理财规划(综合案例分析)

《理财规划(综合案例分析)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财规划(综合案例分析)（28页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、综合案例分析案例1 杨杨先生夫妇妇都是研究生毕业毕业 的医生，杨杨先生31岁岁，太太 30岁岁，杨杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一 个可爱爱的宝宝男孩2岁岁，目前的开销还销还 不大，有父母带带 养在内地每月大概1000元；家庭的每月基本生活开销维销维 持在7000元左右，有一套90平米的房子，房屋贷贷款上每 月2700元，还还有17年，房屋物业业管理费费每月250元。算 下来，每个月还还能有的结结余16500元。年终终，杨杨先生和 太太还还可以拿到总总共100000元的奖奖金。 虽虽然收入还还行，但由于工作繁忙，这这个家庭平常对对理财财 方面并不在行，总觉总觉 得金融投资风险资

2、风险 不可控。余钱钱方面 ，有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都老老实实实实 放在银银行，没有炒股也没有买过买过 基金或债债券。 杨杨先生的家庭是属于什么时时期： 家庭成长长期 家庭与事业业形成期 家庭与事业业成长长期 事业业成长长期 你认为杨认为杨 先生的风险风险 偏好类类型是： 中庸型 进进取型 激进进型 保守性 你认为认为 下列目标标中，杨杨先生家庭最重要的目标标是： 买买房 父母赡赡养 退休计计划 儿子学费费 杨杨先生想在10年内换换一套复式楼160平米的新房以便跟 内地父母一起同住。现现在160平米左右的复式楼房大约约 为为每平米20000元，房价每年增长长9，10年后，杨杨先

3、 生的目标标住房的价格将会是多少？ 7575563.8 7844342.7 3438260.1 344826401 如果首付30，贷贷款70，按揭20年，贷贷款利率为为 6.81，10年后杨杨先生将每月末要为为新房子定额还额还 款多 少钱钱？ 39869.4 40510.7 40282.1 39651.1 杨杨先生想用每年的奖奖金作投资资用以10年后为为新房子付首 付，那么杨杨先生的奖奖金的必要投资资收益率是多少？ 14.5 17.3 18.0 15.1 对对于杨杨先生的家庭财务问题财务问题 ，你觉觉得分析正确的有 （ ） 关键键是选选好一个投资计资计 划，获获得足够够高的收益率，买买房 不是

4、问题问题 。 杨杨先生的购购房计计划过过于奢侈，应该应该 深思熟虑虑。 杨杨先生应该为应该为 太太买买一份保险险，以避免太太意外事故为为 家庭带带来生活冲击击。 杨杨先生现现在的收入情况完全可以保障家庭过过上理想的生 活得。 夫妻两人希望25年后都可以安安心心退休，并且能维维持 现现有的生活水平（仅仅基本生活费费支出，每年8万元，通货货 膨胀胀率为为3，活20年）。崔先生应为应为 自己的退休生活 准备备多少钱钱？ A 2492010.3 B 4684091.1 C 4543568.3 D 25566770.1 假设杨设杨 先生准备备的退休资资金预预期有8的投资资收益率， 崔先生应应准备备多少钱

5、钱？ 2216062.1 2113466.6 2087448.1 2191820.5 杨杨先生决定现现在每月为为自己的退休生活进进行定期定额额投 资资，预预期收益率为为8，那么他每个月末应应投资资多少钱钱 才能保证证自己的舒适的退休生活？ 2422.4 2437.9 3848.5 3833.2 案例2 刘叶先生，今年43岁岁，2004年开始自主投资创办资创办 了一 家生产产型企业业，经过经过 几年的积积累发发展，该该企业业正步入快 速成长长期，目前刘先生拥拥有自营营企业业股权权价值值60万，近 几年的股权权分红红收入每年约约35万，估计计三年后可增加到 50万；太太今年40岁岁，是一名税务师务

6、师 ，年收入较稳较稳 定有 20万，还还有咨询费询费 收入4.56万，夫妻俩俩有一个12岁岁的 女儿，读读初中一年级级，聪聪明伶俐，刘太非常希望女儿读读 完高二就能出国深造，至少读读完硕硕士。目前夫妻双方父 母都在各自的家乡乡生活，刘太每月定时时寄1500元给给老人 们们。前年一家三口从两居室搬进现进现 在的高尚住宅蔚蓝蓝海 岸小区，去年又购购置了价值值25万的第二部家庭用车车。家 中事务务由刘太打理，基本上她认为认为 自己属于中庸偏积进积进 型投资资者。 1.你认为认为 刘氏家庭目前最不关心的理财问题财问题 是： 解决资产资产 增值问题值问题 为为养老提供生活保障 解决资产资产 保值问题值问

7、题 女儿婚嫁计计划 2.作为为理财师财师 的你，你认为难认为难 以帮助刘氏家庭实实施的理 财计财计 划是：（D） 子女教育计计划 家庭保险计险计 划 退休计计划 企业经营计业经营计 划 3.刘氏家庭现现在处处于以下哪个阶阶段： 单单身期 家庭形成期 家庭成长长期 退休期 4.在分析他们们家庭的寿险险需求时时，你不会考虑虑哪个因素 ： 意外伤伤害保险险 定期人寿保险险 健康保险险 养老保险险 5.你为为刘氏家庭制定理财计财计 划时时，你不会重点考虑虑以下 哪个因素： 年龄龄 未来收入水平 个人净资产净资产 教育水平 6.希望你能为为他提供投资资建议议，你为为他们选择们选择 金融产产品 时时，参考

8、的依据是(B) 距孩子上大学的时间长时间长 度 终终生的风险风险 承受度 家庭为为子女教育储储蓄的能力 孩子的消费费需求 7.在分析他们们家庭的寿险险保障需求时时，你不会重点考虑虑 的因素是： 家庭的收入来源 家庭的生活开销销 家庭已有的寿险险保障 社会福利及政府补贴补贴 8.刘先生计计划3年后购购置价值值100万的商铺铺，一次性付清 ，则现则现 在应该应该 每月定期定额额投资资多少钱钱？（投资资收益率 为为8） 24615.3 24773.7 24669.7 24506.3 9.计计划5年后送女儿出国读书读书 ，直至完成硕硕士学位(一共7 年)，现现在留学的费费用为为170000元/每年，学

9、费费增长长率 忽略不计计，如果采用定期定额额的投资资方法，刘先生每月 末要投资资多少钱钱才够够女儿留学的费费用？（投资资收益率为为 8） 16313.7 16209.4 16088.3 16195.6 10.计计划20年后一起退休，希望保持目前舒适生活水平， 每月费费用估计现值计现值 1.5万元；刘先生应该应该 每月末定期定 额额投资资多少钱钱才能保证证自己20年的舒适的退休生活？(通 话话膨胀为胀为 3%,投资资收益率为为8) 7559.0 7510.7 7253.7 7302.1论述题 陈陈小姐今年32岁岁，离异，带带一个八岁岁的小孩，目前家庭 资产资产 状况为储为储 蓄12万元，定期定额

10、购买额购买 基金每月3000 元，股票市值值36万元，投资连结资连结 保险险（激进进型）每年 6000元，万能寿险险每年2000元，陈陈小姐最担心两件事 情，孩子的教育和自己的养老，陈陈小姐现现在每月支出 6000元，退休后由于没有小孩负负担，她想至少需要每月 4000元，她希望孩子至少能大学毕业毕业 （22岁岁），现现在 国内高校的学费费需要每年1万元（学费费增长长率为为6%）， 陈陈小姐不知道她现现在的资产资产 配置能否满满足自己养老和孩 子大学费费用，你作为为一名理财规财规 划师师，请请你帮她分析她 的目标标并做出合理的资产资产 配置。（假设陈设陈 小姐55岁岁退休 ，预计预计 寿命80

11、岁岁，通货货膨胀胀率为为4%，假设设退休后投资资 收益率刚刚好抵御通货货膨胀胀率） 答题题要点： （1）计计算陈陈小姐的养老以及孩子教育的总费总费 用 （养老296万元，孩子大学费费用7.2万元）。 （2）根据陈陈小姐现现有资产资产 ，分别对别对 养老和子女 教育进进行资产资产 配置（此题题有多种方法，可用一次 性资产资产 配置法，定期定额额投资资法或两者相结结合， 重点在于收益率的计计算以及实现实现 的现实现实 性）。 小王今年22岁岁，大学刚毕业刚毕业 ，独自来深圳打工，现现在有 存款2万元，月工资资收入5000元，月支出2000元，小王 最大的人生梦想就是在他30岁时岁时 成为为百万富翁

12、，请请你就 小王的目标进标进 行分析并给给出合理化建议议。 答题题要点： （1）计计算小王要在30岁拥岁拥 有100万元的投资资收益率（ 27%）。 （2）根据投资资收益率做出合理的资产资产 配置。 （3）分析小王目标标是否合理并作出调调整。 杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分钟钟情于房产产投资资 ，目前有可投资资房产产一套，成本价120万元，是三年以前 10年期按揭付款，首期已付三成（银银行贷贷款利率6.52 ），现现在用于出租，租价每月6000元，随着近几年房 价的上涨涨，杜先生的房子已升值为值为 市价260万元，杜先 生现现在很矛盾，不知道是应该卖应该卖 掉房子去买买基金（假设设 基金年

13、平均收益率6），还还是继续继续 出租（租期共20年 ，租金收益率3%，假定20年后此房产产价格80万），为为 此，杜先生特来向你寻寻求理财财咨询询服务务，请请你向杜先生 说说明你提供的理财财建议议 答题题要点： （1）计计算杜先生可用于基金投资资的总额总额 （先算三年利息 23万元，则则杜先生可投资资基金的总额为总额为 260万-120万- 23万=117万）。 （2）计计算杜先生租房总总收入及房产产价值值（196万+80万 =276万）。 （3）计计算基金投资资17年后总总价值值（315万）。 （4）综综上比较较，杜先生现现在卖卖房合算，但前提是基金收 益要保证证在6%以上）. 王海是某银银

14、行的理财规财规 划师师，上个星期去拜访访了 一位客户马户马 太太，经过经过 交谈谈后，马马太太希望王 海能够为够为 他提供一份综综合的理财规财规 划建议书议书 ： （10分） 说说明提供的建议书议书 的结结构及主要内容 理财规财规 划建议书议书 的特点 答题题要点 1建议书议书 的结结构和主要内容 (1) 封面 (2) 致客户户函（基本假设设） (3)客户户基本信息表 (4)客户户基本财务财务 状况及分析 (5)客户户的理财财目标标，风险风险 偏好分析 (6)客户户特殊财务问题财务问题 （大额额消费费，买买房，融资资，遗产遗产 ） (7)客户户基本财务规财务规 划（子女教育规规划，保险规险规

15、划，养 老规规划） (8)规规划总结总结 (9)反馈馈，监监控 2建议书议书 的特点： 建议书结议书结 构合理、语语言亲亲切、友好、可读读性强 客户财务问题诊户财务问题诊 断正确、理财财目标标界定清晰、理财逻辑财逻辑 严谨严谨 、结论结论 明确 各种理财财需求分析思路正确，需求分析计计算正确，假设设 条件合理 所选选方案最大效率实现资实现资 源配置与平衡，注意风险风险 收益 均衡并进进行风险风险 提示 产产品推荐思路清晰、满满足客户户需求导导向，有操作性，易 于监监控和执执行 小赵赵有一套他拥拥有产权产权 的单单身公寓，价值值 30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损损失， 小赵赵准备为这备为这 套公寓购买购买 火灾保险险。但小 赵赵估计计公寓遭受20万以上的损损失可能性很 小，因此小赵计赵计 划购买购买 保额为额为 20万的火 灾保险险，这样这样 公寓遭受20万以下的火灾损损 失都可以获获得全额赔偿额赔偿 。小赵赵的保险险目标标 能实现吗实现吗 ？如果不能，他可能的选择选择 有哪 些？请请你按照制作理财规财规 划建议书议书 的一般 步骤说骤说