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1、国际备用信用证惯例( I S P 9 8 ) 研究中文提要国际备用信用证惯例( IS P 9 8 ) ) ) 研究中文提要国际备用信用证惯例I S P 9 8 ) ) 由其工作组在国际金融服务协会和国际商会银行委员会的参与下起草制定，国际商会以5 9 0 号出版物的形式于1 9 9 8 年出版。该规则对国际备用信用证在使用中涉及的方方面面作了具体的规定，具有明确性，完整性，灵活性的特点，同时也使备用证的有关习惯和惯例更加精简化、标准化。文章重点分析剖析了I S P 9 8 的法律适用、操作、术语等等规则，对电子备用信用证在I S P 9 8 框架下的发展作了前瞻性研究并就I S P 9 8 与
2、我国法律体系的互动问题作了探讨，认为我们应该在立法和司法方面给予该国际惯例以更宽松的适用环境，以进一步发挥备用信用证这一便利金融工具在我国对外经济交往中的作用。关键词：备用信用证I S P 9 8 国际惯例作者：顾海啸指导老师：陈立虎教授沈同仙副教授垦! ! ! ! 竺! ! ! 堡堡竺! 坐! 型苎竺! 竺! 兰竺! ! 塑壁垒婴! 型垒旦! ! 堡! LR e s e a r c ho nI n t e r n a t i o n a lS t a n d b yP r a c t i c e sA b s t r a c tT h eI n t e r n a t i o n a lS
3、t a n d b yP r a c t i c e s | s P 9 8 ) w a sd r a f t e db yI S PW o r kG r o u p 。w i t ht h ep a r t i c i p a t i o no fI n t e r n a t i o n a lF i n a n c i a lS e r v i c e sA s s o c i a t i o n ( f o r m e r l yt h eU S C I B ) a n dI C CB a n k i n gC o m m i s s i o n T h eI C Cp u b l i
4、 s h e di ti nt h ef o r mo fP u b l i c a t i o n5 9 0i n19 9 8 C o n c r e t es t i p u l a t i o n sf o rt h ea p p l i c a t i o no fs t a n d b yl e t t e ro fc r e d i tw e r ew r i t t e ni nI S P 9 8 I S P 9 8h a st h ec h a r a c t e ro fe x a c t n e s s ，c o m p l e t e n e s sa n df l e
5、x i b i l i t ya n dm a k e st h er e l e v a n tc o s t u m e sa n dp r a c t i c e so f t h es t a n d b ym o r ec o n c i s ea n ds t a n d a r d T h i sd i s s e r t a t i o na t t a c h e si m p o r t a n c eo nt h ea n a l y s i so fs u c hr u l e sa si t sa p p l i c a t i o n ，o p e r a t i
6、n gp r o c e d u r ea n dt e r m s I tm a k e saf o r w a r dr e s e a r c ho nt h ed e v e l o p m e n to fe l e c t r o n i cs t a n d b yl e t t e ro fc r e d i tw i t h i nt h ef r a m e w o r ko fI S P 9 8a n ds t u d yt h ei n t e r a c t i o nb e t w e e nI S P 9 8a n do u rl e g a ls y s t e
7、 m M o r er e l a xa p p l i c a b l ee n v i r o n m e n ts h a l lb eo f f e r e df o rI S P 9 8i nt h er e s p e c to fl e g i s l a t i o na n dj u r i s d i c t i o nw i t ht h ea i mo fm a k i n gt h ea p p l i c a t i o no fs t a n d b ym o r ec o n v e n i e n ti nC h i n a 。K e y w o r d s
8、：S t a n d b yL e t t e ro fC r e d i tI S P 9 8I n t e r n a t i o n a lP r a c t i c eW r i t t e nb yG uH a i x i a oS u p e r v i s e db yC h e nL i h uS h e nT o n g x i a nI I苏州大学学位论文独创性声明及使用授权声明学位论文独创性声明本人郑重声明：所提交的学位论文是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，也不含为获得苏州大
9、学或其它教育机构的学位证书而使用过的材料。对本文的研究作出重要贡献的令人和集体，均已在文中以明确方式标踢。本人承担本声明的法律责任。研究生签名：趸哟日期：趁一学，d学位论文使用授权声明苏州大学、中国科学技术信息研究所、国家图书馆。清华大学论文合作部、中国社科院文献信息情报中心有权保留本人所送交学位论文的复印件和电子文档，可咀采用影印、缩印或其他复制手段保存论文。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致。除在保密期内的保密论文外。允许论文被查阅和借阅，可以公布( 包括刊登) 论文的全部或部分内容。论文的公布( 包括刊登) 授权苏州大学学位办办理。研究生签名：R 期：一，。坟p7 j导师签名：2
10、物銎堡闩期：妲生：兰一国际备用信用证惯例( I S P 9 8 ) 研究引言引言备用信用i 正( S t a n d b yL e t t e ro fC r e d i t ) 。简称备用证。通常的定义是“开证人应开证申请人的要求而开立的向受益人承诺某项义务的凭证，或开证人针对开证申请人不履行合同义务而予以一般性付款担保的信用凭证。”1 在国际商务活动中，交易者出于清偿债权债务、获得融资便利、降低交易成本、规避风险等诸多考虑，对金融服务的要求日趋综合化。备用信用证这一集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。备用信用证最初出现于十九
11、世纪的美国，而后在全世界范围被广泛使用。由于各国担保法律之间存在差异，在较早时候包括备用信用证在内的很多国际担保常常处于不确定状态，这阻碍着国际贸易的发展。其后各国际经济，商事组织纷纷制定惯例，保证在当事人选择的范围内框定国际担保的权利义务，并且这种惯例的制定越来越专业细分，“国际备用信用证惯例( I n t e r n a t i o n a lS t a n d b yP r a c t i c e s 简称I S P 9 8 ) ”就是国际商会为了调整纷繁复杂的人的担保活动而制定的规范群体中的一部分。21 周玮朱明编著：国际贸易结算信用证广东经济出版社2 0 0 2 年1 月第一版，第7
12、 5 页。 2 评 姚毅国际经贸探索2 0 0 0 年第1 期第5 8 页。国际备用信用证惯例( I S P 9 8 ) 研究第一章第一章备用信用证及其成文规则lS P 9 8 的出台一、备用信用证的起源与发展正如前文所说，备用信用证起源于美国。1 8 6 4 年6 月3 日的美国联邦银行法规定了银行必须经过授权才能经营的业务范围，根据该法的规定，银行出具保函被认为是超越其经营范围的一种越权行为，因而是无效的。3 作为应对之举，些商业银行即以商业信用证的派生形式备用信用证，变相提供担保服务。其后，备用信用证的适用范围逐步扩大。迅速演化为一种国际性的金融工具。1 9 7 7 年，美国联邦储备银行
13、管理委员会( T h eB o a r do f G o v e r n o r so f t h eF e d e r a lR e s e r v eS y s t e m ) 首次对其做出了界定：“不论其名称描述如何，备用信用证是一种信用证或类似安排，构成开证人对受益人的下列担保：( a ) 偿还债务人的借款或预支给债务人款项：( b ) 支付由债务人所承担的负债：( c ) 对债务人不履行契约而付款。”4现在在美国，非美国银行使用备用信用证的金额已超过美国银行的使用金额，仅在1 9 9 7 年这一金额就达到了4 5 0 0 亿美元之多。在世界范围内，备用信用证的使用也日益增加。而且，备
14、用信用证涉及的金额远远超过了商业信用证所涉金额，约为后者的5倍。5 1 9 9 8 年，全球各用信用证与商业信用证业务量之比高达7 ：1 ：在备用信用证广泛使用并且是发源地的美国，国外银行向美国开立的备用信用证余额已经超过了美国本土银行所开立的备用信用证余额。1 9 9 9 年各用信用证2 1 6 0 亿美元，商业信用证为2 6 5亿美元6 。二、1 S P 9 8 的制定I S P 9 8 制定之前，国际上关于备用信用证的惯例和公约主要有两个体系：跟单信用证统一惯例( U C P 5 0 0 ) 7 和联合国独立担保和备用信用证公约。U C P 5 0 0 是国际商会跟单信用证惯例体系( u
15、 C P ) 的9 3 年修订版，该惯例主要是3R o e l a n dEB e r t r a m s ，B a n kG u a r a n t e e si nt h eI n t e r n a t i o n a lT r a d e , K l u w c rL a wI n t e r n a t i o n a l ，P5转日l 自周辉斌著l 银行保函与备用信用证法律实务中信出版社2 0 0 3 年6 月第1 版第6 1 页。 4 左晓东著：信用证法律研究与实务警官教育出版社1 9 9 3 年版，第1 4 0 页。 3P r o f e s $ o rJ a m e s EB
16、 y r n e , O r e r v i 洲o f t h eL e t t e r o f C r e d i tL a w & P r a c t i c e i n2 0 0 0 s a 3 2 0 0 1A n n u a lS u r v e y o fL e t t e r o f C r e d i t L a w & p r a c t i c eI I B L P 6 徐进亮编著：蝮新国际商务惯例与案例广西科学技术出版社2 0 0 0 年版，2 7 5 页7U C P 5 0 0 是U C P 体系的1 9 9 3 年修订版。U C P 从1 9 8 3 年版本开始将备用信用证纳入其适用范围，U C P 5 0 0 增强 r 这方瓯的规定。2国际备用信用证惯例( I S P 9 8 ) 研究第一章针对商业信用证制定的规则，仅适用于银行开立的备用信用证。由于几乎没有其他的国际规则，一直以来，许多备用信用证都是按照这一规则来开立的。尽管U C P 增强了备用信用证的独立性和单据性特征，
