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1、 首都经济贸易大学首都经济贸易大学 Capital University of Economics and BusinessCapital University of Economics and Business 硕硕 士士 学学 位位 论论 文文 论文题目：论文题目：信诚人寿保险公司高端客户财富管理研究信诚人寿保险公司高端客户财富管理研究 院 系： 专业硕士教育中心 专 业： 工商管理硕士（MBA） 学 号： 22010180666 作 者： 刘雨新 指导教师： 徐德顺 研究员 完成日期： 首都首都经济贸经济贸易大易大学学 硕硕 士士 学学 位位 论论 文文 THESIS OF DOCTOR
2、 (MASTER) DEGREETHESIS OF DOCTOR (MASTER) DEGREE 论论文文题题目：目： 信诚信诚人人寿寿保险公司保险公司高端高端客客户财户财富管理研究富管理研究 院 系： 专业硕士教育中心 专 业： 工商管理硕士（MBA） 学 号： 22010180666 作 者： 刘雨新 指导教师： 徐德顺 研究员 完成日期： 2012 年 3 月 首都经济贸易大学硕士学位论文 信诚人寿保险公司高端客户财富管理研究 I 独独 创创 性性 声声 明明 本人郑重声明：今所呈交的人寿保险公司高端客户财富管理研究论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。尽我所知，文中除
3、了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其它人已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包含为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。 作者签名作者签名： 日期：日期： 年年 月月 日日 关于论文使用授权关于论文使用授权的说明的说明 本人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关规定，即：学校有权保留送交论文的复印件，允许论文被查阅、借阅或网络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、缩印或其它复制手段保存论文。 （保密的论文在解密后应遵守此规定） 作者签名：作者签名： 导师签名：导师签名： 日期：日期： 年年 月月 日日 首都经济贸易大学硕士学位论文
4、信诚人寿保险公司高端客户财富管理研究 II 摘摘 要要 中国保险业在改革开放的三十多年里不断发展壮大，在国民经济中的地位逐步增强。 而寿险业务在保险业中也逐渐占据主导地位， 成为推动行业发展的主要力量。据中央财经大学中国银行研究中心 2011 年 10 月针对中国私人银行客户特征的研究报告显示，从 2006 年到 2010 年的五年里，我国高净值人群数量从 36.1 万人增加到 100.3 万人，其持有的可投资资产由 10.4 万亿元增加到 30 万亿元。他们综合理财需求的增加进一步推动了我国财富管理市场的发展。人寿保险作为金融工具的一种，在综合理财服务中发挥着其自身特有的优势。因此，众多人寿
5、保险公司纷纷将目光投向高端客户，希望抢占高端理财市场的先机， 信诚人寿保险公司是一家中英合资的人寿保险公司，公司成立 10 年来，业务发展迅速，保费收入在合资保险公司中名列前茅。信诚人寿的中方股东中信集团与英方股东保诚集团都是综合实力很强的金融集团，在各自领域都有突出的表现，且服务客户多是中高端客户。因此，信诚人寿对于高端客户财富管理的研究在中外合资保险公司当中具有典型的代表性。 本论文以个人理财理论、人寿保险理财理论以及高端客户财富管理理论为逻辑起点，通过对案例公司信诚人寿保险公司的经营现状分析，指出信诚人寿保险公司高端客户财富管理存在的问题：一是高端客户获取渠道的局限性；二是缺乏服务高端客
6、户的精英人才；三是现有理财产品及产品组合缺乏创新。针对信诚人寿保险公司高端客户财富管理存在的问题，本文提出了相应的改进措施和建议。希望能为行业内众多寿险公司的特色化经营发展提供一些借鉴和战略性思考，推动寿险行业在当前的金融环境下不断发展和完善。 关键词关键词： 寿险公司 财富管理 高端客户 首都经济贸易大学硕士学位论文 信诚人寿保险公司高端客户财富管理研究 III AbstractAbstract Chinas insurance industry developed gradually and the status in the national economy increased over
7、 the thirty years with Reform and Opening-up Policy. And life insurance business in the insurance also occupies the leading position, and become the main force promote the development of the industry. In recent years, the rapid development of economy of the rich population is obviously a rising tren
8、d. The report in Oct, 2011 by Central Finance and Economics College shows, from 2006 in 2010 to in five years, Chinas rich population increased from 361000 to 1.003 million, its investment assets can be increased from 10.4 trillion to 30 trillion. Their increased financial needs further promoted the
9、 development of Chinas wealth management market. As a result, many life insurance companies have to turn their attention to high-end customers, hope preempted high-end financial market opportunities. CITIC-Prudential Life Insurance Company (hereafter referred to as “CITIC-PRU Life” ) is a sino-Briti
10、sh life insurance joint venture in China. The company has grown up rapidly after 10 years since it was established, and its premium income in the joint venture insurance company is among the best. Both of Citic and Prudential are comprehensive strong financial group, and most of their customers are
11、middle and high-end customers. So CITIC-PRU Life is a typical case in the research of high-end customers wealth management. This paper based on personal finance theory, life insurance financial theory and the high-end customer wealth management theory, analyze the current situation of management of
12、the company, and points out its problems in high-end customer through to the case CITIC-PRU Life: The limitations of access for high-end customer; Lack of elite talents for serving high-end customer; Existing financial products and product portfolio lack of innovation. Then this paper puts forward t
13、he improvement measures and Suggestions. We hope it can provide some references in business development and strategic thinking to other companies, promote life insurance industry in the current financial environment development and improvement. Keywords: Life insurance company, wealth management, high-end customer 首都经济贸易大学硕士学位论文 信诚人寿保险公司高端客户财富管理研究 IV 目目 录录 摘摘 要要 . I 1 1 引引 言言 .
