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1、1关于开展我市农业保险的调查报告关于开展我市农业保险的调查报告一、我市自然灾害种类多、发生频繁，农业生产损失巨大自然灾害种类多。我市属中亚热带气候，避灾环境不好，致灾因素众多，系全国灾害的群聚带与群聚区。恶劣的自然环境对我市农业生产的影响十分明显。其中最大的自然灾害主要是高温干旱，分为春旱、夏旱、伏旱，有时还伴有冬旱，尤其以伏旱为重。其次是暴雨洪灾，并伴有地质灾害、泥石流、涝灾等。第三是风雹灾害。2003 年以来，以上三种灾害给我市农业造成的直接经济损失达 134.22 亿元，占整个农业灾害损失的90.11%。第四是春季的低温、寒潮。第五是秋冬季节的阴雨、霜冻。另外，由于各类气候灾害的影响，动
2、物疫病和植物虫害在局部区域也时常发生，与全国比较属中等偏重程度。灾害发生频繁。我市是全国旱灾发生频率最高的地区，其特点是波及面广、温度高、持续时间长、危害大，特别是伏旱频率最高、危害最大。大部分区县年发生频率都在 60%以上，其中，地处中西部长江沿岸的江津、巴南、璧山、渝北、长寿、涪陵、丰都和西北部的潼南等区县为高发区，发生频率为 75%左右，江津高达 85%；持续时间平均为 30 天左右，部分地区为50-65 天左右，东南的武隆、彭水及黔江等少数地区长达 70-76天；温度高，我市高温天气一般与伏旱相伴而行，多数区县，2摄氏 38 度以上的炎热天气年平均为 15 天左右，40 度以上酷热天气
3、年平均为 5-7 天，像今年特大干旱期间部分区县的极端气温达到摄氏 44 度以上。我市的暴雨洪涝灾害也频繁发生，一般在 4-9 月份的长达半年时间内。其特点是地区和年份分布不均，但来势猛、强度大、成灾快、灾后难恢复，一旦发生将会给农田、城镇造成毁灭性损坏。全市暴雨年平均大都为 3-4 天，除少数区县的个别年份外，各地都有暴雨发生，最多的年份暴雨日数高达 6-9 天；大暴雨年平均发生频率为 30-60%，部分区县可连续 2-3 年出现大暴雨，万州和荣昌最多的年份达 4 次。我市风雹灾害也时有发生。其特点是：范围不确定、地域分布不均、破坏性极强、危害严重。据气象部门记载，1961-2000 年期间
4、，我市东北部的巫溪县年平均降雹日数达 3.2 天，大风年平均达 8 天。农业因灾损失巨大。自然灾害给我市农业生产造成了巨大危害，严重影响我市农业农村经济的发展；而且给人民的生命财产带来了重大损失。根据市救灾办的资料：从 2003 年到2006 年，全市受灾人口累计达 6055.51 万人次，成灾人口达810.23 万人次，因灾死亡人口 410 人；因灾损坏房屋累计达219.26 万间，倒塌房屋 60.49 万间；农业直接经济损失 4 年平均每年达 37.49 亿元,占 4 年平均农业生产总值 430.96 亿元的8.7%，4 年累计损失达 148.95 亿元，接近于 2003 年至 2006
5、年（按统计局预测的农业生产总值 500 亿元计算）农业生产总值增长额的总和 163.3 亿元。3二、农业保险品种少，覆盖率低，作用发挥十分有限二、农业保险品种少，覆盖率低，作用发挥十分有限1982 年，当时的中国人民保险公司开始在我市部分地区经营种、养业农业保险业务。随后又有几家保险公司参与了此类保险业务。但由于种种原因，很多险种的实际运作都不成功。主要原因：一方面随着市场经济体制改革向纵深发展，保险公司市场化改制，以及农业保险的高风险、高赔付和高运营成本，且缺乏相应的法律法规和政策支持，保险公司亏损严重；另一方面农户保险意识淡薄，支付保费能力弱，加之部分投保人对保险公司在定损、理赔、服务的质
6、量和效率上不满意，一定程度上挫伤了投保的积极性。最终导致参与农业保险的保险公司业务不断萎缩，逐步退出了农业保险市场。到 2004 年，只剩下人保财险公司的森林火灾险一项。2004 年中央一号文件颁布后，引起了全社会对农业和农业保险的关注，我市农业保险也有所恢复。目前，参与我市农业保险的有人保财险公司、中华联合财险公司二家，但保险品种单一，保额低，覆盖面窄。由中华联合财险公司承保的烟叶种植保险，其保费由烟草公司以自有资金全额为烟农投保，投保面积为 65 万亩，占全市烟叶种植面积的 84.14%。由人保财险公司承保的森林火灾险、奶牛养殖险、生猪养殖险规模也很有限。其中，承保森林面积仅 24388
7、亩，尚不足全市森林总面积的万分之四；承保奶牛 429 头，不到全市牛存栏总数的万分之三；承保生猪 2400 头，仅为我市生猪存栏总数的万分之一点四。两家保险公司所取的保费共有 837 万元，所能提供的保障金额4仅为 6384 万元，只占去年我市农业生产总值的千分之一点四。今年我市遇特大灾害，森林火灾险赔付了 15.6 万元，烟叶预赔付了 28 万元（年终时再结算） ，奶牛、生猪还未到保险结算期。这些情况表明，我市农业保险可以说还没有真正起步，已开展的几个险种的保障作用也非常有限。现在这种状况，远远不能满足我市农业农村经济发展的需要，更与我市属多灾、重灾地区的状况严重不适应。三、基层政府、保险机
8、构态度积极，生产经营者投保意愿三、基层政府、保险机构态度积极，生产经营者投保意愿明显增强明显增强（一）基层政府态度积极参与调查的区县、乡镇政府代表普遍反映政策性农业保险作为又一项支农惠农政策和措施“早就该搞了” ，并愿意积极参与。认为政策性农业保险在引导农业结构调整、促进农业产业化经营、维护农村社会稳定、构建和谐社会等方面有着不可替代的作用。有的区县愿意拿出较多的财政资金来支持农业保险工作，并积极要求试点；同时，也有少数区县对财政补贴负担表示了担心。因此，在具体的操作上绝大多数区县认为应采取市场化运作方式，政府不宜大包大揽。（二）保险公司参与农业保险的积极性高，同时又希望得到政府的支持帮助近两
9、年，部分保险公司为了扩展业务、占领市场，应对来自国内外的竞争和挑战，在做过一些农业保险单个险种的调研和市场分析的基础上，对农业保险表现出了较强的参与热情与5社会责任意识。他们在普遍要求参与农业保险的同时，认为要搞好农业保险必须有政府的大力支持，需要政府帮助做好宣传引导工作，给予保费、经营费用补贴及巨灾补偿，减免税收，出台相关政策法规。由于目前保险机构缺乏农业专业技术人才，他们希望得到农业部门和基层农业技术人员的支持与配合。（三）投保对象的参保意愿参差不齐，但总体参保愿望增强投保对象参保意愿参差不齐，主要表现为生产规模较大的种养大户、农业生产企业和农村合作经济组织的参保积极性高；而一般农户参保意
10、愿较低，但受今年旱灾损失的影响，参保意识明显增强。形成这一高一低的原因是：从农业生产大户和生产企业来看，一是他们的主要收入来源靠农业生产，自然灾害直接影响到他们的生产生活；二是他们的风险意识较强，对风险的敏感度高；三是他们在跑市场的过程中，增长了见识，对保险本身有比较正确的认识。从普通农户来看，一是收入结构发生了变化，对一些农户而言，农业生产的直接收入在整个家庭收入中所占比重有所下降，且绝对数不大，觉得参不参加保险关系不大；二是观念陈旧，认为天灾人祸是躲不过的，也是免不了的，受灾是运气不好；三是在保险认识上有误区，有的农户把农业保险当成纯粹的商业投资行为，每年都想得到回报；四是心有余悸，过去参
11、加过保险的农户，由于一些保险机构在农村没有网点，服务质量不高，灾后赔付难，跑几趟城里，路费比赔款还多，对保险公司有一种不信任感；五是有侥幸心理，6有的农户讲，像今年这样的干旱我这一辈子就遇到一次，不可能年年如此，认为没有必要保险。但在调查中感到，由于受今年特大旱灾的影响，不论是大户还是普通农户，投保意愿都明显增强，在开展农业保险上，他们对政府的信任度高，普遍要求政府参与，并希望政府给予保费补贴；同时，也要求农业保险经营机构要设计通俗易懂的保单，并提高服务质量和效率。四、试点省市政策性农业保险的经营模式、做法和特点四、试点省市政策性农业保险的经营模式、做法和特点通过对浙江、江苏、上海、四川四省市
12、的学习考察，我们了解到他们在开展农业保险试点中的相同做法：一是各省市都成立了名称不一的推进农业保险工作领导小组和办事机构，负责组织推动农业保险试点工作的开展；二是都出台了扶持政策，主要有财政保费补贴、税收优惠、巨灾补偿、以险养险，有的还出台了信贷支持政策；三是在具体经营上，均采取了市场化运营的方式；四是乡镇农业服务体系从技术和服务上都给予了大力支持。除以上的共性外，在具体经营做法上又各具特色，分别是：（一）浙江：政府推动+共保体经营的模式浙江省从 2004 年底启动政策性农业保险试点工作，2006年初省里下达试点通知，确定了 11 个试点县市，正式开展试点工作。具体做法：由省政府委托“东方时代
13、保险经纪公司浙江分公司”具体设计该省政策性农业保险试点的制度、经营方式、险种保单和政策措施。政府采纳的方案是由 10 家保险公司组建“浙江省政策性农业保险共保体”经营政策性农业保险。其内7部管理体制、运营机制及权利、义务等由共同制订的章程规定。经营方式为受共保体委托，由首席承保的省人保财险公司承担具体业务经营；共保体经营范围为农业险、涉农险（含以险养险）两类，实行“单独建账、独立核算、盈利共享、风险共担” 。保费补贴实行全省统筹、县级核算，即在全省范围内建立以盈补亏的统筹机制。对纳入政策性农业保险的农产品参保平均按35%保费额度进行补贴，其中水稻参保保费补贴 50%。财政补贴共计 1000 万
14、元，省和试点县市共同分担，经济条件好的县市按“四六”比例分担，较差的按“六四”比例分担。大灾赔付实行按全省范围内政策性农业保险保费 5 倍封顶方案的有限责任（按 50 年一遇的大灾测算，财政最大超赔责任 5500 万元） 。参保对象主要是具有一定规模的种养大户，散户由合作经济组织、村社等组织统一投保。试点险种主要是种植业和养殖业两类共9 个。主要特点：比较而言，共保经营的特点是参与的保险机构较广，分担风险的能力相对较强，并能充分发挥现有保险公司在人才、经验、网络、技术、运作相对规范等方面的优势；政府可以根据当地财政状况，通过调节商业保险机构的承担风险限额，来确定财政补贴额度；优化资源配置，有利
15、于降低政府成本，避免政府直接承担经营风险；易于安排再保险，分散大灾风险；由于依托现有商业保险公司运作， “不另起炉灶” ，便于在短时间内启动和实施。但共保体参与公司不宜过多，过多易出现内部业务操作复杂、工作程序繁琐、效率低下等问题。8（二）上海：政府支持+专业农业保险公司经营的模式上海于上世纪九十年代初就开始了政策性农业保险。2003年，向国家保监会申请成立专业农业保险公司，2004 年 3 月 1日，国家保监会正式批准筹建全国首家农业保险公司上海安信农业保险股份有限公司，资本金由市、区县的十一家国有资产经营管理公司募集（主要是过去十多年委托人保财险公司开展农业保险盈余所形成的农业风险基金 1
16、.94 亿元） ，在原上海人保财产公司农险部的基础上组建而成，中国保监会于 2004年 9 月 13 日批准安信保险公司开业，于 2006 年 6 月 5 日正式核准该公司的营业部开业。作为探索建立我国政策性农业保险制度的一个试点,公司采取的是“政府扶持推动、市场化运作”的经营方式。除传统的种植业和养殖业保险外,还经营经保险监管部门批准的财产保险、责任保险、短期人身意外伤害保险和健康保险等业务。公司经营的财产保险、责任保险等按商业化运作,通过这些险种的收益来弥补种、养业保险可能产生的亏损,实行“以险养险” 。公司按照现代企业制度要求和公司法的规定，实行一级法人制度，独立核算，自主经营，实现经济效益和社会效益的有机统一。政府依据产业政策导向按 30%或 35%的比例对具体农业险种进行保费补贴。政府设立巨灾救助计划，由政府承担超过 130%以上的赔偿责任。主要特点: 上海安信农业保险公司属全资国有公司，由于是上海“自己”的企业，便于政府掌控、协调；可以充分发挥专业性强的技术优势，除承担政策性农业保险业务外,还便于在9区域内开展多项业务，并可通过再保险分散风险;同时由于是域内的一级法
