北京银行中小企业特色产品

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1、 北京银行中小企业特色产品北京银行中小企业特色产品一、创融通“创融通”系列是面向创业初期中小企业发放的，提供贷款、保函、银行承兑 汇票等多种融资产品，以绿色通道方式提高审批效率，以多种担保方式适应企 业现状，引入政府政策支持，全力助推中小企业成长。小额担保贷款：适用对象：是北京银行与北京市人力资源和社会保障局、北京市财政局、人民 银行营业管理部，为促进首都再就业工程建设而共同推出的贷款品种。目前北 京银行在全市小额担保业务的市场份额为 98%以上。产品特点：额度灵活，个体工商户类最高贷款额度可达 10 万元、小企业类最高 贷款额度 200 万元；执行优惠利率；享受政府贴息支持、反担保比例低。产

2、品细分：针对本市城镇失业人员、未就业大学毕业生、农村转移劳动力、复 转军人四类人推出了“助业贷”、“创业贷”、“富业贷”、“转业贷”四款 特色产品。助业贷：支持对象：具有本市户口，在法定劳动年龄内（即男 16 至 60 岁，女 16 至 50 岁），并持有本市劳动保障部门核发的再就业优惠证人员。富业贷：支持对象：办理了转移就业登记并取得相关证明的农村转移劳动力。创业贷：支持对象：持有国家承认的高等院校（含省级以上党校）颁发的专科以上 （含专科）毕业证书且尚未就业的大学毕业生。转业贷：支持对象：持有北京市民政局复员退伍军人安置办公室统一印制的、经各区、 县民政局退伍军人安置办公室加盖印章的北京市

3、退役士兵自谋职业证明的 复员（转业）军人。一般抵押贷款：适用对象：拥有房产、土地等抵押物的中小企业。产品特点：快速审批，抵押物多样，我行可接受抵押物范畴包括：房产及部 分土地使用权、机器设备、交通运输工具等。一般质押贷款：适用对象：拥有银行承兑汇票、存单等有价证券的中小企业。产品特点：快速审批，质物范围广，质押率高。我行可接受质物范畴包括： （1）有价证券：未到期的银行承兑汇票、凭证式国债、定期存单、仓单等； （2）我行认可的其他权利质押。二、“及时予”系列是面向处于成长成熟阶段，具有良好发展前景的中小型企 业而推出的，提供包括担保公司保证、房产抵押、知识产权质押、信用等多样 化担保方式，解决

4、中小企业经营过程中资金短缺状况的系列融资产品。循环贷款：适用对象：适用于用款频率高、资金使用灵活的中小企业。产品特点：在合同约定的贷款额度和有效期内，允许多次提款、逐笔归还、 循环使用。订单贷款：适用对象：与大企业合作，有一笔或长期订单的中小企业。产品特点：根据产品订单发放、收回贷款。具有针对性强、融资期短、综合 成本低的特点。中小企业联保贷款：适用对象：主要适用于行业经验丰富、经营稳定并自主成立联保小组，自愿 为联保小组内成员贷款承担连带责任保证的中小企业。产品特点：中小企业客户自发组成联保群体，为群体内一家或多家中小企业 提供担保，银行基于对中小企业联保群体整体实力及担保代偿能力的判断而发

5、 放贷款。知识产权质押贷款：适用对象：适用于能够以合法有效的知识产权作质押，具有知识产权实施能 力和获利能力的中小企业。产品特点：依据质物及企业还款能力灵活选择操作模式；单户贷款金额原则 上不超过 2000 万元。产品细分：根据知识产权质物的不同细分为发明专利权质押贷款、实用新型 专利权质押贷款、商标专用权质押贷款、版权质押贷款四大产品。（1）发明专利权质押贷款支持对象：拥有发明专利权的中小企业，发明专 利权质押比例不得超过 25%；（2）实用新型专利权质押贷款支持对象：拥有实用新型专利权的中小企业， 实用新型专利权质押比例不得超过 15%；（3）商标专用权质押贷款支持对象：拥有驰名及著名商标

6、的中小企业，驰 名商标质押比例不得超过 30%；普通商标质押比例不得超过 20%。（4）版权质押贷款支持对象：拥有产权清晰、合法有效版权的中小企业， 根据版权评估价值控制质押比例。商圈贷款：适用对象：小规模商铺汇集市场中的商铺中小企业。产品特点：借助市场管理者对小规模商铺企业的了解和管理功能，发挥市场 管理者担保或管理能力，给予小规模商铺资金支持。商圈贷款：适用对象：小规模商铺汇集市场中的商铺中小企业。产品特点：借助市场管理者对小规模商铺企业的了解和管理功能，发挥市场 管理者担保或管理能力，给予小规模商铺资金支持。一般法人保证贷款：适用对象：主要适用于能提供第三方保证的中小企业。产品特点：利用

7、中小企业之间互信关系为企业增信，满足融资需求。担保公司担保贷款：适用对象：具有融资需求的中小企业。产品特点：合作对象多样，我行已与北京中关村科技担保有限公司、首创投 资担保有限责任公司、中国投资担保有限公司等 20 多家政府、区县及民营担保 公司建立合作关系，业务遍及全国各地；为企业提供多样化、便捷的融资服务。厂商银（储）：适用对象：实力强、信誉好，缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的中小企 业经销商。产品特点：授信支持，用款灵活；利用企业上下游关系，由厂商承担担保责 任、约定付款责任或回购责任等，创新担保。商银储贷款：适用对象：生产型中小企业或拥有商品或货物完全物权的贸易型中小企业。产品特点：

8、以仓单质押，创新担保；高质押比率，快捷融资服务；三方监管， 控制风险。信保保理：适用对象：具有基于真实贸易背景而产生的应收账款，并投保了国内贸易信 用保险的中小企业。产品特点：利用保险公司的应收账款赔款权益，解决企业担保问题；及时获 取短期融资支持；节约财务成本。腾飞宝：为快速成长的中小型企业提供的，包括财务融资顾问、债务重组、及 上市财务顾问和并购贷款、中小企业短期融资券及集合票据等升级专属性产品 服务。股权质押贷款：适用对象：以上市股权质押方式申请贷款的中小企业，上市类别包括三板市 场、创业板市场等。产品特点：创新担保方式、拓展融资方式、绿色审批通道。中小企业短期融资券：适用对象：具有一定

9、资产规模，持续盈利能力较强、风险控制完善、偿债能 力相对较强，公司治理结构相对合理的中小企业。产品特点 ：拓宽企业融资渠道、全方位金融服务。并购贷款：适用对象：针对具有并购需求的中小企业，为并购方或其子公司发放的，用 于支付并购交易价款的贷款。产品特点：满足企业战略发展融资需求，提供包括收购目标遴选、尽职调查、 目标估值、交易结构设计、法律文件谈判、融资安排、并购整合等全过程的并 购咨询服务。并购贷款：适用对象：针对具有并购需求的中小企业，为并购方或其子公司发放的，用 于支付并购交易价款的贷款。产品特点：满足企业战略发展融资需求，提供包括收购目标遴选、尽职调查、 目标估值、交易结构设计、法律文

10、件谈判、融资安排、并购整合等全过程的并 购咨询服务。中小企业集合票据：适用对象：具有一定资产规模，持续盈利能力较强、风险控制完善、偿债能 力相对较强，公司治理结构相对合理的中小企业。产品特点：解决单一中小企业难以在债券市场融资的困难；分摊资信评级、 发债担保、承销等费用，降低融资成本。中小企业集合票据：适用对象：具有一定资产规模，持续盈利能力较强、风险控制完善、偿债能 力相对较强，公司治理结构相对合理的中小企业。产品特点：解决单一中小企业难以在债券市场融资的困难；分摊资信评级、 发债担保、承销等费用，降低融资成本。上市财务顾问：适用对象：具有 IPO 发行要求及上市再融资需求的中小企业。产品特

11、点：专业顾问、服务多样，提供包括设计融资结构安排、改制咨询和 方案设计、推荐上市服务中介机构并协调推动上市各项审批，合理安排上市准 备等各项工作。上市财务顾问：适用对象：具有 IPO 发行要求及上市再融资需求的中小企业。产品特点：专业顾问、服务多样，提供包括设计融资结构安排、改制咨询和 方案设计、推荐上市服务中介机构并协调推动上市各项审批，合理安排上市准 备等各项工作。四、行业特色产品包高科技类行业特色产品：针对高科技类企业担保不足，资金需求旺盛而推出的 系列融资产品。集成电路设计贷款：适用对象：经认定的“集成电路设计”企业，以北京市半导体行业协会认定 的集成电路设计企业名单为准。产品特点：贷

12、款额度 3000 万元以下；执行基准利率，开辟绿色快捷审批通 道；实行快捷担保审批程序，简化反担保措施，执行优惠担保费率和评审费率； 中关村管委会给予 50%利息和 1%担保费补贴。瞪羚计划贷款：适用对象：经认定的“瞪羚”企业，以中关村科技园区管委会认定名单为准。产品特点：贷款额度 3000 万元以下；执行基准利率，开辟绿色快捷审批通 道；实行快捷担保审批程序，简化反担保措施，执行优惠担保费率和评审费率； 中关村管委会根据企业星级标准给予 20%-40%的利息补贴。留学人员创业贷款：适用对象：中关村科技园区内经中关村管委会留学人员创业服务总部认定的 留学人员创业的高科技中小企业。产品特点：贷款

13、额度 100 万元以下，最高额度不超过 300 万元，最长期限不 超过两年；执行基准利率，开辟绿色快捷审批通道；实行快捷担保审批程序， 简化反担保措施，执行优惠担保费率和评审费率；中关村管委会给予 50%利息 和 1%担保费补贴。软件外包贷款：适用对象：经认定的“软件外包绿色通道”企业，以在北京市商务局进行合 同登记的软件外包企业名单为准。产品特点：贷款额度 3000 万元以下；执行基准利率，开辟绿色快捷审批通 道；实行快捷担保审批程序，简化反担保措施，执行优惠担保费率和评审费率； 中关村管委会给予 50%利息和 1%担保费补贴。“融信宝”中小企业信用贷款：适用对象：中关村国家自主创新示范区内

14、注册，并符合中关村科技园区管委 会制定的申请信用贷款基本条件的中小企业。产品特色：无抵押、无保证的信用贷款；单户贷款金额不超过 2000 万元 （含），贷款利率不超过中国人民银行规定的同档次贷款基准利率上浮 30%； 政府给予贴息优惠政策支持。文化创意类行业特色产品：“创意贷”文化创意系列产品是北京银行专为支持 文化创意企业及文化创意集聚区建设而量身定制的特色金融组合产品，旨在满 足不同行业文化创意企业的各项融资需求。“创意贷”文化创意贷款：适用对象：文化创意中小企业及从事文化创意集聚区建设的中小企业。产品特点：创新担保方式，接受版权质押等多种担保；政府贴息支持，减轻 企业融资负担；种类多样，

15、满足企业不同融资需求。产品细分：根据支持对象不同将产品细分为影视制作贷款、设计创意贷款、 出版发行贷款、广告会展贷款、文艺演出贷款、动漫网游贷款、艺术品交易贷 款、文化旅游贷款、文化体育休闲贷款、文化创意产业集聚区建设贷款十种产 品。设计创意贷款：支持对象：工业设计、建筑设计、平面设计、工艺美术设计、服饰设计、软 件设计、网络设计、工程勘察设计等；其他辅助设计和专业技术服务等；文化 用品、文化设备的生产和销售等。影视制作贷款：支持对象：广播、电视服务，包括广播电台、电视台及其他广播、电视服务 等；广播、电视传输；电影服务，包括电影制作与发行（电影制片厂、电影制 作、电影院线发行和其他电影发行等

16、）、电影放映（电影院、影剧院及其他电 影放映等）。出版发行贷款：支持对象：新闻服务，主要指新闻业；书、报、刊出版发行；图书、报刊的 批发零售等发行活动；音像及电子出版物出版发行；图书及音像制品的出租活 动等。文艺演出贷款：支持对象：文艺创作、表演及演出场所；文化保护和文化设施服务；群众文 化服务；文化研究与文化社团服务；文化艺术代理服务及其他文化商务服务等。广告会展贷款：支持对象：广告服务，主要指广告业；会议、展览及博览会的策划、组织和 服务活动等会展服务。艺术品交易贷款：支持对象：艺术品拍卖服务，主要指提供贸易经纪与代理服务等；工艺品的 制造和销售，包括首饰、工艺品及收藏品的制造、批发和零售活动等。动漫网游贷款：支持对象：开发具有自主创新知识产权、具有民族性原创性的动漫产品及网 络游戏产品的研发和制作。文化体育休闲贷款：支持对象：文化体育休闲娱乐服务，包括摄影扩印服务、室内娱乐活动、游 乐园、休闲健身娱乐活动及其他娱乐活动等，重点支持和培育一批具有国际影 响力的大型体育品牌赛事等。文化旅游贷款：支持对象：主要指旅游服务，包括旅行社