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1、上海交通大学硕士学位论文上海中资银行全面开放初期业务发展探讨姓名：黄哲申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：胡海鸥20070128上海中资银行全面开放初期业务发展探讨 摘 要 本文采用 2002 至 2006 年上海金融年鉴的数据描述了 2001 至 2005年上海银行业市场份额变化情况，通过比较全面开放前后外资银行的政策待遇，运用数理统计方法分析了上海银行业市场结构及综合效率（投入产出），并对全面开放初期构建有利于中资银行业务发展的市场结构目标模式有所设想。 通过选取不良贷款率、收入结构、盈利能力、人均经营效率四类财务能力指标，比较了上海中外资银行 2005 年度经营状况差异，并进行了十
2、个方面（网点印象、服务效率、清算网络、会计核算、信息系统、风险管理、创新能力、客户管理、经营模式、人力资源）的原因剖析。 随后提出了由战略、制度、流程、管理、创新、人才六个方面构成的中资银行核心竞争力模型，以及在全面开放初期如何尽快提高主要业务的核心竞争力（个人业务、公司业务、中间业务、证券及投行业务），并按业务条线依次给出了可供借鉴的花旗、渣打、汇丰及美洲银行的发展模式。 最后就监管层在全面开放初期应扮演的角色给出了定位，市场需要更为健全与科学的监管，如何进一步鼓励创新、推动混业经营及利率市场化、适当运用 WTO 保障条款、完善监管法规、防范金融风险应成为监管责任的核心内容。 面对挑战，我们
3、更应该把全面开放初期看作是一个历史性机遇，上海中资银行如何在与外资的搏弈中取其所长，并发挥自身所长，将成为制胜的关键。 关键字：银行业、全面开放初期、市场结构、综合效率、中资银行、核心竞争力、监管责任、上海 THE PROBE OF CHINESE BANKS BUSINESS DEVELOPMENT IN SHANGHAI REGION AT THE BEGINNING PERIOD OF FULLY MARKET-OPENING TO THE WTO ABSTRACT This thesis depicted current situation of Shanghai banking in
4、dustry based on the five years data from 2001 when China joined WTO to 2005. On even ground, I probed into the market structure, joint efficient and the aiming model which is suitable for the business development of Chinese banks. Then, I compared four aspects of financial results of Shanghai bankin
5、g industry in 2005, which are under-performance loan ratio, income structure, earning ability and individual contribution, found the gap between Chinese and foreign banks and analyzed the reason to bring about the results through operation unit layout, service efficient, settlement network, accounti
6、ng, information system, risk management, R&D ability, customer relationship, operation model and human resources. On this basis, I proposed the core competition model of Chinese banks, which is consisted of strategy, regulatory, business process, creativity, management and human resource. To improve
7、 the Chinese banks core competitiveness, I introduced the Citi Bank, Standard Charted, HSBC and Bank of American for Chinese banks retail, corporate, intermediate, security & investment bank business respectively. Lastly, I introduced the role for regulatory body at the beginning period of fully mar
8、ket-opening to the WTO. How to incentive creativity, push cross business development and market-orient interest, use WTO rules, improve regulatory system, prevent financial risk should be the core responsibility. At this crucial stage of Shanghai financial industry, foreign banks will strengthen the
9、 dual approach to expanding their own branch networks while also investing in Chinese banks, launching high profit businesses such as credit cards independently. For Chinese banks, we may also make it a chance, the explicit goals are to acquire advanced banking expertise and technology while also ex
10、ert core competitiveness ourselves. KEY WORDS: Banking Industry, Fully Market-Opening, Beginning Period, Market Structure, Joint Efficient, Chinese Banks, Core Competition, Surveillance Responsibility, Shanghai 上海交通大学上海交通大学 学位论文原创性声明学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本
11、论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名：黄哲 日期： 2006 年 12 月 16 日 上海交通大学上海交通大学 学位论文版权使用授权书学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权上海交通大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于： 保密保密
12、 ，在 年解密后适用本授权书。 不保密不保密 。 （请在以上方框内打“”） 学位论文作者签名：黄哲 指导教师签名：胡海鸥 日期：2006 年 12 月 16 日 日期：2006 年 12 月 16 日 上海交通大学 MBA 学位论文 上海中资银行全面开放初期业务发展探讨 1前言 自 2001 年我国加入世贸组织到现在，已整整过去 5 年。在这 5 年的过渡期中，中资银行实际上还是在较强的保护性政策中发展的。虽然有目前的保护性政策，我们从这 5 年的上海地区银行业数据可以看出，外资银行的市场份额正呈现加速发展的态势。那么，一旦保护政策消失，市场格局又将怎样？ 2006 年 12 月 11 日，我
13、国银行业向外资全面开放，在这一特殊的历史时期，上海中资银行如何寻找与外资银行在业务发展上的差距，把握全面开放初期的机遇，尽快提升核心竞争力是本文要探讨的问题。 不可否认的是， 近年来上海地区的中资银行还是取得了长足的发展， 四大国有银行上海分行在全国范围来说算是最好的，通过上市的推动，尽管有许多反面观点的存在，但总体上还是改善了资产质量，提高了经营绩效。一些股份制银行也表现出超常规的发展。但是，要迎接全面开放初期的挑战，进一步修炼内功，坚定改革仍是未完的路。一份耕耘，一份收获。相信中资银行在经历成长的蜕变后将实现业务素质的整体提升。 上海交通大学 MBA 学位论文 上海中资银行全面开放初期业务
14、发展探讨 2第一章 入世以来上海银行业发展总体状况 11 现状 111 营业机构集聚效应显现 漫步于上海的街头，商业银行的营业网点随处可见，其中包括四大国有银行、全国性股份制 银行、城市商业银行、农村商业银行以及外资银行。据统计，截止 2005 年底上海地区共有各类 中资银行业金融机构 2926 家，其中法人机构 16 家、分行级机构 25 家（见表 1-1）；各类外资 营业性金融机构（含外资银行和外资非银行金融机构）87 家，外资金融机构代表处 100 家（含 外资银行代表处 88 家、外资非银行金融机构代表处 12 家，见表 1-2）。上海已成为国内银行业 金融机构种类最多、数量领先的城市
15、，机构集聚效应初步显现。 表 1-1 2005 年底上海中资银行业金融机构设置情况（单位：家） FIGURE 1-1 Operational Institution of Chinese Banks in Shanghai Banking Industry in 2005 法人机构 分行 （分行级机构）支行 （支行级机构）支行以下机构 （其他机构） 合计 国有商业银行 4 1155 344 1503 政策性银行 3 11 14 股份制商业银行 2 11 855 91 959 非银行金融机构 14 2 16 邮政储蓄机构 1 429 430 资产管理公司 4 4 合计 16 25 2021 86
16、4 2926 数据来源：上海银监局金融统计监测管理信息系统 上海交通大学 MBA 学位论文 上海中资银行全面开放初期业务发展探讨 3表 1-2 2005 年底上海外资银行业金融机构设置情况（单位：家） FIGURE 1-2 Operational Institution of Foreign Banks in Shanghai Banking Industry in 2005 外国银行 独资银行 合资银行 其 他 外 资 金 融 机 构 合 计 银 行 类 代 表 处 非 银 行 类 代 表 处 主 报 告 行 自 助 银 行 离行 式 ATM分 行 支 行 总 行 分 行 总 行 分 行 支 行 88 12 53 21 2 1 2
