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1、 徽商银行2011年银信合作 业务推动*引言为应对信贷规模调控要求，搭建银信合 作平台，丰富我行营销手段，提升服务能 力，改善业务结构，促进业务转型，根据 有关法律法规及监管政策，就进一步加强 与信托公司开展业务合作，特制定本指导 意见。目录一、2011年以来银信合作概况二、充分认识银信合作的重要性三、全面推动银信业务合作四、持续推进与信托公司的各项 业务合作一、 2011年以来银信合作概况（一）当前银信合作特点：1.银信合作产品数量：呈递增趋势一、 2011年以来银信合作概况2.产品发行规模：季末明显高于期初，通过银信合作调 整结构、增收创立的趋势明显一、 2011年以来银信合作概况3.产品
2、存续期限：以短期为主一、 2011年以来银信合作概况4.投资领域：金融产品投资占据绝对优势一、 2011年以来银信合作概况5.平均预期年化收益率水平：呈逐步走高趋势，同比涨 幅明显一、 2011年以来银信合作概况6.资金运用方式：直接融资类产品大大减少，投资类理 财产品发行数量稳步增加一、 2011年以来银信合作概况7. 参与银行：国有及较大规模股份制优势明显一、 2011年以来银信合作概况（二）受限制的银信合作方式根据银监会最新精神，以下理财方式自7月以后将不 被允许开展或直接纳入融资类业务范畴： （1）建立资产池类理财产品，以多个理财产品同时对应多 笔资产-不允许； （2）不经过信托公司，
3、以理财资金开展委托贷款业务-不允 许； （3）以信托公司为渠道，银行与银行之间通过互相购买理 财产品来调节监管指标（即所谓的“同业互敲”）-不允许。 （4）不经过信托公司直接将理财产品投资于本行票据资产- 不允许。 （5）通过受让信托受益权模式，将原本的信托贷款转换为 投资类理财-纳入融资类统计口径；二、 充分认识银信合作的重要性（一）优化我行存贷比结构，加大对优质公司客户 维护力度（二）可为我行带来较为客观的派生存款收益（三）丰富分支行营销公私客户的手段，提升我行 理财产品品牌的信誉度和美誉度（四）有效增加中间业务收入，促进我行业务转型三、狠抓落实，全面推进银信业务合作信托公司的业务特点在于
4、其是一种以信托委任 为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式 ，融资和融物相结合的多边信用行为。信托业务方 式灵活多变，适应性强，有利于吸收和利用多渠道 资金。我行的优势则在于先进的电子网络系统、完善 的风控管理体制、数量众多的优质信贷资产、客户 资源以及良好的业内声誉和品牌效应。在此基础上 ，双方可以实现优势互补，为客户提供全方位的金 融服务。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（一）银信合作理财-投资类 1.上市公司股权收益权类投资理财产品 （1）概念是指我行面向机构以及零售客户发行的，非保本浮动收益型理财产品。我行发行理财产品，将所募资金设立信托计划，按事先约定的投资计划和策略，投资特
5、定企业所持有的上市公司股票的股权收益权。相关股票（一般为流通股）按照一定的折扣率质押给信托计划，到期由该企业或第三方以约定的溢价回购该部分股权收益权。产品期限一般不超过2年。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（2）运作流程我行理财资金信托计划信托公司上市公司股权中央证券登记 结算公司1.委托2.管理3.投资5.溢价回购4.质押6.回报三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（3）产品优势I.投资价格较低而收益较高II.超额质押，易于变现，产品安全性较高III.较好地缓解我行目前存贷比较紧张的局面，维 护和巩固与优质客户关系IV.进一步拓宽我行理财产品的阵容，丰富分支行 营销高端零售及机构客户的手段V
6、.可为我行带来较为可观的中间业务收入及派生存 款收益三、狠抓落实，全面推进银信业务合作2.固定收益类投资理财产品（1）概念是指我行面向机构以及零售客户发行的，收益固定且期限较短的（一般不超过一年），保本保收益型理财产品。我行所募集资金用于投向信托公司成立的单一资金信托计划。该信托计划主要投资于国债、政策性金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、债券回购等风险较低，收益固定的债券投资品种。典型产品如我行智慧理财“本利盈”债券型理财产品等。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（2）运作流程我行理财资金单一资金信托 计划信托公司央行票据短融、中票等1.委托3.投资5.回报6.回报托管银
7、行政策性金融债企业债及公司 债国债2.管理4.托管三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（3）产品优势I.进一步拓宽我行理财产品的阵容，丰富分支行营 销零售及机构客户，尤其是满足省内机构客户短期闲 置资金增值的需求，拉动对公存款增长。II.可为我行带来一定的中间业务收入收益。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作3.非固定收益类投资理财产品（1）概念是指我行面向机构以及零售客户发行的，期限较短的（一般不超过一年），非保本浮动收益型理财产品。我行所募集资金用于投资信托公司成立的集合资金信托计划。该信托计划专项投资于货币市场、银行间债券市场、低风险固定收益类理财产品（如内嵌银行信用的理财产品）等。典型产品
8、如平安信托的日聚金计划等。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（2）运作流程我行理财资金集合资金信托 计划信托公司银行理财股权收益权1.委托3.投资5.回报6.回报托管银行债券基金债权收益权货币市场基金2.管理4.托管三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（3）产品优势I.进一步拓宽我行理财产品的阵容，丰富分支行营 销零售及机构客户的手段，拉动零售及对公存款增长 。II.可提高我行理财品牌知名度，为我行带来一定 的中间业务收入收益。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（二）通过信托渠道，调整存贷比业务合作1.信托贷款模式对于我行有存量授信，但受制于存贷比规模而无 法直接发放贷款的项目，我行可通过以下两
9、种方式解 决客户的新增贷款需求：第一种方式：我行委托信托公司就该项目发起集合或 单一资金信托计划，然后我行以自有资金全额或部分 （剩余部分由我行负责推介）购买此信托计划。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作运作流程我行用款企业信托公司1.授信4.到期还 本付息2.成立信 托计划3.购买信 托计划5.兑付本金与 收益三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（二）通过信托渠道，调整存贷比业务合作1.信托贷款模式第二种方式：委托信托公司就该项目发起单一资金信 托计划，我行与投资人、信托公司签署三方协议，约 定如借款人到期不能及时还本付息，由我行到期购买 投资人所持有的信托收益权。三、狠抓落实，全面推进银信业
10、务合作运作流程我行用款企业信托公司1.授信4.到期还 本付息2.成立信 托计划3.购买信托计划 投资人 6.产品兑付5.签署三方协议三、狠抓落实，全面推进银信业务合作产品优势（1）有效盘活我行存量授信资源，解决新增贷款对 我行的存贷比压力； （2）能够获得较高的投资收益（综合收益一般不低 于直接贷款利率水平）；（3）能够为我行带来较为有效的对公存款沉淀；（4）能够在不占用我行宝贵的存贷比资源的前提下 ，更为有效地维护我行优质客户。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（二）通过信托渠道，调整存贷比业务合作2.票据业务模式为节约我行存贷比资源，对于我行存量票据，或者企业 所持有的符合我行要求的票据，
11、我行可通过以下两种方式解 决需求：第一种方式：我行与信托公司间达成相关票据资产（主要是 银行承兑汇票）转让协议，信托公司再以之为资金投向发起 单一或集合资金信托。由于信托公司不具备接受转贴现的资 格，所以，信托公司实际购买的是我行所持票据的收益权。 票据资产转让后，一般由我行代为履行票据保管及托收的职 责。本模式属于资产转让业务合作，可降低我行存贷比规模 。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作运作流程我行信托公司投资人2.转让票据收益权4.到期兑 付收益1.成立信 托计划3.委托保管和托收三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（二）通过信托渠道，调整存贷比业务合作2.票据业务模式第二种方式：我行与信
12、托公司以及持有票据的企业间达成相 关票据资产（主要是银行承兑汇票）转让协议，我行委托信 托公司以企业所持有的商业汇票为投资标的发起单一资金信 托计划，我行以自有资金购买该信托计划。本模式计入我行 资产负债表投资科目，不占用我行存贷比资源。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作运作流程企业信托公司我行2.转让票据收益权3.到期兑 付收益1.委托成立 单一资金信 托三、狠抓落实，全面推进银信业务合作产品优势（1）在我行规模普遍偏紧的前提下，有效消化我行 贷款规模，解决客户直贴需求，改善我行存贷比指标 ；（2）我行同时可作为信托理财产品的代销行，从而 进一步拓宽我行理财产品的阵容，丰富分支行营销零 售及
13、机构客户，尤其是高端零售客户的手段，拉动零 售存款增长。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（三）集合资金信托计划代理业务1.代理信托推介（1）概念是指我行受信托公司的委托，向合格投资者推介集合资金信托计划的业务，项目来源可由我行提供也可由信托公司提供。推介成功后，信托公司向我行支付财务顾问费/推介手续费，同时投资人与信托公司直接签订相关合同，我行不承担信托到期不能兑付的风险。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（2）运作流程我行投资人信托公司1.推介2.签订委托 理财合同4.到期收益分配3.支付推介费用三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（3）产品优势I.较好地维护与巩固我行与优质客户的关系，同时
14、 可为我行带来较为可观的中间业务收入及派生存款收 益。II.进一步拓宽我行理财产品的阵容，丰富分支行 营销零售及机构客户，尤其是高端零售客户的手段， 拉动零售存款增长。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作2.代理集合资金信托收付（1）概念代理信托资金收付是指我行受信托公司的委托，向集合信托计划的合格投资者提供代理资金收付的结算业务。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（2）运作流程投资人我行信托公司2.通过我 行缴存理 财资金3.向委托方 划转理财资 金4.委托支付 到期收益1.签订信托理财协议5.受托支 付到期收 益6.支付代收手续费三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（3）产品优势I.本业务可与
15、代理信托推介业务联合开展，即我行推介，成功后，信托资金代理收付业务亦由我行进行，从而提高本业务对我行的贡献度。II.可为分支行带来一定的中间业务收益。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（四）信托财产托管业务合作1.概念对于由我行提供项目的上市公司股权收益权类理财业务、信托渠道的委托贷款业务以及集合资金信托代理业务，我行可接受信托公司的委托，对信托资金的使用和归还，协助信托公司进行管理。由于我行未取得零售理财业务托管资格，所以，本项合作目前仅适用于对公理财业务。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作2.运作流程信托资金信托计划或委 托贷款信托公司1.委托4.回报徽商银行2.管理3.托管三、狠抓落实，
16、全面推进银信业务合作3.产品优势（1）本业务可与由我行提供项目的上市公司股权收益权类理财业务、信托渠道的委托贷款业务以及集合资金信托代理业务联合开展，提高我行对项目整体风险的把控，有效规避我行声誉风险。（2）可为我行带来较为可观的中间业务收入及派生存款收益。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作（五）集合资金信托项目担保业务1.概念信托项目担保业务合作是指对于我行向信托公司推荐的项目，作为增信措施之一，我行就该集合资金信托计划的到期兑付向信托公司出具我行格式文本融资性保函的业务合作。三、狠抓落实，全面推进银信业务合作2.运作流程信托资金信托计划或委 托贷款信托公司1.委托4.回报徽商银行3.管理2.提供融资性保函三、狠抓落实，全面推进银信业务合作3.产品优势（1）在当前全行存贷比偏紧的情况下，较好地盘活我行存量授信额度，同时又不至增加我行存贷比压力。（2）在理财产品中嵌入银行信用，将有效提高产品的信用层级，有利于提高我行产品的美誉度和产品的销售。（3）可为我行带来较为可观的中间业务收入。（4）可与用款人约定，将用款户开立在我行，从而带来较好的对公存款沉淀效应。三、狠抓落实，全面推进银信业务
