373/2.0490CCAD/GBP=1.4882/1.4898DCAD/GBP=1.4847/1.4932 11、速动资产包括以下哪项资产。A：应收账款B：存货C：预付账款D：待摊费用E：著作权 12、下列关于宏观经济状况相关内容的说法中，不正确的是_。A宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面B经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力C经济发展水平决定经济主体对借贷资金和服务的需求程度D经济发展的状况和前
5、景制约着银行的发展 13、从损益表来看，_可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。A利润率上升B商业信用的减少C一次性或非预期支出D固定资产重置 14、下列关于贷款种类说法错误的是_。A按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款B按照贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款C按照贷款担保方式可分为抵押贷款、质押贷款和信用贷款D按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款 15、抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为。A：实体性贬值B：功能性贬值C：经济性贬值D：科技型贬值E：著作权 16、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由_核准。A董事会B高级管理层C监事会D股东大会 17、
6、银行对抵押物的价值都要进行评估。对于机器设备的估价，不需要考虑的 因素有_。A无形损耗B折旧C原值D市场价格 18、下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是_。A家庭形成期可承担较高风险B家庭成长期无法承担投资风险C家庭成熟期降低投资风险D家庭衰老期投资以固定收益为主 19、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括。A：改善公司治理结构B：预先做好防范危机的准备C：利用精确的数量模型进行量化D：确保各类主要风险得到正确识别和排序E：重组 20、下列不属于个人贷款业务特征的是_。A利率高B贷款便利C还款方式灵活D贷款品种多、用途广 21、金融市场引导众多分散的小额资金投入社会再生产，这是金融
7、市场的_。A财富功能B避险功能C集聚功能D交易功能 22、 贷款通则从_起施行。A2003 年 8 月 1 日B2001 年 8 月 1 日C1996 年 8 月 1 日D1990 年 8 月 1 日 23、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（） 。A关注B次级C可疑D损失 24、下列能够反映借款人盈利能力的比率是_。A效率比率B杠杆比率C流动比率D营业利润率 25、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括_。A容易接近B较易成功C得失心重D以量取质 26、商业银行的资产主要是_。A固定资产B非流动资产C金融资产D无形资产 27、根据等额本金还款法，个人贷款每月还款额的计算
8、公式是_。A每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)月 利率B每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)月利 率C每月还款额=(贷款本金-已归还贷款本金累计额)月利率D每月还款额=(贷款本金+已归还贷款本金累计额)月利率 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、以下影响商业银行流动性风险预警的外部指标/信号有_。A市场上出现关于该商业银行的负面消息B外部评级下降C所发行的股票价格下跌D资产质量下降E资
9、产过于集中 2、设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的_。A50%B55%C70%D90% 3、贷款审查时，应重点审查的内容有_。A贷款的直接用途B借款人的借款资格条件C借款人的信用承受能力D借款人的偿债能力E贷款保证人的情况 4、广义的证券包括_、货币证券和资本证券。A权益证券B商品证券C凭证证券D债务证券 5、截至 2007 年 4 月 1 日，以下银行是股份制的有_。A张家港市农村商业银行B工商银行C交通银行D中国进出口银行E中国农业银行 6、下列属于中资银行市场准入的审核内容的是_。A机构的设立、变更、终止B调整业务范围C外资情况D机构增加业务品种E董事和高级管理
10、人员的任职资格 7、关于会计平衡法则，正确的是_。A根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C负债记录于账户借方D资产=负债+所有者权益 8、银行进行市场细分要遵循_原则，即每个细分市场的差别是很明显的，细分 市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不 同的营销活动有不同的反应。A可衡量性B可进入性C差异性D经济性 9、我国商业银行法第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行_的制度” 。A审贷分离、分级审批B审核分离、分项审批C审贷分离、分享审批D审核分离、分级审批 10、市场风险计量中，名义价值的意义体现在（） 。A衡量交易方在该笔
11、交易中的盈亏情况B作为初始价格C通过模型从理论上计算出金融资产的现值D为交易活动提供数据E从某种意义上讲，其理论价值超过市场价值和公允价值 11、战略风险管理的应急方案应当包含可能对商业银行产生不利影响的所有事 件，其中包括_。A业务中断计划B回应监管批评C诉讼应答策略D解决客户的投诉E灾难恢复计划 12、对于下列人员，银行一般不会对其提供贷款的是_。A年龄在 70 周岁B未婚C年龄在 60 周岁D已婚 13、基金管理人应在基金份额发售的_日前公布招募说明书、基金合同及其他 文件。A3B5C7D10 14、某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款 60 万元，有价证 券 4
12、0 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业的速动比率为 （） 。A0.33B0.67C1D1.33 15、计提贷款损失准备金的原则不包括_。A审慎会计原则B及时性C充足性D准确性 16、商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括_。A借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息B借款人未按合同规定的用途使用贷款C抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押D抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物E抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人 17、下列关于操作风险分类的说法，正确的是_。A高管欺诈属于可降低的风险B交易差错和记账差错属于可规避的
13、风险C火灾和抢劫属于可规避的风险D改变市场定位属于可规避风险 18、不良贷款的催收方法包括_。A电话催收B信函催收C上门催收D通过中介机构催收E采取法律手段催收 19、在_等隋况下，信用风险管理委员会可以考虑重新设定/调整组合限额。A新的监管机构的建议B行业经济竞争力增大C年度进行业务计划和预算D经济和市场状况的较大变动E高级管理层决定的战略重点的变化 20、以下_属于综合报告应反映的内容。A辖内各类风险总体状况及变化趋势B发展趋势及风险因素分析C分类风险状况及变化原因分析D加强风险管理的建议E风险应对策略及具体措施 21、从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是_。A在受雇期间妥善保存客户
14、资料及其交易信息档案，B与本机构同事谈论客户的婚姻状况C任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 22、市场营销中的 4Ps 指_。A产品B价格C促销D分销E市场影响力 23、以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是_。A是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险B其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买入期 权进行投机C买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权D汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势 的判断是否准确是客户能否盈利的关键E由于总归是买入期权，如果不行权，就意味着有一部分
15、存款利息被用作期 权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意 味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇 资源 24、综合性报告是各报告单位针对各管理范围内，报告期内各类风险与内控状 况撰写的综合性风险报告，它反映的内容包括_。A重大风险事项描述B分类风险状况C风险应对具体措施D辖内各类风险总体状况及变化趋势E发展趋势及风险因素分析 25、理财产品的销售过程_。A就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇 等一体化金融服务B包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈C就是包装银行理财产品的过程D应该立足于银行的传统产品E包括为客户介绍保险业务 26、商业银行的资产主要是_。A固定资产B非流动资产C金融资产D无形资产 27、根据等额本金还款法，个人贷款每月还款额的计算公式是_。A每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)月 利率B每月还款额=贷款本金/还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)月利 率C每月还款额=
