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1、科技先导引领经济发展与社会进步信用证业务中对外交涉的原则和方法赵金海( 中国银行西藏分行结算业务处)简要在国际贸易中信用证方式作为一种重要的结算X - 具，也存在着一定的风险单播风险就是其中的一种本文通过列举信用证业务中三种不同类型和性质的不符点通知，指出了信用证业务中开证行利用信用证业务的单据化属性，拒付单据的危害性：同时根据跟单信用证统一惯例U C P5 0 0 分析了不符点通知的构成和判断不符点通知能否成立的六种方式，阐述了信用证业务中以惯例为标准，以单据为准绳，以信用证为基础，坚持有理、有利、有节的对外交涉碌则+ ，并结合业务案例提出了对外交涉的三种方法，即I 正确把握( ( V C
2、P S 0 0 ) ) 条款，针对国外银行提出的不符点进行据理反驳：2 正确把握( ( U C P S 0 0 ) )条款，抓住开证行拒付行为中的失误不放，据理力争为出口企业挽回损失；3 单证不符时及时掌握货物情况，防止国外既拒付贷款又提领货物。从而说明了在信用证业务中积极运用国际惯例，大力加强对外交涉力度，对保障受益人利盏，树立银行良好形象具有极其重要的意义和作用。 关键词信用证国际惯例对外交涉原则方法在做出口贸易时，即使以信J _ | ；j 证结算方式进行贸易往来，也存在一定的风险。首先，信用证结算方式是有条什的，即必须提交与信_ I ；l j 证条款相符合的单据，但在实际工作中，出口单据
3、有可能出现与信用证条款不符的情况，这样就会失去银行信用的保障，收汇风险也就会随之增加：其次，信用证结算方式在定程度上还依赖于国际商品，收汇市场以及客户自身信誉、所在国政治、经济、外汇等因素的影响和制约。一旦上述条t ! 二发生变化，也会直接或间接地导致开证行利用信用证业务的单据化属性，以单证不符为由拒付。国际商会第5 0 0 号出版物跟单信_ E ；i 证统一惯例( U C P 5 0 0 ) 第十四条规定：“开证行及或保兑行( 如 有) ，或代其行枣的指定银行，当收到单据时，必须仅以单据为依据，确定单据表面与信用证条款相符，如单据表面与信用证条款不符，可以拒绝接爱。”我们习惯上把开证行提出的
4、拒付通知称为不符点通知。所谓的不符点就是银行在审核单据时发现的单据与信用证之间不相符合或单据之间不相符合的地方。由于 在实际工作中存在着审核标准的差异和开证行为保护客户利益无理挑剔单据的情况，议付行对不符点的处理和对外交涉就成为能否保障出口贷款顺利收回，维护出口公司利益的重要因素。1不符点的类型和性质单据中存在的不符点，是信用证业务中对外交涉的中心问题。但在实际业务盼工作中，并不是开证行所提出的不符点都是正确的不符点和台理的不符点。正确认识不同种类的不符点，对在信用证业务中做到对外交涉有理、有据、有利和有：1 1 ，并凭以保护客户及自身利益具有重要的意义。根据开证行对不符点的表达形式和单据的实
5、际情况，不符点可以划分为以下三种类型；I 1单据存在实质性不符点 在实际业务中，由于合同条款的订立失误、或对信用证条款的审核不细以及运输、保险过程中出现的不可预见网素的影响，受益人提交的单据有可能发生与信用证条款不符的情况。另一方面，银行审单人员在合理谨慎地审核单据的同时，也会忽略或漏检一些不符点，从而为开证行发现并提出拒付。根据信用证业务的特点，信J 【_ I j 证业务中单据出现不符点后，开证行已不再履行第一性付款责任，这时的信用证交易便从银行信用转变为商业信用，这样的拒付也就构成了对单据的合理拒付。I 2由于对单据的不理解，或审核标准不同而提出的不符点信用证项下的单据有时很多、很复杂。同
6、时，由于不同国家的银行工作人员对信用证条款有不同的理解，也易形成分歧和矛盾。国际商会第5 1 1 号出版物指出：“单据相符与否，是基于一个银行审单员的审 单，而不是基于任何其他人员的理解”。因此，一个仅具有本专业知识的普通审单人员，在审单时，其难以具有一个承运人，个保险公司或一个贸易商那样的理解。审核单据的标准只能是依据( U C P S 0 0 ) ) 条文 所反映的国际标准银行实务，除此之照，妊佩由委鼹森锿彳了：雨网处瑗方式而提出的礁簿虑并不能构成一个 11 7 3科技先导引领经济发展与社会进步合理、有效的拒付。 1 3 开证行无理挑剔提出的不符点在信用证业务中，开证行和开证申请人，议付行
7、和爱益人都是银行和客户的关系。有时，为维护自身及客户的利益，开证行会违反国际惯例无理挑剔单据；甚至与开证申请人串通一气，一方面采用变通手法，如银行担保、信托收据等提领货物，另一方面却依然宣称单证不符，拒绝接受单据，从而拖延付款，达到无偿占用出口商资金的目的。这样的拒付是一种恶意拒付，尽管根据跟单信用证统一惯例的有关规定不能成立，但在实务中，却是对外交涉工作中最为棘手的问题。2 不符点通知的构成和判断不符点通知能否成立的方式了解不符点通知的构成和判断不符点通知能否成立的方式是对外交涉的前提和关键，也是指导对外交涉方法的重要条件。 2 1 不符点通知的构成u c P 5 0 0 第十四条不符点单据
8、与通知D 款规定：“如开证行及或保兑行( 如有) ，或代其行事的指定银行，决定拒绝接受单据，它必须不得延误地以电讯方式。如不可能，则以其它快捷方式通知此事。” 通常，比较完整的不符点通知应包含以下几方面的内容：2 1 t1 审核单据所发现的的不符点，这是开证行凭以拒付单据的原因。如：w eh a v ef o u n dt h ef o l l o w i g nd i s c r e p a n c i e si nt h ed o c u m e n t s ：I ) L Ce x p i r e d2 ) B Ln o ts i g n e da sp e ra n t2 3a ( i
9、) o ru c p 5 0 0 我行发现单据存在下列不符点： 1 ) 超效期 2 ) 提单未按U C P 5 0 0 第2 3 款a ( i ) 款规定签署。2 1 2 开证行根据U C P 5 0 0 的有关条款明确提出拒付。如：w er e f u s e dt h ed o c u m e n t sd u et ot h ea b o v ed i s c r e p a n c i e s ( 由于上述不符点，我行拒绝接爱单据。) 2 1 3 开证行声明已保留单据等候处理，风险由议付行承担。如：w eh a v et o d a yc o n v e y e dt h ed i s
10、 c r e p a n c i e st ot h ea p p l i c a n t 。M e a n v h i l ew ea r eh o l d i n gd o c u m e n t sa tY o u rd is p o s a l ( 我行已通知申请人有关不符点，同时，我行持有单据，等候你行处理。)2 1 4 开证行声明在未收到议付行相反的通知前，如果申请人已接受不符点，开证行将按议付行指示付 款并放单给申请人。这是开证行为保护自身利益加列的内容。如：i fw er e c e i v ea p p r o v a l w a i v e ro fd i s c r e
11、p a n c i e sf r o ma p p l i c a n tp r i o rt oo u rr e c e i p to fy o u rr e v i s e di n s t r u c t i o n s w e l lr e l e a s ed o c u m e n t st ot h ea p p l i c a n t ( 如果在收到你行相反通知前，申请人已接受不符点，我行将放单给申请人。) 2 2 判断不符点通知能否成立的方式在信州证业务中，开证行承担着第一性的付款责任，审出单据中的不符点并按照( U C P S 0 0 规定的程序和方式提出拒付是开证行解除信
12、用证项下第一性付款责任的唯一途径。但我们需要注意的是，并不是所有开证行提出的拒付通知都是合理的正如上文所述，还存在着由于审单标准不同和开证行无理挑易q 提出的不符点。因此，不符点通知能否成立也就成为开证行能否解除其第一性付款责任的前提和基础。 根据( U C P S 0 0 第1 3 条审核单据的标准和第1 4 条不符点单据与通知，开证行审核单据不仅要按照 ( U C P 5 0 0 条文所反映的国际标准银行惯例审核，而且提出不符点拒付也应满足定的时间、条件、程序和方式。归纳起来，主要有以下几点：2 2 1单据性开证行拒付单据必须l ；盂单据为唯一能攮，审出单据中的不符点并按U c P 5 规
13、定的方式拒付是开证科技先导引领经济发展与社会进步行解除其付款责任的唯一条件。( U C P 5 0 0 第1 4 条B 款规定：“开证行及或保兑行( 如有) ，或代其行事的指定银行，当收到单据时，必须仅以单据为依据，确定单据是否表面与信用证条款和条件相符。如单据表面与信_ I - l j 证条款和条仆不符，可以拒绝接受。”任何以单据以外理由的拒付都是不具有说服力的，也是不能被接受的。Z 2 2合理性审核单据是否符合信用证条款，应该以跟单信用证统一惯例 U C P S O O 所反映的国际标准银行实务判定，挑剔的、不合理的拒付将会损害信用证业务的发展。( U C P S 0 0 第1 3 条A
14、款规定：“本惯例所体现的国际标准银行实务是确定信用证所规定的单据表面与信用证条款和条件相符合的依据。单据之间表面互不一致，即视为表面与信用证条款和条件不符。” 2 2 3 独立性信用证业务是独立于贸易合同的，在信用证业务中开证行承担第一性的付款责任，拒付的主体只能是开证行，与申请人的联系不能解除开证行以自身名义按规定的条件对外拒付的责任。国际商会第5 1 1 号 出版物指出：“与中请人的联系，如果是为了开证行和申请人就不符点单据作出共同决定的话，就是不正当的。”2 2 4 明确性开证行拒付单据必须提出明确的不符点，没有提出不符点的拒付不能构成一个完整的不符点通知。此 外，所提不符点应尽可能准确
15、和完整，判断不符点通知的正确与否，应以是否能使寄单者立即判断能否更正不符点作为判断尺度。Z 2 5 时间性开证行必须在合理工作时间内拒付，( U C P 5 0 0 第1 4 条c 款规定：“如开证行及或保兑行( 如有) ，或代其行事的的指定银行，决定拒绝接受单据，它必须不得延误地以电讯方式，如不可能，则以其它快捷方 式通知此事，但不得迟于收到单据的翌日起第七个银行工作臼。”2 2 6 全面性开证行拒付单据必须一次性提出全部凭依拒付的不符点。也就是不能第二次提出不符点，即使再次提 出不符点时仍在七个银行工作日或第一次提出的不符点是非实质性的或错误的不符点时，也是如此。以上各点不仅是开证行对外拒
16、付必须遵循的程序和方式，也是议付行对外交涉的基本条件。3 对外交涉的原则和方法对外交涉是跟单信用证业务中一个非常重要的环节，也是单据出现不符点以后如何处理的一个重要方法。广义上讲，对外交涉包括信用证业务中议付行与开证行就单据、货款以及有关事项的各种查询查复函电的往来；狭义上讲，对外交涉仅仅包括议付行根据国际惯例，信用证条款对开证行拒付单据的原因进行的有理、有利、有节的交涉。3 i 对外交涉的原则对外交涉是涉外业务的一部分，其业务处理的质效将体现银行的业务和管理水平。作为一家信誉卓著，作风良好的国际性银行，在对外交涉中，必须严格遵循以惯例为标准。以单据为准绳，以信用证为基础，坚持有理、有利、有节的对外交涉原则。3 i 1 以惯例为标准 跟单信用证统一惯例( U C P 5 0 0 是国际商会关于跟单信用证实务的一个文件它虽然不是法律，但自从于1 9 3 9 年首次引入商业界以来，就一直作为国际商
