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1、国际金融团队展示n巴林银行的倒闭n海南发展银行倒闭n美国中小银行倒闭 潮巴林银行的倒闭巴林银行的倒闭巴林银行简介n1763年,弗朗西斯巴林爵士在伦敦创建了巴林银行,它 是世界首家“商业银行”,既为客户提供资金和有关建议, 自己也做买卖。当然,它也得像其他商人一样承担买卖股 票、土地或咖啡的风险,由于经营灵活变通、富于创新, 巴林银行很快就在国际金融领域获得了巨大的成功。n20世纪初,巴林银行荣幸地获得了一个特殊客户:英国皇 室。由于巴林银行的卓越贡献,巴林家族先后获得了5个 世袭的爵位。这可算得上一个世界记录,从而奠定了巴林 银行显赫地位的基础。 巴林银行倒闭原因导致巴林银行倒闭的根本原因是由
2、于信息不对称而引起的道 德风险,以及当从事国际银行业务的银行把业务由一个国家 转到另一个国家,银行于分支机构间,银行于管理当局间的 信息不对称,使得银行总部对分支机构,政府对国际银行业 的监管不力,制度落后。巴林银行破产的直接原因是新加坡巴林公司期货经理尼克.里 森错误地判断了日本股市的走向。 1995年1月份,日本经济 呈现复苏势头,里森看好日本股市,分别在东京大阪等地买 进大量期货合同。但突发的阪神大地震是股价持续下跌,巴 林银行因此损失高达14亿美元,这几乎是当时巴林银行的全 部资产,这座曾经辉煌的金融大厦就此倒塌。在里森任职期间,由于里森本人分管交易与结算,这种做 法给了里森很多自己做
3、决定并执行的权利。随后,巴林银行 进行了一个月的调查,但由于其对资产负债表不重视,因而 没有查出里森的问题。内部控制的松懈及工作的疏忽,进一 步纵容了里森。巴林银行的命运就此终结。巴林银行事件的影响巴林银行集团破产的消息震动了国际金融市场,各地股市受到了 不同程度的冲激,英镑汇率急剧下降,对马克的汇率跌至历史最低 水平。巴林银行事件对欧美金融业的隐性影响不可估量。在巴林银行集团破产两年之后,即1997年爆发了一场始于泰国, 后迅速席卷到整个东南亚甚至波及到世界的东南亚金融危机,是许 多东南亚国家和地区的汇市、股市轮番暴跌,金融体系乃至整个社 会经济受到严重创伤。1997年7月至1998年1月仅
4、半年时间,东南 亚绝大多数国家和地区的货币贬值幅度高达30%50%,最高的印 尼盾贬值达70%以上。同期,这些国家和地区的股市跌幅达 30%60%。据估算,在这次金融危机中,仅汇市和股市的下跌给 东南亚国家和地区造成的经济损失就达1000亿美元以上。受汇市和 股市的暴跌影响,这些国家和地区的出现了严重的经济衰退。巴林银行的破产,对国际金融市场造成严重的冲击,影响 的范围,直接涉及到新加坡、东京、大扳、伦敦、香港和其 他有关的金融市场。1995年2月27日,星期一,巴林事件公开披露之后的第 一个交易日,新加坡股市出现较大幅度下跌,海峡时报指数 跌去20.42点,收报2094.10点,跌幅达0,9
5、2%。日本股市 作为重灾区,所受的打击更为沉重。据日本经济新闻报 道:日本有15家银行拥有日本巴林证券公司总汁7.18亿美元的 资产。其中有5.3亿美元可能要作坏账处理。此外,市场还担 心日本巴林证券公司为了还债而被迫平仓。日本的股市因之 格外受到拖累,2月27目的东京日经平均指数狂泻954点,跌 幅达5.4%,收报16808.70点,创出15个月来的新低,以后 数日继续下挫,3月1日跌至16618.71点。3月10日,东京市场传闻日本有类似巴林事件的情况出现,日经指数跌至16358.38点,东 京证券交易所迅即宣布:日本巴林证券公司持有4900份末平仓的日本政府证券期货合约 ,估计损失达50
6、亿日元。东京证券交易所理事长山口光秀宣布停止日本巴林证券公司所有 交易,冻结其所有股票和期货合约的库存。大藏省和日本银行也相应采取了一些旨在稳定 东京股市的对策。 在英国,英镑汇率随之受到冲击,英镑兑马克汇率跌穿2.3的重要支撑位,成为两年多来 的新低。伦敦金融时报100指数3月8日收报52986.9点。英格兰银行行长艾迪.乔治表示, 新加坡巴林期货公司造成的损失已超过了该公司约2亿英镑的现金准备;而且,由于持有 的大部分期货合约要到3月中旬才到期,因而最终的损失可能还会增加。乔治还补充道, 英格兰银行将尽快对巴林事件作出全面的调查,并进行必要的处理和采取有效的防范措施 。 巴林事件使马来西亚
7、、韩国及印度等国的金融管理当局深感震惊,因为这些国家正计划推 出期货交易。吉隆坡的官员表示,在原来酝酿推出两种期货交易之前,他们将对有关的监 管法规和措施再次作出更严密的审核。韩国金融及经济管理局表示,它将对来自海外的金 融衍生工具的交易加强控制,建立涨跌停板制度,规定强制性的保证金比率,以避免出现 过度的风险。印度证券交易局主席迈赫塔表示,在推出期权和期货交易之前,他们肯定会 把巴林事件考虑在内。 巴林事件在香港金融市场引起了很大反响。香港股市在开市的第一天,即2月27日,立即 作出向下的反应,恒生指数一度深跌200多点。2月28日起,大批的客户涌人巴林(香港)公 司,提出储存在该公司的股票
8、,转移到百富勤等其他证券公司。3月10日,恒生指数跌穿 8000点整数关。此外,台北股市也下跌了3.1%,菲律宾联合交易所成分指数下跌4.2%, 斡国的股市下跌2.25%。巴林事件使马来西亚、韩国及印度等国的金融管理当局深感 震惊,因为这些国家正计划推出期货交易。吉隆坡的官员表 示,在原来酝酿推出两种期货交易之前,他们将对有关的监 管法规和措施再次作出更严密的审核。韩国金融及经济管理 局表示,它将对来自海外的金融衍生工具的交易加强控制, 建立涨跌停板制度,规定强制性的保证金比率,以避免出现 过度的风险。印度证券交易局主席迈赫塔表示,在推出期权 和期货交易之前,他们肯定会把巴林事件考虑在内。 巴
9、林事件在香港金融市场引起了很大反响。香港股市在开市 的第一天,即2月27日,立即作出向下的反应,恒生指数一 度深跌200多点。2月28日起,大批的客户涌人巴林(香港)公 司,提出储存在该公司的股票,转移到百富勤等其他证券公 司。3月10日,恒生指数跌穿8000点整数关。此外,台北股 市也下跌了3.1%,菲律宾联合交易所成分指数下跌4.2%,斡 国的股市下跌2.25%。香港证监会也很快作出反应,于2月27日根据证券及期货事 务监察委员会条例第39(1)条及第40条赋予的限制注册人业务 的权力,宣布对巴林银行在证监会注册经营证券及期货业务的 所有公司实施停牌处理。当时,巴林(香港)公司持有4.4亿
10、港元 的股票。9000份期货合约和1.2万份期权合约。巴林兄弟有限公 司持牌银行业务于2月27日上午9时暂停营业。香港金融管理局 称,巴林银行香港分行虽无问题,但也须暂停办理业务,资金 不得转出香港。巴林证券有限公司亦被暂停交易,其在期货交 易所的未平仓合约亦由其他公司代行平仓。直至3月10日,随 着荷兰国际集团(ING)收购巴林兄弟有限公司及巴林证券有限公 司的业务和资产以及巴林资产管理控股有限公司的所有股份以 后,香港证券及期货事务监察委员会才正式撤销了对香港巴林 期货有限公司、香港巴林证券有限公司、巴林资产管理(亚洲)有限公司、巴林国际基金管理有限公司及巴林国际投资(远东 )有限公司的业
11、务限制令,但其中香港巴林证券有限公司及香港巴 林期货有限公司的交易活动仍有待香港联合交易所及香港期货交 易所的批准。同时,巴林兄弟银行也继续受到香港金融管理局的 业务限制令的禁阻。为确保香港金融衍生工具市场的正常运行, 香港期货交易所决定将每份恒指期货合约的保证金由4万港元增至 4.5万港元。同日,香港金融管理局还表示,该局正在等待英格兰 银行针对巴林事件的调查作出处理意见和建议,以便进一步制定 监管衍生工具的指导准则,杜绝类似巴林事件的情况再度发生。 香港金融管理局还以巴林事件为契机,对有资格从事金融衍生工 具交易的金融机构进行了调查,结果表明,积极参与金融衍生工 具交易的多为外资机构,香港
12、当地的金融机构主要从事金融衍生 工具的对冲交易,以避免风险、减少损失为目的。此项调查还显 示,大部分金融机构均有一套审慎的风险管理守则,但仍有不到 半数的金融机构其守则未获董事会批准,与巴塞尔委员会建议董 事会必须清楚了解银行参与金融衍生工具的交易情况的要求不符 ,其内部的监管素质有待提高。巴林银行倒闭对我国的启示1、我国的政府府及监管当局必须加强对金融机,特别是跨国金融机构的监管,完善 商业银行的监管体系,金融系统的行业监管体系。例如,完善相关法律主体,制定金 融法规细则;构建科学的金融监管信息系统;增强信息的透明度和准则性信息的透明 度;建立高效的金融风险预警系统;加强行业自律和社会监督等
13、。 2、监管部门和银行内部必须要完善内部控制制度,与金融衍生产品发展相匹配,更 好起到内控作用,避免风险。例如,完善稽核制度建立事前、事中、事后监督体系, 以保证以内部控制机制的高效性和可靠性,增强从业人员的职业道德和专业素质等。 3、银行对分支机构,特别是跨国分支机构的外部监管制度尽量避免由于信息不对称 导致的漏洞,规定子公司、分支机构资金和业务的比例限制,建立关于内部业务和对 外交易的强制信息披露必须信息公开。 4、正确对待金融衍生产品投资。金融衍生产品日益成为银行、金融机构及证券公司 投资组合中的重要组成部分。因此,当商业银行从事金融衍生品业务时,应对其风险 风险控制在一定的可承受范围可
14、承受范围内;奖金制度要和风险参数匹配,减少、避 免交易员因贪图投机,以获得高额奖金,而不顾公司利益的风险。 5、混业经营风险较大,分业经营是我国金融业现阶段的最好选择;而有限制地允许 商业银行开展投资银行业务,将有利于银行扩大收入来源,提高盈利能力,分散经营 风险。 中国首家银行倒闭事件中国首家银行倒闭事件 海南发展银行海南发展银行 开业开业 n 海南发展银行(以下简称海发行)于1995 年8月18日开业,它是通过向全国募集股本 ,并兼并了5家信托投资公司而设立的海南 股份制银行,注册资金16.77亿元人民币( 其中外币折合人民币3000万元)。股东有 43个,主要股东为海南省政府、中国北方
15、工业总公司、中国远洋运输集团公司、北 京首都国际机场等,由海南省政府控股 转折转折19971997年年 n曾经的辉煌n收息率为90%,n未发生一笔呆滞贷款,n与境外36家银行及共403家 分支行建立了代理关系,n外汇资产规模1.7亿美元n转折点n1997年12月16日,中国人 民银行批准,中国人民银行 海南省分行发布公告,宣布 关闭海口市人民城市信用社 等5家违法违规经营、严重 资不抵债、已不能支付到期 债务的城市信用社。其债权 债务由海发行托管。全省其 余29家信用社除一家仍独立 经营外,全部并入海发行。 兼并的优势与忧虑兼并的优势与忧虑 n实力的增强n股本金已由最初的16.77 亿元增长为
16、106亿元,n存款余额为40亿元,n债务为50亿元,n隐患与忧虑n海发行能不能把城市信 用社这个沉重的包袱背 起来,会不会救人不成 反被所救的人拖下深渊 。别的不说,光是兼并 后银行职员就成倍增长 ,达3000多人。隐忧的爆发隐忧的爆发 n n挤兑挤兑为何会造成挤兑?为何会造成挤兑? n高息揽储导致恶性竞争n高进低处导致恶性循环n资不抵债入不敷出导致无法兑付到期存款n降低利率导致信用度降低n最终导致挤兑:到期的储户不再续存;未 到期的储户提前取款垂死挣扎垂死挣扎 n为了应付越来越多的 挤兑者,海发行一些 营业部又开始高息揽 储,开出的年利率达 18%。n加大向债务人讨债的 力度。但银行贷款容 易收贷难,好多债务 都成了空置的房地产 。n将眼光投入了岛外。 继1996年在广州设立 分行以后,1998年5月 ,海发行又在深圳设 立分行,想以岛外的 储蓄缓解岛内兑付的 压力 最终倒闭最终倒闭 n 1998年6月21日,中国人民银行发出公告宣布对 海发行进行关闭清算n指定中国工商银行托管海南发展银行的债权债务 ,对境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利