个人理财测试答案

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1、1各位学员大家好，在做终结性测试时，可以通过各位学员大家好，在做终结性测试时，可以通过 “编辑编辑”菜单中的菜单中的“查找查找”来进行快速寻找正确来进行快速寻找正确 答案。答案。个人理财个人理财 终结性考核终结性考核1.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票 75%，债券 20%，现金 5%，则基本上可以判断，该基 金是平衡性基金。 错误 2.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。 正确 3.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。 正确 4.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期 权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 错误 5.个

2、人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。 正确 6.期权费是指期权的执行价格。 错误 7.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。 错误 8.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 正确 9.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。 错误 10.我国汇率的标价不使用间接标价法。 正确 11.股票投资的收益等于股利所得。 错误 12.管理人对基金运营收益承担投资风险 错误 13.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。 错误 14.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。 错误 15.美元对日元升值 10%

3、，则日元对美元贬值 10%。 错误 16.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。 正确 17.只要具备权利能力，即可成为受益人。 错误 18.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 . 错误 219.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。 错误 单选题:18 道,每道 2 分,总分 36 1.下列关于信托的说法，不正确的是：C 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 委托人是信托财产的合法所有者 信托财产的受益人只能是委托人本人 信托目的要有可能达到或实现 2.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（ B ）承担。 保险人 被

4、保险人 保险公司 投保人 3.同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情 况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ A ） 。 实际风险承受能力 风险偏好 风险分散 风险认知 -4.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（ D ） 。 政策风险 利率风险 市场风险 违约风险 5.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（ A ）合同。 附和性 条件性 补偿性 射幸性 36.（ B ）是个人证券理财的根本作用。 规避风险 获取收益 流动性 便利性 7.

5、依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ A） 基金。 契约性 公司型 封闭式 开放式 8.个人保险理财的最大特点，是将保险的（ C ）功能和资金增值的功能有机结合起来。 社会管理 资金融通 基本保障 风险管理 9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（ D ） 。 10%以上 10% 5%10% 5% 10.我国个人实盘外汇买卖是（ C ）的买卖。 人民币与外币之间 人民币 外币与外币之间 外币 11.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( B )。 具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩

6、小。 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 12.两得宝是投资者（ A ）期权。 卖出 买入 选择 组合 413.在外汇理财产品中， （ A ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 结构类投资工具 浮动收益类产品 实盘外汇买卖 期权类产品 -14.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ B ）有权提前终止存款。 存款人 银行 代理人 第三方 15.下列金

7、融资产中，风险从低到高排列的顺序是（ A ） 。 银行存款、国债、公司债券、股票 股票、公司债券、国债、银行存款 国债、银行存款、股票、公司债券 国债、银行存款、公司债券、股票 16.年金保险是一种（ B ）保险产品。 创新型人寿保险 传统型人寿保险 创新型非寿险 创新投资型保险 17.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是： D可以投资于房地产抵押贷款 收入来源包括房地产自身的增值收入 收入来源包括房地产的租金收入 一般有政府财政保障 18.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（ D）的资金交给银行专业理财规划。 20% 30% 40% 50% 5多选题:13

8、 道,每道 2 分,总分 26 多选题:13 道,每道 2 分,总分 26 1.对于外汇期权的购买者表述不正确的是（ AB )。 风险是无限的，收益也是无限的 风险是有限的，收益也是有限的 风险是有限的，收益是无限的 以上都不是 2.（ AC ）可以担任信托受托人。 专业信托投资公司 限制行为能力自然人 具有完全民事行为能力自然人 仅具有权利能力的自然人 任何人 3.外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ABCD ） 个人外汇存款类 实盘操作类 浮动收益类 结构投资类 4.以下关于债券的分类正确的是（ ABD ） 。 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国

9、际债券等 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转 5.（ BDE ）属于开放式基金特点。 基金规模不可变化 基金价格以基金净资产价值为计算依据 通常在交易所交易 基金单位可以赎回 不限定存续期 6.外汇市场产生的原因包括（ ACD ） 。 投机 央行干预 贸易和投资 对冲 7.下列( ABC )能作为债券发行主体。 6中央政府 企业组织 金融机构 社会团体 8.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（ AD ） 。 收益率不会影响 都属于有价证券 都是筹资手

10、段 都有规定的偿还期限 9.下列属于人身保险的是（ ABC） 。 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 责任保险 10.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：ABD 保费中的投资保费进入储蓄账户 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 投资保费的投资收益归客户所有 保单持有人无法获得分红 11.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（AD ） 。 财产保险 终身寿险 基金 股票 12.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（ AB )。 转移风险 量力而行 本金安全 高额收益 13.下列属于保险理财产品风险的是( AC )。 经营管理风险 违约风险 政策风险 利率风险

11、7第一次形考测试第一次形考测试一、判断题一、判断题（）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （）5.客户负债中起止年限 35 年的为中期负债。 （）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。

12、（）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题二、单选题:14 道道,每道每道 3 分分,总分总分 42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、

13、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ） 。A、完美主

14、义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B） 。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D） 。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 10.某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2一 275区间时。给予高收益率 6；若任何一天 LIBOR 超出 2一 275区间，则按低收益率 2计算。若实际一年中 LIBOR 在 2-275区间为 90 天，则该产品投资者的收益为（B）美元。 A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商谈中的大忌不包括（B） 。 A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多 12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定 13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。 A、状况 B、大小 C、预测