如何对债务人进行尽职调查

《如何对债务人进行尽职调查》由会员分享，可在线阅读，更多相关《如何对债务人进行尽职调查（5页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、 银行与资产管理业务团队立足不断创新，为客户提供更高效、更全面、更优质的法律服务。团队为加强与其他业 务团队的合作，紧跟时代潮流及迎合市场需求，深入研究资产变现的相关政策及法律法规，通过研究新的业务从 而赢得更好地业务机会。 第第 2 号号 第 1 / 5 页 金融业务中心 银行与资产管理业务团队 2016 年 8 月 18 日第2 号如何对债务人进行尽职调查如何对债务人进行尽职调查 【研讨要点】【研讨要点】 对债务人进行尽职调查的一些基本环节对债务人进行尽职调查的一些基本环节 【研讨笔记】【研讨笔记】 债权人能否摸清债务人的基本底细， 缩窄信息不对称的空间， 在很大程度上会左右债权人决定采取

2、 何种合适的处置措施。 通过对一些基础尽调环节的罗列， 指引债权人往哪些方面着力即可以大致调 查到（企业类）债务人的历史沿革、现状、资产、负债、关联人等基本情况，是不良资产行业的基 本技能之一： .审阅债权档案审阅债权档案 审阅贷款资料审阅贷款资料，收集如下信息：（1）申请贷款的原因；（2）贷款的投向（用途）；（3）借款人之前的经营状况；（4）贷款所投资的项目名称；（5）贷款形成不良的原因；（6）贷款银行的追收过程；（7）还款措施和还款意愿；（8）还款记录；（9）财产线索（固定资产投资、应收债权、对外投资、账户等）；（10）关联企业（人）或分支机构。 审阅主体资料审阅主体资料，收集如下信息：（

3、1）主体资格、企业性质、经营状态、经营范围、股东构成（开办单位）及股权比例、上级（主管）单位、实际控制人（身份信息）；（2）历史名称变更、公章样式演变等。 审阅财务资料审阅财务资料，收集如下信息：（1）股东的出资方式、金额、时间，出资是否完成；（2）验资账户；（3）财务数据（存货、固定资产、对外投资、长期投资、应收账款、长短期负债、应付账款、所有者权益、营业收入）。 审阅其他资料审阅其他资料，收集如下信息：（1）债务人有否恶意处分财产、抵押物或恶意减损其价值，或对其主要财产、抵押物设置处置障碍的行为；（2）债务人之前提供的借贷、担保或财务资料是否存在重大虚假；（3）有否在债务人分立、合并、改制

4、、重组后新旧企业均不予确认原借贷债务的情形；（4）债务人有否逃避、拒签债权人的催收资料；（5）债务人有否通过非正常关联交易抽逃资金、转移利润、转移资产；（6）债务人的股东或/及法定代表人有不正常变更情形。 银行与资产管理业务团队立足不断创新，为客户提供更高效、更全面、更优质的法律服务。团队为加强与其他业 务团队的合作，紧跟时代潮流及迎合市场需求，深入研究资产变现的相关政策及法律法规，通过研究新的业务从 而赢得更好地业务机会。 第第 2 号号 第 2 / 5 页 .查阅工商档案查阅工商档案 审阅设立材料审阅设立材料，收集如下信息：（1）债务人的主体资格、股权构成、法定代表人及高管人员等基础信息；

5、（2）债务人的出资数额、方式以及出资是否到位等信息；（3）债务人用于注册的场地的权属情况、使用性质；（4）其他例如资金来源证明、银行账户、实物出资明细等信息；（5）经营范围是否有场地（物业）出租等。 审阅年检资料审阅年检资料，收集如下信息：（1）财务报表的数据；（2）财务人员名称及变化；（3）分支机构信息；（4）关联债务人信息；（5）应收债权、对外投资项目、银行账户等财产线索。 审阅变动资料审阅变动资料，收集如下信息：（1）名称、地址、人员、经营范围变更；（2）注册资本变动信息；（3）股权变动信息；（4）权益变动信息，如承包、租赁、挂靠、重组、改制等。 审阅审阅歇业资料歇业资料，收集如下信息：

6、（1）歇业或吊销营业执照的时间和原因；（2）有否承担债权债务的主体；（3）注销手续是否齐全、合法，有否承责声明；（4）有否无偿接收、调拨债务人财产的情形；（5）债务人解散后有否恶意行为。 审阅整个档案及结合其他证据，判断债务人有否存在审阅整个档案及结合其他证据，判断债务人有否存在：（1）人格混同嫌疑；（2）股东或老板有否滥用权利损害债权人利益的嫌疑。 .走访现场走访现场 情形一：债务人不在原址经营情形一：债务人不在原址经营 （1） 要记录目前使用者的名称， 询问该债务人的办公地址以及询问使用者与该债务人的关系； （2）现场全貌拍照或录像。 情形二：债务人仍在原址经营情形二：债务人仍在原址经营

7、（1）现场全貌拍照或录像； （2） 如债务人仍在经营的，记录经营是否景气，办公人员有多少； （3）是否存在一个地址多个债务人在经营； 如果是， 则记录其他挂牌债务人的名称及询问其与该债务人的关系；（4）如果债务人已停业，询问停业时间及原因；（5）周围环境、商业氛围、交通、人流等。 .调查诉讼情况调查诉讼情况 （一）在法院网站查询（一）在法院网站查询 1、在中国裁判文书网上查询。 2、在债务人所在地法院官网的“司法公开”栏目查询。 银行与资产管理业务团队立足不断创新，为客户提供更高效、更全面、更优质的法律服务。团队为加强与其他业 务团队的合作，紧跟时代潮流及迎合市场需求，深入研究资产变现的相关政

8、策及法律法规，通过研究新的业务从 而赢得更好地业务机会。 第第 2 号号 第 3 / 5 页 （二）在法律类或征信类网站上查询（二）在法律类或征信类网站上查询 在无讼案例等法律类网站或启信宝等征信类网站上查询。 .调查债务情况调查债务情况 （一）在数据库查询（一）在数据库查询 借助一些征信公司或拥有大数据的公司（最好是自己也有数据库），查明债务人的债务情况。 （二）在法院网站上查询（二）在法院网站上查询 1、在“中国执行信息公开网”查询。 2、在债务人所在地法院“执行公开”栏目上查询。 （三）在几大（三）在几大 AMCAMC 的官网上查询的官网上查询 （四）通过关系查询（四）通过关系查询 1、

9、商请债务人所在地法院的关系人帮忙查询。 2、商请债务人所在地银行、AMC 的关系人帮忙查询。 （五）欠税情况（五）欠税情况 在债务人所在地税务局的官网上查询其有无欠税信息。 （六）归纳（六）归纳 1、查明债务人的欠债情况，包括：（1）债权人名称、金额；（2）有否抵押物、查封物；（3）诉讼或执行的进展等。 2、查明债务人的欠债性质：(1)如属自身之债，是金融借贷、民间借贷产生的债务，还是因合同纠纷、侵权纠纷形成的债务；（2）如属担保之债，则查明该笔债务借款人大致的资信情况及该笔债务是否已履行（如已代为履行则研究代位追偿的可能）；（3）对民间借贷，尝试了解有否虚假诉讼的嫌疑。 .在互联网查找信息在

10、互联网查找信息 （一）在互联网上搜索（一）在互联网上搜索 分别在几大搜索引擎搜索涉及债务人的信息。 银行与资产管理业务团队立足不断创新，为客户提供更高效、更全面、更优质的法律服务。团队为加强与其他业 务团队的合作，紧跟时代潮流及迎合市场需求，深入研究资产变现的相关政策及法律法规，通过研究新的业务从 而赢得更好地业务机会。 第第 2 号号 第 4 / 5 页 （二）在政府网站上搜索（二）在政府网站上搜索 分别到债务人所在地相关政府部门的官网（国土、房管、规划、建委、税局、环保等）上查询债务人的信息。 .综合核查情况综合核查情况 调查以下信息，并不属于入门级的技能，需要从业人员具一定的人脉、悟性、

11、灵性、工作积极性调查以下信息，并不属于入门级的技能，需要从业人员具一定的人脉、悟性、灵性、工作积极性才能胜任（注：其实具备合格水平者很少）。从业人员应结合本文第一至第八条的调查内容，综才能胜任（注：其实具备合格水平者很少）。从业人员应结合本文第一至第八条的调查内容，综合了解及核查以下情况。合了解及核查以下情况。 （一）了解债务人的背景（一）了解债务人的背景 （1）是否属于特殊企业（军队、残联、福利事业、教育、医疗等）；（2）各股东（含开办单位）和老板及其各自的近亲属名称、背景、靠山、关联人、关联债务人；（3）是否涉及政府、村镇、军队、国安、黑恶势力等；（4）老板在社会上的身份、地位、职务、名气

12、，他人对其人品及诚信的评价等；（5）老板的近亲属及其关联债务人的实力等；（6）老板会赏脸、巴结、甚至惧怕的人士。 （二）了解借款人与担保人之间的关系（二）了解借款人与担保人之间的关系 （1）是否一套人马两个牌子；（2）是否亲属或关联企业；（3）是否生意伙伴；（4）是否互贷互保；（5）当前的关系，是否亲近、疏远甚至翻脸；（6）是否以欺骗方式取得担保；（7）了解担保人对解决该笔债务的态度（消极还是紧迫）。 （三）了解债务人的还债意愿和对抗程度（三）了解债务人的还债意愿和对抗程度 （1）是否向原债权人提出过或打探过还债或回购债权或债务重组的意愿； （2）是否因逃债而声名狼藉；（3）是否属资深债务人；

13、（4）是否曾公开声称对抗执行。 （四四）收集债务人其他信息收集债务人其他信息 （1）反映债务人经营现状、偿债能力的信息；（2）债务人及其老板、主要股东是否涉及重大民事案件、刑事案件、贪腐案件或被要求协助调查，或被其他债权人起诉，或死亡、失踪、失联；（3）债务人的老板、主要股东的近况；（4）涉及债务人的资产处置会否受到第三人、地方政府、黑恶势力等外部干预；（5）在贷款过程中相关企业或人员有否违法行为或把柄（如诈骗、骗贷、伪造文书、伪造印章等）；（6）有否对抗债权人、否认（担保）债务、逃废债务的行为。 银行与资产管理业务团队立足不断创新，为客户提供更高效、更全面、更优质的法律服务。团队为加强与其他

14、业 务团队的合作，紧跟时代潮流及迎合市场需求，深入研究资产变现的相关政策及法律法规，通过研究新的业务从 而赢得更好地业务机会。 第第 2 号号 第 5 / 5 页 如对本客户通讯有任何疑问，请联络下列任一作者或您通常联系的集团律师。 贾晓钧 任辉 18553290101 13605323812 青 岛 青岛 您也可能对以下话题感兴趣： 不良资产的处置与回收，包括不限于尽职调查、债权转让、项目融资等；资产变现业务领域，包不良资产的处置与回收，包括不限于尽职调查、债权转让、项目融资等；资产变现业务领域，包 括不限于对僵尸企业的转化、债务重组，破产清算、破产重组等。括不限于对僵尸企业的转化、债务重组，破产清算、破产重组等。. 本文是德衡律师集团向客户及其他友好各方提供的法律通讯。本文所载信息不应被诠译为律师意 见。如果您需要关于上述事宜的进一步分析或说明，请联络您最通常联系的律师。欲获取此通讯， 请通过 http:/