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1、 二、 金融市场运行上海市信贷政策与信贷市场【概况】 年以来，上海金融管理部门和全市金融机构一起，认真贯彻稳健货币政策，创新落实各项信贷政策，大力调整优化信贷结构，支持实体经济健康发展，取得明显成效。 年以来，上海市信贷运行总体平稳，贷款保持适度增长态势，各项贷款总量突破万亿，信贷结构不断优化，较好地支持了实体经济发展。 年末，上海市本外币各项贷款余额 亿元，同比增长 ，增速较上年末下降 个百分点。新增本外币贷款 亿元，同比多增 亿元；其中 月份增加 亿元，同比少增 亿元。【主要货币信贷政策举措】 年以来，上海金融管理部门与有关各方共同努力，重点做了以下几项工作：一是推动财政政策、信贷政策和产
2、业政策的协调。发布 年上海市信贷投向指引 （上海银发 号） ，加强信贷政策和产业政策的对接。同时，为鼓励经济转型发展， 年月以来，与财政部门联合启动了五个 亿元和一个 亿元的财政、信贷和产业政策专项对接计划：第一个 亿元用于投资参股商业性科技担保机构。参股方为国盛集团、科投公司和上海国际集团等市级国有投资公司。参股对象为“管理规范、信用良好、风控完善”的商业性融资担保机构。通过严谨的注资意向洽谈和书面承诺，已有联合担保、创业接力、市再担保公司、东方惠金等家机构获得 亿元的资本金注入。第二个 亿元用于科技信贷风险补偿。补偿对象以“张江” 、 “紫竹” 、 “杨浦”三个国家级科技园区企业为主。补偿
3、条件是银行实施尽职调查，不良率以内部分商业银行自主承担，部分的 由财政资金代偿。值得肯定的是，补偿的具体机制得到不断改进，原来按 补充，现在只要之间的不良贷款百分之百予以补偿，原来按企业补偿，现在改为按项目补偿。第三个 亿元用于建立投贷保联动机制。由上海国际集团出面设立创业投资有限公司，与市再担保有限公司、浦发银行、上海农商银行联合推出标准化的“投贷宝”产品。其核心的创新点为，坚持“一并联、二独立、三共享”的原则，通过并联实现一体化、流程化运作，各方独立决策、独立掌握风控标准，但可共享企业客户、项目信息及风控资源，股权投资和银行贷款比例可自由配置。其精巧设计保证了对科技企业的投、贷、保标准，项
4、目审批流程，贷款利率以及担保费率均优于市场通行水平。第四个 亿元用于对金融机构的正向奖励和扩大科技信贷风险补偿资金规模。目前，已经完成 年度上海中小企业融资服务最佳合作伙伴评选，评出“最佳合作伙伴” 、 “杰出合作伙伴” 、 “优秀合作伙伴” 家。同时，对于银行规模在亿元以上的小微企业贷款，按一定比例奖励到商业银行信贷人员，直接奖励到人头，共有 家银行获得约 万元奖励资金。第五个 亿元用于扩大商业性科技担保机构投资参股资金规模。主要是注资支持区县一级的商业融资担保公司。同时，还开展首期 亿元的财政现金管理行招标活动。中标的中国银行上海分行等 家银行承诺 年累计新增发放小微企业贷款 亿元，且全部
5、为市场急需的“无抵押、无质押、无保证”的信用类贷款。财政资金的放大效果可以达到左右。以上 亿元的对接计划，主要着眼于财政与金融互动机制的创新，针对融资环境中的薄弱环节，在存款招标、参股、补偿、奖励、评优、投资等领域进行大胆探索，有效改善了科技企业融资环境，取得了阶段性成果。二是深入推进政策导向效果评估。印发上海市银行业金融机构货币信贷政策导向效果综合评估办法 （上海银发 号） ，进一步完善评估制度；对全市 多家机构完成了首次年度评估，召开座谈会总结工作经验，并作一对一通报；针对金融运行中存在的一些普遍性问题，对部分有代表性的机构开展现场评估；根据评估结果适时调整部分机构的差别准备金政策参数，支
6、持符合政策导向的信贷投放。大力推进银政对接工作。同时，联合相关部门召开“金融支持实体产业经济发展大会” ，明确了金融支持的重点产业和领域；联合开展“上海市服务贸易和服务外包企业最佳伙伴银行”评选活动，对首批入选银行进行表彰授牌。三是进一步做好房地产信贷调控。印发关于进一步健全房地产金融监测报告制度的通知 （上海银发 号） ，加强房地产信贷风险和行业内各类风险事件的监测。召开上海市房地产信贷工作座谈会和房地产金融联席会议，传达房地产信贷政策精神，要求各金融机构落实好差别化住房信贷政策；实地走访有代表性的企业和楼盘，深入了解房地产调控效果和当前房地产金融面临的风险。配合国务院督察组来沪做好各项检查
7、工作，督察组充分肯定了上海市差别化住房信贷政策的落实情况。四是利用再贷款工具对先导产业实施定向支持。制订中小金融机构再贷款实施办法和支农再贷款实施办法 ，建立再贷款授信审批制度。与金融机构签订再贷款总体框架协议，并由金融机构再配套一部分资金，共同组成资金池重点支持文化产业和战略性新兴产业，通过杠杆化运作最大程度发挥再贷款工具对实体经济的定向支持作用。五是继续贯彻落实稳健货币政策，为信贷运行创造合理适度的货币条件。印发关于贯彻落实差别准备金动态调整政策有关事项的通知 （上海银发 号） ，对实践证明成熟有效的调控做法进行规范化和制度化，着重明确定向支持的条件和程序，建立差别化的定期报告制度。继续做
8、好对地方法人金融机构的调控工作，按照总行逆周期预调微调要求，支持资本充足率较高、资产质量较好、法人治理结构完善、信贷政策执行有力的金融机构适度增加信贷投放，并根据实际需要灵活调整投放进度，取得了积极效果。六是建立利率管理工作长效机制。变单纯转发文件为主动指导管理，召开上海市首次利率工作联席会议，指导金融机构切实提高利率定价能力和风险管理水平，主动适应利率市场化改革。上线运行新利率监测管理系统，建立存款利率浮动情况监测制度，改进对金融机构利率政策执行情况的监测和指导。开展小微企业贷款利率定点监测，组织 家小微企业贷款业务较多的银行组成报价团，按月上报小微企业贷款利率，并最终形成价格指数。【贷款市
9、场运行特征】 年初，受经济增长放缓、宏观调控力度加大等因素影响，上海信贷有效需求明显萎缩，信贷增速一度下滑。面对严峻的形势，上海市金融系统认真落实中央和人总行稳增长的各项政策措施，围绕强化金融支持上海经济转型发展这一主题，不断增强各项政策的针对性、有效性和前瞻性。随着各项政策的实施和经济金融形势的转变，从 年下半年开始，上海市信贷运行开始出现积极变化，信贷有效需求回升。全年信贷市场运行呈现以下特征：一是从信贷总量上看，增速先抑后扬。 年，全市中外资金融机构本外币各项贷款增加 亿元，同比多增 亿元。其中，前个月贷款增长率逐步下降，随后贷款增长率开始企稳回升，到 年末，全市本外币各项贷款同比增长
10、，较月末回升 个百分点。 年末，上海市本外币贷款余额在全国中的比重为 ，比上年末下降 个百分点，但贷款占比仍远高于生产总值占全国 的比重。二是从信贷结构上看，短期贷款、外汇贷款和房地产贷款同样呈现前低后高走势。 年，全市中外资金融机构短期贷款增加 亿元，同比多增 亿元，四个季度的累计同比增长率分别为 、 、 和 。全年外汇贷款增加 亿美元，同比多增 亿美元，四个季度的增量分别为 亿、 亿、 亿和 亿美元。全年房地产贷款增加 亿元，四个季度末余额同比增长率分别为 、 、 和 。三是从信贷主体上看，外资银行信贷逐渐止跌回升。由于受国际国内环境变化、监管指标约束以及经营战略调整影响， 年前个月，外资
11、银行信贷一度出现明显收缩迹象。月，上海外资银行本外币贷款累计减少 亿元。但从月开始，随着外资企业经营情况好转、外资银行贷存比压力趋于缓解，信贷投放能力有所增强。外资银行贷 第五篇 市 场款逐步回升，下半年共增加了近 亿元。四是从信贷投向看，信贷支持经济结构调整和改善民生的作用增强。 年，全市新增的本外币企业贷款（不含票据融资）中，投向第二产业的贷款增加 亿元，其中制造业贷款增加 亿元；投向第三产业的贷款增加 亿元，占全部境内企业贷款（不含票据融资）增量的 ，其中批发零售业、交运仓储邮政业和租赁商务业的贷款分别增加 亿元、 亿元和 亿元。全年本市新增本外币房地产开发贷款 亿元，其中政府土地储备贷
12、款和保障性住房开发贷款分别增加 亿元和 亿元。 年，上海市各银行继续加大对中小型企业的信贷倾斜力度。上海市中外资银行投放大、中、小和微型企业本外币贷款分别增加 亿元、 亿元、 亿元和 亿元。其中大型制造企业和交运仓储邮政业贷款分别增加 亿元和 亿元；中型企业贷款主要投向批发零售业、制造业、租赁商务业和房地产业等，分别增加 亿元、 亿元、 亿元和 亿元；小型和微型批发零售企业贷款分别增加 亿元和 亿元。年末中小微企业贷款余额占比由年初的 上升至 。（林春山） 全国银行间市场【人民币外汇即期市场】 年，银行间人民币外汇即期市场成交小幅下降，交易量同比减少 。银行间人民币外汇即期市场货币对共 个，分
13、别是美元对人民币、港元对人民币、日元对人民币、欧元对人民币、英镑对人民币、澳元对人民币、加元对人民币和人民币对林吉特、人民币对卢布、人民币对泰铢。其中，美元对人民币即期交易量同比下降 ；非美货币中，除人民币对卢布交易量同比小幅下降 外，其他货币即期交易均呈现不同幅度增长。人民币汇率随实体经济阶段性波动。 年，银行间人民币对美元即期汇率随实体经济呈现阶段性波动特征。前个月国际经济环境有所改善，国内经济总体趋稳，扩大汇率波幅、负头寸等一系列的改革举措相继实施，汇率走势没有明显的方向性，基本在 区间上下波动。月，欧元区债务危机继续恶化，避险情绪上升，国际市场美元大幅上扬，美元指数升至月底的 点，涨幅
14、高达，同期国内外汇存款也进一步快速增长，同比增速高达 左右。人民币汇率在此期间总体走弱，中间价在此期间走弱至 低点，交易汇率走弱至 低点。月以后，发达经济体新一轮货币宽松开启，美国 、欧洲以及日本的国债和其他资产购买计划实施，国际市场美元汇率指数过山车般大幅下挫，跌幅超过；国内经济企稳，出口增速有所回升，市场情绪转换，人民币汇率逆转走强，中间价在此期间最高至 ，交易汇率最高至 。全年人民币对美元汇率中间价升值 ，交易汇率升值 。图 年人民币对美元即期汇率走势 二、 金融市场运行 【外币对即期市场交易规模回落】 年，银行间外币对即期市场成交金额折合 亿美元，同比下降 。银行间外币对即期市场共有货币对个，分别是澳元美元、欧元日元、欧元美元、英镑美元、美元加元、美元瑞士法郎、美元港元、美元日元和美元新加坡元。其中，美元港元、欧元美元分别成交
