2014个人理财四次作业及答案

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1、 个人理财个人理财作业一作业一一、单项选择题一、单项选择题1、（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ B ） 举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息4、财务信息是指客户目前的（ B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额 B、收支情

2、况 C、支出情况 D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ B ） 。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权二、多项选择题二、多项选择题1、政府举办的社会保障计划包括（AC）A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于 50%的类型有：（CDE）A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿

3、还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC）A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD）A、短期负债 B、中期负

4、债 C、中长期负债 D、长期负债三、名词解释三、名词解释1、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率：是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益 率实际上都是贴现率）3、货币的时间价值：当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。4、现值：若每年等额的流入（流出）量为 A，每年利率为 i，共 n 年用一定贴现率折算到现在的现金 流量的现值，用 P 表示。5、终值:若每年等额的流入（流出）量为 A，每年利率为 i，共 n 年，则 n 年的现金流量总和折算到 n 年末为现金流量的终值，用 F 表示。四、简答题 1、储

5、蓄与个人理财的关系。 答:储蓄是理财的一种方式，算是一种投资工具。储蓄，各家银行利息差不多；个人理财没 有最好，只有最合适，个人理财根据投资方向的不同和自己的风险承受能力的不同，选取 适合自己的投资工具。投资工具如股票、基金、债券、银行存款、保险、期货、现货等。2、个人保险理财产品的风险有那些？ 答:个人银行理财产品的风险有以下几大类:信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政府风 险、道德风险。3、个人银行理财产品的特点。 答：个人银行理财产品的特点：（1）收益稳定，风险较小；（2）同质性；（3）综合性和 多样性。五、案例分析1、刘女士现年 38 岁，机关公务员，年薪 5 万左右；丈夫李先生 40

6、 岁，某公司职员，年薪 15 万左右；有一 10 岁女儿，房改时拥有一套 100 平米的住房。思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人保险理财产品？请为刘女士制定一份保 险理财规划。答案答案 1:1: 因为并没有说明其当前的个人拥有的银行存款其他的金融资产等!一般情况下,拥有女儿 10 岁,当前的薪金来看,至少都会有 100 万的银行存款金融资产了!我们暂时忽略这个不算,按当前的薪金计算,他们夫妻合计年薪 20 万,如果他们在 5 年内并不考虑大宗购物置业的话,则可以考虑将每个月扣除掉日常生活必须品之外的 70%余额用于业绩优秀并且保持稳定增长的股票买入后一直持有做投资,另外的 20%用于

7、企业债券的买入实现保值的同时有机会实现增值!10%可以应用于意外伤亡医疗保险!当有突发性喜庆事项时,可以将债券部份资产抛售以应急,从而确保股票投资资金的安全!答案答案 2:2: 存款多少？还有什么资产？女儿十岁倒是可以购买红双喜新 C 款，五年存款，保 障期十年，孩子二十岁就可以全部取出，现在一般孩子都是二十岁上大学。但是刘女士和 丈夫现有的商业保险和理财产品有什么没说，没办法给他们规划啊。中国人寿现在那个安 享一生可以保障到 70 岁，而且有三倍的自然灾害，也不错个人理财个人理财作业二作业二一、单项选择1、 发行凭证式国债是在：（ C ） A1997 年 B1981 年 C1994 年 D1

8、950 年2、式国债的还本付息方式是：（ A ） A 到期一次还本付息 B 可随时按柜台报价进行买卖 C 贴现发行，到期按面值兑付 D 每年付息，到期还本3、2003 年销售凭证式国债的机构是：（ B ） A 所有的商业银行 B40 家凭证式国债承销团成员 C 工、农、中、建四大国有商业银行 D 证券公司和证券交易所4、自 1999 年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：（ D ） A 印钞造币总公司 B 国家税务总局 C 承销机构 D 中国人民银行5、2002 年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投 资者：（ C ） A 需按兑付本金的 2支付手续费 B

9、 需按兑付本息的 1支付手续费 C 需按兑付本金的 1支付手续费 D 需按兑付本息的 2支付手续费6、凭证式国债的发行主体是：（ D ） A 中国人民银行 B 国家重点建设项目法人 C 承销机构 D 财政部7、凭证式国债的利息计算方式是：（ B ） A 按浮动利率计算单利 B 按固定利率计算单利 C 按浮动利率计算复利 D 按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：（ D ） A 当期国债发行结束日 B 当年 1 月 1 日 C 当期国债发行开始日 D 购买日9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：（ B ） A17的所得税 B 不需缴纳任何税费 C1的提前兑取手续费 D20

10、的利息税10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：（ B ） A 以价差收益为目的的投资者 B 以本金安全收益稳定为目的的投资者 C 以高风险高回报为目的的投资者 D 以保持资金流动性为目的的投资者 二、多选选择二、多选选择 1、2005 年，中国银行业监督管理委员会先后颁布 和 。这是中国银 行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、 提高服务水平、提升竞争力的必要措施。（ BE ） A 商业银行个人理财业务管理办法 B 商业银行个人理财业务管理暂行办法C 商业银行个人理财业务风险管理暂行办法 D 商业银行个人理财业务风险管理 办法 E 商业银行个人理财业务风险管理

11、指引2、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行 为客户提供的：（ ABCDE ） A 投资顾问 B 财务分析 C 财务规划 D 其它专业化服务活动 E 资产管理3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：（ ABCDE ） A 理财的时间周期长短不同 B 依据的法律法规不同 C 理财目标不同 D 理财决策影响因素不同 E 服务对象不同4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：（ABCDE ） A 公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价 值最大化为目标。 B 个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为

12、目 标。C 个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风 险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。 D 公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为 承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。 E 个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终 止。5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：（ AE ）A 公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为 承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。 B 公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风

13、险，达到企业价 值最大化为目标。 C 个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承 受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。 D 个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目 标。 E 公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会 终止营业。三、名词解释三、名词解释1、浮动利率：浮动利率是指一种在借贷期内可定期调整的利率、2、市场利率：市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接 融资时 商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金 供求状况的变化而变化。3、贴现：贴现是指远期汇

14、票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣 除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。4、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时 间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。5、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的 利率就是远期利率四、简答题1、个人银行理财产品的种类。 答:人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类2、简述教育投资工具。 答：1、传统教育投资工具 2、其他教育投资工具 3、短期教育策划工具 3、在选择投资类型的过程中，财务策划师要综合考虑的因素。 1、资本增

15、长； 2、现金收入； 3、税务支出； 4、风险； 5、流动性； 6、易管理性； 7、成本；五、案例分析题 1、张小姐去年刚刚大学本科毕业，现正就职于一家国有企业单位。近日她给金 理财邮箱写来一封信这样写道：“我大学毕业已经一年多了，现在工作也算开心。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题，希望金理财可以帮 我看看。 ” 下面就是张小姐附加的个人财务状况：月收入工资 1500 元，补贴 800 元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包 括房租 500 元，饮食消费 600 元，手机话费 200 元，以及其他消费 700 元。 张 小姐现在有一万元基金投资，无

16、其他固定资产。 理财目标：1、想在 1 年内为 自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在 1 万元左右。2、在接下来几年每 年为自己父母积蓄 1 万元用作养老基金。3、如有可能希望两年后实现自己的购 车梦想。 请根据张小姐的理财目标，制定一份理财计划。 答答:方案 1 理财师裘琴燕所做的理财规划 财务分析 根据张小姐当前财务状 况获知张小姐年收入 2.76 万，年支出 2.4 万，每月可节余 300 元，一年下来可 节余 3600 元，两年后也才节余 7200 元，这与张小姐努力要实现的三大理想目 标相差甚远。建议张小姐重新调整日常开支，避免过多消费，养成使用信用卡 的良好习惯及通过每月定额投资方式储备资本。从张小姐的月开支按占比大小 依次为其他消费支出（30%） 、饮食消费支出（26%） 、房租（21%） 、手机话费 （8%） ，获知张小姐的其他消费和饮食消费过多，建议张小姐每月其他消费缩