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1、抛砖银行从业-个人理财历年试卷个 人 理 财 历 年 试 卷 (二)时限：120 分钟一、单项选择题（共 90 题，每小题 0.5 分，共 45 分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.目前，外汇市场交易以( )占主要地位。A.外汇掉期交易B.远期外汇交易C.即期外汇交易D.外汇期货交易2.买入看涨期权最大的损失是( )。A.零B.无穷大C.期权费D.标的资产的市场价格3.某远期利率协议报价方式如下：“39，8” ，其含义是( )。A.于 3 个月后起息的 27 个月期协议利率为 8B.于 3 个月后起息的 6 个月期协议利率为 8C.于
2、 3 个月后起息的 9 个月期协议利率为 8D.于 9 个月后起息的 3 个月期协议利率为 84.证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A.3% B.5% C.10% D.20%5.下列关于股权类产品风险的说法，正确的是( )。A.保守型公司风险较大B.大公司的风险相对较高C.周期性明显、固定成本高的行业风险较低D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小6.下列金融市场中，属于场内市场的是( )。A.上海证券交易所B.互换市场C.全国银行间同业拆借市场D.全国银行间债券回购市场7.在远期利率协议交易中
3、，当市场利率超过协议利率时，( )。A.卖方支付本金给买方B.买方支付利差给卖方C.卖方支付利差给买方D.买方支付本金给卖方8.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。A.降低系统风险B.降低非系统风险C.消除系统风险D.降低市场风险9.我国国债发行的主要方式是( )。A.直接发行B.承购包销C.代销发行D.招标拍卖10.下列关于客户信息收集的说法，错误的是( )。A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C.个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺
4、乏该信息情况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得11.下列关于债券投资的说法，错误的是( )。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差12.( )是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。A.结算 B.交割 C.平仓 D.持仓13.下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是( )。A.净资产收益率B.资产收益率C.应收账款周转率D.销售净利率14.一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越
5、小，说明( )。A.当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入B.企业存货从购入到销售的速度越慢C.企业存货周转率越低D.企业创造销售收入的效率越低15.某企业 2008 年资产负债表显示：总资产为 500 万元，负债为 100 万元，则该企业 2006年产权比率为( )。A.80 B.20 C.25 D.1516.下列关于贝塔系数的理解，错误的是( )。A.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差B.市场组合的贝塔系数等于 1C.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于 1D.贝塔系
6、数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数17.在银行业从业人员职业道德中，( )是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A.爱岗敬业B.公平竞争C.诚信D.熟知业务18.银行个人理财业务人员可以( )。A.以某些间接方式贬低同业人员B.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划C.与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作19.市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是( )。A.价格B.销售地点C.促销方法D.宏观经济状况20.已知 1 号理财产品的期望收益率为 20，方差为 0.04，2 号理财产品的期望
7、收益率为16，方差为 0.01，两种理财产品的协方差为 0.01，则两种理财产品的相关系数为( )。A.0.3125 B.0.01 C.0.5 D.021.外汇市场上,( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与银行B.中央银行与顾客C.银行与银行D.银行与中央银行22.下列关于房地产投资特点的说法，错误的是( )。A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B.房地产投资可以使用高财务杠杆率C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D.房地产的流动性比证券类产品要弱23.某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据银行业从业人员职业操
8、守 ，下列做法正确的是( )。A.将自己在本行开发的客户的信息等资料带到新的岗位B.与自己在本行开发的客户断绝所有联系C.带走本行提供的电脑等办公用具D.保守在本行获知的商业秘密24.反洗钱法规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )。A.24 小时 B.48 小时 C.72 小时 D.96 小时25.反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括( )。A.从事金融业务的商业银行 B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构 D.监管金融工作的国务院下属单位26.下列不是现货期权的是( )。A.
9、外汇期权B.利率期权C.股指期权D.股指期货期权27.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择( )。A.财产保险 B.终身寿险 C.基金 D.股票28.下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D.投保人和被保险人不能是同一人29.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是( )。A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利30.私人银行
10、业务是一种向( )提供的系统理财业务。A.法人B.个人存款者C.大型企业D.高收入者及其家庭31.个人理财业务是指商业银行为( )提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服活动。A.个人客户B.公司客户C.所有客户D.存款客户32.下列关于内部控制的说法，错误的是( )。A.应当将银行资产与客户资产分开管理B.商业银行内部可以根据人力、物力允许与否，决定是否建立各自独立的监督和审核部门C.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权33.( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。A.基金募集方案B
11、.招募说明书C.基金合同D.基金发行计划34.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于( )。A.代销发行B.直接发行C.承购包销发行D.招标拍卖发行35.远期外汇交易的交割期一般按( )计算。A.月 B.周 C.日 D.年36.下列关于公募基金的说法，错误的是( )。A.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管B.最小金额要求较低，且投资者众多C.募集的对象通常是不固定的D.一般投资于衍生金融工具等高风险产品37.( )的投资对象常常是风险较大的金融产品。A.公司型基金B.收入型基金C.成长型基金D.契约型基金38.大额可转让存单的发行人一般是( )。A.中央银行
12、B.商业银行C.投资银行D.政府机构39.假定某日挂牌利率为 9.9275，拆出资金 100 万元，期限为 2 天，固定上浮比率为0.0725，则拆入到期利息为( )元。(年天数以 365 天计)A.274 B.521 C.548 D.26040.下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是( )。A.能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况B.不易变动，比较稳定C.货币资金的价格即拆借利率D.是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标41.银行业金融机构的( )是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施
13、。A.重组 B.撤销 C.接管 D.依法宣告破产42.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。A.将客户移交理财业务人员B.主动为客户解答C.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员D.拒绝客户的提问43.期货市场上，如果保证金比例为 10，则当价格变动 1时，投资者的盈亏变动( )。A.11 B.10 C.1 D.2044.( )一般都有政府财政保障，风险较低。A.基础建设投资信托产品B.房地产投资信托理财产品C.证券投资信托理财产品D.组合投资信托理财产品45.下列不属于货币市场工具的是( )。A.商业票据B.中长期债券C.短期政府债券
14、D.大额可转让定期存单46.开放式基金单位的买入价主要取决于( )。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值47.( )是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。A.转贴现 B.贴现 C.承兑 D.再贴现48.下列关于远期利率协议的说法，正确的是( )。A.利率按差额结算B.资金流动量大C.需要交付本金D.不存在信用风险49.下列关于开放式回购的说法，错误的是( )。A.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖B.交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式C.正回购方所质押证券的所有权让渡给逆
15、回购方D.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购50.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D、E 五种，在某一交易日的收盘价分别为 5元、16 元、24 元、35 元和 20 元，则该市场的股价平均数为( )元。A.22 B.20 C.10.5 D.2851.商业银行下列做法正确的是( )。A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离52.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。A.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C.直接审批、监管商业银行D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为53.与传
