《襄城县鑫源中小企业信用担保有限公司2011年度报告》由会员分享，可在线阅读，更多相关《襄城县鑫源中小企业信用担保有限公司2011年度报告（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、襄城县鑫源中小企业信用担保有限公司 2011 年度报告一、公司概况一、公司概况襄城县鑫源中小企业信用担保有限公司成立于 2008 年 11 月，法人尹二军，注册资本 3000 万元，银行托管资本金1500 万元，是由政府出资控股、民营企业参股的政策性担保机构。公司设有董事会、监事会、担保评审委员会、办公室、财务部、业务部等机构；未设分支机构；公司现有职工 11 人，其中管理人员 4 人，专业技术人员 5 人，配备了金融师、会计师和律师等专业人员。担保公司先后与襄城县信用社、农业银行襄城支行和许昌银行建立了合作关系。二、公司治理和内部控制二、公司治理和内部控制担保公司股东主要有：襄城县国有资产监
2、督管理局出资1885 万元；河南省中小企业担保集团股份有限公司出资 690万元；黄洋铜业有限公司出资 100 万元；河南舒莱卫生用品有限公司出资 325 万元。基本情况：黄洋铜业有限公司，法人黄河，注册资金 6000 万元，位于襄城县黄洋工业园，主要生产销售铜杆、电磁线、尼龙防水线、电缆线等；河南舒莱卫生用品有限公司，法人侯建华，注册资金 6000 万元，位于襄城县紫云大道中段，主要生产销售卫生巾、卫生护垫、尿裤等。2011 年召开的股东会重要决议：注册资金由 2105 万元增加到 3000 万元，襄城县国有资产监督管理局增资 895 万元。董事会的构成及其工作情况：董事会成员有尹二军、刘树建
3、、付留占、王江、侯建华、黄河。主要工作情况：担保公司 2011 年度每笔担保业务的审核；公司增资；通过担保机构规范整顿工作，拿到经营许可证。监事会的构成及其工作情况：公司设监事一人，现任监事魏华。主要工作情况：公司财务情况的监督与检查；对董事、高管人员执行公司职务的行为进行监督。高级管理层的构成及其基本情况：董事长尹二军，1965年生，党员，汉族，先后在禹州市劳人局、市政府工作，2009年 10 月至今在担保公司任董事长。总经理王江，1961 年生，党员，汉族，先后在新疆和田地区、襄城县工信局工作，2008年 11 月至今在担保公司任总经理。内部控制情况：公司成立以来，一直致力于内部控制制度的
4、制定和完善，建立了一套完整、有效的内部控制制度。我公司开展的担保业务主要是服务于广大中小企业，为其提供流动资金贷款担保。担保业务主要由客户提出申请，公司受理、客户提供资料、公司初审、实地调查、风险评估、落实反担保措施、审批收费、出保放贷、保后监督、还贷根除等一系列流程组成。三、三、风险风险管理管理1、风险管理概况风险管理的原则：平等、自愿、公平、诚信和风险可控。业务流程：客户申请、担保立项、项目初审、会议评审、担保审批、签订合同、跟踪监督、解除担保。组织架构和职责划分：董事会主要负责担保业务的审批；担保评审委员会负责担保业务的评审；总经理主持公司的日常管理工作。经营活动中面临的主要风险是客户信
5、誉度风险和代偿风险。准备金的提取标准：按照当年担保费收入的 50%提取未到期责任准备金，按照当年年末担保责任余额的 1%的比例提取担保赔偿准备金。代偿损失的核销标准：债务人死亡或失踪、债务人破产或注销、起诉后仍然不能收回的、债务人受到重大自然伤害或其他不可抗力的、代偿时间超过 3 年的、其他情况。反担保措施的保障程度：房产类抵押措施或信用类担保措施能全面覆盖担保额。风险预警机制和突发事件应急机制情况：根据风险来源将风险分为系统风险和单体风险。系统风险包括金融环境、行业风险、自然社会意愿等。单体风险包括个人信用风险、经营风险、流动性风险、未来发展状况展望情况等。当出现系统风险情况时，公司会全面评
6、估担保业务状况，对可能受影响较大的客户重点关注。对发生单体风险情况的客户，公司进行跟踪评估，根据实际情况做出相关措施。突发事件应急机制情况：公司严格执行重大风险事故报告制度，并指定专人负责向监管机构上报。2、信用风险管理信用风险是指因客户或交易对于违约、信用质量下降而给公司造成损失的可能性。公司在以下方面加强信用风险管理：完善信用风险管理政策体系和制度体系。进一步加强担保业务基础管理工作，完善担保初审、项目调查和跟踪监督等业务重点流程。3、流动性风险管理流动性风险是指公司无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。公司重点在以下方面加强流动性风险管理：加强流动性
7、风险管理政策与制度体系建设；加强流动性风险监测、预警和报告工作，主要对公司应收款项的管理。4、市场风险管理市场风险包括：因利率、汇率以及其他因素变动而产生的总体市场风险水平及不同类别的市场风险水平，市场风险的管理办法。市场风险管理对我公司影响不大，公司对市场风险管理主要采用了一套对企业进行信用评估的考核办法确定相关风险情况。5、操作风险管理 2011 年公司围绕操作风险管理主要开展了以下几方面工作：（1）进一步加强人员操作风险管理。经常性开展检查工作，发现问题及时整改。修订完善问责管理办法。组织开展了各层次的专业培训。 （2）进一步加强流程操作风险管理。（3）进一步加强外部事件操作风险管理，完
8、善突发风险事件处置的原则、程序、职责与要求等。 （4）注重安全管理，包括公司资产及资料的安全管理。6、其他风险管理法律风险指公司违反法律或行政法规而导致经济损失、合同无法实现 或者产生诉讼纠纷的风险。 合规风险指公司因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。我公司聘请专业律师对公司相关业务活动及相关合同、文件等各种文书进行法律及合规性审查，尽量减少这方面风险。 声誉风险是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关 方对公司负面评价的风险。公司始终高度重视声誉风险管理，将声誉风险管理纳入公司全面风险管理体系，报告期内公司完善管理架构，健全工作机制
9、，把握工作重点，有序推进声誉风险管理的各项工作，全年未发生声 誉风险事件。四、担保四、担保业务总业务总体情况和融体情况和融资资性担保性担保业务业务情况情况1、承保情况：截止 2011 年 12 月底，担保公司担保余额4990 万元，2011 年累计担保额 3540 万元，近三年累计担保额 7000 万元。2、代偿情况：我公司至今未发生代偿损失。3、追偿及损失情况：未发生代偿及追偿。4、准备金情况：未到期责任准备金金额 80 万元，担保赔偿准备金余额 50 万元。5、集中度情况：客户名称担保期限担保金额金润新动力科技发展有限公司2011.1.7-2012.1.7300 万元襄城县茂源租赁有限公司
10、2011.2.8-2012.2.8300 万元襄城县尚邦地毯丝有限公司2011.7.21-2012.7.21300 万元许昌翔达鞋业有限公司2011.7.23-2012.7.23300 万元襄城县百宁岗景区开发有限公司2011.2.15-2012.2.15200 万元襄城县万汇服饰有限公司2011.3.27-2012.3.27200 万元襄城县天河摩托销售中心2011.5.17-2012.5.17200 万元襄城县银苑珠宝有限公司2011.11.14-2011.11.14200 万元襄城县超贤新型建材有限公司2011.7.20-2012.1.20150 万元襄城县家运建材有限公司2011.8.
11、312012.8.16100 万元6、放大倍数：担保业务放大倍数为 3-5 倍，融资性担保业务放大倍数为 3-5 倍。7、业务质量：至今未发生担保代偿和损失。8、接受监管部门检查和整改的情况：我公司严格按照各级监管部门的要求，认真整改，已通过整改验收，发放经营许可证。五、五、资资本金构成和本金构成和资资金运用情况金运用情况2011 年末公司注册资本 3000 万元,其中 2011 年度公司资金主要存在货币资金（含存出保证金）2729 万元，资产总计 3160 万元。六、年度六、年度财务财务会会计报计报告及告及财务审计报财务审计报告告资产负债表资产负债表编制单位：襄城县鑫源中小企业信用担保有限公
12、司 2011 年 12 月 31 日资 产年 初 数期 末 数负债与所有者权益年 初 数期 末 数流动资产流动负债货币资金16282871.3227291706.84短期借款短期投资应付款项896058.00160736.00应收款项4250000.004285569.77存入保证金待摊费用应付工资及福利费存出保证金1404000.95应交税金及附加一年内到期的 长期债券投资预提费用其他流动资产担保赔偿金799029.002067674.00流动资产合计预计负债固定资产：一年内到期的长期 负债固定资产原价18086.0034616.00其他流动负债减：累计折旧3057.4311449.05流动
13、负债合计1695087.002228410.00固定资产净值15028.5723166.95长期负债减：固定资产 减 值准备应付债券固定资产净额专项应付款固定资产整理其他长期负债固定资产合计长期负债合计负债合计无形资产及其 他资产所有者权益无形资产实收资本21050000.0030000000.00长期待摊费用资本公积抵债资产担保扶持基金其他长期资产盈余公积无形资产及其 他资产合计一般风险准备本年利润未分配利润-793186.16-627966.44所有者权益合计20256813.8429372033.56资产总计21951900.8431600443.56负债及所有者权益 合计2195190
14、0.8431600443.56利润表利润表编制单位：襄城县鑫源中小企业信用担保有限公司 2011 年 12 月 31 日 项目行次本月数本年累计数一、担保业务收入1997458.00 1824346.99 其中：1.担保费收入2997458.00 1629290.00 2.手续费收入 33.评审费收入451900.00 4.追偿收入5143156.99 其他收入6二、担保业务成本8858406.72 1659127.27 其中：1.担保赔偿支出9122643.43 2.分担保费支出103.手续费支出11-63265.71 4.营业税金及附加12799029.00 1630590.68 5.其他
15、支出1327536.59 6、其他支出1000.00三、担保业务利润15139051.28165219.72 加：其他业务利润17加：投资收益（投资损失以“”号填列）20四、营业利润21139051.28 165219.72加：营业净收入（净亏损以“”号填列）23五、扣除资产减值损失前利润总额 （亏损以“”号填列）25139051.28 165219.72减：资产减值损失（转回的金额以“”号填列）26六、扣除资产损失后利润总额 （亏损总额以“”号填列）27139051.28 165219.72减：所得税28七、净利润（净亏损以“”号填列）30139051.28165219.72八、以前年度损益
16、调整-896058.54九、年初未分配利润102872.38十、未分配利润-627966.44现金流量表现金流量表编制单位：襄城县鑫源中小企业信用担保有限公司 年度：2011 年 单位：元 项目行次上年数本年数一、经营活动产生的现金流量：收到的担保费收入13600.0083700.00收到的税费返还4收到的其他与经营活动有关的现金5-4250000.00914147.17现金流入小计9-4246400.00997847.17担保代偿支付的现金10支付给职工以及为职工支付的现金1215000.0015000.00支付的各项税费13284.655818.23支付的其他与经营活动有关的现金1845293.651404000.95现金支出小计2060578.301409819.18经营活动产生的现金流量净额21-4306978.30-411972.01二、投资活动产生的现金流量收回投资所收到的现金22取得投资收益所收到的现金24处置固定资产、无形资
