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1、SINOPRO劉凱平, CFP 弘利證券投資顧問股份有限公司總經理 台灣理財顧問認證協會秘書長 2008年6月11日政治大學 風險管理學系講座理財規劃的風險管 理SINOPRO大綱理財規劃下的風險管理理財規劃是甚麼?理財規劃顧問是甚麼?CFP認證制度美國CFP現況FPAT現況簡介SINOPRO理財常識(Financial Literacy)不足 ，人們將無法負擔未來生活費用!理財規劃的風險管理SINOPRO理財常識不足的嚴重2002年1月22日美國總統布希宣佈成立理財常識總統諮詢委員會SINOPRO理財常識不足的原因1. 低估長壽的風險! 2. 不認識理性有限度!SINOPRO葛林斯潘-我們的
2、新世界世界要退休了，但我們支應得 起嗎？The World Retires, but can it afford to?SINOPRO全美第一個嬰兒潮世代凱瑟琳克斯林 去年十月正式退休，揭開美國“銀髮族海嘯”的序幕!銀髮族海嘯來了!圖片來源： Mark Wilson/Getty ImagesSINOPRO30年後可以為75歲孫子慶生!Source: Time Magazine, May 29, 2006八代同堂快樂嗎?SINOPRO人生七十古“才”稀!台灣女性台灣男性日本女性日本男性 1951年2006年2024年預估2006年 日本1.資料來源:行政院主計處公佈的簡易生命表(台灣地區兩性平均
3、餘命) 2. 2024年是最後一批嬰兒潮世代進入退休階段的年度年齡SINOPRO生活開銷不停往上爬資料來源:行政院主計處SINOPRO醫療費用節節高升資料來源:行政院主計處SINOPRO理性有限度270年後台灣股市的散戶1720年英國股市的散戶牛頓說；我能算準天體的運行，卻無法預測人類的瘋狂!SINOPRO理性不足的例證平均年化報酬率研究期間1983 20021984 20031985 20041986 20051987 2006美國股票市場 報酬率(%)12.213.013.211.911.8股票基金投資人 投資績效(%)2.63.53.73.94.3通貨膨脹率(%)3.13.13.03.0
4、3.0*資料來源：Dalbar, quantitative analysis of investor behavior 20032007SINOPRO理性不足的原因做夢、過度樂觀小數法則、抄捷徑、追逐獲利過度自信、不願認賠群眾心理、同儕壓力過度反應媒體報導SINOPRO歷史上人類最大風險七成人晚年將沒錢養老送終!SINOPRO解決的方案理財規劃! Financial planning!SINOPRO理財規劃是什麼?SINOPRO Under-save 儲蓄不夠Under-insure 保險不夠Under-invest 投資不夠“Short of planning，規劃不夠”多數家庭的問 題SI
5、NOPRO理財規劃的價值是協助客戶實現快樂富足的人生 !SINOPRO幫助客戶面對外在環境變化，做 正確的理財決定，讓客戶有足 夠的財富享受快樂人生!理財規劃的目的SINOPRO理財規劃的步驟諮商執行追蹤修正 *看病先問診! *醫師需經嚴格認證(4E)!SINOPRO理財需從需要出發生活方式報酬資產配置風險SINOPRO個人或家庭 生涯理財目標 短、中、長期需要 個人財富規 模 流量 & 存量投資理財 設定年均目標投資報酬率低標:戰勝通貨膨脹 高標:滿足生活需求理財規劃是什麼?開源節流夠不夠?SINOPRO理財規劃是什麼?是人生快樂與富足的路徑圖 !SINOPRO理財規劃顧問是什麼?SINOP
6、RO理財規劃顧問的定位老虎還需要教練?SINOPRO理財規劃顧問的定位理財規劃顧問就是教練，在達成目標 生活水平(Lifestyle)前提下，幫助客戶 找出潛在問題並提出完整解決之道!SINOPRO理財規劃顧問的定 位顧問的演 進過程顧問的能力客戶得到 的結果產品銷售者了解商品滿意專家信任知道正確的答案了解商品夥伴/嚮導充分倚賴知道正確的問題知道正確的答案了解商品SINOPRO 1.是顧問，不是投資經理人2.管理客戶行為，不只是管錢而已3.不判讀市場短期變化，挑選熱門 商品4.專業與道德贏得客戶的信賴理財規劃顧問的定 位SINOPRO 完全參與(Involve)知道發生了什麼(Informed
7、)掌握自己的未來(In control)為客戶創造的價值SINOPRO 職業道德溝通能力規劃能力作業流程效率化及標準化資產配置與篩選管理公司顧問成功的要件SINOPRO客戶忠誠度高管理客戶大部份資產在客戶同意下收入更高理財規劃顧問業潛力SINOPRO理財規劃顧問的箴言 “人們想要處理錢的方式，總是和 需要處理錢的方式完全相反。 說 服他們去做完全違背直覺，做需要 做的，而不是想要做的事，這種行 為我稱之為銷售。”Nick Murray澳洲理財規劃顧問協會全國年會講稿 1995年墨爾本SINOPROCFP認證制度SINOPROCFP認證制度歷 史 1973年全球第一批42位CFP於美國誕生199
8、1/1992年澳洲、日本加入2003台灣成為CFP Board of Standards第17個會 員組織2004年國際組織FPSB正式成立負責美國境外的 CFP認證，目前有23個會員國2004年台灣舉行第一次CFP測驗(中文)目前台灣有7,805人/20,859人次參加教育訓練， 514位認證理財規劃顧問(CFP)SINOPROFPSB會員國(23)l亞洲：澳洲、紐西蘭、香港、日本、新加坡、馬來西 亞、印度、韓國、台灣、中國、印尼、泰國l歐洲：英國、法國、德國、瑞士、奧地利、荷蘭、愛 爾蘭 3. 美洲：加拿大、巴西、美國l非洲：南非*斜體字國家為2007年成為FPSB會員SINOPRO全球C
9、FP人數成長SINOPRO美國CFP的現況SINOPRO美國CFP的收入SINOPRO美國CFP的收入來源SINOPRO美國CFP工作滿意度2007年調查顯示： 1. CFP對工作滿意度平均在3.7分，較前 一年3.6分為高 2. 99%的CFP滿意度在3分(27.1%)及4分 (71.9%)*1分:非常不滿意，2分:不滿意，3分:滿意，4分:非常滿意SINOPRO美國CFP工作滿意度美國CFP對自己最滿意的是；幫助客戶改善他們的生活!SINOPROCFP的價值1.堅持作對的事 2.是客戶的教練、永久的朋友 3.關心客戶心中的平安喜樂 4.不會幫助客戶短期致富 5.願意回饋社會SINOPROF
10、PAT現況簡介SINOPROFPAT介紹1.非營利，訂定標準 2.設定CFP認證標準的機構，訂定科 目及大綱，不編教材、不授課 3.會員制，不強要求CFP加入FPAT 4.推廣理財知識(Financial Literacy)SINOPROFPAT工作重點1.嚴守CFP專業水平 2.提升CFP知名度 推廣理財常識 協助弱勢族群認識理財規劃 3.加強會員服務 4.推動區域合作及交流SINOPRO台灣CFP職業統計認證理財規劃顧問CFP職業別統計職業別第1次第2次第3次第4次第5次第6次總和比例保險20363326282616932.88%銀行14333829274418535.99%證券31111
11、178106011.67%財務顧問4103045265.06%投信、投顧229062214.09%會計師事務所603012122.33%期貨01001020.39%票券10000010.19%其他3252333387.39%總和5395102957892515100.00%SINOPRO兩岸三地跨區認證1.2006年10月大陸開辦跨區認證，台港 地區CFP參與培訓與通過考試後， 獲得大陸頒發的CFP 2.2007年6月香港跟進開辦跨區認證培 訓與考試 3.台灣俟兩岸關係回春後再議SINOPRO兩岸三地跨區認證1.台灣有115位CFP取得大陸認證，28 位CFP取得香港認證，同時取得臺 中港三地
12、認證者有25位 2.臺中港跨區認證之CE時數計算，兩岸 三地同意相互承認SINOPROFPAT行銷推廣活 動 1.於2007年新成立了行銷推廣委員 會2.11位CFP義工擔任委員3.積極動員CFP，義務推廣客戶 權益優先及正確理財觀念SINOPRO 1.舉辦弱勢族群理財講座 2.加強與媒體互動與合作 3.出版理財規劃專刊 4.提供社會大眾理財義診FPAT行銷推廣活動SINOPRO A.中學生理財宣導講座； 1.2007與台北市家長協會合作舉辦14 場以國、高中生及家長為對象的 青少年理財教育講座 2.2008年，由中南部繼續推展，6月5 日與台中豐原國中舉辦17場青少年 理財宣導講座理財講座S
13、INOPRO B. 大學生理財宣導講座； 1.今年已先後於東海、中興、靜宜、 長榮、成功、義守、高雄第一科技 、高雄應用科技等大學舉辦30場理 財講座 2.下半年將與北部地區大專院校舉辦 系列講座，中南部持續擴大辦理理財講座SINOPRO C. 弱勢族群的理財教育宣導； 1.2007/8年爲新竹、台中市身心障礙 協會志工、義工舉辦債務管理 講座，並將辦理信託管理、 親子理財等講座 2.與金管會洽商擴大針對弱勢社會大 眾提供理財講座理財講座SINOPRO計畫舉辦理財義診活動，透過CFP的 專業，讓弱勢族群有機會了解生活應 具備的基本理財常識，以改善弱勢族 群生活品質 理財義診SINOPRO劉凱平, CFP 弘利證券投資顧問股份有限公司總經理 2008年6月11日謝謝聆聽 Q&A理財規劃的風險管理
