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1、万事达卡 清分系统运作介绍InternationalMasterCard曾毅2004年4月内容提要 万事达卡清分处理流程及其示例 万事达卡清分系统(GCMS) IPM清分信息及其实例 重要清分文件与报表说明 交换与交换费(含计算实例) 货币转换费(含计算实例) 清分信息格式定义手册说明 MPE参数文件银行网络 Banknet收单行 Acquirer发卡行 Issuer特约商户 Merchant持卡人 Cardholder月结单 Statement银行卡业务链授权处理清分处理资金结算Exchange DetailExchange Approval/DeclineExchange Funds双信息
2、交易处理万事达卡交易处理流程双信息交易流程流程双信息交易流程流程BANKNETBANKNETIssuerIssuer HostHostAcquirerAcquirer HostHostPOSPOSGCMSGCMS SettlementSettlement BankBankRequestRequest01000100010001000110011001100110ResponseResponseCardholderCardholder PurchasePurchaseNotifies Net PositionNotifies Net PositionA) A) 联机或脱机授权联机或脱机授权 B)
3、 B) 清分清分 C) C) 日终结算日终结算A AC CAcquirer Receives PaymentAcquirer Receives Payment Acquirer Pays Merchant Acquirer Pays Merchant Issuer Pays Settlement BankIssuer Pays Settlement BankB BGCMSGCMSIssuerIssuer HostHostAcquirerAcquirer HostHostOutgoingOutgoing ClearingClearingIncoming Incoming ClearingClea
4、ringMerchantMerchant DraftsDrafts or EDCor EDC万事达卡交易处理流程Issuing BankAcquiring Bank30 Days45, 60, 120, 180 Days45 Days45 Days U.S. 60 Days Non-U.S.1st Presentment2nd Presentment1st ChargebackArbitration Chargeback 45 Days万事达卡清分处理流程收单行发卡行拒付拒付理由码拒付理由有效期480148344842发卡行要求调阅签购单，但 收单行未在规定时间内提供重复清算60天120天过期
5、请款120天广告时间480148344842Advanced Chargeback Training时间: 2004年7月29日30日 地点: 北京 培训机构: MasterCard Dispute Resolution Management (DRM) Department调单 发卡行调阅持卡人签购单的基本原因: 持卡人要求调阅 发卡行要求调阅，为拒付提供依据 协助司法调查或银行自身之欺诈交易调查 收单行须按照发卡行的要求，在规定时间内 提供签购单原件、清晰的复印件、或其他替代 单据发卡行通过万事达卡清分系统(GCMS)发出调单请求 (Retrieval Request/1644-603)收
6、单行须于30日内通过MasterCom系统向发卡行提供相应的签购单复印件 发卡行有权在收到签购单复印件之日起10日内对该单据作出拒绝响应若发卡行对收单行提供的单据作出拒绝响应，则MasterCom Image Review将对该单据进行审查，从而最终确定其有效性调单流程Global Clearing Management System (GCMS)万事达卡清分系统由万事达卡建立并运营的集中式清分处理系统负责对所有通过万事达卡国际网络完成的交易 进行清分处理 根据业务需要，每年更新2次(GCMS 04.1版 北京 时间2004年4月2日 22:00PM)清分周期金融交易信息分类金融交易信息遵循I
7、PM格式 (ISO8583-1993) 金融交易信息类型由MTI和DE24共同标识 Financial Message NameMTIDE24 First presentments1240200 First chargebacks (full) 1442450 First chargebacks (partial)1442453 Second presentments (full)1240205 Second presentments (partial)1240282 Arbitration chargebacks (full)1442451 Arbitration chargebacks (
8、partial) 1442454 Fee collection (Member-generated)1740700 Fee collection (Return) 1740780 Fee collection (Resubmission)1740781 Fee collection (Arbitration Return)1740782 Fee collection (Clearing system-generated)1740783对账信息MTIFunction Code (DE 24)对账信息描述1644680File Currency Summary (Expected settleme
9、nt totals)1644685Financial Position Detail (Expected settlement totals)Message Reason Code (DE 25)对账信息描述6861Acknowledgement Reconciliation (the clearing system generates after processing member outbound activity)6862Notification Reconciliation (the clearing system generates for member inbound activi
10、ty) MTI - Function Code: 1644 - 680File Currency Summary 信息清分文件交易币种 分类汇总口径: 汇总值：借方发生额、贷方发生额、轧差净额 参与分类汇总的交易类型:Presentment/1240Chargeback/1442Fee Collection/1740MTI - Function Code: 1644 - 685Financial Position Detail 信息提供多达9种分类汇总口径，从而对会员银行在任一清分周期的金融交易活动提供更为详尽的分 类汇总信息汇总值：借方发生额、贷方发生额、轧差净额Financial Posi
11、tion Detail 信息 File ID (仅适用于Acknowledgments) Settlement Indicator Original/Reversal Processing Code Transaction Currency Member Activity Issuer Account Range Business Service/IRD Transaction Function分类汇总口径：1. File ID依逻辑文件ID汇总(仅适用于acknowledgements)示例: 001/040601/00000001867/011022. Settlement Indicat
12、or依结算方式(MasterCard settled, Bilateral, or Collection Only)Financial Position Detail 信息分类汇总口径：001: 清分文件自GCMS发送至会员银行 002: 清分文件自会员银行发送至GCMS 003: 预核对文件自GCMS发送至会员银行清分周期3. Original/Reversal Indicator依原始交易/冲证交易分类 4. Processing Code from DE 3 values依交易类型(示例: 00 - Purchase, 01 - ATM, 12 - Cash Disbursement,
13、18 - Unique, 19 - Fee Collection/ credit, 20 - Credit Transaction, 29 - Fee Collection/debit)Financial Position Detail 信息分类汇总口径：5. Transaction Currency依交易币种注: 所有Financial Position Detail信息均包含以会员银 行清算货币表示的分类汇总金额.Financial Position Detail 信息分类汇总口径：6. Member Activity依会员银行的交易活动类型 (Acquiring/Issuing/ Fee
14、 collection)7. Account Range 依卡号范围 (例如: 5412-3456-780X-XXXX 至 5412-3456- 789X-XXXX)Financial Position Detail 信息分类汇总口径：8. Business Activity依业务活动类型 (详见PDS0158之定义: Acceptance Brand- MCC/DMC, Business service level-Interregional/Intraregional, Business service ID-010401: Interregional business service 0
15、1 for Region 1 to Region C, Interchange rate designator-73: International Electronic)Financial Position Detail 信息分类汇总口径：9. Transaction Function from MTI and DE24 values依交易功能 (示例: First presentment, Second presentment, First chargeback, Arbitration chargeback, Fee collection)Financial Position Detail
16、 信息分类汇总口径：更多的分类汇总口径 = 更多的对账信息 GCMS为多种口径的每一组合生成一条Financial Position Detail 信息默认的分类汇总口径 File ID (仅适用于Acknowledgments), Settlement Indicator, Original/Reversal, Processing Code必选口径 Settlement Indicator categoryFinancial Position Detail 信息小结：非金融交易信息分类信息类型MTI-Function Code 功能描述 File Header1644-697文件头（逻辑文件）File Trailer1644-695文件尾（逻辑文件）Retrieval Request1644-603调单请求Message Exception1644
