第1章现金规划

《第1章现金规划》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第1章现金规划（5页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、 广东省职业技能鉴定培训中心 社会人才培训基地 全国报名热线：400 688 6683 深圳报名电话：139 2748 8908 古老师 深圳报名地址：深南大道 2002 号中核大厦（购书中心）9 楼科学馆培训中心 1 专业能力：专业能力： 第一章第一章 现金规划现金规划 姓名：姓名： 评分：评分： 一、单项选择题一、单项选择题 1、下列不属于现金规划需要考虑因素的是（ ） 。 A 对金融资产流动性的要求 B 个人风险偏好程度 C 持有现金的机会成本 D 持有现金等价物的机会成本 2、下列关于现金规划概念的说法，错误的是（ ） 。 A 现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现

2、金等价物和短期融资的活动 B 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、 各类银行存款和货币市场基金等金融资产 C 短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头 的现金来满足 D 现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使 流动性较强的资产保持一定的收益 3、现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，下列不属于现金特点的是（ ） 。 A 现金在所有的现金规划工具中流动性最强 B 持有现金的收益率高 C 现金的收益率低 D 现金的风险性低 4、流动性比率是现金规划中的重要指标，

3、其计算公式是（ ） 。 A 流动性比率=流动性资产/每月支出 B 流动性比率=净资产/每月支出 C 流动性比率=流动性资产/税后收入 D 流动性比率=投资资产/税后收入 5、 张强于 2008 年 3 月将 2000 元按照定活两便的方式存入银行， 由于他在 8 个月之后突然急需资金， 将 2000 元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（ ） 。 A 活期存款利率 B3 个月定期存款利率的六折 C 半年期定期存款利率的六折 D1 年期定期存款利率的六折 6、理财规划师在与客户进行会谈时， “第四步”要做的是（ ） 。 A 理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规

4、划的内容 B 收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息 C 根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表。用表格的形式反映出客户的基本情况 D 确定现金及现金等价物的额度 7、反映货币市场基金收益率高低的指标包括（ ） 。 七日年化收益率；每万份基金单位收益；基金净资产；基金净值增长率；基金每单位净值 A B C D 8、下列属于货币市场基金投资对象的是（ ） 。 A 股票 B1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单 C 剩余期限超过 397 天的债券 D 可转换债券 9、下列不属于影响货币市场基金收益率主要因素的是（ ） 。 A 利率

5、因素 B 规模因素 C 收益率趋同趋势 D 风险因素 10、下列关于整存整取的说法中，不正确的是（ ） 。 A 人民币的存期分别为 3 个月、6 个月、1 年、2 年 3 年和 5 年 B 港币 50 元、日元 1000 元、其他币种为原币种 10 元起存 广东省职业技能鉴定培训中心 社会人才培训基地 全国报名热线：400 688 6683 深圳报名电话：139 2748 8908 古老师 深圳报名地址：深南大道 2002 号中核大厦（购书中心）9 楼科学馆培训中心 2 C 储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存 D 可部分提前支取一次，同时提前支取部分将按整存零取利率计息 1

6、1、下列关于保单质押的说法中，错误的是（ ） 。 A 并不是所有的保单都可以质押 B 医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物 C 超过 1 年的年金保险合同可以质押 D 投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款 12、货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（ ） 。 A 收益高 B 风险大 C 投资成本高 D 基金单位资产净值是固定不变的 13、下列关于货币市场基金申购方式不正确的是（ ） 。 A 到银行网点申购 B 到有代销资格的券商营业部购买 C 直接到基金公司直销柜台申购 D 所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务 14、下列关于储蓄品种的说法，不正确的是（ ）

7、。 A 活期储蓄未到结息日清户时，按清户口挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止 B 定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高 C 整存零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取适用的客户 D 整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户 15、下列关于信用卡的说法，错误的是（ ） 。 A 信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况 B 使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等 C 持卡人的融资期限最好限制在免息期内 D 最好采取预借现金的方式进行短期融资 16、下列不属于信用卡理财功能的是

8、（ ） 。 A 高透支额度调高临时额度 B 质押贷款 C 预借现金 D 建立信用 17、下列对客户进行现金规划步骤的说法，错误的是（ ） 。 A 将客户每月支出 36 倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置 B 向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求 C 形成现金规划报告，交付客户 D 向客户介绍现金规划的融资过程，使客户了解各种现金规划工具 18、保单质押贷款的最高贷款余额不能超过保单现金价值的一定比例，银行要求贷款额度可达到保单价值的 （ ） 。 A 60% B 70% C 80% D 90% 19、下列关于资产的流动性与收益性的说法，错误的是（ ） 。 A 资产的流动性与收益性

9、通常呈正比 B 资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力 C 对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此 理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率 D 对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资 产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益 20、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括（ ） 。 A 客户的需求状况 B 融资方式 C 现金及现金等价物的流动性 广东省职业技能鉴定培训中心 社会人才培训基地 全国报名热线

10、：400 688 6683 深圳报名电话：139 2748 8908 古老师 深圳报名地址：深南大道 2002 号中核大厦（购书中心）9 楼科学馆培训中心 3 D 持有现金及现金等价物的机会成本 21、下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是（ ） 。 A 现金流量表 B 资产负债表 C 利润表 D 支出表 22、下列各项中，典当融资的优点不包括（ ） 。 A 典当行更注重对个人客户和中小企业服务 B 典当行可以动产为抵押物 C 典当行对客户的信用要求几乎为零 D 典当贷款手续十分复杂 23、下列关于股票典当的说法，错误的是（ ） 。 A 是一种主要为证券市场中的个人投资者提供融资服务

11、的业务 B 贷款合同的期限比较灵活，可视投资者的具体需要定为 13 个月 C 典当行对典当的股票有一定的要求，未流通股不典当 D 一般来说，典当行对蓝筹股、大盘股和指标股有一些偏好 24、下列关于房产典当的说法，错误的是（ ） 。 A 绝当的典当房产可以被拍卖 B 个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明 C 个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取 得房地产的证明材料（购房合同、购房发票、契税完税凭证等） D 签约时进行房地产抵押登记的共有人（满 16 周岁自然人）均要到场签字 25、根据典当管理办法的规定，下列

12、典当行处理绝当品的做法，错误的是（ ） 。 A 当物估价金额在 3 万元以上的，可以按照中华人民共和国担保法的有关规定处理，也可以双方事 先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖 B 绝当物估价金额不足 3 万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负 C 典当行处分绝当物品中的上市公司股份应当取得当户的同意和配合，典当行不得自行变卖、折价处理 或者委托拍卖行公开拍卖绝当物品中的上市公司股份 D 典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报市级以上商务主管部门备案，并自觉接受当地商务 主管部门监督检查 二、案例二、案例选择题选择题 案例一：李先生一家的每月平均支出如表案例一：李先生一家的每月

13、平均支出如表 1-1 所示。所示。 固定电话费 100 元 手机费 李先生 500 元，李太太 130 元 上网费 360 元 水电费 300 元 日常开支 300 元 交通开支 2500 元 父母赡养费 双方父母各 1000 元 休闲娱乐 1500 元 1、 根据现金规划的基本原则，李先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为（ ）元。 A 10000 B 1500 C 30000 D 50000 2、理财规划师在为李先生制定现金规划方案时，建议李先生选择的现金规划工具中不包括（ ） 。 A 定额定期储蓄 B 可转换债券 C 现金 D 货币市场基金 3、若李先生家中有一人突发疾病，出现一笔额

14、度约为 50000 元的未预期支出，则解决这一支出需求最不可行 的方式是（ ） 。 A 通过透支信用卡融资 B 抛售一只股价已经跌到低谷的股票 C 股票典当贷款 D 保单质押贷款 案例二：案例二：钱先生拥有一张交通银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月 5 日，到期还款日为 23 日。本月 账单周期钱先生仅有一笔消费5 月 25 日，消费金额为人民币 2000 元，钱先生的本期账单列印“本期应还 金额”为人民币 2000 元， “最低还款额”为 100 元。 4、若先生于 6 月 23 日前，只偿还最低还款额 100 元，则在 7 月 5 日的对账单中循环利息为（ ）元。 A 11.4 B 17.4