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1、嘉讯科博 Empower your business专注成就力量 Empower your business刘宇铨刘宇铨简介 刘宇铨先生，浙江大学经济学院客座教授，主要研究方向为商业银行个人金融业务转型及管理运营效能提升。刘先生同时为多家金融服务机构特聘资深顾问。刘先生曾为渣打银行马来西亚分行副行长高级助理，自2001年以来，不间断的专注于为国内众多商业银行在个人金融业务的转型变革提供广泛的咨询及培训服务。刘宇铨先生是国内银行业进入新世纪以来进行网点转型、个人金融业务营销流程再造及综合服务提升变革趋势及动作的最初设计者之一。他长期从事银行服务营销方面活动的研究、咨询和培训工作，对银行一线员工规
2、范服务、银行大堂管理、客户经理顾问式销售、银行实务礼仪以及相关营销管理技巧等方面有着极为丰富的心得。刘先生培训经验：刘先生曾为中国工商银行北京分行、广东省分行营业部、河北省分行营业部、秦皇岛分行、唐山分行、邯郸分行、潍坊分行，山东省行营业部，烟台分行，潍坊分行，聊城分行，滨州分行，东营分行，德州分行，淄博分行；中国建设银行北京分行, 浙江分行；中国银行广州分行，开封分行，濮阳分行，聊城分行；中国农业银行北京分行；中信银行；北京银行；北京农村商业银行；中国交通银行昆明分行、深圳分行、石家庄分行、南京分行、武汉分行；锦州商业银行；台州商业银行等商业银行的数百家支行/理财中心提供过新时代银行理财中心
3、转型及运营管理，银行大堂经理服务营销技巧、银行客户经理销售及客户关系维护技巧，银行一线柜员服务营销技巧，及个人金融业务营销活动综合案例分析等方面的培训，在逾百家理财中心现场辅导大堂经理、客户经理等关键岗位的业务操作。刘先生咨询经历： 深圳发展银行现金管理和公司业务营销流程/技巧咨询及培训海外专家高级助理； 广东发展银行、浦东发展银行、中国银行、中国工商银行等银行现金管理业务发展和高效能公司业务咨询及培训海外专家高级助理； 中国工商银行北京市分行个人理财中心核心竞争力开发及管理项目高级咨询/培训专家； 中国工商银行北京分行8N财富中心服务体系构建系统高级咨询/培训专家； 中国工商银行广东分行广州
4、市分行个人理财中心核心竞争力开发及管理项目高级咨询/培训专家； 中国工商银行河北省分行石家庄市、邯郸市、秦皇岛市、唐山市分行个人理财中心核心竞争力开发及管理项目高级咨询/培训专家； 北京银行个人金融业务效能提升项目资深顾问、高级咨询/培训专家； 中国交通银行昆明市分行沃德财富中心及理财网点个人金融业务服务营销流程再造项目资深顾问、高级咨询/培训专家； 锦州商业银行7777理财中心服务体系构建项目资深顾问、高级咨询/培训专家； 中国交通银行深圳分行沃德财富中心及理财网点个人金融业务服务营销流程再造项目资深顾问、高级咨询/培训专家； 中国交通银行楚雄、玉溪、安宁、曲靖分行沃德财富中心及理财网点个人
5、金融业务服务营销流程再造项目资深顾问、高级咨询/培训专家 ； 中国交通银行石家庄市分行沃德财富中心及理财网点个人金融业务服务营销流程再造项目资深顾问、高级咨询/培训专家； 中国农业银行北京市分行高端客户服务开发及管理项目资深顾问、高级咨询/培训专家； 中国交通银行南京分行沃德财富中心及理财网点个人金融业务服务营销流程再造项目资深顾问、高级咨询/培训专家； 中国交通银行武汉分行沃德财富中心及理财网点个人金融业务服务提升及服务营销流程再造项目资深顾问、高级咨询/培训专家； 中国招商银行昆明分行“网点创赢”个人金融业务服务营销流程再造项目资深顾问、高级咨询/培训专家。嘉讯科博 Empower you
6、r business专注成就力量 Empower your business专注成就力量 Empower your business嘉讯科博嘉讯科博 Empower your business业务咨询软件服务专业培训北京嘉讯科博科技发展有限公司Copyright 2008客户经理营销技巧客户经理营销技巧顾问式销售及综合案例分析顾问式销售及综合案例分析刘宇铨刘宇铨 2009年3月嘉讯科博 Empower your business专注成就力量 Empower your business理财规划设计一例理财规划设计一例理财规划设计一例理财规划设计一例王先生今年王先生今年王先生今年王先生今年4848
7、4848岁，在知名外企担任中国区销售岁，在知名外企担任中国区销售岁，在知名外企担任中国区销售岁，在知名外企担任中国区销售总监，工作很忙，但是收入很稳定。总监，工作很忙，但是收入很稳定。总监，工作很忙，但是收入很稳定。总监，工作很忙，但是收入很稳定。王太太今年王太太今年王太太今年王太太今年45454545岁，为了使家人受到更好的照岁，为了使家人受到更好的照岁，为了使家人受到更好的照岁，为了使家人受到更好的照顾，她放弃了自己的事业作了全职太太。他们顾，她放弃了自己的事业作了全职太太。他们顾，她放弃了自己的事业作了全职太太。他们顾，她放弃了自己的事业作了全职太太。他们有一个儿子今年有一个儿子今年有一
8、个儿子今年有一个儿子今年16161616岁，上高中一年级。岁，上高中一年级。岁，上高中一年级。岁，上高中一年级。王先生拥有公司统一办理的社会保险，王太太王先生拥有公司统一办理的社会保险，王太太王先生拥有公司统一办理的社会保险，王太太王先生拥有公司统一办理的社会保险，王太太一家没有涉足任何商业保险。一家没有涉足任何商业保险。一家没有涉足任何商业保险。一家没有涉足任何商业保险。9%4%65%22%9%4%65%22%年 薪480,000生活支出60,000 年底分红400,000房车维护30,000 旅游支出50,000 子女支出42,000 赡养老人24,000 合 计880,000206,00
9、0净现金流量收 入支 出 年 薪480,000生活支出60,000 年底分红400,000房车维护30,000 旅游支出50,000 子女支出42,000 赡养老人24,000 合 计880,000206,000净现金流量收 入支 出674,000674,000嘉讯科博 Empower your business专注成就力量 Empower your business理财规划设计一例理财规划设计一例理财规划设计一例理财规划设计一例1.1.1.1.由于王太太夫妇要赡养双方父母，建议将原有定期存款由于王太太夫妇要赡养双方父母，建议将原有定期存款由于王太太夫妇要赡养双方父母，建议将原有定期存款由于王
10、太太夫妇要赡养双方父母，建议将原有定期存款中的中的中的中的20202020万元转换为万元转换为万元转换为万元转换为6 6 6 6个月自动转存的定期存款个月自动转存的定期存款个月自动转存的定期存款个月自动转存的定期存款, , , ,以备不时以备不时以备不时以备不时之需。之需。之需。之需。2.2.2.2.建议王太太将国债持有额减少至建议王太太将国债持有额减少至建议王太太将国债持有额减少至建议王太太将国债持有额减少至30303030万元，保持资产的稳万元，保持资产的稳万元，保持资产的稳万元，保持资产的稳定性。定性。定性。定性。3.3.3.3.建议王太太将现有的股票持有观望。并将原有定期存款建议王太太
11、将现有的股票持有观望。并将原有定期存款建议王太太将现有的股票持有观望。并将原有定期存款建议王太太将现有的股票持有观望。并将原有定期存款中的中的中的中的10101010万元，利用现有市值投资新股自动配售、申购、万元，利用现有市值投资新股自动配售、申购、万元，利用现有市值投资新股自动配售、申购、万元，利用现有市值投资新股自动配售、申购、中签。同时把握现在市场机会，投资开放式平衡型基中签。同时把握现在市场机会，投资开放式平衡型基中签。同时把握现在市场机会，投资开放式平衡型基中签。同时把握现在市场机会，投资开放式平衡型基金，大约为金，大约为金，大约为金，大约为60606060万元。万元。万元。万元。4
12、.4.4.4.另外王太太要添置一辆新车，但还没有选好，所以也建另外王太太要添置一辆新车，但还没有选好，所以也建另外王太太要添置一辆新车，但还没有选好，所以也建另外王太太要添置一辆新车，但还没有选好，所以也建议王太太先将这部分资金约议王太太先将这部分资金约议王太太先将这部分资金约议王太太先将这部分资金约30303030万元投入到货币型基金中万元投入到货币型基金中万元投入到货币型基金中万元投入到货币型基金中去。这类基金的流动性可与活期相媲美，具有类似去。这类基金的流动性可与活期相媲美，具有类似去。这类基金的流动性可与活期相媲美，具有类似去。这类基金的流动性可与活期相媲美，具有类似“储储储储蓄替代品
13、蓄替代品蓄替代品蓄替代品”的功能。的功能。的功能。的功能。5.5.5.5.对于家庭最大的潜在损失就是王先生发生意外，一旦发对于家庭最大的潜在损失就是王先生发生意外，一旦发对于家庭最大的潜在损失就是王先生发生意外，一旦发对于家庭最大的潜在损失就是王先生发生意外，一旦发生这样的问题，家庭经济状况会立即出现问题。因此，生这样的问题，家庭经济状况会立即出现问题。因此，生这样的问题，家庭经济状况会立即出现问题。因此，生这样的问题，家庭经济状况会立即出现问题。因此，建议王太太应以王先生作为被保险人购买平安建议王太太应以王先生作为被保险人购买平安建议王太太应以王先生作为被保险人购买平安建议王太太应以王先生作
14、为被保险人购买平安“千禧千禧千禧千禧红红红红”E E E E 款保险款保险款保险款保险50505050万元。该产品的保障功能非常适合王太万元。该产品的保障功能非常适合王太万元。该产品的保障功能非常适合王太万元。该产品的保障功能非常适合王太太的家庭情况，一旦王先生发生意外，王太太可获得双太的家庭情况，一旦王先生发生意外，王太太可获得双太的家庭情况，一旦王先生发生意外，王太太可获得双太的家庭情况，一旦王先生发生意外，王太太可获得双倍保额的赔偿金。同时该产品还具有通过其分红的方式倍保额的赔偿金。同时该产品还具有通过其分红的方式倍保额的赔偿金。同时该产品还具有通过其分红的方式倍保额的赔偿金。同时该产品
15、还具有通过其分红的方式抑制通货膨胀的功能，可以使本金得到保值。抑制通货膨胀的功能，可以使本金得到保值。抑制通货膨胀的功能，可以使本金得到保值。抑制通货膨胀的功能，可以使本金得到保值。6.6. 由于王太太没有工作，一旦生病，医疗费将是一笔不菲由于王太太没有工作，一旦生病，医疗费将是一笔不菲由于王太太没有工作，一旦生病，医疗费将是一笔不菲由于王太太没有工作，一旦生病，医疗费将是一笔不菲的支出，因此建议王太太购买重大疾病保险，保险额应的支出，因此建议王太太购买重大疾病保险，保险额应的支出，因此建议王太太购买重大疾病保险，保险额应的支出，因此建议王太太购买重大疾病保险，保险额应在在在在5050万元左右
16、。如：新华人寿万元左右。如：新华人寿万元左右。如：新华人寿万元左右。如：新华人寿“ “健康天使重大疾病定期健康天使重大疾病定期健康天使重大疾病定期健康天使重大疾病定期保险保险保险保险” ”。具有保障病种多，保额固定增加，及度过大病。具有保障病种多，保额固定增加，及度过大病。具有保障病种多，保额固定增加，及度过大病。具有保障病种多，保额固定增加，及度过大病高发年龄后高发年龄后高发年龄后高发年龄后全额退还全额退还全额退还全额退还保费等特点。是既保大病又兼顾保费等特点。是既保大病又兼顾保费等特点。是既保大病又兼顾保费等特点。是既保大病又兼顾养老的一个险种。缴费养老的一个险种。缴费养老的一个险种。缴费养老的一个险种。缴费1515年，每年缴纳年，每年缴纳年，每年缴纳年，每年缴纳2.82.8万元左右，万元左右，万元左右，万元左右，保障到保障到保障到保障到8181岁。岁。岁。岁。7.7.7.7.王太太打算三年后送孩子到国外读书，根据现阶段的情况建议王王太太打算三年后送孩子到国外读书，根据现阶
