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1、ABC 银行温州市分行个人外汇交易业务发展银行温州市分行个人外汇交易业务发展第三章 ABC 银行温州市分行开展个人外汇交易业务情况及存在的问题一、温州市的经济概况温州市是中国浙江省辖地级市，列居我国海峡西岸的经济区五大城市之一，浙江省的经济文化中心之一。根据核算，2012 年温州全市生产总值 3650.06 亿元。2012 年温州市居民消费价格指数（CPI)上涨 2.3%。2012 年温州的外贸进出口总额 204.38 亿美元。2012 年末温州市金融机构全部本外币存款达到7744. 94 亿元。二、温州市个人外汇交易业务情况温州是浙江，乃至全国著名的侨乡，全市在海外有 50 多万华侨，每年有
2、大量的外币资金汇入或携入，因而外币储蓄资源十分丰富，全社会外币储蓄总量超过 16 亿美元。温州最早开办个人外汇交易业务的是交通银行，该行自 99 年底幵办以来，交易量非常大，2000 年为 30 亿美元，2001 年也超过 20 亿美元。温州中国银行幵办个人外汇交易业务的时间也比较早，尽管该行交易手段比较落后，只有临柜交易一种方式，但凭其现钞提取和外币资金汇划的便利，每年的交易量达到4 亿美元。温州的汇民有其显著的特点，单笔交易金额大，喜欢短线操作，一些汇民一天的交易笔数能超过 40 笔，单笔金额高达一二百万美元，单日累计交易额最多的能达到 5000 万美元。同时温州的汇民喜欢场内交易，绝大多
3、数的交易都是通过 POS 机进行，电话银行和临柜交易使用较少。ABC 银行温州分行于 2001 年 12 月 21 日正式对外幵办个人外汇交易业务，凭借出色的业务宣传和客户营销工作，以及完善的交易系统、一流的场地设施、竞争性的交易报价等优势，业务发展势头极为迅猛。目前温州地区个人外汇交易业务的同业竞争比较激烈，各家行的竞争已完全集中于客户交易点数，谁能率现突破在对大户实行最优惠点数的同时，能通过对外平盘实现稳定收益这一瓶颈，谁就能牢牢的占据这一市场。三、ABC 银行温州市分行简介ABC 银行温州市分行现辖 119 个营业机构，从业人员 2600 多人。多年来，各项业务呈现健康发展态势。ABC
4、银行在这十多年来无论是业务发展模式，还是银行产品开发，都有了迅猛和日新月异的发展，特别是股改和上市后15。截至 2012 年末，总资产达 971 亿元，分行本外币存款余额为 924 亿元，本外币各项贷款余额 832 亿元，税后净利润超过 20 亿元人民币。其中小企业贷款余额 203. 92 亿元，比年初增加 44. 07 亿元，小企业贷款的增量、存量在全国ABC 银行系统中持续保持第一；个人贷款余额 320.7 亿元，比年初增加 51.32亿元。全年实现中间业务收入 11.6 亿元，同比增长 118.4%。五级分类不良贷款余额 1. 11 亿元，比年初下降 2. 37 亿元，不良贷款率 0.1
5、7%,比年初下降 0. 44个百分点，连续六年实现“双降” 。2010 年在全国 ABC 银行二级分行经营绩效考评 30 强中名列第二。服务地方经济发展。2012 年，ABC 银行温州市分行坚持信贷投放与投资银行产品并用，满足优质基础设施项目的融资需求，重点支持甬台温高速公路、温福铁路、温州七里港二期等一批市政重点建设项目。全年累计引入温州地区以外的资金 120 亿元服务地方经济建设。提升服务水平。ABC 银行温州分行将 2012 年确定为“服务价值年”专门出台营业网点现场管理办法，增强网点综合服务能力、运行效率及现场服务水平。至 2012 年末，全行 28 个财富中心、贵宾理财中心均配备大堂
6、经理和大堂副理。中间业务发展。2012 年，ABC 银行温州分行实现中间业务收入 11. 6 亿元，比上年增加 5. 3 亿元。全年净增企业网上银行 4543 户，个人网上银行 18 万户，个人电话银行 10 万户，手机银行 13 万户，网上银行交易额 16 386 亿元。全年实现外汇中间业务收入 10 373 万元，同比增幅 64.21%，增幅在全省地市行中排名第一；国际业务结算量 56. 86 亿美元，同比增长 42. 86%。信用卡中间业务收入 23 200 万元，信用卡直接消费累计额 122 亿元，信用卡透支总额 37. 1 亿元，全年实现公司类中间业务收入 2. 85 亿元。构建风险
7、管理体系。2012 年，ABC 银行温州分行幵展。学规定、守纪律、保平安、促发展。内控防案主题教育活动，全行播放自编自演内控警示教育片。全行迎来第五个安全经营年，连续四年被省分行评为内控评价一级行，获。内控合规工作优胜单位。和省级。治安安全示范单位。称号。全年正常关注类贷款迁徙率为 0，压降法人类不良贷款 25 户，清收处置法人类五年以上账龄不良贷款 9 户。推进精神文明建设。2012 年，ABC 银行温州分行幵展同心文化体系建设，被中华全国总工会授予。模范职工之家称号；瑞安莘勝支行获“总行模范职工小家”称号。被省分行评为党建工作和教育宣传考核先进单位。辖属鹿城支行获得全国。千佳文明规范服务示
8、范单位称号，市中支行营业部被授予省级。文明规范服务示范单位称号。市分行营业部金颖颖获总行第二届“感动 ABC 银行”十大人物。四、ABC 银行温州市分行个人外汇交易业务相关规定(一）个人即期（实盘）外汇交易（以下简称外汇交易） ，是指个人客户（以下简称客户）在 ABC 银行办理此项业务机构（以下简称 ABC 银行）规定的交易时间内，通过 ABC 银行提供的个人外汇交易系统（包括柜台、电话银行、自助终端、网上银行等)，进行不同币种外汇之间的即期（实盘）外汇交易。(二）客户办理外汇交易，可以直接持外币现钞（或外币存单、存折）到ABC 银行办理一次性外汇交易交易。也可以凭本人身份证或护照、军官证、士
9、兵证等有效身份证件到 ABC 银行营业柜台填写并签署个人外汇交易幵户申请表，幵立个人外汇交易专用账户（以下简称专用账户） ，领取个人外汇交易专用存折（以下简称专用存折） ，此后在该专用账户下办理外汇交易。使用自助终端交易须在开立专用账户时取得外汇交易卡。使用电话银行交易须在开立专用账户时办理电话银行幵户。使用网上银行交易须办理网上银行开户手续。(三）客户领取的专用账户（存折） 、外汇交易卡、电话银行和网上银行均须预留专用密码，凭专用密码方可进入相应系统并使用其各项功能。专用账户(存折）密码由四位不全为零的阿拉伯数字组成，电话银行密码由六位不全为零的阿拉伯数字组成，网上银行密码按照网上银行有关规
10、定设置，所有密码均由客户在幵户时自行设定后生效。客户可以在营业时间到 ABC 银行指定机构柜台或随时通过电话银行系统、网上银行更改密码。凡使用密码进行的交易，均视为客户本人亲自办理，由此产生的一切后果由客户自行承担。客户遗失或失窃专用存折、外汇交易卡或遗忘、泄漏密码，可以先通过电话向开户营业机构口头挂失，然后凭本人有效身份证件到开户营业机构办理正式书面挂失手续。也可以直接凭本人有效身份证明到开户营业机构办理正式书面挂失手续。但挂失自办理正式书面挂失手续以后生效，在挂失生效前发生的一切后果由客户自行承担。(四）ABC 银行参照国际外汇市场实时行情进行报价。由于外汇汇率受各国政治经济等多方面因素的
11、影响，经常处于剧烈波动之中，客户应充分认识到外汇交易中汇率波动有产生赢利和亏损的可能性。(五）ABC 银行个人外汇交易交易的币种暂定为：美元、円元、港币、英镑、欧元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元等八个币种。个人外汇交易实行现钞交易现钞，现汇交易现汇的原则。即卖出币种为现钞的，相应买入的币种也为现钞。卖出币种为现汇的，相应买入的币种也为现汇。现钞不能交易成现汇。通过专用账户办理的外汇交易实行钞汇同价。即专用账户中的现妙存款也按照现汇价格进行交易，但此类现钞只能在专用账户下办理交易而不能汇出。办理一次性外汇交易的按照现钞交易价进行交易。客户支取现砂时，ABC 银行温州市分行将根据现炒库存状况给以
12、支付，或折换成其他币种支付。(六）个人外汇交易为即期实盘交易，客户账户不能透支，不能叙作保证金交易，不能叙做远期交易。客户卖出的货币金额必须小于或等于其专用账户上该币种余额。柜台交易不设起点金额，电话银行交易和自助终端交易、网上银行交易每笔最小金额为 100 美元或等值其它交易币种。(七）ABC 银行提供的外汇交易的交易方式有柜台交易、电话银行交易和自助终端交易、网上银行交易等。客户可以选择使用的交易方式以客户向其办理此项业务的营业机构已经开通使用的为限。客户应充分了解各交易方式规则，并按照相应操作要求办理交易和查询等相关业务。电话银行交易、自助终端交易、网上银行交易必须在专用账户下办理，柜台
13、交易可以不幵立专用账户只进行一次性外汇交易，也可以在专用账户下办理。(八）个人外汇交易有挂单交易和实时交易两种成交方式。实时交易即按照办理交易时受理交易营业机构的实时报价成交。挂单交易即客户指定一个成交汇价，一旦受理挂单的营业机构的报价达到客户指定的汇价时即按照客户指定的价格给予成交。通过外汇交易专用账户办理交易的柜台、电话银行和自助终端交易客户可以自由选择成交方式，网上银行可以办理的成交方式以办理网上银行幵通手续的营业机构通知为准。不幵户只办理一次性外汇交易的客户只能使用实时交易。(九）柜台实时交易的真实成交汇价，是以客户签字确认的受理交易的营业机构出具的个人外汇交易成交证实书为准。柜台挂单
14、交易、电话银行交易、自助终端交易、网上银行交易成交与否以及成交的币种、金额、汇价等成交明细均以受理交易的营业机构电脑自动记载的成交记录为准。客户可以通过办理交易的 ABC 银行营业机构提供的电话银行、自助终端和网上银行查询功能查询成交情况，如有疑问，可到 ABC 银行指定柜台查询。(十）客户的挂单在成交以前可以撤销，撤销挂单应按照所使用交易方式的相应操作须知办理。在撤销挂单以前客户不能对已办理挂单的存款办理再次交易、取现、转帐、合并转存等业务。每日系统停机作日终处理时系统自动清理挂单，此时所有尚未成交的挂单全部自动撤销。停机日终处理完成并恢复交易以后客户提交或输入的挂单，在下一次停机日终处理以
15、前有效。(十一）客户存入专用账户的外汇存款按照存入时间和币种相互独立编号。客户每笔交易卖出的金额可以是某一笔存款的全部可用余额，也可以是某一笔存款的部分可用余额。但如某笔交易的卖出金额大于指定笔次存款的全部可用余额，该笔交易无效。(十二）客户专用账户中多笔相同钞汇性质且相同币种的存款可以合并成一笔存款。现钞存款现汇存款不能合并，不同币种存款不能合并。合并存款应按照所使用交易方式的相应操作须知办理。五、ABC 银行温州市分行开展个人外汇交易业务情况(一）开办情况1、ABC 银行温州市分行个人外汇交易中心地理位置及硬件情况ABC 银行温州市分行个人外汇交易中心筹建于温州市中心吴桥路利府花苑 1 幢
16、 2 层，交易中心面积 700 多平方米，设有交易大厅一个，大户室、特户室各 3 个，交易终端 60 台，客户信息工作站 39 台，可容纳大、特户交易人数目前为全国前列，整体规模也列全国前茅。ABC 银行温州市分行所设立的个人外汇交易中心是挂靠在分行国际业务部下的一个二级处室，主要负责分行的个人外汇交易业务，个人外汇交易中心共有员工 5 名，其中主任 1 名、交易员 4 名，具体负责交易系统监控、市场营销、客户维护、场地管理、对支行业务指导与管理和服务等职责。交易时间从周一 8: 00周六凌晨 3: 00，中间需要无间断人员值班。ABC 银行温州市分行个人外汇交易中心硬件设备主要有：电子显示屏、两台数码电视机，提供大厅的牌价与信息系统显示；刷卡终端 4 台、打印终端 1台（为大厅散户服务)；大户室 3 个，特户室 3 个，每个位置配 PC 机一套、刷卡终端一台，PC 机与因特网联通；卫星天线一套，服务器一台，PC 机 5 套，用于接收卫星信号及处理；值班用 PC 机 3 台，分别用于牌价、客户交易、网上银行交易监控。2、ABC 银行温州市分行个人外汇业务幵办初期交易情况ABC
