中信银行泉州分行外汇业务发展战略

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1、中信银行泉州分行外汇业务发展战略中信银行泉州分行外汇业务发展战略第 3 章中信银行泉州分行外汇业务环境分析 3.1 中信银行泉州分行外汇业务概述 3.1.1 中信银行概述 中信银行（CHINA CITIC BANK）于 1987 年 4 月 7 日成立，总部设在北京。该 银行原名中信实业银行，是荣毅仁应邓小平的委托组建的，隶属于中信集团公司 (China International Trust and Investment Corporation，英文缩写为 CITIC)。 中信银行是我国较早成立的新兴商业银行，较早参与国内外金融市场融资活动。 该行成立 24 年来，不断推动金融服务创新，努力

2、提升服务功能，各项业务发展迅 速，业务品种逐步丰富，分支机构数持续增长。目前，中信银行拥有 16000 多名 员工，辐射 70 多个国家和地区，全国共有 540 余家分支机构。2010 年 3 月，英国 银行家世界 500 强银行中，该行的品牌价值上升至 78 位，排名上升幅度位居 中国上榜银行前列。2010 年 12 月，由中国社会科学院、 金融时报杂志共同举 办的中国金融机构金牌榜中，中信银行第二次获得“年度最佳股份制商业银行” 金龙奖。地同步上市，成为继中国工商银行之后第二家成功在两地同时上市的国内银行。 2007 年，中信银行股份有限公司正式与西班牙对外银行（BBVA）结为战略合作伙

3、伴，签订了持续性关联交易框架协议，大大地促进了中信银行业务的国际化。目 前，中信银行的主要股东中信集团持有股份 61.78%，西班牙对外银行（BBVA）持 有股份 15%。如图 3.1 所示。 近年来，中信银行依托中信集团的综合优势，业绩稳健增长、盈利能力持续 提升，如表 3.1 所示。人民币即期做市商、外汇买卖做市商资格，在全国仅有三家中资银行有此资格。 中信银行每年都召开“中信银行外汇业务 3S 高层论坛” ，围绕宏观经济形势、外 汇管理改革政策、外汇业务产品的创新进行深入探讨，积极探索个性化、全流程 的外汇业务综合金融解决方案。2010 年，该行国际结算量位居中小股份制商业银 行第一名。

4、在中国外汇交易中心评选活动中，中信银行获得年度“银行间外汇市 场最佳即期做市商” 、 “最佳外币对做市商”等 8 个奖项。如图 3.2 所示，该行贸 易项下国际结算业务稳步发展。 3.1.2 中信银行泉州分行概述 中信银行于 1999 年 4 月进入福建，设立中信银行福州分行，2000 年 9 月设立 中信银行厦门分行，福州、厦门均为总行直属的一级区域性分行。中信银行福州 分行作为省一级区域性分行，目前在福州、泉州、莆田、漳州拥有 24 家营业网点， 拥有员工近 600 人。中信银行泉州支行成立于 2003 年 5 月，2005 年 7 月升格为中 信银行泉州分行，作为二级区域性分行隶属中信银

5、行福州分行，是泉州第一家全 国性股份制商业银行。目前，有泉州分行总部，以及东湖支行、清源支行、津淮支行、东海支行、晋江支行、石狮支行共 6 个支行共 7 个营业网点，拥有员工 200 多人。 中信银行泉州分行成立 8 年来，以“服务泉州经济建设，服务企业发展，服 务社会大众”为其经营方向，加强和泉州进出口企业之间的交流，向客户提供了 规避市场风险的结算产品、融资产品和资金产品一篮子解决方案。2005 年升格为分行以来，中信银行泉州分行以外汇业务、投资理财、票据融通三大产品为支柱 的核心业务体系，打造出专业化的品牌，取得了令人瞩目的业绩，资产规模大幅 增长，盈利能力迅速提升。2007 年，率先当

6、地同业推出“个人贷款存贷宝”和“积 分计划”业务,打造了个人按揭领先型产品。2008 年，成功承销国内首批、系统内 及福建省首家中小企业短期融资券，开辟了中小企业融资新渠道。 外汇业务是中信银行泉州分行的战略主线之一。由于该项业务的对从业人员 的专业性要求较高，中信银行泉州分行成立了国际业务部负责全行外汇业务的拓 展及管理工作。随着客户群体不断壮大，业务品种不断丰富。中信银行共有 40 家 机构开通 SWIFT 系统，包括总行营业部、24 家一级分行、14 家二级分行、2 家异 地支行。其中，中信银行泉州分行就是其中一员。中信银行泉州分行使用“中信 银行大集中系统” ，采用“统一操作模式、统一

7、对外形象、统一业务规范、统一服 务标准” 、 “分散作业、集中管理”的操作模式，能够实现系统处理外汇业务， 将系统授权和风险防范机制管理融入到信息系统中，有效地防范业务风险，提高 业务效率。2009 年，为进一步巩固外汇业务的竞争优势，与海关、外汇局携手合 作，向中小企业提供标准化外汇业务产品，实现更为有效的业务营销手段，客户 群体不断壮大。2010 年 6 月，成功开办了泉州第一笔跨境贸易人民币结算业务， 开创了泉州跨境贸易人民币结算业务的先河。近年来，外汇业务发展态势良好， 一直保持着稳健发展、逐年增加的趋势。如图 3.3 所示。3.2 中信银行泉州分行外汇业务外部环境分析 3.2.1 中

8、信银行泉州分行外汇业务宏观环境分析 本节从经济环境，法律、政策环境，社会文化环境和技术环境对中信银行泉 州分行外汇业务的宏观环境进行了分析。 3.2.1.1 泉州地区经济环境分析 2007 年 8 月，由美国次贷危机爆发而引发的世界金融危机席卷全球，整个美 国的金融以及世界的主要金融机构遭遇了危机，引发了美元贬值、石油价格上涨 和许多国家经济衰退，导致全球金融市场急剧动荡，世界经济全面减速，成为继 1929 年世界经济大萧条以来“百年一遇” 的世界经济危机。2008 年 10 月，美国 实施了 7000 亿美元的金融系统救援，但效果仍不明显，许多大中型银行依然纷纷 倒闭。2009 年 2 月，

9、又出台了 7800 亿美元经济刺激计划，刺激国内需求，帮助企 业度过难关，但依然车水杯薪。2009 年，为了摆脱在金融危机，美国利用其美元 的霸权地位，实施被称为“定量宽松”货币政策，开足马力启动印钞机器，印制 了 11500 亿美元救市。 2010 年，世界经济普遍开始复苏，但金融危机对各国经济的影响还没有消除， 世界经济仍然存在下行的风险。受到冰岛破产、迪拜危机和希腊债务危机的影响， 欧元区的“金猪四国” （PIGS：Portugal葡萄牙、Ireland爱尔兰、Greece 希腊、Spain西班牙）遭受信用危机，势必会对全球经济再带来更大的影响。目 前，美欧日等发达国家消费投资需求不振，

10、失业人口也在不断上升，甚至达到历 史新高，复苏态势疲弱；而巴西、印度、俄罗斯等新兴经济体虽然受到影响较小， 但资产泡沫风险上升，出口贸易的增速也在放慢。此外，2008 年和 2009 年的一些 刺激内需的救市政策已经到了强弩之末。由于各国政府债务负担较重，财政政策 空间的拓展有限。 就目前的情况看来，世界经济复苏必将历经曲折，有许多复杂的影响因素。 如表 3.2 所示，国际货币基金组织已将 2011 年世界经济增长预期由 4.3%下调到 4.2%。司相关债券约 6.7 亿美元，而中信银行与该公司投资交易相关的风险敞口为 7000 多万美元。许多国内银行业也持有房利美和房地美“两房”的债权。因此

11、，世界 金融危机对于国内金融机构而言，也蒙受了一定程度的损失，也对国内银行业的 市场信心造成了冲击和影响。尽管外资银行的银根紧缩，但由于我国实行相对较 为严格的金融监管制度，部门监管力度较强，并建立了严格的准入制度，因此对 我国整个金融业的影响还是有限的。 如图 3.6 所示，金融危机把中国银行业景气指数带到了谷底，直到 2010 年才 会回复至正常水平，但仍低于 2007 年的景气指数。日本、欧盟、东盟等市场为主，向东欧、俄罗斯、非洲、中东等新兴市场拓展的 多元化出口市场格局。受国际金融危机影响，泉州市对外贸易受到了一定程度的 影响。在应对危机中，政府鼓励和引导出口企业在巩固传统的欧美市场的

12、同时， 开拓俄罗斯、中东、拉美等新兴市场。例如，晋江鞋企出口印度尼西亚、安哥拉、 阿联酋的产品分别比前一年增长近 7 倍、18 倍、1 倍多。尽管 2009 年外贸增速有 所回落，但 2010 年外贸总量达 103 亿，比 2005 年翻了一倍多。 2010 年，泉州市各银行业金融机构落实央行适度宽松的货币政策，致力于提 升信贷资金的配置效率。2010 年末，全市的本外币存款余额达 3313 亿元，增幅为 21，贷款业务增长加快，增幅超过存款 3.8%；本外币余额的存贷比上升了 2.5%， 升至 82%，存贷的新增量比达 93%。由此可以看出，全市金融相关指标实现稳步健 康发展，保持着十分良好

13、的态势。 3.2.1.2 泉州地区政治、法律环境分析 (1)金融监管方面。我国实施外汇管制，由国家外汇管理局、银监会等金融监 管机构采取外汇业务市场准入的监管制度，对国内所有金融机构开展外汇业务实 行监管。此外，国家对商业银行对于单一客户贷款总额以及前十大客户贷款总额 都有较为严格的监管规定。要求商业银行单一客户贷款总额不得超过银行资本净额的 10%，前 10 位客户贷款额总和则不超 50%。因此，中小股份制银行对于大型 的、上千亿元贷款需求的项目则必须拱手相让。 (2)涉外法律方面。近年来，我国外汇管理框架和法规在不断健全。 银行外 汇业务管理规定和非银行金融机构外汇业务管理规定等涉外法律、

14、法规的 陆续出台，为外汇业务提供了良好的法律、政策环境。 (3)国家政策方面。2009 年 5 月,国务院召开常务会议,讨论并原则通过关 于支持福建省加快建设海峡西岸经济区的若干意见 ，提出要建立两岸区域性金融 服务中心，扩大金融改革试点，在多种所有制金融企业、离岸金融业务等方面进 行改革试验，吸引更多的港澳金融机构到福建设立分支机构或投资参股。2010 年， 两岸金融监管合作谅解备忘录(MOU)的生效和两岸经济合作框架协议(ECFA) 的签署，两岸金融业进入了实质性合作阶段，具备条件的台资银行将布局大陆， 进一步促进两岸银行业的合作。 3.2.1.3 泉州地区社会文化环境分析 23 (1)泉

15、州投资环境日益优化。2003 年，泉州市获得国际“花园城市”30 万至 100 万人口规模城市级别第一名。泉州市清濛开发区于 2010 年 6 月升格为国家级 经济技术开发区，泉州市出口加工区是全国最大的出口加工区，自 2009 年获批拓 展保税物流等功能之后，已经成为集保税区、保税物流园区和出口加工区功能于 一身的综合外向型特殊经济区域。在产业集群方面优势凸显，全市已形成产值上 百亿的有纺织、服装、机械制造、石油化工、食品饮料、石材、制鞋等 7 个产业 集群。泉州公路网密度较高，位居全省第一，高速公路里程 215 公里，一类口岸 2 个，码头泊位 67 个，其中万吨级以上泊位 16 个，泉州

16、作为该省重点建设的物流 节点城市之一，重点物流园区不断增多。泉州市政府有关部门还制定了关于进 一步鼓励外商投资的若干规定 、 关于加强外商投资软环境建设的规定等文件， 进一步完善了投资政策环境。近年来，泉州市以良好的制造业基础为依托不断加 大招商引资、选资力度，利用外资质量稳步提高。根据泉州市统计局相关数据显 示，2010 年全市实际利用外资 24.91 亿美元，新批外商投资企业 138 家，比增 53.3%； 合同外资验资口径 15.05 亿美元，比增 83.7%；实际利用外资历史可比口径 23.60 亿美元，比增 10.5%，居全省首位，占全省利用外资数的 24.1%，分别比第二位的 福州、第三位的厦门高 0.09、2.26 亿美元。 (2)泉州的对台贸易优势。在引进侨资方面，泉州有着得天独厚的优势。泉州 是我国著名侨乡，是台湾汉族同胞的主要祖籍地。在台湾的汉族同胞中，有 44.8% 约 900 多万人祖籍泉州。其中，澎湖最早也属于泉州府，金门则一直在泉州地区 的版图中。泉州与台湾只有一水之隔，具有相似的自然条件和相同的风俗人情。 20