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1、10月15日内部资料，注意保密Date1一、统计分析作用意义小 结三、统计分析方法介绍二、统计分析指标介绍Date2一、统计分析作用意义 (1/4)关注市场环境、政策走向学习其他公司领先之处，借鉴其他公司成功经验掌握竞争的技巧和动态，打出竞争节奏认清自身市场地位和竞争实力其他，如其他公司对新政策的应对策略等（一）了解市场态势了解市场态势掌握公司经营情况诊断公司存在问题指导公司经营管理统计分析作用意义Date3一、统计分析作用意义 (2/4)写作目的：及时提供全面经营状况面向对象：公司各级领导具体形式：月度业务简析等写作要求：综合全面、简明扼要、重点突出（二）掌握公司经营情况1、基本目的2、基本
2、模式按业务流程划分：承保、理赔、财务按险类划分：车险、非车险、人身险按公司层级划分：总公司、分公司、中心支公司Date4一、统计分析作用意义 (3/4)已经存在的问题：如满期赔付率高、精算预估赔付率差异大等新出现的问题：如交强险推行、承保理赔政策变化等预计面临问题：如明年满期赔付率预判等（三）诊断公司存在问题（四）指导公司经营管理 承保政策调整_例1_山东承保政策调整示例理赔政策制定_例2_有关理赔资源配置Date5 从整体上来看，公司目前的 已决赔案仍以小额赔案为主。 5000元以下的赔案占总已决赔 案件数的比例为90%，赔款支 出占总赔款支出的比例仅为 37.34%。而5000元以上的赔案
3、 数量虽然只占整个公司赔案件 数的10%，但这些案件的总赔 款支出占比却高达63%。 小额赔案中，赔款金额在 1000元以下的小额赔案占总已 决赔案件数的52.34%， 1000 元以下的小额赔案赔款却仅占 总赔款支出的9.3%。从赔案件 数上看，1000元以下的赔案占 了一半的理赔资源.车险已决赔案件数、金额占比分类统计表_200511一、统计分析作用意义 (4/4)例2_有关理赔资源配置Date6二、统计分析指标介绍 (1/15)数据的构成要素简单赔付率历年制满期赔付率出险年度满期赔付率保单年制满期赔付率精算预估赔付率单均保费估损偏差率展业成本率CRn、HHI系数Date7广东浙江浙江上海
4、上海北京北京直接业务直接业务代理业务代理业务客车客车货车货车特种车特种车客货两用车客货两用车20012001年年20022002年年 保费收入保费收入 赔款支出赔款支出保费收入保费收入 赔款支出赔款支出客车客车货车货车特种车特种车客货两用车客货两用车1 1、指标、指标2 2、维度、维度3 3、立方体（、立方体（CUBECUBE）4 4、切片、切片（一）数据的构成要素二、统计分析指标介绍 (2/15)Date8数据指标 （经济行为）维度1维度2维度3维度6维度7维度5维度4维度8数据 指标 是对 某一 经济 活动 或经 济行 为的 数量 测度数据 维度 是指 观察 或刻 划某 一经 济活 动或
5、经济 行为 的角 度或 属性维度与指标是任何一条数据必备的两部分（一）数据的构成要素二、统计分析指标介绍 (3/15)Date9观察视角。财务年度（日历年度、历年制）、保单年度、出险（事故）年度财务年度指标。在某一时点，观察某一经济行为在某一时期（或截至某一时点）的发生数。如，通常说2003年8月的赔款支出就是指2003年8月份某一机构支出的全部赔款，它与同一时期内的保费收入没有对应关系。保单年度指标。在某一指定时点上，观察某一批保单在某一时期（或截至某一时点）某一经济行为的发生数。出险年度指标。在某一指定时点上，观察某一批赔案在某一时期（或截至某一时点）某一经济行为的发生数。（一）数据的构成
6、要素二、统计分析指标介绍 (4/15)Date10公式：简单赔付率已决赔款/保费缺陷：1、不符合风险配比；2、没有未决赔款信息应用之一：观察净现金流（第23期） （二）简单赔付率现金流量净额主要受保费实收率、赔付率、费用率及保费增速等因素的影响。在日常经营中，当现金支付的赔款、营业费用、手续费、税金等占保费收入比例大于保费实收率时，经营活动现金流量净额就很可能出现负数。 二、统计分析指标介绍 (5/15)Date11风险均匀分布假设法，1/8法， 1/24法，法假设下，满期保费保费（1+保费增速/2）/（1+保费增速）1/24法具体计算方法：表2简单赔付率改进及应用之二（第36期） 简单赔付率
7、已决赔款/保费历年制满期赔付率已决赔款/满期保费+（目前未决赔款-上年末未决赔款）/满期保费修正简单赔付率简单赔付率（1+保费增速）/（1+保费增速/2）（三）历年制满期赔付率二、统计分析指标介绍 (6/15)Date12（目前未决赔款-上年末未决赔款）/满期保费的特点（三）历年制满期赔付率全年经验数据月度变化情况切费前满期赔付率满期赔付率（1批单切费率）（第13期） 二、统计分析指标介绍 (7/15)Date13（四）出险年度满期赔付率公式：出险年度满期赔付率出险年度（已决赔款未决赔款）/满期保费转换：历年制满期赔付率延迟立案往年案件低估出险年度满期赔付率出险年度满期赔付率与历年制满期赔付率
8、的区别与联系二、统计分析指标介绍 (8/15)Date14（四）出险年度满期赔付率进展特点：最具有 统计规律性(33期)二、统计分析指标介绍 (9/15)Date15（四）出险年度满期赔付率公式的变形及应用：出险季度满期赔付率=满期出险率案均损失满期单均保费 满期单均保费主要受到费率变化影响 案均损失则主要受到理赔政策、司法环境影响、险种结构满期出险率则与承保质量以及险种结构关系较大 我们可以通过分析以上三个指标的变动，观察影响满期赔付率各因素的变化，进而有目标地进行控制 二、统计分析指标介绍 (10/15)Date16（四）出险年度满期赔付率满期出险率与出险年度满期赔付率的关系二、统计分析指
9、标介绍 (11/15)Date17公式：保单年度满期赔付率保单年度（已决赔款未决赔款）/满期保费（六）保单年制满期赔付率进展特点二、统计分析指标介绍 (12/15)Date18（六）保单年制满期赔付率各险类规律（37期 ）车险：在起保初期的12个月内有 波动。但在36个月之后的赔付率 水平高低（相对其他公司或本公司 以前承保业务在历经相同时间后的 表现，是相对值的概念），基本就 能判断出其最终赔付率水平高低（ 是绝对值的概念）。 非车险与人身险：在起保后相当长 一段时间内保单年制赔付率水平可 能都会有大幅波动。人身险一般要 到13个月之后，非车险一般要到15 个月之后保单年制满期赔付率高低 才
10、与最终的赔付率高低水平有较强 的相关关系。不容易也不宜根据最 初表现判断其最终业绩。 二、统计分析指标介绍 (13/15)Date19（六）保单年制满期赔付率缺陷：滞后性严重改进方法：根据估损偏差率近似调整（37期）公式的变形：保单年度满期赔付率=满期出险率案均损失满期单均保费 （七）精算预估赔付率（八）单均保费二、统计分析指标介绍 (14/15)Date20（九）估损偏差率如何观察估损偏差率指标三角展开维度选择估损偏差率与最终精算结果的关系（十）展业成本率展业成本率（营业费用手续费5%以外的应收保费批单切费）/切费前保费 二、统计分析指标介绍 (15/15)Date21三、统计分析方法介绍 (1/1)如何利用统计分析系统分解历年制满期赔付率如何预测历年制满期赔付率如何利用车险满期责任分析表计算保单年制满期赔付率如何利用Cognos系统导出精算三角如何利用系统检验精算结果的合理性（30期）Date22小 结营销承保理赔财务统计管理提高自身素质几项具体工作每月上报本公司经营形势分析搜集整理当地市场数据统计各地手续费标准自主判断挑选三类目标客户群预测全年满期赔付率预测车险未决赔款准备金谢谢大家！Date23
