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1、 1 个人信贷业务专业技能考试题库 一、判断题 1、申请住房贷款的借款人提供的首付款凭证必须是开发商出具的收据。 2、借款人申请个人住房贷款提供的基本收入证明各项可以相互累加。 3、在审批个人一手住房贷款之前有权准入行必须对按揭楼盘履行准入程序但总行另有规定的除外。 4、二手房贷款借款人购买保险的原则上应在保险单上明确贷款行为第一受益人。 5、个人住房循环贷款只有在抵押物为办妥房屋权利证书和最高额抵押登记的现房的前提下才能在押余额度内向借款人发放贷款。 6、借款人资料和签名真实所购房屋存在但没有真实购房行为真人真房不可以被认定为假按揭。 7、 住房按揭楼盘准入权限在一级分行及以上 但总行另有规
2、定的除外。 8、房贷业务联动服务监测实行分层监测制度。 9、个人商业用房贷款的对象个人信用等级应在 AA 级含以上。 10、个人二手商业用房贷款业务办理前售房人应已取得房屋所有权证书并且房屋已投入商业运营。 11、个人汽车贷款业务必须采取分期还款付息的还款方式不得利随本清。 12、对单个汽车经销商项下的个人汽车贷款不良率超过 1%的必须暂停该经销商客户的个人汽车贷款的审批直至不良率降低至 1%以下。 2 13、个人助业贷款实行实地调查和面谈制度。 14、对于生产型行业微企业主、合伙人申请个人助业贷款的原则上只能以房地产抵押方式办理业务。 15、人综合消费贷款中以自然人提供连带责任保证方式申请贷
3、款的贷款额度最高为 10 万元且不得互为担保人。 16、随薪贷业务最低客户信用等级准入标准为 AA 级。 17、个人储蓄国债质押贷款作为质押物的储蓄国债应是借款人本人在农业银行购买的未到期的合格储蓄国债。 18、对于以我行自营或代理买卖实物黄金和以人民币计价的记账式黄金贷款金额质押物黄金重量黄金单位价格质押率。 19、出国留学贷款是指农业银行向正在申请或已获批准到境外就读高等院校本科含及以上学位的留学生本人及其直系亲属、法定监护人发放的出国留学保证金、教育等相关费用的贷款。 20、下岗失业人员小额担保贷款中从事微利项目小额担保贷款由财政据实全额贴息贷款展期和逾期可贴息。 21、在网上作业单轨运
4、行后不需要再上传类似调查表这样的内部流转资料的签字扫描件。 22、在 C3 个人业务受理中利率信息、还款信息、担保信息为非必录项。 23、C3 审批环节中的前一环节录入的相关信息都会自动过录到后一环节避免重复录入。 24、C3【权证信息】的登记对个人购房贷款有特殊意义。在办理抵押前3 一般仅在【权证信息】页面登记一个房屋购置合同信息办理抵押后应增加他项权证信息。 25、在 C3 审批模块中的“收入”与“负债支出”从个人客户管理信息的个人财务信息管理中自动提取手工输入“首期还款额” 系统自动计算本笔贷款的还款额与收入之比、所有负债支出含本笔贷款与收入之比并能修改。 26、当借款人贷款账号与自动提
5、前还款账号合二为一时为防止自动部分提前还款后发生无法正常偿还当期扣款金额可提示客户在签约时设置账户留存最低金额至少为每期的贷款扣款金额。 27、我行个人贷款业务的专用品牌为金钥匙“好时贷” 是零售业务品牌金钥匙旗下的子品牌广告语是“个人贷款鼎相助阳光一生诚相伴” 。 28、相对于资金按季度周转的个体经营户个人贷款“本息分别还款”业务更适用于按月发放工资的白领人士。 29、工作单位为拟购买房屋的开发商、开发商母子公司、销售代理商、承建商、材料供应商或其他关联企业是一手房假按揭的借款人特征之一。 30、开发商营销策略或优惠措施没有大的改变滞销楼盘或尾盘突然热销此现象是假按揭的特征之一。 31、 根
6、据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定风险专项联系人须按相关规定履行监控和报告职责。 32、 根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定对单个合作商担保发放的个人贷款进行监控是个人信贷业务风险监控的主4 要内容之一。 33、个贷集中经营建立了个贷业务“一条龙”服务流程体系通过绩效考核实施流程作业各环节的质量管理加快业务流转速度提高服务质量和效率。 34、个贷集中经营模式下经审批同意发放的信贷业务负责调查的客户经理通过 CMS 收到审批批复后落实贷款发放前各项要求。如需要可列入合同条款在合同签订后、信用发放前落实到位。 35、个贷集中经营将风险控制环节下移提
7、升经营层级形成并发挥专业化、标准化、集约化优势。 1、经借款人与售房人申请可以将二手房贷款资金划转至售房人账户之外的指定账户。 错 2、 非交易转按贷款金额可以超过借款人申请非交易转按贷款时在原金融机构的剩余贷款本金。 错 3、根据中国农业银行个人住房贷款“还款假日计划”操作规程规定提前还款停还是指借款人提前还款时可在一段时期内停还期暂时停止归还贷款本息之后按期归还贷款本息。(对) 4、参与按揭楼盘调查人员应通过核实相关资料、查询行内外相关系统等多种方式进行调查不必进行实地调查。 错 5、一手住房贷款在调查阶段均应进行面谈和实地调查。 错 6、个人商业用房贷款的对象个人信用等级应在 AA 级含
8、以上。错 7、 商业用房贷款中本笔购房月支出额是指本笔商业用房贷款月还款额与月5 物业费应缴额之和。 错 8、个人住房贷款调查中双人调查有同步调查和分步调查两种方式。对 9、 固定利率借款期限内或混合利率固定期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的固定利率的执行利率不随之调整。 对 10、借款人申请个人住房贷款要素调整贷款利率只能由浮动利率转换为固定利率反之不可以。 错 11、以车辆抵押发放办理个人汽车贷款的我行无需留存机动车登记证原件仅保留复印件即可。 错 12、个人汽车贷款业务必须采取分期还款付息的还款方式不得利随本清。对 13、办理全额抵质押方式的个人助业贷款期限最长不超过 3 年。
9、 错 14、个人助业贷款的借款人须具有本行业经营管理经验并从事本行业经营1 年以上具备一定的经营管理能力。 错 15、个人综合消费贷款的借款人是指在中国境内有固定住所固定工作具有完全民事行为能力的中国公民和外国公民。 错 16、 “随薪贷”业务贷款额度最低为 5 万元最高不超过 50 万元。对于购买自用车新车的借款人单笔贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的90%。 错 17、个人储蓄国债质押贷款的额度起点为 100000 元。 错 18、储蓄国债在质押期间所产生的利息随本金一起质押在质押期间停止取息。(对) 6 19、出国留学贷款期限最长为 3 年。(错) 20、下岗失业人员小额担保贷款金额一
10、般不超过 3 万元 。 错 21、在 C3 个人业务受理环节中利率信息、还款信息、担保信息为非必录项。 对 22、在 C3【客户资产管理】-【分类信息】中 【抵押状态】一栏无法手工修改只有当录入了房地产权证信息后 【抵押状态】会自动更新为“办妥抵押登记” 。 错 23、在 C3 审批模块中的“收入”与“负债支出”从个人客户管理信息中个人财务信息管理中自动提取手工输入“首期还款额” 系统自动计算本笔贷款的还款额与收入之比、所有负债支出含本笔贷款与收入之比并能修改。 错 24、借款人办理个人住房循环贷款的借记卡必须与其所办首笔住房贷款的还款卡为一致 即移入贷款的还款卡号必须与循环额度管理的 “帐号
11、/卡号”相一致。 对 25、 “房抵贷”的最大偿还能力额度=抵押物价值抵押率。 错 26、个贷中心内根据业务运作需要在一级分行配备专职个贷审查、独立审批人员。 错 27、 个贷中心负责辖内的个人信贷业务营销与管理、 中后台集中经营。 对 28、按照“以客户经营为中心以产品营销为重点、以方便使用为前提、以有效管控为基础”的原则新型的零售业务综合处理平台在功能上实现零售板块集中、前后台集中处理。 错 29、工作单位为拟购买房屋的开发商、开发商母子公司、销售代理商、7 承建商、材料供应商或其他关联企业是一手房假按揭的借款人特征之一。 对 30、开发商营销策略或优惠措施没有大的改变滞销楼盘或尾盘突然热
12、销此现象是假按揭的特征之一。 对 31、 根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定个人住房贷款业务的风险容忍度标准为 1%。 错 32、 根据中国农业银行城市行个人信贷业务风险监控工作指引的相关规定风险专项联系人须按相关规定履行监控和报告职责。 对 1、在二手住房贷款中借款人向售房人账户转账或汇款的转账凭证或汇款凭证不能作为首付款证明。 错 2、经营行或中介机构在取得非交易转按贷款的借款人委托授权的前提下也可根据授权直接到原贷款银行办理贷款结清手续并取得相应资料的原件。 对 3、办理“还款假日计划”时选择“提前还款停还”时必须输入还本金额停还期数可录入也可不录入。 对 4、
13、 地下一层及以下的个人商业用房 配套车位除外 可视情况受理和准入。错 5、采用抵押担保的一手住房贷款原则上以借款人所购的住房设定抵押对采用自然人保证担保方式的须符合总行规定。 错 6、个人商业用房贷款实行双人调查制度。 对 7、个人商业用房贷款必须按季进行贷款检查。 错 8、个人住房贷款在调查阶段调查人员须至少与借款人面谈一次并做好8 面谈记录。 对 9、借款人在整笔贷款期限内仅能执行一次选择权。选择权执行费率原则上为贷款余额的 0.51。 错 10、借款人申请变更贷款类别由贷款行客户部门负责人履行审核、审批职能。 错 11、个人商用车贷款应发放至合作经销商指定售车款专户。 对 12、办理个人
14、汽车贷款业务时经办行、借款人、保险人和担保人自然人应在同一地区地级市 贷款不得异地发放总行另有批复的除外 。对 13、现有客户 A 小企业主其在该企业的持股比例为 20%且客户 A 及其配偶共同持股比例为 80%那客户 A 是我行个人助业贷款的贷款对象。 错 14、在办理个人助业贷款业务时借款人的父母可以为借款人提供保证担保 错 。 15、对于由我行代发工资的随薪贷借款人应该以借款人的工资结算账户作为还款主账户。 对 16、通过随薪贷业务购车的签订合同时应选择个人购车担保借款合同 。 错 17、存款权利凭证在质押物期内按原定利率计息存本取息定期存款质押期间停止取息。 对 18、个人黄金质押贷款
15、以记账式黄金质押目前仅限于我行开办的记账式黄金业务。(对) 9 19、下岗失业人员小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定不得浮动。 错 20、出国留学贷款是指农业银行向正在申请或已获批准到境外就读高等院校本科含及以上学位的留学生本人及其直系亲属、法定监护人发放的出国留学保证金、教育等相关费用的贷款。( 对 ) 21、C3 中凭证发放 CAS 后 【凭证解生效】键将无法操作若要将该凭证撤销回来具体操作步骤为用信管理-数据交换-CAS 接口-贷款发放通知书-输入凭证号码点击提取按钮出现凭证详细信息-点击【撤销】按钮撤销发放状态。 对 22、在 C3【客户资产管理】-【价值信息】中 “确认价值”信息会在审批流程中选择担保物时显示出来也是系统判断该担保物有无担保价值的唯一依据所以不能漏填或误填。 对 23、在 C3 审批模块中的“收入”与“负债
