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1、2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款个人贷款 第五章 个人消费贷款第五章 个人消费贷款 知识点：贷款流程之商业助学贷款贷款受理与调查知识点：贷款流程之商业助学贷款贷款受理与调查 定义： 定义：申请材料较为复杂 详细描述： 详细描述：（1）申请材料清单如下:借款人的合法身份证件，包括身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供以上证件的复印件；贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明；贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明；借款人为入学新生的提供就读学校的录取通知书或接收函，借款人为在校生的提供学生证或其他学籍证明；借款人
2、就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料；以财产作抵（质）押的，应提供抵（质）押物权证和有处分权人（包括财产共有人）签署的同意抵（质）押的承诺，对抵押物需提交银行认可的机构出具的价值评估报告，对质物需提供权利凭证，以第三方保证担保的应出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料；款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息；银行要求提供的其他证明文件和材料。（2）借款人办理校源地贷款的，贷款银行还应联系借款人就读学校作为介绍人做好：贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审；协助贷款银行对贷款的使用进行监督；将借款人
3、在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施；在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息；协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法，协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催收工作（3）贷前调查：调查方式。贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制调查内a. 材料一致性的调查b. 借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查c. 担保
4、情况调查：采取抵押担保方式的，应调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性、抵押物价值与存续状况；采取质押担保方式的，应调查质押权利的合法性、出质人对质押权利占有的合法性、质押权利条件；采取保证担保方式，应调查保证人是否符合担保法及其司法解释规定，具备保证资格、保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力、保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等、保证人与借款人的关系、核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任例题：例题：1.下列关于商业助学贷款受理的说法，正确的
5、是()。A.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人应要求申请人补齐材料B.商业助学贷款申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料C.贷款受理人对借款人提交的申请表及申请材料进行初审D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查E.借款人办理校源地贷款的，就读学校应作为介绍人协助贷款银行对贷款的使用进行监督正确答案：A,B,C,D,E解析：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。商业助学贷款财政不贴息，各商业银
6、行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。2.根据商业助学贷款管理办法，办理就读地商业助学贷款的贷款人，应联系借款人就读学校()。A.对借款人资格及申请材料进行初审B.协助贷款人对贷款使用进行监督C.协助贷款人采取相应债权保护措施D.为借款人提供抵押担保E.向贷款人提供借款人毕业去向正确答案：A,B,C,E解析：根据商业助学贷款管理办法，办理就读地商业助学贷款的贷款人，应联系借款人就读学校、对借款人资格及申请材料进行初审、协助贷款人对贷款使用进行监督、协助贷款人采取相应债权保护措施、向贷款人提供借款人毕业去向。3.申请商业助学贷款时，贷款人()。A.可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就
7、读学校所在地的申请B.可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请C.不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请D.可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请正确答案：D解析：申请商业助学贷款时，贷款人可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请4.下列关于商业助学贷款受理的说法，不正确的是()。A.商业助学贷款申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料B.借款人所在学校应对借款人提交的申请表及申请材料进行初审C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人应要求申请人补齐材料D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料
8、交由贷前调查人进行贷前调查正确答案：B解析：国家助学贷款受理，借款人所在学校应对借款人提交的申请表及申请材料进行初审5.商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对()提出意见或建议。A.是否同意贷款B.贷款额度C.贷款期限D.贷款利率E.还款方式正确答案：A,B,C,D,E解析：商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对是否同意贷款、贷款额度、贷款期限、贷款利率、还款方式提出意见或建议。6.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。A.材料一致性的调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C.担保情况的调查D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查正确答案：D解析：商业助学贷款贷前调
9、查的重点内容包括材料一致性的调查、借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查、担保情况的调查7.商业助学贷款贷前调查完成后，贷前调查人应撰写调查报告，对（）提出意见或建议。A.是否同意贷款B.贷款额度C.贷款期限D.贷款利率E.还款方式正确答案：A,B,C,D,E解析：商业助学贷款贷前调查完成后，贷前调查人应撰写调查报告，对是否同意贷款、贷款额度、贷款期限、贷款利率、还款方式提出意见或建议。8.商业助学贷款贷前调查的内容包括（）A.借款申请填写内容是否与相关证明材料一致B.借款人身份证明是否真实C.申请人的信用记录是否良好D.采取抵押担保方式，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产E.采取质押担保
10、方式，调查质物的价值正确答案：A,B,C,D,E解析：商业助学贷款贷前调查的内容包括借款申请填写内容是否与相关证明材料一致、借款人身份证明是否真实、申请人的信用记录是否良好、采取抵押担保方式，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产、采取质押担保方式，调查质物的价值。9.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。A.材料一致性的调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C.担保情况的调查D.借款申请人所在学校情况调查正确答案：D解析：贷前调查不涉及借款人所在学校的调查。10.下列不属于商业助学贷款贷前调查内容的是（）。A.材料一致性的调查B.借款人的身份、资信、经济状况和借款用途的调查C.抵
11、押物的合法性D.申请人所在地经济状况正确答案：D解析：商业助学贷款贷前调查的内容：材料一致性的调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况调查。11.采用质押担保的商业助学贷款，应调查的内容不包括（）。A.抵押物价值与存续情况B.质押权利的合法性C.质押权利的条件D.材料一致性正确答案：A解析：采取质押担保方式的，应调查：质押权利的合法性及质押权利的条件。抵押物价值与存续状况属于采取担保情况调查的内容。12.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立并严格执行贷款（）制度，通过电子银行渠道发放（）的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A.贷前检查，质押贷款B.贷款调查，抵押贷款C.面谈面签居访，低风险质押贷款D.贷款审查;低风险质押贷款正确答案：C解析：贷款人应建立并严格执行贷款面谈面签居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押货款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
