《3-AFP教育金规划7560239》由会员分享，可在线阅读，更多相关《3-AFP教育金规划7560239（10页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、页首日期/时间页尾11 1中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC声明声明本讲义版权属中国金融教育发展基金会 金融理财标准委员会所有，受法律保护。中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训教育金规划3 3中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC本单元结构本单元结构要花 多少钱值不值 得花如何来 准备各阶段子女教育金需求子女教育金总需求现值计算各求学阶段的投资报酬率应有的子女教育金储蓄教育储蓄存款与教
2、育年金保险基金定投与子女教育金信托国家助学贷款与商业助学贷款中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训第一单元第一单元子女教育金需求子女教育金需求5 5中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC为什么要作子女教育金规划为什么要作子女教育金规划教育投资值得教育 程度愈高所得愈高教育投资值得教育 程度愈高所得愈高高等教育期间的开销 属于阶段性高支出, 不事先准备以届时的 收入将难以负担高等教育期间的开销 属于阶段性高支出, 不事先准备以届时的 收入将难以负担高等教育学费 的上涨率高于 通货膨
3、胀率, 储备教育金的 报酬率要高于 学费成长率高等教育学费 的上涨率高于 通货膨胀率, 储备教育金的 报酬率要高于 学费成长率子女教育金最没有时间 弹性与费用弹性, 更要预先规划，才不会 有因财力不足阻碍子女 上进心的遗憾子女教育金最没有时间 弹性与费用弹性, 更要预先规划，才不会 有因财力不足阻碍子女 上进心的遗憾6 6中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC幼儿园3年小学6年初中3年高中3年中专4年职业初中3-4年职业高中2-3年技校3年大学4年大专2-3年高等职校2-3年成人高校硕士2-3年博士3-4
4、年中国的学制义务 教育页首日期/时间页尾27 7中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC子女教育金规划流程图家庭 计划生几个小孩何时生小孩育儿 计划保姆费用单薪或 双薪家庭子女教 育计划幼儿园小学中学大学深造国内留学子 女 自 费父 母 资 助学区 选择借读费 择校费学费高峰学费 成长率才艺班 费用人口 政策8 8中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC资料来源:上海市发展委员会网站9 9中国金融理财标准委员会(FPSC
5、C)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC我国的学杂费我国的学杂费中小学中小学?九年义务教育：当前采取一费制，免学费只缴杂 费、制服费、书本费等。预计小学每年平均教育 支出约在1,000元左右，初中每年平均教育支出约 在1,200元左右。对一般家庭而言负担不大。?高中开始收学费，重点中学每学期约1,200-2,000 元，较一般高中900元为高。公立高中每年学杂 书本制服费等合计在2,800元 5,000元。职业高 中每学期学费1,200元1010中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保
6、护 Copyright FPSCC我国的学杂费我国的学杂费中专、大学中专、大学?普通中专每年学费 2,000元3,000元?大学本科：据统计，我国高校生的学费已从 1995年的800元上升到2006年的6,000元。住宿 费由1995年的270元上升到2006年的1,500元。 每年至少比上大学前多出3,000元的生活费与书 本费,与外地学生寒暑假返乡旅费,还有学校另立 名目的费用,估计一个普通高校学生的家长,比起 高中每年要多负担12,000元左右的费用,民办高 校学生的家长,则每年要多负担25,000元左右的 费用。1111中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版
7、权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC学费成长率预估学费成长率预估?虽然从2000年起教育部普通高校的学费标准, 按照“普通高等学校学费占每生每学年平均教 育培养成本的比例一般不超过25”的规定， 并未调整过,但每年平均教育培养成本也会随 物价与高校扩招的资本支出分摊而上升?以学费由2000年的3550元上涨到2006年的 6000元来看, 年平均成长率还是达到9%,比同 期间通货膨胀率都维持4%以下高得多。合理 的学费成长率预估,应在5%到10%之间。1212中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyri
8、ght FPSCC我国的学杂费我国的学杂费研究生研究生?研究生公费不用缴学费。但当前自费研究生愈来 愈多，由公费转向自费是大势所趋。事实上，当 前每年约有一半的研究生(包括硕士生和博士生) 是自费生，各大高校和科研院所收费标准为每年 8,000元到10,000元之间。?由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用较 高，预计公费生扣除每月200元的补助后每年还 要支付8,000元，自费研究生平均每年的费用在 18,000元左右。页首日期/时间页尾31313中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC民办学校民办学校?
9、属于义务教育的中小学阶段私立学校不多，学费 标准是以成本核算，如上海市公立转制中小学每 学期5,000元。有些是针对外籍人士或港澳台同 胞子弟设立，学费动辄每年数万元。?民办高中：每年学费也要两万元以上。标榜中外 合作，为毕业后出国留学的先修班，学费与住宿 费合计每年要四万元以上。?私立大学：我国的私立大学还在起步阶段，当前 的水准也不及公立大学，但每年学费也要两万元 以上。1414中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC其它教育成本其它教育成本?跨区就读较好的公立中小学校，需缴借读费。如北京 市流动人口子
10、女在公办小学的借读费每学期200元， 初中每学期500元。有些地方政府已经取消借读费。?各地方办得好的重点小学，很多家长都想越区将子女 送往好学校就读，仍需缴交一笔择校费。名义经常是 捐资助学，择校费用各区价格并不统一，大致为 15,000元到30,000元，部分小学价码能达到五万元以 上。?初中择校费至少要花30,000元，区重点为40,000元， 市重点为50,000元，上不封顶。高中虽有考试分数依 据，但仍可在一定分数范围内择校，分数与录取标准 差的越多，择校费越高，通常也在30,000元以上。1515中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有
11、受法律保护 Copyright FPSCC学前教育学前教育?幼儿园并非义务教育，但是全国仍有十几万 个幼儿园，城市中3到6岁的小孩多数有上幼 儿园。公立幼儿园的平均费用每月400元左 右，有入学区域限制，每年费用约5,000元。?民办幼儿园的费用大致是公立幼儿园的三 倍，每年费用约15,000元，比上公立大学的 学费还高。有些中外合办，双语贵族式的幼 儿园，每年收费甚至高达一万美元。1616中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC才艺班支出才艺班支出?包括各种音乐、美术、运动、奥数、多元智能、 儿童英语与计
12、算机等课程。有些是私立幼儿园附 加，多数是另外招生。?以每周活动一次，每次平均50元计算，每期三个 月，收费600元计算，同时上两个才艺班，每年 至少也要5,000元。?特殊才能如学钢琴、芭蕾舞等的钟点费更高，每 年才艺班费用支出一万元以上者的家庭甚多。1717中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC辅导班、补习或家教支出辅导班、补习或家教支出?中学阶段学校附设的辅导班，一学期一科 500元计算，辅导一科每年约需要1,000 元，如英、数、理化都要辅导每年约需要 3,000元。?如果请大学生家教，每小时30
13、-50元，老师 家教每小时100-150元。家教费每科每个月 500元计，补两科就要1,000元。1818中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC各级学校各级学校2006年每年学杂费范围表年每年学杂费范围表公费3,0005,000元 自费10,00015,000元研究生20,00040,000元6,0008,000元大学15,00025,000元3,000 5,000元中专20,00060,000元3,000 5,000元高中20,00050,000元1,200 3,200元初中20,00040,000元1
14、,000 2,000元小学15,00030,000元5,00010,000元幼儿园私立学校私立学校公立学校公立学校学程学程页首日期/时间页尾41919中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC260,00080,0004 20,000 大学180,00030,0003 10,000 高中150,00030,0003 10,000 初中120,00060,0006 10,000 小学60,00060,0003 20,000 幼儿园累计累计合计合计就学年数就学年数年支出现值年支出现值学程学程子女到大学毕业教育金总
15、支出计算 不考虑货币时间价值子女到大学毕业教育金总支出计算 不考虑货币时间价值2020中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC子女教育金现值计算 考虑货币时间价值子女教育金现值计算 考虑货币时间价值?假设子女学费的成长率为5%，子女教育金的投资报酬 率为8%，在子女出生时，应该准备多少钱呢?此时要以实质报酬率为折现率，折现率 =(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%；用财务计算器的CF现金 流量功能计算。CF0=0, CF1=0, N1=3, CF2=-20000, N2=3, CF3=-10000,N
16、3=6, CF4=-10000,N4=3,CF5= -10000, N5=3, CF6=-20000, N6=4, I/YR=2.86%, NPV=-181777.?因为投资报酬率高于学费成长率，因此不需要准备26 万元，准备18.2万元的整笔子女教育金就够了。2121中国金融理财标准委员会(FPSCC)金融理财师培训金融理财师培训版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright FPSCC子女教育金现值的运用子女教育金现值的运用子女教育金 现值18.2万子女教育金 现值18.2万保险计划中应增加 子女教育现值18.2 万保额，保障收入 中断时仍能继续 履行子女教育责任高等教育金支付 期与退休金准备 期高度重叠 最小的子女还未 独立前，不能 轻言退休18.2万的现值，以实质报酬率2.86% 折现22年。未来父母每年要多赚现值 11247元才能承担一个子女教育费用18.2万元现值以实质报酬率 2.86%计算22年后终值为3
