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1、2015 年安徽省银行职业年安徽省银行职业个人理财个人理财：理财师考试试卷：理财师考试试卷一、单项选择题（共一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银 行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机 构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A15B20C30D60 2、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度 之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币（结汇） 。该工作人员的做法不妥当的 是（） 。A因为
2、担心在监管规避方面违规，告诉客户没有任何办法B建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇C建议客户若不急用，明年初再来结汇D建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 3、在价格领导模型中，贷款利率不包括_。A优惠利率B借款人支付的违约风险溢价C长期贷款借款人支付的期限风险溢价D小额贷款借款人支付的沟通成本溢价 4、以下公式错误的有_。A负债收入比率=债务支出/税前收入B储蓄比率=盈余/税前收入C流动性比率=流动性资产/每月支出D负债总资产比率=负债/总资产 5、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合_的人群。A少年成长期B青年成长期C中年稳健期D退休养老期 6、下列渠道中，哪
3、一个不是我国开放式基金的销售渠道（）A基金公司直销B保险公司代销C银行及证券公司代销D专业销售经纪公司代销 7、下面关于国民经济划分方式的说法，不正确的是。A：按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业B：按生命周期不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业C：按生产要素的密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本(资金)密集 型产业、技术(知识)密集型产业等D：按产生历史时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务 生产部门E：著作权 8、下列关于资本的说法中，正确的是_。A经济资本即账面资本B会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本C经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计
4、算的、银行需 要保有的最低资本量D监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本 9、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（） 。A存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B所有存款种类，均按复利计算利息C存款人必须使用实名D定期存款不能提前交取 10、关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是_。A银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对B动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记， 将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管C接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意D银行对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押 11、假设今后每年通货膨胀率维持在 3%
5、，40 岁的小华如果想要在 65 岁时拥有 相当于现在 20 万元价值的资产，请问以当年价格计，小华 65 岁时需要拥有_ 万元的资产。A41.12B44.15C40.66D41.88 12、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进_改革。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国银行 13、_是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为，债权人(银行)取 得对担保品的占有权，而借款人保留对担保品财产的所有权。A抵押B质押C保证D留置 14、下列关于违法发放贷款的说法中，错误的是_。A违法发放贷款罪。是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反规定发放 贷款，造成重大
6、损失的行为B本罪的客体是国家对贷款的管理制度C本罪主体是一般主体，包括自然人和单位D本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款 15、下列能提高商业银行资本充足率的是_。A提高风险加权总资产B发行可转换债券C提高市场风险资本D提高操作风险资本 16、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于_人民币的定期存款。A10 万元B50 万元C80 万元D100 万元 17、对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的计提专项准备金。A：50B：75C：90D：100E：著作权 18、某银行 2006 年对 A 公司的一笔贷款收入为 1000 万元，各项费用为 20
7、0 万 元，预期损失为 100 万元，经济资本为 16000 万元，则 RAROC 等于_。A4.38%B6.25%C5.00%D5.63% 19、投资利税率是_。A使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内 平均利税总额与项目总投资的比率D项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均 利润总额与资本金的比率 20、关于债券投资的利率风险，下列说法错误的是_。A债券价格与利率变化成反比B当利率上涨时，债券价格下跌C债券的到期时间越长
8、，利率风险越小D对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会 减损投资者的资产收益 21、对通货膨胀的衡量可以通过_上涨幅度的衡量来进行。A一般物价水平B食品价格C生活用品价格D生产资料价格 22、不属于 QD.投资范围的是_。A中国 A 股市场B美国股票市场C美国国债D欧洲债券市场 23、交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为()。A美式期权B英式期权C定期期权D欧式期权 24、中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括_。A制定和执行货币政策B发行人民币，管理人民币流通C经理国库D组织实施中央银行公开市场操作 25、_情况下，贷款的
9、区域风险较高。A经济发展水平高B法律制度完善C有国家政策的重点支持D市场化程度低 26、下列关于行业风险评估工作表的说法，错误的是_。A确定行业定义时，如有必要，应将行业划分为细分市场B评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的C评估人员在进行其他方面的信贷分析时，一旦发现相关重要信息，应结合 之前的资料重新评估行业风险D在最终确定行业整体风险时，应将风险元素的重要程度包括在内 27、在_时，行业内竞争比较激烈。A行业进入导入期B行业进入壁垒高C行业内资本运作比较频繁D行业内用户转换成本高 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2
10、个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、目前个人基础数据库信用信息主要有三方面主体可以进行查询其中不包括 _。A个人B商业银行C电信部门D金融监督管理机构以及司法部门等政府机构 2、不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称 为。A：橙色预警法B：黑色预警法C：蓝色预警法D：红色预警法E：著作权 3、在下列情形中，代理人须承担民事责任的有_。A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E代
11、理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认 4、在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有_。A材料的一致性B借款人身份C贷款审批人的审批意见D借款用途E担保情况 5、以下描述正确的是_。A债券信用等级高，债券发行利率就低B债券信用等级高，债券发行利率就高C债券信用等级低，债券发行利率就高D债券信用等级低，债券发行利率就低E无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系 6、下列属于远期外汇交易的是_。A客户同银行约定有权以 1 美元=8.2739 人民币的价格在一个月内购入 100 万美元B客户从银行处以 1 美元=8.2739 人民币的价格买入 100 万美元，第二个营 业日交
12、割C客户以期交所规定的标准数量和月份买入 100 万美元D客户从银行处以 1 美元=8.2739 人民币的价格买入 100 万美元，约定 15 天 以后交割 7、如果某公司的固定资产使用率_，就意味着投资和借款需求很快将会上升， 具体由_决定。A小于 20%或 30%，行业技术变化比率B小于 20%或 30%，设备使用年限C大于 60%或 70%，行业技术变化比率D大于 60%或 70%，设备使用年限 8、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括_。A标准法B内部模型法C初级计量法D高级计量法 9、小林上月月末股票资产市场价格为 10 万元，本月没有进行任何股票买卖， 月末股
13、票资产市场价格上升到 11 万元，下列说法正确的是_。 小林本月获 得股票资本利得 1 万元，通常列做理财收入 该股价上涨通常不反映在小林 本月的收支储蓄表中 该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末 按成本计价的资产负债表中 该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增 加额比本月储蓄多 1 万元ABCD 10、下列关于计算 VAR 值的方法，历史模拟法和蒙特卡洛模拟，下列选项说 法不正确的是_。A历史模拟法侧重于历史数据，而蒙特卡洛模拟偏重于未来预测走势B蒙特卡洛模拟优点在于考虑了 fattail 现象、没有模型风险C历史模拟法缺点单纯依靠历史数据进行度量，将低估突发性的收益率波动、 风
14、险度量的结果受制于历史周期的长度，对历史数据依赖性强D蒙特卡洛模拟缺点是成本高、计算量大，存在模型风险E历史模拟法是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾” 问题，产生大量路径模拟情景等 11、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程， 银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、_的原则，正确处理业务开拓与 客户利益保护之间的关系。A客户自愿B银行利润最大化C客户利益至上D树立良好形象 12、某公司上一期的经营费用为 2.5 亿元，销售成本为 3 亿元，与经营费用相 关的预付费用增加 0.7 亿元，应付费用减少 0.5 亿元，折旧为 0.3 亿元，摊销为 0.
15、2 亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为（）亿元。A2.1B3.2C3.8D6.5 13、银行制订公司信贷营销计划应该包括的基本步骤有_。A分析市场机会B选择目标市场C设计营销策略组合D制订具体营销行动方案E组织、实施和控制营销活动 14、强调产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小的产品组合策略 的形式是_。A全线全面型B市场专业型C产品线专业型D特殊产品专业型 15、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规 章制度的行为应采取_的方式。A劝阻制止B用匿名信向领导揭发C向所在机构报告D提示E向司法机关报告 16、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回， 或只能收回极少部分的贷款为（） 。A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款 17、学生申请国家助学贷款时不需要提交_。A借款人的有效身份证原件和复印件B借款人的学生证或入学通知书的原件和复印件C担保人的资信证明D相关部门关于其家庭经济困难的证明材料 18、客户信用评级的定性分析方法的特点包括_。A将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，主观性很强B对信用风险的评估缺乏一致性C缺乏系统的理论支持D更适合对借款人
