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1、家庭理财规划案例保费没少花险种要买对 高收入家庭 要重风险 孙太太是名自由讲师，月收入在4000元至6000元之间。 先生是工程师，月收入10000元左右。家庭每月支出约 3000元，每年还要支出孩子和家长的教育费13000元。家 庭总资产120余万元，其中各项存款和国债65万元，基金 及股票5万元。他们目前居住市内价值40余万元的一套两 室旧房，正想贷款买套大点的房子。保险方面，孙先生的 健康和意外险，保额为10万元；孙太太的住院、大病及意 外险保额共20万元。孩子的教育金14000元，婚嫁金 20000元、55岁以后的养老金2000元月，终身保障金 80000元等等。近期，熟悉的保险代理人
2、向她介绍说“生 命表就要调整了，寿险保费就要涨价了”，催她趁便宜再 给家人买些保险。 财务紧张小家庭理财方案充足应对孩子降生 今年，高女士准备和先生生个孩子。为了迎接小宝宝的到 来，财务上的准备当然要做得充足。高女士和丈夫都是工 程师，小家刚成立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入 也有12000多元。夫妻两人单位都没给上社保，他们自己 也没有买保险，觉得没有什么用。不过去年的“非典”和来 势汹汹的“禽流感”可把他们吓坏了,目前正忙着和朋友们对 比哪家保险公司的大病保险更合适。他们俩都在私企工作 ，近期收入都不太理想，所以她先生正在筹备和朋友一起 出去“单干”。对于金融投资，高女士还处于感兴趣阶
3、段， 孩子要出生了，将来的花销可能会很大，选择什么样的投 资会更好呢？现在小两口租房住，将来生了孩子，高女士 的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有买房的 想法，但实在是没有头绪。城里的房子太贵，郊区的房子 便宜，虽说健康，可交通不方便，又需要买车。 单亲家庭财务安全是重点 保险备用金双准备 31岁的黄女士是某事业单位科员，过去曾海外公 派工作3年，英语流利。由于过去长期生活在内陆 地区，收入较低，没有理财观念。2002年底来京 工作，现在从事涉外工作。单位保障好，收入相 对稳定。每月工资5000元，业余代课费3000元至 5000元不等，前夫支付孩子抚养费800元，月均 支出3500元
4、。目前住单位过渡房，每月交500元 管理费。其他财产包括定期存款28万元，美元定 期存款9000元，现价11万元港币的B股股票，未 购买商业保险，因为离异后带3岁孩子单独生活， 深感经济压力的沉重。 风险承受力强家庭 不妨定时定额投资股市 徐太太是政府公务员，她先生年仅35岁，却已是 某大学的副教授和教研室主任。由于科研任务很 多，所以虽然徐先生固定收入不高，但奖金却十 分丰厚。他们夫妇既不想要孩子，也没有什么债 务负担，只是每月需为徐母奉上1500元的赡养费 。每月平均约2.6万元的收入，单位配齐的“三险 一金”和商业保险，37万元的银行存款，3.6万元 的股票基金，一套公寓房和两部私家车，
5、使徐太 太夫妇的日子过得十分安心和富足。但他们觉得 目前资产的收益率太低，“没有有效地运转起来” ，所以一直在寻找收益高的投资项目。 海归夫妻的理财之道 “傻瓜投资术“ 省时省力 小芸26岁，是民企职员，她先生比她年长3岁，两年前留 学归来，是外企的工程师。俩人暂时还没有要孩子的打算 。目前，小芸月收入2000元，她先生月收入18000元，俩 人每年还有3万元的年终奖。尽管只是个“二人世界”，但他 俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是 2000元，房租是2500元。小芸的家庭开支合理吗？他们 准备一年内贷款买房，但不知能够承受多大的贷款额度？ 小芸和先生对理财既不懂也没时间，金融
6、资产主要就是17 万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。他们想 知道有什么样的方式可以不用整天操心，却有较好的投资 回报？先生有公司给买的保险，而小芸却没什么保障，她 很想买些保险，却不知什么品种适合？年轻白领也要提早规划未来 单靠社 保难养老 刘小姐，某咨询公司职员，26岁，未婚， 月收入3500元，结余2000元，家庭金融资 产5万元，其中股票市值2万元，3年前参加 社保。她曾经断断续续地炒股，盈利总是 起伏不定。虽然刘小姐目前收入比较稳定 ，但她对自己的未来仍然十分忧虑，给本 专栏来信，想预测一下今天的青年白领未 来的养老将是怎样的状况，并在目前需要 进行什么样的投资准备。 年
7、轻夫妇理财之道 调整现金流应对 财务危机 小刘和先生都是专业人士。虽然结婚已经4年了， 但因为居无定所一直没有生孩子。一年前，他们 刚用首付款6万元、贷款25万元（10年期）置了 新家。虽然家里每月5500元的收入不算高，其中 还贷款每月就要3220元，可有6万元的银行存款“ 垫底”，还完全可以坚持下来。就在小刘夫妻准备 要孩子时，她所在的公司却倒闭了。虽然可以安 心在家生孩子，可少了2000元的月收入，小刘夫 妇马上就对家里的经济状况悲观起来。收入低年轻人理财:逃避风险不如适 当担风险 文小姐今年24岁，参加工作只有两年，在事业单位工作， 月收入大概在1800元左右，为了改变职业，准备辞职专
8、门 学两年外语。父母已经答应赞助她学习费用。她的男朋友 在部队工作，开销比较小，但是收入也不高，1500元左右 。文小姐计划和男朋友在三年后结婚。他们现有资产都是 银行存款，约有5万元钱。他们的计划是买一套小户型， 想先租出去几年，等结婚之前再简单装修一下自用。文小 姐自嘲，自己虽然也是学经济的，但投资意识真的比较保 守，毕竟收入有限，不敢贸然投资。她的问题是：什么时 候买房子，贷款利息和收回来的租金比哪个更合算一些。 另外，像他们这样中低收入的年轻人，什么样的投资会有 比较保险一些的收益。文小姐的希望是“不求利润最大化 ，只是希望能安全一些”四十岁职业经理人 举债过多富足生 活有隐忧 王先生
9、和太太今年四十出头，都是职业经理人， 孩子12岁。夫妻两人收入相仿，每年共计工资收 入30万元，房租收入3.2万元，太太公司职工股分 红5万元。月支出1万元，其中房贷6000元。资产 主要有自用房产72万元，投资房产42万元，太太 公司职工股136万元，存款48万元。负债主要有 公司职工股股票贷款109万元，由所在公司提供 滚动担保和贴息，房贷余额57万元。保险方面， 双方都在近期开始加入社保，购买过少量的商业 保险，并享有单位部分医疗费报销或团体商业保 险的福利。夫妻俩所在的行业方兴未艾，收入呈 上升趋势。今年计划购18万元左右的轿车。外企高级经理:合理配置资产实现保 值增值 刘先生夫妇均为
10、外企高级经理，两个人的 月收入之和将近5万元，收入状况虽然令人 羡慕，但夫妇二人有着更高的目标：在两 年内购买第二辆车，五年内购买一套别墅 ，并希望能将部分现金进行高回报的投资 ，以备退休后还能有较高的固定收入。银行专家的家庭理财困惑 安全投资 不“安全“ 家庭理财规划案例 33岁的刘先生是银行的科长，太太在 国企工作。全家月收入9000元，月结余 6000元。除两居室住房外，家里还有给孩 子买的两全保险、7万元国债和22万元债券 基金。对于股票这种“危险”投资，刘先生是 坚决不碰的。可近期债市下跌，使他的“安 全”投资亏了不少钱。政府工作人员投资看重安全 适度投 资房产 40岁的丁先生夫妇都在政府机关工作，孩子正在读初二。 全家每月8000元的工资收入很稳定，单位的福利保障也很 好。原本丁家没有什么投资，节余下的钱都存银行或买国 债，但前些年的房改却成就了他家的一项成功投资。由于 都在机关工作，夫妻两人各从自己的单位分到了一套房子 ，房改后，产权都归了自己。在建国门附近的那套两居室 出租，每月房租基本抵得上一个人的工资。看着家里的存 款和国债也攒到30万元了，丁先生投资房产的心思再次活 了起来，想贷款买一套主要商圈附近的公寓出租，这样将 来夫妇两人的养老问题就解决了。另外，四年后，丁先生 想送儿子到英国读大学，如何筹措留学费用是他的第二个 问题。
