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1、参考答案及详解一、单项选择题1.B【解析】根据信托法 第 37 条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，故选 B。2.B【解析】个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。故选 B。3.B【解析】公开披露的过去一年财务报表是公开信息，可以对外披露，故选 B。4.D【解析】中国银行业从业人员职业操守 中“熟知业务 ”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业
2、务处理流程及风险控制框架。故选 D。5.D【解析】在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产，以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。故选 D。6.D【解析】在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。故选 D。7.A【解析】投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法
3、事先确定，具有不确定性，故选 A。8.D【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。故选 D。9.D【解析】市场营销概念体现了买方市场条件下以消费者为中心的营销观念，故选D。10.D【解析】一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故选D。11.B12.A【解析】银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应以推介业绩为唯一指标，还应设置合规性和客户满意度等指标，故选 A。13.C【解析】方差是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数，故选C。14.C【解析】考查项目贷款承诺的定义。项目贷款承诺是贷款承诺业务的一种。故选C。15.A【解析】金融市场决定
4、的是金融商品的价格，而不是商品价格，故选 A。16.B【解析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。A 选项中国债属于直接融资工具。 C 选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。D 选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。故选 B。17.A【解析】债券市场和股票市场都属于资本市场，其产品的买卖不属于短期资金交易业务，故选 A。18.A【解析】依题得，每年至少要收回： 100000+50000(1+10%)10%1-1(1+10%)3=58489.43 元。故选
5、A。19.C【解析】当市场利率下降时 (而非市场利率上升)，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选 C。20.D【解析】货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选 D。21.A【解析】证券投资基金的流动性较高，证券投资信托产品的流动性较低，故选A。22.B【解析】在短期股价和公司基本面情况的关系极其复杂时，股价呈现“随机游走”状态，故选 B。23.A【解析】投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，故选 A。24.C【解析
6、】根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的贝塔系数线性相关。方差和标准差用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。故选 C。25.A【解析】生命周期理论对消费行为提供了全新的解释，指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。故选 A。26.D【解析】A、B、C 选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划” 、“ 绩效评估 ”，故选 D。27.B【解析】货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)
7、的有价证券市场，故 B 选项正确。与之相对应的是资本市场，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。故选 B。28.C【解析】回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。故选 C。29.A【解析】短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。故选 A。30.A【解析】开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资，故 A 选项
8、不是开放式基金的特点。故选 A31.D【解析】信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险，故选 D。32.A【解析】从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间;基金的风险因具体产品的不同而不同; 衍生产品类的风险最高。故选 A。33.A【解析】股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大，故选 A。34.C【解析】远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定
9、负债成本。故选 C。35.B【解析】考查金融期权的含义。金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或出售一定数量的某种金融资产的权利，故选 B。36.D【解析】常识题。37.C【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权，故 A 选项的说法错误。若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故 B 选项的说法错误。看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D 项错误。故选 C。38.B【解析】20 世纪 80 年代末到 90 年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个
10、人外汇理财服务，大多数的居民还没有理财意识和概念。故选 B。39.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。因此，直接标价法下汇率下降意味着外国货币与本国货币的比价下降，故选 D。40.D【解析】已获利息倍数 =(净利润+所得税费用+利息费用)利息费用=(300+150+50)50=10。故选 D。41.D【解析】三年后的本息和 =10000(1+10%)3-110%=33100 元。故选 D。42.C【解析】市场风险(系统风险)无法因投资组合中资产种数的增加而降低。故选 C。43.A【解析】一般来说，面对通货膨胀压力的情况下
11、，黄金投资具有保值增值的作用。故选 A。44.B【解析】考查财产信托的含义。故选 B。45.A【解析】建立风险管理和内部控制制度是审慎性原则的必然要求，内部控制制度是风险管理的重要手段之一，故选 A。46.C【解析】消费支出=实际财富财富的边际消费倾向+ 劳动收入劳动收入的边际消费倾向。因此本题中，消费支出=2000.4+3000.6=26 万元。故选 C。47.A【解析】永久性助学金每年颁发 5000 元奖金相当于支付永续年金，现在应存入银行的金额即是永续年金的现值：50005%=100000 元。故选 A。48.B【解析】债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌，故选 B。49
12、.B【解析】金融期货交易市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际货币期货交易所等。纽约股票交易所不是金融期货交易所。故选 B。50.D【解析】邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比，特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资，而且邮票面值小，便于普通投资者进行投资。故选D。51.D【解析】考查处理信托的含义。故选 D。52.A【解析】固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过三天。故选 A。53.B【解析】政府收支过程中经常发生资金的临时闲置，将这些资金投资于金融市场，为
13、金融市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设的资金需要。所以政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。故选 B。54.B【解析】我国公司法 规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的 40%。故选 B。55.C【解析】保险产品一方面可以消除风险的不确定性给个人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活，所以保险产品具有其他理财工具不可替代的保障功能。故选 C。56.B【解析】基金发行价格 =基金单位金额+发行手续费。故选 B。57.C【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人
14、理财业务人员每年的培训时间不少于 20 小时。故选 C。58.A【解析】根据保险代理机构管理规定 第 82 条的规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于 12 小时。故选 A。59.A【解析】如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。本题中，投保人投保的比例为 810100%=80%，所以当发生 8 万元损失时，投保人所获得的最高赔偿是 880%=6.4 万。故选 A。60.D【解析】D 选项中以量取质是运用直接法开发客户的特点，而不是运用缘故法寻找目标客户的特性。故选 D。61.D【解析】若差异很大，应每
15、月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，故选 D。62.A【解析】应收账款周转率 =销售收入净额应收账款平均余额=100(5+15)2=10。应收账款周转天数=360应收账款周转率=36010=36 天。故选 A。63.B【解析】现在需要投资： 133100(1+10%)3=100000 元。故选 B。64.C【解析】在股市低迷时期，降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹，故选 C。65.C【解析】复利终值 FVn=PV(1+i)n=100000(1+10%)5=161051 元。故选 C。66.D【解析】考查综合理财服务的含义。故选 D。67.D【解析】D 说法过于绝对。故
16、选 D。68.D【解析】常识题。69.B【解析】考查对理财价值观的理解。故选 B。70.C【解析】常识题。71.D【解析】在通货膨胀条件下，名义利率不能真实反资产的投资收益率，名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至可能是负值，所有的固定利率资产都将大贬值，居民的实际工资收入也远远跟不上物价上涨，个人和家庭的购买力大大下降，故选 D。72.B【解析】我国的股票主要在证券交易所集中交易。故选 B。73.A【解析】基金资产净值是决定基金单位或股份价格的主要因素，就像任何可交易物的价格主要取决于其价值一样。故选 A。74.B【解析】间接套汇又称为三角套汇，指套汇者在两个以上不同外汇市场上利用某种货币汇率的差异进行贱买贵卖赚取汇率差价的即期外汇交易。故选 B。75.C【解析】A 项开放式基金的价格基本上就是基金净值，其早购和赎回价格会随着净值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB 两项错误;D 封闭式基金的价格与基金净值之间
