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1、我的财务自由之路 （标题）分享人:我为什么要加入金朝阳ifc1. 。； 2. 。； 3. 。； 4. 。； 5. 。； 。参加金朝阳之前的观念1. 。； 2. 。； 3. 。； 4. 。； 5. 。； 。加入金朝阳之后的改变1. 。； 2. 。； 3. 。； 4. 。； 5. 。； 。策略配置优化规划规 划人生目标的定向投资 策 略资产增值的方法、工具、渠道 配 置投资资金的合理分配比例 优 化 定期分析、评估，调整更新投资组合 梦 想5年后，我看到了 从以下几个方面描述： 1.成为什么样的人具体描述（主要事业的角色） 2.家庭成员的梦想描述（与家人互动结果，越具体越好） 3.资产描述（落实的
2、具体的数字、场景） 4.我在俱乐部的角色具体描述（比如说投资人、教练、事 业伙伴） 5.我对团队的贡献 6.慈善、爱心事情 7.5年最荣耀的事情（帮助人） 8.影响了多少人，具体程度、变化 9.健康 10. 生活品质（休闲、旅游）内核：梦想一、规划根据个人的人生目标和自己想要的 生活品质去定向规划，比如退休、子女 教育、家庭旅游、个人爱好、照顾父母 ，想拥有的资产如车、别墅等，明确你 要多少时间去实现这些目标，同时你到 时需要多少钱。我们家庭的梦想 五年后我看到了。一生的规划所需费用合计：核心二：策略清晰自己能够承受的风险程度， 根据现有的资产和现金流状况，对投 资环境进行有效分析和预测，制定
3、一 个适合自己的投资策略，进取型、稳 健型还是保守型。 风险测试压力： 目前投资风格类型属于：（承受能力） 根据目前净资产 万，按照净总比 % （安全边际），每年总资产 %的增长 ，5年的投资计划，净资产目标 万， 总资产目标 亿。我的投资策略五年资产增值预测演算表期初净资产年增长率净总比 第1年 总资产第1年 调整后总资产 总负债增加投资 总负债 净资产 净资产净总比 净总比 第2年 总资产净资产增值第2年 调整后总资产 总负债增加投资总负债 净资产 净资产 净总比 净总比 第3年 总资产净资产增值第3年 调整后总资产 总负债增加投资总负债 净资产 净资产 净总比 净总比 第4年 总资产净资
4、产增值第4年 调整后总资产 总负债增加投资总负债 净资产 净资产 净总比 净总比 第5年 总资产净资产增值 总负债增加投资 净资产 净总比 核心三：配置根据投资策略和投资环境情况， 在风险承受力及预期回报率的基础上 ，将可用资金放在不同资产、证券上 进行配置，构建一个能使投资风险最 小化的资产组合。一、目标排序（五年）顺序完成时间目标描述金额分类购买 日期项 目面积贷款 总额现值公寓公寓豪宅豪宅项目购入现值Pr-REITS股票基金债券保险总资产总负债净资产净总比现金 私人借款 装修贷款 信用额度 已用额度二、盘点家底2013年10月个人资产盘点表（单位：万元）资产配置比例（工具金额/净资产*1
5、00）投资工具 现在配置比例 计划比例保险 %基金 %债券 %股票 %商业房产REITS %住宅/豪宅投资/别墅%合计1、 合计：三、了解本金（现在可用的资金和信用额度）1. 工作收入：万(可作投资） 2. 租金收入：万 3. 个人借款：万 4. 银行信贷：万 5. 股权分红：万 6. 个人授信：万 。四、累积现金（预计的可用资金和信用）五、盘活资产（已有的有形、无形资产变现）资产名称变现方式金额项目名称原来金额可节省金额支出人日期 生活费水电费交通费 物管费 电话费 房贷月供学习费用费 健康、美容、 服装 个人支出 家庭旅游 合计：六、降低开支（家庭日常支出管理表）节流渠道和方式： 1、节约
6、消费 2、延期还款 3、拉大还款期限 4、降低利息 5、减少预付账款 6、易货 7、交换服务 8、折扣 七、第一年实施方案时间项目名称金额负债总资产现金流量预测表时间项目流入流出结余合计（结 余不为负 ）八、配置后的资产表（已有+实施方案）编号分类购买 日期项 目首付面积贷款 总额贷款 年限月供/ 元租金/ 元原值现值可多 贷2.1公寓2.2公寓合计 固定资产类：流动资产类（股权、基金、债券、REITS、收藏）时间名称（证劵代码 ）数量(股数)购买金额负债现在价值现金、信用类名称额度已用结余金额（现金价值）应收款现金信用卡额私人借款授信额度优化后配置比例（按净资产）投资工具占 比金 额保险债券
7、基金股票房产REITS合计总结 总资产：固定资产总额+流动资产现值总额 +现金余额+其他现金价值= 总负债：固定资产负债+流动资产负债+已 用信用额+其他借款= 净资产：总资产-总负债= 净总比：净资产/总资产*100=九、资产配置的防火墙 配置完成后，市场行情下跌10%，怎么办？ 配置完成后，市场行情下跌20%，怎么办？ 配置完成后，市场行情下跌30%，怎么办？ 配置完成后，市场行情下跌40%，怎么办？ 配置完成后，市场行情下跌50%，怎么办？核心四：优化定期分析、评估、检测投资 结果，根据季度，半年、1年、2 年、3年的投资反馈，调整更新投 资组合。1、依据一年实施方案，每个季度、半年、一年要对 投资组合重新审核，作出适当调整。 2、每年的现金流预测，每月的现金流实际流 量表 2、对增值的资产再次拉升自己的信用，提升在银行 的信贷评级。信用升级方案信用管控表 3、持续不断了解新的融资和贷款政策，增加现金流 。十、定期财务诊断1、目标排序 2、盘点家底 3、了解本金 4、累积现金 5、盘活资产 6、降低开支 7、第一年实施方案 8、配置后的资产目标 9、 资产配置的防火墙 10、定期财务诊断配置的10大步骤我的资产配置感悟谢 谢 ！
