财务需求分析基础

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1、泰康人寿保险股份有限公司上海分公司财务需求分析财务需求分析Date1泰康人寿保险股份有限公司上海分公司理财规划的目的是什么永远是赚更多的钱吗？如果不是，那你认为是什么？Date2泰康人寿保险股份有限公司上海分公司个体的差异性年龄 性别 婚姻 个性 感觉 。无法给出整齐划一的硬性标准Date3泰康人寿保险股份有限公司上海分公司如何定义真正的理财目的理财规划的原理财务自由财务自由：用自有的资产满足自己的需求，而 不是靠自身的智力、体力和时间。理财规划的出发点和落脚点财务自由Date4泰康人寿保险股份有限公司上海分公司财务需求分析的目的财务需求分析的目的是是用一个相对比较安全的方法去获得我 们未来的

2、财务安全保障-财务自由。To help people plan for their future financial security.Date5泰康人寿保险股份有限公司上海分公司财务需求分析方法根据总量分析和动量分析的方法，评判现 有财务状况是否达到财务自由。提出方向性的理财建议，帮助客户保持或 走向财务自由。Date6泰康人寿保险股份有限公司上海分公司分析方法一总量分析某时点总的资产是否大于等于总的需求 ？ 如果答案为“否”，尚未实现财务自由。（转入下一步“ 动量分析”）如果答案为“是”，可以实现财务自由，保持财务自由，必须做好资产管理维护资产的合 理分配。（否则可能走向不自由）Date7

3、泰康人寿保险股份有限公司上海分公司动量分析（接分析方法一）目前及之后相当长 一段时间收入是否一定大于支出？ 如果答案为“否”，基本不可能实现财务自由。（除 非开源节流，使收入大于支出）如果答案为“是”，可能实现财务自由。实现财务自由，必须做好理财规划选择购买适 当比例的资产组合。（否则也不可能走向财务自 由）分析方法二Date8泰康人寿保险股份有限公司上海分公司财务安全保障的四大来源财务安全保障的四大来源我们拥有 的 财产个人 财产企业 福利人寿保险政府福利你的这个漏斗有多满？Date9泰康人寿保险股份有限公司上海分公司对大多数人来说，漏斗之所以总不能填满对大多数人来说，漏斗之所以总不能填满

4、是因为它总有两个是因为它总有两个“ “洞洞” ”政府福利当我们需要时可 以动用的钱去世时家人需要动用的现款去世时家人需要动用的现款 *可以需用的安葬或其他费用 *清偿所有的税及债务 *应急专款 *房屋贷款/房租储备金 *养大子女的费用 *子女教育或职业培训基金我们所 拥有的 财产$个人 财产企业 福利$人寿保险$在我们活着时的洞在我们活着时的洞 *通货膨胀 *税收 *投资失败 *伤病残疾 *储蓄钱花掉 *缺乏自制Date10泰康人寿保险股份有限公司上海分公司These people didnt plan to fail they failed to plan.没有人计划失败 但是往往失败于计划

5、之中。Date11泰康人寿保险股份有限公司上海分公司没有具体打算多年努力工作财务上失败第1步 设定财务目标第2步 为你设定的目标 排列先后次序、 分清主次第3步 启动行动计划第4步 经常回顾并 更新你的计划财务成功 和独立但是，如果我们等待犹豫的时间越久.我们怎样才能确保财务上的成功？我们怎样才能确保财务上的成功？ How can we help assure financial success?How can we help assure financial success?通过四大步骤实现财务独立Date12泰康人寿保险股份有限公司上海分公司设订目标设订目标 Set GoalsSet Go

6、als1. 什么是你个人最重要的目标/理想？2. 你有计划结婚吗？大概是什么时候？（单身）你打算生孩子吗？你什么时候开始建立自己的家庭呢？ 打算将来有多少子女呢？（结婚没有孩子）你认为为子女将来的教育而储蓄重要吗？3. 你认为是租房子住还是买房子好呢？4. 你对你现在的职业满意吗？5. 你了解你应该享有的政府福利吗？你觉得最重要的一个人目标是什么？Date13泰康人寿保险股份有限公司上海分公司6. 你认为为自己将来退休而储蓄重要吗？你打算大概什么年纪退休呢？7. 有人寿保险的话，你希望这个保险计划帮你 做些什么？8. 你一年入息多少呢？9. 如果你一年赚 ， 年来你会赚 ，这已 经没有算你加的

7、薪水了。我想你会同意这也 不少钱呢。你现在 岁，你出道多少年了？ 你过去这些年，总共赚了多少钱？现在还剩 多少呢？你对这个数字满意吗？设订目标设订目标 Set GoalsSet GoalsDate14泰康人寿保险股份有限公司上海分公司如果有一个财务理想是你很想达到的， 你就会定期地储蓄一些钱去做。Date15泰康人寿保险股份有限公司上海分公司你你已经确认了自己的目标，我们现在来看看已经确认了自己的目标，我们现在来看看 为了达到财务安全需要确保的三大基石：为了达到财务安全需要确保的三大基石： 3 cornerstones of financial security3 cornerstones o

8、f financial security保障保障确保你在遇到 下列事故时仍 能得到保障： 死亡、伤残退休退休 除了以下的基 本保障外， 为自己增加更多 晚年享用的收入： 社会福利、年金计划、 已有的存款和投资累积财富累积财富设定一套成熟的计划 来帮助你支付： 教育开支、 其他财务开支三大三大基石基石Date16泰康人寿保险股份有限公司上海分公司满足客户的需要是我们的职责满足客户的需要是我们的职责理财有方，生活无忧 Building, Protecting, Preserving Assets未雨绸缪，准备子女的教育费用 Provide For Your Childs Education付清房贷

9、，生活更愉快 Make Your Home Debt-Free青春是您最宝贵的财富 Youth Is Your Greatest Asset策划最佳退休金方案 Preparing For Your RetirementDate17泰康人寿保险股份有限公司上海分公司孩子满18岁时可支用的资金子女目前年 龄每月存100 元每月存200 元每月存300 元每月存400 元新生儿48329966581449871933161434688693613040417387223897977958116937155916334835696701045051393404310086201693024124032

10、5274745494882422109896101347626952404285390415408181621224316324假设投资收益率8%，按复利计算，仅供参考。Date18泰康人寿保险股份有限公司上海分公司为什么保险是偿还房屋贷款最理想的方式？为什么保险是偿还房屋贷款最理想的方式？ Why permanent insurance is ideal for Why permanent insurance is ideal for funding a mortgage redemption.funding a mortgage redemption.抵押贷款 余额 百分比今天交叉点现金价

11、值 可以用来 偿付抵押 贷款金额抵押贷款偿清对家人来说身故赔偿抵押贷款余额减少现金价值增加如果你活着如果你活着 1、提前偿还贷款，免付利息 2、如果保单不用于偿还贷款，也可以用于紧急事件、教育或是退休等方面 3、如果你另外买房或利用抵押贷款进行融资，保单也可以为你提供保障 4、保费稳定不变如果你伤残如果你伤残免除你今后的保费，直至你恢复 健康，同时现金价值还会持续增长到 交叉点，可以用来偿还贷款。如果你身故如果你身故根据条款，保障受益可以帮你偿 还贷款，剩余的钱将贵你的家人所有。Date19泰康人寿保险股份有限公司上海分公司Would you agree that the only perso

12、n who can take care of the disabled person you may Someday be,is the healthy working person you are now?退休储蓄计划的安排退休储蓄计划的安排你是否同意这样的观点：将来要照顾那个年老没有行动 能力的你，正是现在这个健康、正 在工作赚钱的你。Date20泰康人寿保险股份有限公司上海分公司除了社会保障，你还需要更多来保障你退休后的生活除了社会保障，你还需要更多来保障你退休后的生活 It will take more than Social Security to It will take more

13、 than Social Security to provide you with a secure retirement.provide you with a secure retirement. 这是今天那些65岁退休的人可以从社会保障中得到的:退休前工资社会福利社会福利占退休前 工资的比例$100000$1450015%$75000$1450019%$60000$1450024%$45000$1360030%$35000$1280037%$25000$1040042%Date21泰康人寿保险股份有限公司上海分公司通货膨胀的历史轨迹通货膨胀的历史轨迹 History of Inflatio

14、nHistory of Inflation消 费 者 价 格 指 数 变 化 百 分 比平均通胀率 过去5年4.3%过去10年3.8%过去15年5.7%过去20年6.3%19721977198219871992Date22泰康人寿保险股份有限公司上海分公司通货膨胀的冲击通货膨胀的冲击Impact of InflationImpact of Inflation过去20年的年均通货膨胀率为6%为了维持原 来的生活标 准而需要的 收入 （单位:美元）生存年数只有两种办法来抵制通胀的冲击：工作中的人、投资中的钱 通过把钱用于投资，钱生钱，你可以抵消通胀带来的损失。8%的通胀率6%的通胀率4%的通胀率Date23泰康人寿保险股份有限公司上海分公司我们给客户提供财务安全保障方案是免费的因为我有2个方法可以得到酬劳：q 如果我们做完这个分析，我们公司有产品符合你的需要，我希望你会向我买。q 如果分析后，暂时没有需要，但你认为这个“财务需求分析”是不错的话 ，经你决定后，我希望你会介绍3个亲戚朋友给我，去为他们做同样的服务。Date24