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1、太平金悦人生步步高 理财计划介绍总公司产品市场部总公司产品市场部20112011年年1 1月月目 录 计划介绍 卖点分析 计划利益演示 同业产品比较太平金悦人生步步高理财计划构成1109 1109 太平金悦人生两全保险（分红型）太平金悦人生两全保险（分红型）+ +1110 1110 太平附加祝寿金两全保险（分红型太平附加祝寿金两全保险（分红型 ）主险产品形态 投保年龄：30天55周岁 保障期限：至88周岁 交费方式：5年、10年、20年 分红方式：增额分红 保险责任：生存保险金、身故保险金、保险费豁免 其他权益：保单贷款、累积生息 最低保费：年交500元 最低保额：1000元，保额为1000的
2、整数 倍附加险产品形态 投保年龄：30天55周岁 保障期限：至88周岁 交费方式：趸交 分红方式：增额分红 保险责任：祝寿保险金、身故保险金 其他权益：保单贷款 最低保费：趸交1000元保险责任主险（1/3）生存保险金 65周岁前（含65周岁保单周年日当天），每第2 个保险单周年日，给付基本保险金额的一定比例， 最初五次给付时为5%，每给付满五次后递增5%，但 最高不超过20%，即 首五次 5%第2个五次 10%第3个五次 15%之后 20%65周岁后至88周岁（含88周岁保单周年日当天 ）每个保险单周年日当天零时仍生存，按基本保险 金额的30%给付生存保险金。 在给付生存保险金时，关于红利的
3、处理参见主险条款第五条“红 利分配”。红利分配红利分配包括年度红利和终了红利。 一、年度红利年度红利的分配方式为增额红利方式，增额红利方 式指的是增加本合同的基本保险金额。增额部分也 参加以后各年度的红利计算。 二、终了红利 终了红利将在本合同终止时以现金方式给付。终了红利 在以下三种情况下发放： 1. 满期生存红利 2. 体恤金红利 3. 特别红利合同的基本保险金额由您和我们约定，并在保险单或批注上列明。如 果该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。身故保险金被保险人身故，向身故保险金受益人给付身故 保险金，合同的效力终止。65周岁前（含65周岁保单周年日当天）身故， 身故保险金数额
4、=身故时基本保险金额对应的年交保 险费身故时的保险年度数（交费期满后为交费期限 ）65周岁后至88周岁（含88周岁保单周年日当天 ）身故，身故保险金数额=身故时基本保险金额对应 的年交保险费身故时的保单年度数（交费期满后为 交费期限）-65周岁后（不含65周岁保单周年日当天 ）应该领取的生存保险金。若该值为负值，则身故 保险金数额为0。保险责任主险（2/3）投保人意外身故豁免保险费投保人在60周岁前遭受意外伤害事故，且180天 内因该事故导致身故，则豁免投保人身故后应该交 纳的基本保险责任的各期保险费。在保险期间内变更投保人的，将不予豁免保险费 。投保人意外高残豁免保险费投保人在年满60周岁前
5、遭受意外伤害事故，且 180天内因该事故导致高残，则豁免投保人在发生事 故后应该交纳的基本保险责任的各期保险费。在保险期间内变更投保人的，将不予豁免保险费 。保险责任主险（3/3）祝寿保险金 88周岁后的首个保险单周年日当天零时仍生存 ，将按照保险单周年日当天对应的附加合同基本保 险金额给付“祝寿金”，同时附加合同终止。在给付祝寿金，关于红利的处理参见附加险条款第五条“红利 分配”。 身故保险金被保险人于年满88周岁后的首个保险单周年 日当天零时前身故，将按照以下两者较大值给付 身故保险金，同时附加合同终止：- 为附加合同交纳的保险费；- 被保险人身故时附加合同保险责任的现 金价值。保险责任附
6、加险可选：祝寿金 保险利益图示80453030周岁男性，周岁男性，5 5万保额，万保额，2020年交，年交年交，年交1140511405元元35506030保额不断长大、生存金不断增多保额不断长大、生存金不断增多人身保障5%5%10%10%15%15%20%20%隔年领，十年翻番，领到65岁保单年度末保单年度末30%30%30%30%养老金年年领，领到88岁398840交费20年增额红利增额红利保证领取 年度分红 可选祝寿金666462其他权益主险保单红利保单贷款生存保险金 累积生息附加险投保规则（1/2） 太平金悦人生两全保险（分红型）可搭配附加险附加险搭配比例上限 （主险保额：附加险保额
7、）太平附加祝寿金两全保险（分红型）1:5太平附加真爱定期寿险 太平附加真爱意外伤害保险 太平真爱定期重大疾病保险20071:1 太平真爱健康医疗保险2007 主险保费达3000元可附加1 档，每3000元递增一个档次 （不同保单不累计保费） 附加初中、高中、大学教育年金保险 （分红型）2006-投保规则（2/2） 本险种不累计被保人风险保额。 投保人的豁免保费责任计入投保人的意外险保额。 保额计算方法：本次对应年金险的剩余缴费年期*本 次对应年金险的年缴费频率*年缴保费 常见拒保疾病或情况： 严重心、脑血管疾病（如：心肌梗赛、心力衰竭、急 性脑出血等）；癌症（如：肺癌、肝癌、胰腺癌等）；任 何
8、器官功能衰竭（如： 尿毒症、肝功能衰竭、肺功能衰竭 等）。 寿险职业类别为拒保职业者。 余未提及部分参见个险投保规则汇编200907。折标系数产品名称对应折算系数A对应折算系数B 太平金悦人生两全保 险（分红型)PPP20 11.015，20) 0.8510，15) 0.705，10) 0.40月缴 在按缴费年期折 算后，月缴保费 11 太平附加祝寿金两全 保险（分红型）0.081.0目 录 计划介绍 卖点分析 计划利益演示 同业产品比较三重成长体现收益 业内独有生存金领取比例业内独有生存金领取比例5 5级跳，保证级跳，保证 领取额度不断攀升领取额度不断攀升 增额分红使得同一领取比例下领取金增
9、额分红使得同一领取比例下领取金 额也能不断增加额也能不断增加 累积生息让客户享受更多利益累积生息让客户享受更多利益65岁后年年领取生存金 30%领取比例同类产品最高 符合中国未来退休年龄趋势中新网2008年11月12日电中国人力资源和 社会保障部社会保障研究所所长何平最近透露：“相 关部门正在酝酿条件成熟时延长法定退休年龄，有可 能女职工从2010年开始，男职工从2015年开始，采取 小步渐进的方式，每3年延迟1岁，逐步将法定退 休年龄提高到65岁。”领取期限合理 保障期限至88周岁 符合人生收入支出变化规律08070605040302010儿 童 期教 育 期单 身 期家 庭 形 成 期家庭
10、成长期家庭成熟期退休期工资性收入非工资性 收入无收入人生净收入 曲线生存金领取 曲线保费豁免体现人性 为理财型保险产品增加保护伞30岁作父亲的大约有9无法照顾子女到22岁35岁作父亲的大约有15无法照顾子女到22 岁40岁作父亲的大约有23无法照顾子女到22 岁资料来源：中国保险期刊1999年5月号安全的财富传承 身故保险责任 附加祝寿金责任法律保障法律保障1. 1.受益保险金不用于抵债受益保险金不用于抵债 合同法合同法7373条条2. 2.不存在争议的财产分配不存在争议的财产分配保险法保险法6161条条3. 3.人寿保险公司不得破产解散人寿保险公司不得破产解散保险法保险法8585条条目 录
11、计划介绍 卖点分析 计划利益演示金悦人生步步高少儿计划金悦人生步步高养老计划 同业产品比较金悦人生步步高少儿计划 王先生为自己6个 月大的儿子投保太 平金悦人生步步高 理财计划，主险保 额3万元，年交 6609元，交20年 ，共132180元。 利益解析（1/3） 生存金 投保后隔年保证领取1500元，领5次， 10周岁后隔年保证领取3000元，领5次， 20周岁后隔年保证领取4500元，领5次， 30周岁后隔年保证领取6000元，领17次， 按红利累计至65周岁领取约526879.5元（ 高），326683.9元（中），212931.5元（低） 。利益解析（2/3） 生存金若选择将生存金留在
12、保险公司，分阶段领 取，享受复利增值的累积生息，则孩子到以下年 龄时可以获得以下利益： 大学教育金 至18岁，孩子可一次性领取大学教育金2.9 万元（高）、2.7万元（中）、2.6万元（低）； 婚嫁金、置业金 至30岁时，孩子可再次领取婚嫁金5.5万元 （高）、4.5万元（中）、3.6万元（低） 休闲金、子女深造金 至45岁时，可领取一笔资金达15.6万元（高 ）、10.7万元（中）、7.5万元（低），用于享受人生或 子女教育 养老储备金 至65岁时，可领取养老储备金45.8万元（高 ）、25.5万元（中）、 14.6万元（低），为金色晚年打 下坚实基础利益解析（3/3） 退休“工资” 从66
13、岁开始，每年可领取一笔退休“工资” ，至88岁累积可达到253.7万元（高），105.6万元 （中），45.6万元（低） 祝寿金 若王先生在投保时选择一次投入3324元，则 在孩子88岁时可领取祝寿金103.7万元（高）、 31.3万元（中）、9.8万元（低）除以上利益外，若王先生在交费期内不幸因 意外身故或高残，则无需交纳后续保费，他的孩子 仍能享受上述利益。本公司声明：上述利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的 历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定 的。终了红利在保单期末一次性领取。公司有权对累积生息利率 进行调整。计划图示领取保额 5%领取保额 10%领取保额 15
14、%领取保额 20%年末现金价 值包含同一 行的当年度 生存保险金 ，即年末现 金价值 4823.3已含 1506.8。第23个保单年度，中 档红利演示的年末现 金价值加上累积生存 金领取已经大于主险 已交保费。利益演示表金悦人生(2/2)每年领取 保额30%利益演示表附加祝寿金第23个保单年度，中档 红利演示的年末现金价 值已经大于趸交保费。金悦人生步步高养老计划 王先生30周岁，开 始为退休后的品质 生活做准备，选择 太平金悦人生步步 高养老计划，希望 65周岁退休后每年 至少领取1.5万元 ，每年交11405元 ，交20年。利益解析（1/4） 生存金： 投保后隔年保证领取2500元，领5次
15、， 40周岁后隔年保证领取5000元，领5次， 50周岁后隔年保证领取7500元，领5次， 60周岁后隔年保证领取10000元，领2次， 按红利累计至65周岁领取约15.7万元（高 ），12.9万元（中），10.9万元（低）。 退休“工资”： 65周岁后每年保证领取1.5万元，一直领到88 周岁，按红利累计领取约122.5万元（高），76.7 万元（中），49.3万元（低）。 累积生息： 生存金和退休“工资”都可以选择累积生息 ，通过复利计息可实现财富的再次增值。 若累积至65周岁，最高可领取23.6万元（高 ），20.0万元（中）,17.3万元（低）。 若累积至88周岁，最高可领取227.0万元（高 ），155.7万元（中）, 111.1万元（低）。利益解析（2/4） 分红： 公司每年把可分配盈余的至少70%分配给客 户，保额自动递增。 身故金： 65周岁前，我们按基本保额对应的保费给付 身故金。 65周岁后，我们按基本保额对应的保费减去 65周岁后已经领取的养老金的差额给付身故金， 若为负值，则身故保险金为0。 保费豁免： 如果王先生不幸发生意外导致高残，我们将 豁免后续保费。利益解析（3/4） 保单贷款： 如果急用现金，王先生可以申请保单贷款， 贷款期间仍享受公司提供的增额分红利益及保障 利益
