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1、农信银系统业务知识问答第一部分基础知识1. 什么是农信银系统？答：农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称“全国农村金融机构”）支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。2. 农信银系统的业务范围是什么？答：农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、全国银行汇票和个人账户通存通兑业务。3. 农信银系统的特点是什么？答：业务办理方便，资金实时到账、系统运行安全，网点覆盖面广。4. 农信银系统社（行）名、社（行）号
2、的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银系统所有入网营业网点在系统中的唯一标识。社（行）号由10 位数字组成，构成如下：社（行）别 -1 位；省（市）代码 -2 位；地区代码 -2 位； 县代码 -2 位；顺序号 -2 位；校验位 -1 位。 其中：“社（行）别”中， 1 为系统内入网机构， 2-9 作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。5. 营业网点加入农信银系统（办理汇兑、汇票业务）的条件是什么？答：（ 1）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，建立完善的事后监督体系。 （2）经营规范，具有保证支付的能力；存款规模 3000 万元以上；异地跨系统结算业务量日均5
3、 笔以上。（3）联行人员至少配备3 人以上，且人员分工合理，岗位责任 明确。（4）最近三年内无重大联行结算事故及经济责任案件。6. 农信银系统对办理联行类业务的经办人员有什么要求？答：（1）开办农信银系统联行业务的机构必须配备政治思想好、业务素质高、责任心强的经办人员，并保持相对稳定。（2）从事会计岗位工作两年以上。（3）受警告以上行政处分的人员，五年内不得从事农信银系统业务工作。7. 农信银系统入网网点如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？答：入网网点名称、地址、电话、社（行）名、社（行）号等变动，入网网点属性变动，省级联社调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。入
4、网网点出现上述各项变化时，应逐级上报至由省级联社， 省级联社以正式函件行文报农信银资金清算中心。8. 农信银系统入网网点如何退出系统？答：入网网点因故退出农信银系统，应当逐级报至省联社，由省联社以正式函件行文报农信银资金清算中心。函件中应当载明拟退出农信银系统营业网点的名称、社（行）号、业务截止日期等。农信银资金清算中心自收到省级联社报送的退出函件后，经审核后，在其约定日期办理退出手续。在农信银系统中注销其社（行）名、社（行）号，更新社（行） 名、社（行）号表，由省联社锁闭其农信银系统中的各项交易，并将农信银系统相关重要空白凭证清点造册后收回等。9. 农信银系统业务是如何进行清算的？ 答：省联
5、社在农信银资金清算中心开立资金清算账户，并交存一定额度的清算备付金， 清算日日终后， 系统自动对辖内营业网点通过农信银系统办理的支付清算往来业务轧差，将轧计的应收或应付汇差计入资金清算账户。10. 农信银系统各项业务如何进行清算？答：电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式；银行汇票 资金清算采取“签发时逐笔申请、逐笔圈存，解付时实时清算”的清算方式；通存通兑业务资金清算采取 “逐笔发起、实时清算”的方式。11. 农信银系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？ 答：在农信银系统的清算日中，全国农村金融机构辖内营业网点可以办理电子汇兑、 银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中，只能办
6、理个人账户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。一般情况下，周六、周日及法定假日为非清算日。非清算日或系统假日需要进行清算的，以通知为准。12. 清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？答：清算账户的余额分为可用余额和实际余额两种。可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准；而实际余额是入网机构清算账户实际存在的账户余额。可用余额清算账户实际余额+日间应收交易金额 - 日间应付交易金额 -清算账户中的圈存金额13. 资金的圈存和实际清算有什么区别？答：在办理银行汇票签发等业务时，系统对于出票金额不进行实际资金清算，但在出票社（行）所属省级联社的清算账户中对相应的出票金额中进行锁定
7、， 这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。 省级联社清算账户发生圈存之后，清算账户的实际余额不发生变化，但是可用余额根据圈存金额相应减少。14. 农信银系统资金清算账户如何进行账务核对？答：省级联社清算账户对账单由农信银资金清算中心在每日日终处理后以电子文件形式发送， 省级联社接收到对账单及业务明细清单后，应认真核对，发现账务不符时，应及时查找原因，如原因不明可及时与农信银资金清算中心联系确认，经农信银资金清算中心协调核 查仍不符时， 应当以农信银资金清算中心发送的对账单为准，进行相应的账务调整。每月初 3 日内（遇节假日顺延至其后的第一个工作日，下同）， 省级联社应当
8、将截止上月末的对账结果，通过农信银系统的 “清算账户余额对账回执”，及时反馈农信银资金清算中心。每年初5 日内，省级联社应当将截止上年末的对账单，加盖业务公章后报送农信银资金清算中心。15. 农信银系统清算账户头寸预警通知的功能是什么？答：农信银资金清算中心根据省级联社支付清算业务量情况设置 其清算账户预警限额， 当其清算账户资金低于预警限额时，系统自动向省级联社发送头寸预警通知。省级联社在收到头寸预警通知时，应及时通过相关途径筹措资金，以保证业务及时清算。 16. 农信银系统对办理业务的营业网点收取手续费吗？答：目前营业网点通过农信银系统办理支付结算业务，农信银资金清算中心不收取任何费用，
9、营业网点对客户收取的结算手续费收入全部归自己所有；如果营业网点为客户办理“农信银-易宝”业务，农信银资金清算中心还将办理该项业务的手续费收入，定期返给业务受理的营业网点，从而增加结算手续费收入。17. 农信银系统对客户办理业务有哪些优惠措施？答：一是客户可以通过农信银系统免费办理“农信银-易宝”电子汇款业务。营业网点柜台受理“农信银-易宝”电子汇款业务时，不向客户收取任何手续费及汇划费；二是个人账户通存通兑余额查询不收取任何手续费。18. 省级联社在收到农信银资金清算中心发送的对账文件后，如不符，应按什么原则进行社（行）内账务调账？答：电子汇兑和银行汇票业务按照农信银资金清算中心下发的对账文件
10、进行调整；通存通兑应按受理社（行）处理结果进行调整，即受理社（行）在每日对账后，通过批量生成或手工录入的方式将上一清算日与本地核对不一致的数据导入差错处理平台，经差错处理平台发送至开户社（行），由农信银资金清算中心根据开户社（行）的应答结果进行相关账务处理。19. 省级联社可通过差错处理平台进行哪些操作？答：省级联社可通过差错处理平台进行调账、查询查复和自由短 信操作。其中，只有通存通兑业务的受理（社）行可以通过差错处理平台发起调账请求；业务的受理（社）行和开户（社）行均可发起查询查复和自由短信操作。 20. 农信银系统差错处理平台的调账功能按什么时序运行？答： 差错处理平台在通存通兑业务清算
11、日运行，遇非清算日关闭。差错处理平台的运行时段分为调账提交段、中心调账处理段、 成员机构调账处理段和中心日终段四个时段运行。（1） 调账提交段为差错日17:30 至下一清算日 11:00， 受理 （社）行所属省级联社在此时段可向农信银资金清算中心提交调账申请信 息。（2）中心调账处理段为差错日下一清算日11:00-14:30 ，农信银资金清算中心在此时间段对各省级联社提交的调账申请进行分析， 根据系统调账策略得出中心调账意见，并发送至交易的开户（社）行所属省级联社。（3）成员机构调账处理段为差错日下一清算日14:30-16:00 ，开户（社）行省级联社对带有农信银资金清算中心调账意见的调账申请
12、进行处理，并向农信银资金清算中心返回接受或拒绝的处理结果。农信银资金清算中心将开户 （社）行省级联社拒绝的调账申请发送至受理（社）行省级联社。（4）中心日终段为每个清算日16:00-17:30 ，农信银资金清算中心在此时间段对开户 （社）行省级联社返回的接受结果的调账申请进行账务处理，并将处理结果反馈至受理（社）行省级联社。成员机构提交调账申请， 必须按照农信银资金清算中心规定的时段进行，但发送查询查复和自由格式报文（短信息）不受运行时段的限制。21. 对于通过现金方式办理农信银系统相关业务的个人客户，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？答：对于办理现金汇兑和现金银行汇票的客户，经办人
13、员应根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第七条的相关规定，对客户身份进行识别，并留存身份证件复印件；对于办理现金通存通兑业务的客户，经办人员应根据 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第八条的相关规定，对客户身份进行识别。22. 营业网点在为不在本网点开立账户的客户办理业务时，柜台 经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？答：营业网点为未在本网点开立账户的客户办理业务时，应按照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 相关规定核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或
14、者影印件。23. 单位、银行和个人应如何在票据或结算凭证上正确签章？答：票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、 银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。个人在票据和结算凭证上的签章，应为该个人本名的签名或盖章。24. 票据和结算凭证的金额记载应符合什么要求？答：票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受理。少数民族地区和外国驻华使领馆根据实际需要，金额大写可以使用少数民族文字或者外国文字记载。25. 农信银系统的查询查复、银行汇票查
15、询查复和票据查询查复业务有什么区别？答：查询查复用于查询通过农信银系统办理的电子汇兑业务；银行汇票查询查复用于查询通过农信银系统签发的银行汇票业务；票据查询查复用于查询非通过农信银系统承兑或签发的票据，如银行承兑汇票、支票等。26. 营业网点对于有疑问的农信银系统业务如何办理查询查复？答：营业网点对于有疑问的农信银系统业务应进行查询，查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则。（1）营业网点应根据原始凭证进行查询、查复，查询、查复的内容必须“有根有据”。（2）接收社（行）收到有疑问或有差错的来账业务，应及时向发起社（行）发出查询，查询书专夹保管。（3）对于收到的查询在当日营
16、业终了前必须进行查复，如因特 殊情况不能查复的，查复时间最迟不得超过下一工作日。第二部分实时电子汇兑 27. 什么是实时电子汇兑？答：实时电子汇兑是指全国农村金融机构受客户委托，通过农信银系统将款项实时汇划异地收款人的结算方式。包括汇兑、 委托收款（划回）、托收承付（划回）和退汇等业务。28. 电子汇兑业务包括哪些？答：电子汇兑业务包括汇兑、 委托收款 (划回) 、 托收承付 ( 划回)、 退汇四种交易。29. 具有什么行号的营业网点可以办理电子汇兑业务？答：在农信银系统中，具有10 位行号的营业网点可以办理电子 汇兑业务；对于具有 7 位行号的营业网点， 可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。30. 哪些省（市、自治区）联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称省级联社）开通了实时电子汇兑业务？答：截止 2008年 7 月底，开通农信银实时电子汇兑业务的省市有以下 20 个：北京、天津、河北（沧州）、吉林、上海、江苏、福建、江西、山东、湖北、湖南、广东、广西、深圳、重庆、四川、云南、陕西、青海、浙江。其余省份均开通批量电子汇兑，客户资金当日到账。31.
