《中国商业银行个人理财业务发展研究》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中国商业银行个人理财业务发展研究（61页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、上海交通大学硕士学位论文中国商业银行个人理财业务发展研究姓名：崔永平申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：陶亚民20080113中国商业银行个人理财业务发展研究 中国商业银行个人理财业务发展研究 摘 要 随着我国国民经济的快速发展和国内居民可支配收入的日益增加，居民投资理财意识开始觉醒，个人理财业务的发展成为国内商业银行业务发展的一个重点。本文力图通过分析影响个人理财业务发展的内在理论依据，在比较中外个人理财业务客户需求、运作模式、产品格局差异的基础上，分析得出国内商业银行个人理财业务发展存在的问题，进而阐明国内商业银行在个人理财业务发展宏、微观方面所应采纳的措施和建议。 本文由五个部分组
2、成： 第一部分，通过介绍个人理财业务发展的理论基础， 个人理财业务的定义和分类，以及生命周期理财理论对个人理财业务发展的影响，搭建本文的理论框架，以客户需求为导向，演绎得出个人理财业务发展的规律。 第二部分，通过介绍国外商业银行个人理财业务产生背景、发展历程，以及当前国外典型国家理财业务市场下个人理财业务的运作模式和产品格局， 以实例验证个人理财业务在以客户需求为导向下的发展规律。 第三部分，通过回顾国内商业银行个人理财业务的发展历程，剖析国内商业银行个人理财业务的发展特征，包括其运作模式、产品格局。为国内外商业银行个人理财业务的差异分析进行铺垫。 第四部分， 通过国内外商业银行在个人理财业务
3、发展领域的差异性分析， 形成对我国商业银行个人理财业务发展过程中所存在问题的认识。 第五部分，基于对国内商业银行个人理财业务发展问题的研究，提出推动我国商业银行个人理财业务建设的建议。 关键词关键词：中国，商业银行，个人理财业务，研究 THE RESEARCH OF PERSONAL FINANCE OF COMMERICAL BANK OF CHINA ABSTRACT Along with the rapid development of National Economy and increased income of the domestic residents, the awarene
4、ss to investment is arousing. Personal finance investment is becoming a key sector of domestic commercial banks. Based on the analysis of the influence to personal finance industry theory, as well as the difference to the requirement, operation model and product structure of the foreign and domestic
5、 personal finance investment, the text is try to find out problems to the development of domestic personal finance investment, and then, from macrocosmic & microcosmic view, to expound the method and suggestion to the development of the domestic personal finance investment. There are 5 parts in this
6、 thesis: Part I: With the general introduction to the theory, definition and types, and also the influence from periodic investment theory to personal finance investment, this thesis expounds the development rules to personal finance investment according to customers requirements. Part II: With the
7、introduction of background and history of foreign personal finance industry, as well as the operation model and product structure of personal finance under the typical foreign national finance industry, the thesis, based on concrete examples, states the development rules to personal finance investme
8、nt according to customers requirements. Part III: By reviewing the development history of domestic personal finance industry, the thesis dissects the characteristic of personal finance industry to the domestic commercial banks, including the operation model and products structure. Furthermore, it ex
9、plains the contrasts between the foreign and the domestic. Part IV: By analyzing the contrasts pf personal finance industry between the foreign and the domestic, the thesis states the existing problems in the domestic commercial banks. Part V: Based on the research to personal finance industry of th
10、e domestic banks, the thesis brings out the suggestions to improve the domestic personal finance industry. Key words: china, commercial banks, personal finance industry, research 上海交通大学上海交通大学 学位论文原创性声明学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的
11、研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名：崔永平 日期： 2007 年 11 月 26 日 上海交通大学上海交通大学 学位论文版权使用授权书学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权上海交通大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于： 保密保密 ，在 年解密后适用本授权书。 不保密不保密 。 （请在以上方
12、框内打“”） 学位论文作者签名：崔永平 指导教师签名：陶亚民 日期： 2007 年 11 月 26 日 日期：2007 年 11 月 26 日 上海交通大学 MBA 学位论文 中国商业银行个人理财业务发展研究 1引言 引言 一、个人理财业务的背景分析 一、个人理财业务的背景分析 随着国内资本市场的日益完善和丰富， 国内商业银行在公司银行业务领域的资金融通职能不断被削弱，并进而导致其传统利差业务所带来的利润不断下降；另一方面，随着我国城乡居民收入水平的不断提高和个人财富的快速积累， 快速衍生的各类个人银行业务服务需求使得个人银行业务在商业银行业务经营格局中的地位和效益快速凸显。为此，近年来，包括
13、招商银行、浦发银行、 中信银行等在内的多家国内商业银行已纷纷开始实施其向个人银行业务的战略转型， 而在这一过程中，作为个人银行业务领域中最富成长性，同时也是最具核心竞争力的业务，个人理财业务发展的成功与否，将直接关系着商业银行个人银行业务战略转型的实现。 但从目前国内商业银行个人理财业务的开办现状来看， 尽管不少商业银行纷纷推出了自己的理财品牌， 诸如： 中国银行的 “中银理财” 、 建设银行的 “乐当家” 、 招商银行的 “金葵花理财” 、光大银行的“阳光理财”等等，但从这些商业银行为客户提供的理财服务内容来看，还存在服务理念定位模糊、服务产品结构单一、服务水平技术含量较低、服务人员专业素质
14、较差、服务系统技术支撑较弱等一系列问题。 此外，随着 2006 年末我国对外资金融的全面放开，由于受网点资源的限制，外资银行在国内的业务开展，势必将围绕中高端客户展开，其中，对中高端个人理财客户的争夺将成为中、外资商业银行竞争的焦点。 为此， 加快推动本国商业银行个人理财业务发展的紧迫性进一步提升。 二、本文的研究意义和结构安排 二、本文的研究意义和结构安排 随着我国国民经济的快速发展，国内居民的可支配收入日益增加，个人财富的快速累积使得个人对金融服务的需求日益多元化， 个人理财业务作为国内商业银行向个人提供资产投资、 增值服务的一项重要业务， 为商业银行创造了更加广阔的运作空间， 同时也为商
15、业银行摆脱公司业务竞争困境提供了结构调整的契机。但是，我们也发现，目前国内商业银行对个人理财业务的理解和服务定位， 还存在偏差， 面对外资银行快速进入中国市场， 以及人民币业务开办的全面解禁，上海交通大学 MBA 学位论文 中国商业银行个人理财业务发展研究 2国内商业银行如何快速发展自己的个人理财业务对其生存、发展至关重要。 本文将尝试采用规范分析和实证分析相结合的方法，一方面通过对个人理财业务的本质分析，明确个人理财业务的发展定位，并以个人客户的理财需求为导向，结合生命周期理论和个人财务规划演绎得出个人理财业务的发展方向和目标； 另一方面， 通过收集国内外商业银行的个人理财业务发展数据，并在
16、充分比较国内外商业银行个人理财业务在市场背景、运作模式、产品格局等方面的差异后，寻找支撑、引导个人理财业务发展，和决定其发展轨迹、方向的相关要素。在此基础上，将规范分析和实证分析的结果进行有机的整合，结合我国现阶段社会经济状况、金融监管环境及个人客户的理财需求，提出我国商业银行个人理财业务的发展方向和建议。 本文的基本框架如下： 本文的引言将主要介绍本文的写作目的、写作结构。 第一部分，通过介绍个人理财业务发展的理论基础，个人理财业务的定义和分类，以及生命周期理财理论对个人理财业务发展的影响，搭建本文的理论框架，以客户需求为导向，演绎得出个人理财业务发展的规律。 第二部分，通过介绍国外商业银行个人理财业务产生背景、发展历程，以及当前国外典型国家理财业务市场下个人理财业务的运作模式和产品格局， 以实例验证个人理财业务在以客户需求为导向下的发展规律。 第三部分，通过回顾国
