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1、“ “ 财富人生财富人生工行相伴工行相伴” ” 理财课堂系列讲座理财课堂系列讲座君子爱财，理之有道 个人理财的常见误区及基本原则q 2005 年 5月理财误区的调查O 不设定量化的目标； 69.7O 在制定财务决策时并不了解该决策对其他方面的影响； 69.4O 将理财规划与投资等同； 64.9O 忽视定期重新检视理财规划内容； 62.7O 认为理财规划仅是富人的事； 50.4O 认为理财规划仅仅是在年老时应该考虑的问题； 41.4O 仅仅当他们出现财务危机时才开始考虑理财规划； 37.4O 对投资收益不切实际的期望； 34.2O 认为借助理财规划师就意味着自身决策权的丧失； 18.72 2目录
2、O理财观念篇O理财规划篇3 3理财观念篇误区之一理财误区之一理财仅是富人的事？4 4理财观念篇误区之一O 我要买房O 我要买车O 我要经常旅游O 我要送子女出国留学 O 我希望有钱您是否有生活目标？5 5家庭理财的基本原则之一家庭理财的基本原则之一人人都有生活目标，人人都需要理财6 6理财观念篇误区之二理财误区之二不设定量化的目标7 7理财观念篇误区之二O 我要买房O 我要买车O 我要经常旅游O 我要送子女出国留学 O 我希望有钱您的生活目标是什么？O 我要买价值1000万的半山别墅O 我要买奔驰600O 我要每年去一次马尔代夫度假O 我要送子女去美国哈佛攻读硕士 O 我希望成为千万富翁具体化
3、8 8家庭理财的基本原则之二家庭理财的基本原则之二理财目标应是具体的、数量化的9 9理财观念篇误区之三理财误区之三在做一个财务决策时并不了解该决策对其他方面的影响1010理财观念篇误区之三O 高收入却每月入不敷出，没有积蓄O 高收入却不敢消费，无法享受高品质生活O “以房养房”忽视长期收支不平衡的风险生活的困境1111家庭理财的基本原则之三 家庭理财的基本原则之三理财可以平衡现在和未来的收支1212理财观念篇误区之四理财误区之四理财就是为了赚钱？1313理财观念篇误区之四 人的生命是有限的！一生的财富也是有限的！为何不让有限的财富为有限的生命增添姿彩？1414家庭理财的基本原则之四 家庭理财的
4、基本原则之四 追求更高品质的生活1515理财观念篇误区之五理财误区之五 认为借助理财规划师就意味着自身决策权的丧失1616理财观念篇误区之五O 理财规划师经过了标准化的专业课程的学习，从事个人财务规划工作的专业人士。O 理财规划师的工作通过分析和评估客户生活各方面的财务状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。O 理财方案针对客户整个一生而不是某个阶段的规划。1717理财观念篇误区之五国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，就全国范围而言，约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。国际的一项调查也表明，几乎百分之百的人们，在没有得到专业人员的指导和咨询时，一生中损
5、失的个人财产从20%到100%不等。1818家庭理财的基本原则之五家庭理财的基本原则之五寻求理财规划师专业人士的帮助1919理财规划篇O 现金规划篇O 投资规划篇 O 房产规划篇O 保险规划篇O 所得税规划篇O 子女教育规划篇O 退休规划篇O 遗产规划篇2020现金规划篇现金规划的误区 一定要有大量的现金和活期存款作为日常开支的费用和紧急预备金2121现金规划篇O 广义的现金概念流动性强的现钞、储蓄存款和货币基金，甚至信用卡的透支额度O 现金的特点流动性强低收益2222现金规划篇家庭理财的基本原则之六广义现金的拥有量约为612个月的生活支出2323投资规划篇投资规划的误区之一对投资收益不切实际
6、的期望，却不愿冒风险2424投资规划篇风险和收益成正比投资品种风险程度 储蓄存款和 国债很低货币基金较低 债券型基金低 股票基金中等 股票高 房产较高 期货很高 2525投资规划篇家庭理财的基本原则之七应根据量化的理财目标确定收益率，从而选择适当的投资组合2626投资规划篇投资规划的误区之二鸡蛋全部放在一个篮子里2727投资规划篇n 2（r）= ri- （r）2 pii=1 式中：pi可能收益率发生的概率 标准差风险的大小由未来可能收益率与期望收益率的偏离程度来反映。在数学上，这种偏离程度由收益率的方差来度量。如果偏离程度用ri- （r）2来度量，则平均偏离程度被称为方差，记为2。结论：投资组
7、合的品种越多，可能的风险就越小。投资组合理论2828投资规划篇家庭理财的基本原则之八分散投资，组合投资2929投资规划篇投资规划的误区之三 搏短期收益的赌徒心态3030投资规划篇O长期投资会带来复合增长的效果 一年后，你的收益率为10；五年后，你的复合收益率为61；十年后，你的复合收益率为159；3131投资规划篇开始投资资年龄龄每年投资资金额额 投资时资时 间间 年收益率 65岁时资产岁时资产 张张三 30 10,000 10年 10% 1,727,100 李四 40 10,000 25年 10% 983,500 投资案例比较3232投资规划篇家庭理财的基本原则之九注重长期投资，从复利效应中
8、获利3333房产规划篇房产规划的误区无债一身轻，用尽所有积蓄买房3434房产规划篇中国老太和美国老太的故事 有天，中国老太和美国老太在天堂相遇，谈到过去感慨万千。中国老太不无遗憾的说：“我辛辛苦苦、省吃俭用，终于凑足足够钱买了房子，可还没怎么享受我就来了这里。”美国老太听了，开心的说：“我早就买了房子，享受了一辈子，在来这前还清了银行的贷款。”同样辛苦赚钱，谁的生活品质更高？3535房产规划篇家庭理财的基本原则之十学会利用融资杠杆，借鸡生蛋借钱生钱，提早享受高品质生活3636保险规划篇保险规划的误区要买收益高、价格便宜的保险产品3737保险规划篇“ “小康之家小康之家” ”家庭保险规划家庭保险
9、规划意外保险意外保险住院医疗补贴住院医疗补贴重大疾病保险重大疾病保险年金保险年金保险教育金储备类保险教育金储备类保险 3838保险规划篇家庭理财的基本原则之十一通过分析自身的需求，买适合自己的保险3939所得税规划篇所得税规划的误区交所得税不关自己事，缺乏纳税意识4040所得税规划篇逃税是资本原始积累打擦边球的侥幸心理4141所得税规划篇家庭理财的基本原则之十二学会合理避税，节约税收成本，以求取最大税后收益4242子女教育规划篇子女教育规划的误区之一不及早地为孩子设立大学储蓄计划 4343子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十三用1020年的时间强制储蓄建立子女教育基金，宁多勿少，届时多余的部分
10、可留做自己的退休准备金4444子女教育规划篇子女教育规划的误区之二中华民族“富不过三代”的现象4545子女教育规划篇家庭理财的基本原则之十四做一个“富爸爸”，教授孩子管理钱财的方法4646退休规划篇退休规划的误区养老钱一定要绝对安全，最好的投资品种是定期存款和国债4747退休规划篇家庭理财的基本原则之十五退休金储蓄的运用不能太保守，否则即使年轻时就开始准备，仍会不堪负荷。4848退休规划篇养老钱的运作方法以保证给付的养老险或退休年金满足基本支出，以报酬率较高但无保证的基金投资，满足生活品质支出。4949遗产规划篇遗产规划的误区完全忽视遗产规划的重要性5050遗产规划篇中国老太和美国老太的故事（续）上帝听了两位老太的故事，笑了笑说：“你们原本生活都可以更美的。你们来到这里，房子作为遗产给了下一代，却被政府征了一大笔税。你们为何不早点做好遗产规划，将房子抵押给银行，拿了一大笔钱养老，离开人世的时候房子被银行给收走！”两位老太听了上帝的话，唏嘘不已，觉得上帝的远见和英明。好的遗产规划可以让晚年生活更美好！5151遗产规划篇家庭理财的基本原则之十六尽早做好遗产规划，享受美好晚年生活5252结束谢谢！5353
