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1、上海旅游保险市场现状与发展趋势分析报告上海旅游保险市场现状与发展趋势分析报告 文/刘宇 今年 5 月 19 日举行了上海第三次旅游保险论坛，沪上的一批出境旅行社、国内旅行社、财产保险公司、外资保险代表 处、相关医疗救援机构、专家学者等参加了此次论坛，此次论坛围绕“寻求旅游保险市场可持续发展回顾旅游保险之昨 天、今天与明天”主题，就旅游保险发展的重要事件进行了回顾与展望。根据本次论坛的交流内容，我们就上海旅游保险市 场的现状与未来发展趋势做了一番探讨。 上海旅游保险业现状上海旅游保险业现状 近年来，我国旅游业蓬勃发展，而作为旅游业软环境之一的旅游保险却严重滞后，影响了旅游业的法制化、规范化，对
2、旅游业的稳定发展起到了消极作用。 旅游意外险投保率低 以 2007 年上海旅游意外保险市场为例来计算一下应有的规模及现有的投保率。 2007 年，上海组团出境游人数为 68.9 万人次，按照出境游保费均价 100 元计算，应有 0.689 亿元人民币；以上海为出发 地的国内游人数至少为 2709 万人次，按照国内游保费均价 10 元计算，应有 2.709 亿元人民币。二者之和就是 2007 年上海总 的旅游意外险保费收入规模 3.4 亿元人民币，具体计算过程如下图。 2007 年上海旅游意外险保费总收入为 7735 万元人民币，占保费总规模的 22.75%（实际的数值应小于该值） 。再来算一
3、下以上海为出发地国内游的投保率，总保费收入 7735 万元人民币扣除估算的出境游保费收入 6890 万人民币则为 845 万人民 币，占保费总规模的 3.12%。 与成熟市场有差距 目前上海国内旅游保险 3.12%的投保率和总市场 22.75%的投保率与购买旅游保险成为习惯的欧美国家、 拥有 90%投保率 的日本和 50%投保率的中国香港相比，我国的旅游保险还有巨大的发展空间。数据引自中国金融网06 旅游保险论坛：旅游 保险为何遭遇“白眼” 旅游保险发展的制约因素旅游保险发展的制约因素 目前，旅游保险市场发展主要受到以下几个方面的因素制约。 消费者保险意识不足 由于旅游险种、保险业务办理的复杂
4、性和旅游保险宣传不足，使消费者对旅游保险认识模糊，分不清责任险和意外险， 更不用说意外险各险种间的差异。 消费者风险意识不足 大多数消费者认识不到旅途中客观存在的风险以及由此带来的严重后果，并且普遍存在着侥幸心理。 旅游意外险险种少，产品单一 目前我国的旅游意外险险种主要有四大类：旅游人身意外伤害保险、旅游意外伤害保险、住宿游客人身保险、旅游救助 保险。这实际上是以普通的意外伤害保险代替旅游保险，未体现旅游活动自身的特点。 保险公司对旅游意外保险业务重视不足 从保险公司业务角度看旅游意外保险仅是保险公司意外险的一块小业务，旅游意外保险每单保费收入低，消费市场不成 熟，导致保险公司市场不重视、宣
5、传不足。 保险公司营销渠道不力 目前保险公司销售旅游意外保险的渠道有两类： 第一类“游客保险公司”模式，保险公司或保险公司代理直接通过网络或门店销售旅游意外保险。最大的缺点在于 需要游客主动询购，但目前游客保险意识淡薄，主动询购不多见，因而该模式与国内现有市场情况不适应，销量较低。 第二类“游客旅行社保险公司”模式，目前少数保险公司已采用此模式，但并未取得理想效果。其优点是保险 公司与旅游行业链中的旅行社合作，增大了潜在客户接了解产品的机会，产品销量较第一类模式有所增加。但缺点是目前 旅行社从业人员的保险知识匮乏，不能合理区分责任险与旅游意外险及其险种，故不能有效导购；利益分配不合理，没能 激
6、发销售人员的热情；操作层面上旅游产品与保险产品二者的销售过程是独立的，操作过程繁琐。 改善现状的方法改善现状的方法 针对旅游保险业务发展的几个制约因素，我们归纳出以下改善现状的方法。 培训从业人员，教育市场 目前最行之有效的切入点是旅行社从业人员，对其培训保险专业知识，使其能够在销售旅游产品的同时，宣传旅游保险 知识和导购旅游保险产品。 另外，游客旅游保险知识的匮乏，需要政府、保险公司以及各相关组织对游客进行旅游安全教育。只有教育市场后产生的需求才能促进市场不断完善和发展。 增进互动，规划产品 前旅游保险产品品种单一，保险公司应增进与消费者的互动，更好地了解需求并以其为出发点设计旅游保险产品。
7、 目前， 旅游保险产品是因购买旅游产品而顺带产生的需求， 所以保险公司如果能够从旅行社获得更多的消费者需求信息， 并加强对旅游产品特性的理解有助于提高旅游保险产品的专业化与多样化。 改善渠道，提高效率 保险公司需要搭建一个可实现与游客全面接触的营销渠道，特别是要加强与旅行社的战略合作力度、创新合作方式，通 过合作实现多方共赢，才能推动旅游意外险的发展。 2005 年上海锦江国际旅游股份有限公司在旅游保险渠道创新上做了大胆的尝试， 采用由上海棕榈电脑系统有限公司提供 的专业旅游保险技术接口旅保通，通过该接口实现了旅游意外保险产品与旅游产品的一体化销售，二者在同一平台上销 售，简化了操作流程，推动了旅游保险销售电子化的进程。实践证明，上海锦江国际做出的努力是成功的，通过旅保通接口 旅游保险的销量以每年 30%60%的比例增长。 锦江已为旅行社和保险公司提供了旅游产品与旅游保险产品在同一操作平台内“一体化销售”的成功示范，相信通过各 方的努力与整合，旅游保险产品的营销渠道将会更加完善。 发展趋势发展趋势 目前国内旅游保险市场是不成熟的，但成熟后的市场规模是巨大的。在这个发展过程中需要政府、保险公司、旅行社以 及旅游相关机构共同努力，开展战略合作，整合资源、优化渠道、教育市场、完善产品。 相信上海以及国内的旅游保险市场会逐渐跟上旅游业发展的脚步，蓬勃壮大起来。
