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1、 全国统一客户服务热线:95599 网址:http:/ 第 1 页 共 7 页 本产品为非保本浮动收益型本产品为非保本浮动收益型产 品 说 明 书 产 品 说 明 书 中国农业银行“金钥匙安心快线”7 天利滚利第 2 期 开放式人民币理财产品说明书 产品代码:AK100207AK100207 本理财产品是非保本浮动收益型理财产品,每个投资周期进行收益再投资,为利滚利产品。在满足一定 条件下(具体见“产品收益说明” ) ,本产品封闭期内可实现最高年化收益率约 1.95%,其他投资周期预期可 实现最高年化收益率约为 1.85%;在最差的市场情况下,产品到期后可能会损失全部本金。 本理财产品是非保本
2、浮动收益型理财产品,每个投资周期进行收益再投资,为利滚利产品。在满足一定 条件下(具体见“产品收益说明” ) ,本产品封闭期内可实现最高年化收益率约 1.95%,其他投资周期预期可 实现最高年化收益率约为 1.85%;在最差的市场情况下,产品到期后可能会损失全部本金。 风 险 提 示 风 险 提 示 理财产品存在各种风险,不被视为一般储蓄存款的替代品,预期收益、预计收益、测算收益或类似表述理财产品存在各种风险,不被视为一般储蓄存款的替代品,预期收益、预计收益、测算收益或类似表述不代表投资人最终获得的实际收益。投资人应认真阅读本理财产品说明书及相关文本,充分认识投资风险,不代表投资人最终获得的实
3、际收益。投资人应认真阅读本理财产品说明书及相关文本,充分认识投资风险,谨慎投资。 谨慎投资。 1. 认购风险认购风险:如出现市场剧烈波动、相关法规政策变化或中国农业银行理财产品协议 (以下简称协议) 第五条约定的可能影响本理财产品正常运作的情况,中国农业银行股份有限公司(以下简称中国农业银 行)有权停止发售本理财产品,投资者将无法在约定认购期内购买本理财产品。因此造成的任何损失由因此造成的任何损失由 投资者自行承担,中国农业银行对此不承担任何责任。投资者自行承担,中国农业银行对此不承担任何责任。 2. 政策风险:政策风险:本理财产品是根据当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法
4、规政策发 生变化,可能影响本理财产品的认购、投资运作、清算等业务的正常进行,导致本理财产品理财收益降 低甚至导致本金损失。 3. 市场风险:市场风险:本理财产品可能会涉及到利率风险、汇率风险、流动性风险等多种市场风险,由此产生的任 何损失由投资者自行承担。 4. 信用风险:信用风险:本产品的投资范围包括信用类品种如信用类债券和信托贷款等,如因信用产品发行主体自身 原因导致信用品种不能如期兑付本金及收益而导致的任何损失由投资者自行承担。 5. 流动性风险:流动性风险:若出现约定的停止赎回情形或顺延投资周期的情形,可能导致投资者需要资金时不能按需 变现,并可能使投资者丧失其他投资机会。 6. 信息
5、传递风险:信息传递风险:中国农业银行按照协议第十三条及本理财产品说明书有关“信息公告”的约定,发 布本理财产品的相关信息。投资者可通过中国农业银行网站()和营业网点获知。如如 投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更,应及时通知原办理网点。如投资者未及时告知联系投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更,应及时通知原办理网点。如投资者未及时告知联系 方式变更或因投资者其他原因导致中国农业银行在需要联系投资者时无法及时联系上, 则可能会影响投方式变更或因投资者其他原因导致中国农业银行在需要联系投资者时无法及时联系上, 则可能会影响投 资者的投资决策,由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。
6、资者的投资决策,由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。 7. 募集失败风险:募集失败风险:产品认购结束后,中国农业银行有权根据市场情况和协议第五条约定的情况确定本 理财产品是否起息。 如不能起息, 中国农业银行将通过网点或网站公告等方式公布本理财产品募集失败。 在此情况下,投资者认购本理财产品的本金将于公布日后 3 个银行工作日内解除冻结。 8. 再投资/提前终止风险:再投资/提前终止风险:中国农业银行可能视市场情况和根据协议第八条提前终止本理财产品。如如 中国农业银行提前终止本理财产品, 则投资者可能会面临新的投资收益小于目前投资收益的风险,由此中国农业银行提前终止本理财产品, 则投资者可
7、能会面临新的投资收益小于目前投资收益的风险,由此 产生的风险由投资者自行承担。产生的风险由投资者自行承担。 9. 不可抗力风险:不可抗力风险:自然灾害、社会动乱、战争、罢工等不可抗力因素的出现,将严重影响国内外金融市场 的正常运行,甚至导致本理财产品认购失败、交易中断、资金清算延误等,由此产生的一切风险由投资 者自行承担。 本 产 品 特 别 提 示 本 产 品 特 别 提 示 本理财产品可能还涉及到以下风险,请投资者在购买前务必仔细阅读: 本理财产品可能还涉及到以下风险,请投资者在购买前务必仔细阅读: ? 本理财产品有投资风险本理财产品有投资风险:投资者只能在满足特定条件时,封闭期可获得 1
8、.95%的最高预期年化收益率, 其他投资周期获得约 1.85%的最高预期年化收益率;在最差的市场情况下,到期后您可能会损失全额理 财资金。投资者应充分认识投资风险,谨慎投资。 ? 投资者在正式签署协议和产品说明书之前,应仔细阅读上述风险提示和本产品特别提示的内容及本 理财产品说明书的全部内容 (个人投资者须完成 个人投资者风险承受能力评估问卷个人投资者须完成 个人投资者风险承受能力评估问卷 ) 。 投资者签署 协全国统一客户服务热线:95599 网址:http:/ 第 2 页 共 7 页 本产品为非保本浮动收益型本产品为非保本浮动收益型产 品 说 明 书 产 品 说 明 书 议和本理财产品说明
9、书,并将资金委托给我行运作是投资者在进行独立、审慎判断之后所做出的符合 本人意愿的决定。 ? 产品风险等级 中低 低中风险程度中高高本产品风险等级为中低本产品评级为中国农业银行基于投资品种期限、信用等级等相关要素做出的内部评级结果。该评级仅供参考,不具备对本金和收益做出任何保证或承诺的法律效力。风险等级为中低是指本产品投资组合的整体评级为我行的中低风险等级。 本理财产品说明书的最终解释权归中国农业银行所有。投资者若对本理财产品说明书的内容有任何疑问,请向中国农业银行各营业网点咨询。 产 品 要 素 产 品 要 素 产品名称 中国农业银行“金钥匙安心快线”7 天利滚利第 2 期开放式人民币理财产
10、品 产品代码 AK100207 投资币种 人民币 产品风险评级 中低 产品类型 非保本浮动收益 产品期限 5 年 预期最高年化收益率封闭期 1.95%;其他投资周期 1.85% 募集开始日 2010 年 6 月 4 日 募集结束日 2010 年 6 月 10 日 产品起息日 2010 年 6 月 11 日 产品到期日 2015 年 6 月 11 日 募集期 募集期为募集开始日至募集结束日止 募集期内允许撤销认购 认购额 个人:起点认购额为 5 5 万元万元人民币,并以 1 1 万元万元人民币的整数倍递增; 对公:起点认购额为 100100 万元万元人民币,并以 1010 万元万元人民币的整数倍
11、递增。 产品认购规模 80 亿元人民币亿元人民币 销售机构 中国农业银行各授权分支机构 适用投资者 本理财产品适合风险承受能力为谨慎型、稳健型、进取型和激进型的投资者 本理财产品适合无投资经验和有投资经验的投资者。 投资收益 产品存续期间,依实际运作情况计算客户投资收益,满足一定条件时,封闭期内可实现最 高年化收益率 1.95%,其他投资周期最高年化收益率约为 1.85%。投资周期结束后,客户未 提出赎回申请, 客户本金及已获得的收益将自动投资于下一个投资周期, 实现投资收益的 再投资。计息基础为 A/365。 投资周期 起息日开始后每 7 天为一个投资周期(如本投资周期结束日为法定节假日,则
12、结束日顺延 至节假日后第一个工作日;若本投资周期起始日遇法定节假日,则本投资周期起始日相应 顺延至节假日后第一个工作日,涉及的开放期及投资周期调整将通过中国农业银行网站提 前公告) 全国统一客户服务热线:95599 网址:http:/ 第 3 页 共 7 页 本产品为非保本浮动收益型本产品为非保本浮动收益型产 品 说 明 书 产 品 说 明 书 产品封闭期 产品封闭期为 2010 年 6 月 11 日至 2010 年 6 月 17 日,封闭期内不接受申购、赎回 开放期 封闭期结束后,每个投资周期起始日(含)至结束日(含)接受申购申请, 每个投资周期起始日(含)至结束日前一日(含)接受赎回申请,
13、申购申请及赎回申请不 允许撤销 申购生效日 产品存续期内,每个开放期的申购于本投资周期的结束日生效 申购起息日 产品存续期内,每个开放期的申购于下一个投资周期的起始日起息 赎回生效日 产品存续期内,每个开放期的赎回于本投资周期的结束日生效 工作日 中国规定的法定工作日 每日开放时段 开放期的上午 9:00 至 15:30 清算日价格 清算日价格为申购、赎回生效日日终产品价格。中国农业银行每个开放期公布产品清算日 价格,客户按产品清算日价格进行申购、赎回。法定节假日不公布清算日价格法定节假日不公布清算日价格。 客户持有份额 客户份额=客户认购(申购)金额/认购(申购)清算日价格 赎回金额 赎回金
14、额=赎回清算日价格客户赎回份额 计息说明 募集期内投资者理财资金计活期利息 申购生效日(含)前申购资金计活期利息 清算期内理财资金不计付利息 费用说明 认购费(申购费) 、赎回费为 0 投资管理费:超出认购费(申购费) 、赎回费及客户最高预期收益的部分作为投资管理费 托管银行管理费: 0.05%/年 税收规定 投资者因投资本理财产品所导致的任何现有或将来的税收(包括但不限于利息税)、开支、 费用及任何其它性质的支出由投资者自行承担,农业银行不为投资者预提此类费用。 其它 本理财产品不可质押。 产 品 运 作 产 品 运 作 投资方向 本理财产品资金由投资管理人主要投资于银行间债券市场国债、金融
15、债、央行票据、回购, AAA 级短融、中期票据、企业债券,总行和一级分行直管客户或 AAA 级客户的信托融资 计划、同业存款、交易所债券、银行低风险理财产品及其它中高信用品种等。其中现金、 存款、回购、主权及准主权债 20%及以上;中高及以上信用等级信用债 0%至 45%;信托 融资项目 0%至 50% 投资管理人 中国农业银行 托管银行 中国农业银行 产品收益说明 在理财资金运作收益不小于客户预期最高收益与认购费、 赎回费及托管费用之和的情况下, 客户封闭期可获得的最高年化收益率为 1.95%,其他投资周期可获得的预期最高年化收益 率约为 1.85%。 收 益 分 析 与 测 算 收 益 分
16、 析 与 测 算 中国农业银行通过科学的方法分析本理财产品的未来可能表现;但预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均不具有法律约束力,不代表投资者到期获得的实际收益,亦不构成收益承诺。中国农业银行通过科学的方法分析本理财产品的未来可能表现;但预期收益、预计收益、测算收益或类似表述均不具有法律约束力,不代表投资者到期获得的实际收益,亦不构成收益承诺。 投资人理财收 益情景分析 产品清算日价格保留六位小数,份额保留四位小数 (1) 情景 1:最好情境 全国统一客户服务热线:95599 网址:http:/ 第 4 页 共 7 页 本产品为非保本浮动收益型本产品为非保本浮动收益型产 品 说 明 书 产 品 说 明 书 6 月 14 日至 6 月 21 日为开放期,客户 B 在 6 月 20 日申购 100,000 元人民币,6