保险的起源与发展

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1、河海大学商学院第一章 保险业的产业及历史发展河海大学商学院第一节古代保险思想和保险业的产生v古代保险思想的产生v海上保险的起源v人身保险的产生v火灾保险的产生v伦敦劳合社v我国保险业的发展河海大学商学院我国古代保险思想v礼记.礼运：老有所终，壮有所用，幼有 所长，鳏寡、孤独、废疾者皆有所养； v人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺v未雨绸缪河海大学商学院海上保险的起源v共同海损：以损失分摊为依据来确认海上保 险的起源v海上借贷：以海上借贷行为为依据来确认海 上保险的起源v意大利是现代海上保险的发源地河海大学商学院最古老的保单v1347年10月23日，意大利热那亚 “圣克勒拉”号商船的主人与商人乔治勒克维

2、 伦签订，他要求订立一张承担“圣克勒拉”号 商船从热那亚至马乔卡的航程风险保险单。 这是一张目前世界上所发现的最古老的保险 单，如今被保存在热那亚国立图书馆内。1435年公布的巴塞罗那法典是世界上最 古老的海上保险法典河海大学商学院人身保险的产生v15世纪末期，欧洲的奴隶买卖活动中奴隶作 为运输的货物，投保海上保险。v16世纪中叶，德国的纽伦堡市长创立儿童强 制保险。v17世纪中叶，意大利的洛伦佐.佟蒂设计的联 合养老保险法。河海大学商学院人身保险的产生v人身保险的生命表：v1693，英国的埃德蒙.哈雷制定了第一张生命 表，为现代人身保险奠定了数理基础。v1762，英国的辛普逊和道森首次将生命

3、表运 用于测算人寿保险的费率，标志着现代人身 保险的开始。河海大学商学院火灾保险的产生v中世纪，欧洲一些手工业行会有火灾相互保 险会。v1676年，由德国46个相互保险组织联合组建 的汉堡火灾保险社河海大学商学院现代火灾保险v1669年，英国尼古拉.巴蓬（现代保险之父） 独资开办了火灾保险营业所，1680年，创立 了一家拥有4万英镑的火灾保险公司。v1710年，英国查尔斯.波文创办了第一家股份 保险公司太阳保险公司。河海大学商学院伦敦劳合社v形成v1771年79个顾客各出100英镑，选出委员会 专门管理这笔资金，进行海上保险交易v性质：社团组织v世界上最大的保险组织v1906年，英国制定海上保

4、险法，它对世 界各国海上保险立法影响深远，直到现在仍 然是世界上最权威的海上保险法典。河海大学商学院我国保险业的发展旧中国v民族保险业创立期（1885 1914）v民族保险业发展期（1914 1937）河海大学商学院民族保险业创立期（1885 1914）v1805年东印度公司鸦片部在广州设立谏当保 险行。v1885年轮船招商局独资在上海创办“仁和”和“ 济和”保险公司。v1912年李元洪与海外华侨合资兴办的“华安和 群人寿保险公司”河海大学商学院民族保险业创立期（1885 1914）v本世纪初的中国保险业华商保险公司从1885 年始创到1911年，约有35家公司，其中水火 险公司27家，人寿保

5、险公司8家。而在1900 年已有52家洋行代理148家外商保险公司的 业务，外商保险公司处于垄断地位。到1914 年第一次世界大战前，华商保险公司停业的 有26家。河海大学商学院民族保险业发展期(1914 1937)v第一次世界大战期间，外强忙于战争，一度 放松了对中国的经济侵略，中国民族资本主 义工商业得到了发展契机，到1925年，陆续 设立了39 家保险公司，其中有19家经营寿险 。 河海大学商学院民族保险业发展期（1914 1937）v 1926年以后，中国的银行也相继投资于保 险业，v20世纪30年代，中国保险业进入发展的鼎盛 时期v到1935年，由银行和政府部门投资的保险公 司有12

6、家，资本共计2070万元。 河海大学商学院我国现代保险业的创立和发展v1949年，接管官僚资本保险机构，进入整顿。v1949-10-20，中国人民保险公司在北京开业。v外国保险公司退出中国保险市场 1952年12月，外 国保险公司在华的垄断地位彻底改变，种种特权被 取消，业务来源锐减，至年底已全部自动申请停业 ，退出中国保险市场。 河海大学商学院中国人民保险公司诞生v 1949年10月20日，中国人民保险公司在北京成立 ，标志着新中国统一的国家保险机构的诞生。1996 年7月23 日，原中国人民保险公司改组为中国人民 保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、 中保人寿保险有限公司、中保再保

7、险公司。19 98年 10月7日，国务院发文，撤销中保集团，三家子公 司分别更名为中国人民保险公司、中国人寿保险公 司、中国再保险公司。1999年7 月7日，中国保监 会宣布，原中保集团海外资产转给中国保险股份有 限公司。 河海大学商学院交行经营保险1986年10月，我国第一家股份制综合性 银行 交通银行组建保险业务部，经营 保险业务，打破了上海保险业务由人保独家 垄断经营的局面。 河海大学商学院平安保险公司成立v1988年3月21日，由招商局蛇口工业区和深圳工商 银行合资成立平安保险公司，资本金为4500万元。 这是我国第一家股份制的、地方性的保险企业。 1992年9月29日，更名为中国平安

8、保险公司。1995 年12月6日，资本金为15亿元，到1996年8月，增 资扩股至25亿元。v平安首家引进外资入股 1994年6月，中国平安保 险公司成功吸纳美国摩根士丹利和高盛两大世界财 团参股，成为中国第一家引进外资入股的保险公司 。 河海大学商学院中国太平洋保险公司成立1991年4月26日，交通银行保险业务按 分业管理的要求，组建了中国太平洋保险公 司。1995年8月，公司增资扩股至20亿元。 河海大学商学院首家外国保险公司进入v 1992年9月，中国人民银行批准美国国际集团所 属美国友邦保险公司在上海设立分公司，这是我国 保险市场对外开放以来，第一家经批准进入中国保 险市场的外国保险公

9、司。v营销理念的剧烈变革 1992年11月，友邦保险培训 的第一代寿险代理人上街展业。这一代理人制度， 引发了营销理念的剧烈变革，寿险代理人制度迅速 为国内寿险业所采用。 河海大学商学院中华人民共和国保险法颁布v 1995年6月30日，八届全国人大常委会第 十四次会议通过了中华人民共和国保险法 ，本法自1995年10月1日起施行。 河海大学商学院第一家合资保险公司v 1996年11月26日，中国人民银行批准加拿 大宏利人寿保险公司与外经242005-9-13贸信 托在上海合资设立中宏人寿保险有限公司， 这是我国保险市场对外开放以来，批准设立 的第一家合资保险公司。 河海大学商学院中国保监会成立

10、v1998年11月18日，经国务院批准，中国保险 监督管理委员会在北京正式挂牌成立，作为 全国商业保险公司的主管部门，集中统一地 监督管理全国保险市场。 河海大学商学院保险基金入市 v1999年10月27日，经国务院批准，保险公司 可以通过购买证券投资基金间接进入股票市 场。但是，入市比率由中国保监会核定。 v中国保监会批准平安保险、新华人寿保险和 中宏人寿保险的投资基金的比例分别是15 、12和10。 河海大学商学院中国保监会改革措施v中国保监会宣布，将平安保险、新华人寿保 险和中宏人寿保险三家保险公司的投资连结 类保险在证券投资基金上的投资比例从30 放宽至100，此举将为保险资金入市进一

11、步 拓宽渠道。河海大学商学院保险经纪公司成立v 1999年12月16日，中国保监会批准筹建北 京江泰、上海东大、广州长城三家全国性保 险经纪公司。自2000年6月1 6日起，三家保 险经纪公司相继开业。 河海大学商学院中资保险企业首次在香港上市v 2000年6月20日，中保国际控股有限公司 开始在香港公开招股，6月29日在香港联交所 挂牌上市。这是第一家在境外上市的中资保 险企业。 河海大学商学院背景资料介绍v年，全国保费收入达到 亿元，同比增长，是近年 来增长最快的一年。其中，财产险保费收 入亿元，同比增长 ；人身险保费收入亿元，同 比增长。保险深度，同比 增加个百分点；保险密度 元，同比增

12、加元。保险公司总 资产亿元，比上年末增长 。 河海大学商学院入世与中国保险业v中国保险业严格履行入世承诺，积极有序地 开放保险市场的表现。河海大学商学院外资的大举进入 v2002年，美国ACE集团旗下3家保险公司通过股权 受让形式，获得华泰保险公司22.13%的股权，这是 外资保险第一次参股国内保险企业。v汇丰集团的全资附属公司汇丰保险集团以6亿美元 认购中国平安保险股份有限公司股份，持股比例为 10%，这是中国金融界外资参股中最大的一笔交易 。v外资和中外合资公司的保费收入已占我国市场份额 1.58%。 河海大学商学院费率市场化 v中国保险市场向市场化迈出的最大一步就是即将完 全市场化的车险

13、费率。 v从2003年1月1日开始，车险条款费率管理制度改革 在全国范围内实行。车险产品和费率的制定，将改 变过去由监管部门统一包办的形式，由保险公司根 据实际情况，自己制定车险条款和费率标准，细化 风险，灵活定价，真正还市场给保险公司。车险费 率改革将使保险公司架构以及经营运作更趋市场化 。保险公司需要制定个性化的条款和费率。 河海大学商学院市场环境走向规范 v加入WTO以来，中国保险业市场环境不断走向规范 。中国政府制定了中华人民共和国外资保险公司 管理条例，并于2002年2月1日起正式实行。全国 人大常委会通过对保险法的修改，并于2003年 1月1日起正式实施。中国保监会于2002年3月

14、发布 了关于修改有关条文的规定 ，清理了与世贸原则和入世承诺不相符的有关条 款。在此基础上，对保险公司管理规定整体的 修订和完善工作已开始按计划进行。河海大学商学院外资保险公司v从保险业的开放情况看，入世以来， 随着家外资保险公司的设立，目前 共有34家外资保险公司获准在中国营 业或筹建机构54个，有个国家和 地区的家外资保险公司在 个城市设立了个代表处。河海大学商学院背景资料介绍v根据国内专家的分析，年随着 保险市场的进一步开放，外资保险公司 的数量将达到家左右。v外资保险公司保费收入占我国总保费收 入的比重将达到，比年上 升约个百分点。河海大学商学院外资公估公司进入v中国保监会颁发了首张外

15、资公估公司的牌照 ，英国GAB罗便士国际保险公估集团公司获 准在华筹建独资子公司。 河海大学商学院瞄准中国巨大的保险经纪市场 v 此次获得保监会批准的是全球第二大综合 性保险经纪公司美国怡安保险（集团 ）公司（AON），它将与中方合资伙伴 位列全球500强企业的中国粮油食品进出口 （集团）有限公司按照各自50%的出资比例 设立中国首家合资保险经纪公司。按照保险 监管的最低要求，新公司注册资本为3000万 元，名称拟定为中粮怡安保险经纪公司，预 计将在半年筹备期结束后在上海开业。 河海大学商学院第二节保险业产生的条件v自然基础风险v经济基础： 物质条件剩余产品 经济条件河海大学商学院v入世对保险业的影响v保险资金与资本市场v我国对保险业监管问题v保险业的风险及其监控v我国网上保险的现状及发展趋势v金融业的全能化与中国保险业的选择v保险业营销现状及变化v我国保险业的创新河海大学商学院v中资保险公司的竞争力v外资保险公司的竞争力河海大学商学院