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1、远东租赁 质量控制体系关于远东质控体系风险管控1232远东国际租赁有限公司于远东国际租赁有限公司于 1991 1991 年由中、日、韩三国年由中、日、韩三国 五方共同出资，成立于五方共同出资，成立于“一朝发祥地一朝发祥地, ,两代帝王城两代帝王城”的的沈阳沈阳, ,是一家中外合资的专门从事融资租赁业务的专业公是一家中外合资的专门从事融资租赁业务的专业公司。司。关于远东3融资租赁就是租赁公司按照客户对设备和供应商的选择，向设备供应商购买设备，然后租给客户使用，客户在租赁期内按期偿还租金，租赁期满后，设备所有权转移给客户。远东承租客户购买 设备厂商租赁技术支持及售后服务融资租赁是一种融贸易、金融、
2、租借为一体的特殊金融融资租赁是一种融贸易、金融、租借为一体的特殊金融 产品，出租人提供的是金融服务，而不是单纯的租借服务产品，出租人提供的是金融服务，而不是单纯的租借服务 。它属于准金融业务。它属于准金融业务 ；4受受 97 97 年金融危机影响，发展停滞。年金融危机影响，发展停滞。1999 1999 年，远年，远东租赁被国有重点骨干企业中国中化集团公司全资东租赁被国有重点骨干企业中国中化集团公司全资收购。收购。经过两年的停业整顿之后，公司由浑河北岸的沈经过两年的停业整顿之后，公司由浑河北岸的沈阳南迁至浦江之畔的上海，从此掀开了新的发展篇阳南迁至浦江之畔的上海，从此掀开了新的发展篇章。章。关于
3、远东52001 年 6 月 23 日，远东租赁离开沈阳，举司南迁，公司一行 11人，驱车 2,000 余公里，历时 3 天，于 6 月 25 日抵达上海 。沈阳 临沂关于远东6业务布局业务布局从几年的实践总结和系统论证中，远东找到了几个具备持续从几年的实践总结和系统论证中，远东找到了几个具备持续性和延展可能性的行业，作为阶段性战略目标的主要业务方向；性和延展可能性的行业，作为阶段性战略目标的主要业务方向； 同时保留着新业务拓展的平台。同时保留着新业务拓展的平台。复合延展行业复合延展行业持续性行业持续性行业医疗医疗 印刷印刷工业工业 装备装备高等高等 教育教育船舶船舶建机建机关于远东7组织结构0
4、1年底02年底03年底05年底07年底08年关于远东8办事机构长 沙 办 事 处上海东泓 实业发展 有限公司远东国际租赁有限公司90沈 阳 办 事 处深 圳 办 事 处北 京 办 事 处济 南 办 事 处武 汉 办 事 处成 都 办 事 处关于远东9上海东泓实业发展有限公司90办事机构远东国际租赁有限公司中化上海公司10成立日期：成立日期：20062006年年4 4月月2828日日 注册号：注册号： 310115000948456310115000948456 注册地：注册地： 上海浦东世纪大道上海浦东世纪大道8888号金茂大厦号金茂大厦3636层层36083608室室 注册资本（实收资本）：
5、人民币注册资本（实收资本）：人民币500500万元万元关于远东10 客户分布截至2008年底，累计交往客户 11，621 家，成交客户 2，073 家 ，遍布除西藏、港、澳、台之外的全国各地。关于远东11复合型业务u 通过东泓，远东围绕医疗、印刷、船舶等相关行业客户开 展了：u 设备贸易：医疗设备、印刷设备、工业加工设备、堆场设 备的国内贸易、进口代理u 加工贸易：印刷海外订单加工出口业务u 耗材贸易：医用耗材、印刷纸张u 船舶买卖中介：二手船买卖中介经纪u 管理咨询：医院专科中心管理服务u 关于远东12关于远东质控体系风险管控12313质控体系客户安全客户群以安全性管理为核心，以客户管理为导
6、向，以专业化管理为 特征的全面质量管理体系客户群客户群14管理结构质控体系15横向一体化、纵向专业化提升事业部自我管理能力一级法人制下的事业部自我运营、自我控制的管理架构建设一级法人制下的事业部自我运营、自我控制的管理架构建设质控体系16持续完善质控体系QuatYearIssues成立质量控制部 质控系统管理流程 合同文本标准化 流动性管理 资信评估模型 效益测算模型 质控流程细则 医疗差异化管理办法 客户授信管理办法 资产负债管理机制 客户分类管理办法 市场风险管理机制 业务运营系统 资产管理体系 外部业务流程 授权受控管理 客户关系管理(CRM) E质控管理系统 贸易运营流程 200134
7、2002200320042005200620072008质控体系17关于远东质控体系风险管理12318-质量控制系统财务风险信用风险营运效率战略风险合规操作风险管理19-质量控制系统财务风险信用风险营运效率战略风险合规操作风险管理20企业面临的最大风险战略风险战略风险-战略风险控制风险管理21-战略风险控制制定调整公司战略执行测评风险管理22-战略风险控制1、公司层面年度战略规划、年度工作计划、年度预算年度、年中、季度绩效评价专题行业战略研讨会2、事业部层面年度规划、年度计划、季度测评、月度测评、周会风险管理23行业的特殊性行业进入壁垒较高,且具发展前景需求的稳定性行业需求弹性较小偿付的可靠性
8、承租人经营性现金流较稳定设备的保障性承租人必须的经营性资产，保值性、通用性 、变现性较强-行业选择标准行业的选择风险管理241、对所经营领域和拟进入领域进行持续行业关注，从宏观政策、区域经济发展水平、技术要素、产业链等方面对行业的盈利能力、增长趋势进行分析总结。 2、完善行业信息获取渠道，形成网络、媒体、征信、专家以及政府主管部门等综合信息渠道。3、形成新市场拓展验证机制，对细分市场进行持续分析验证。4、定期完成客户群分析整理，明确行业客户群基本特征。持续行业关注-持续行业关注风险管理25-质量控制系统财务风险信用风险营运效率战略风险合规操作风险管理26利汇率风险流动性风险财务风险资产负债管理
9、风险管理27 由质量控制部、财务部、资金部 组成市场风险管理小组 每日收集利率、汇率信息，每月 召开市场风险管理小组会议，监 控市场变化，并及时推出相应政 策 通过金融工具、合同约定等方法 ，规避市场风险利率风险汇率风险风险管理28利汇率风险流动性风险财务风险资产负债管理风险管理29 由质控、财务、资金 部门组成资产负债管 理小组管理组织 资产负债管理 集中度管理 流动性管理等管理内容 参照人民银行的相关 规定进行资产负债、 流动性管理 集中度管理文件 授信额度管理文件管理方法风险管理30-系统风险管理利汇率风险流动性风险财务风险资产负债管理风险管理31-流动性风险管理内部银行资金使 用部门资
10、金筹 集部门资金管 理部门经营性现金投 放与回收融资性现金筹 集与偿还（事业部）（融资部）公司授权管理（资金部）三个模块 三个模块资金集中管理 资金计划管理存量资金管理 资金使用效率评价内部核算利率体系资金成本核算体系 资金预算管理管 理 框 架七个体 系公司公司内部银行内部银行项目项目利润中心利润中心四个层级风险管理32-流动性风险管理内部银行内部银行E E化系统化系统资金 集中管 理资金 预算 体系资金需 求申报 机制内部资 金占用 成本核 算体系营运 资金补 充机制风险管理33-流动性风险管理风险管理34-质量控制系统信用风险财务风险营运效率战略风险合规操作风险管理35流程化推进、矩阵式
11、管理项目风险管理 事业部质控部财务部商务部资金部融资部办公室事业部质控部财务部资金部商务部办公室事业部质控部财务部商务部资金部融资部办公室事业部质控部租赁项目质控流程风险管理36持续制定优化客户初选准则，明确目标行业细分市场的客户初选标准，提高客户开发精准度，降低总量授信风险，并提高公司运行效率。目标客户初选项目风险管理 风险管理37在目标行业客户群基础上，对新业务区域及新设备进行导入审批。针对区域客户群总量、行业规模、产品价格、竞争态势、融资渠道、租赁接受度等进行新区域导入分析；对厂商、销售渠道模式、销售区域、用户、设备通用性等进行新设备导入分析。新市场导入审批项目风险管理 风险管理38调查
12、工具：现场考查指引、信息采集清单、现场图片资料-项目风险管理尽职调查调查渠道：征信公司、专家顾问组、行业主管部门、公共媒体调查内容：客户的法律资质、经营状况、管理能力、财务状况，项目的租赁物件、商务操作等全面的信息风险管理39评估核心：偿债能力、偿债愿望-项目风险管理资信评估评估原则：量性结合、突出行业、因素调整、持续评估评估指标：1、定量：规模指标、偿债能力指标、营运能力指标、盈利能力指标、发展趋势指标，强化现金流测算2、定性：客户所在地区行业发展水平、客户的行业地位、客户的资信状况、租赁项目分析评估模型（模板）：定期总结、持续优化风险管理40事业部质控部资金部财务部总经理商务部商务衔接（O
13、PERATIONAL CONNECTION）对项目的 资金衔接（FINANCIAL CONNECTION） 进行可行性论证法律衔接（LEGAL CONNECTION）签约审批3-项目风险管理风险管理41-项目风险管理商务运作专岗负责：商务运作部负责执行管控商务环节,确保商务运行安全高效1、负责租赁物件采购、运输、保险、到货、安装调试、验 收等物流操作及相关的资金往来支付；2、过程信息及时反馈事业部。风险管理42-项目风险管理质控部 资产管理中心资产管理经 理事 业 部资产管理总监资产管理经 理事业部资产管理部质控部 资产管理中心租金管理流程客户巡视流程预警/出险流程租金管理指 引客户巡视计 划
14、审批流程客户巡视报 告审批流程出险预警项 目应对机制风险管理 资产管理双线管控双线管控43客户分类模型-项目风险管理偿债能力可持续空间偿债意愿强强强客户分类 结果资产 分类减值准备A正常0.26%BC关注2.85%风险类次级25%可疑50%损失100%风险管理分类管理分类管理44客户/资产分类“关系管理”“专制管理”客户增值租金管理客户巡视预警管理出险管理正常类A类客户B类客户C类客户风险类预警状态出险客户 基础性管理手段和管理方式 针对性管理手段和管理方式风险管理分类管理分类管理45管理流程管理工具工作内容与重点正常资产管理起租前分类确认 流程 租金管理流程 资产分类流程 重大事项流程 客户巡视流程逾期租金日报 资产周报 资产月报 客户巡视报告 重大事项报告监督年度资产分类评估 客户巡视流程反馈与完善 重大事项反馈与处理 建立资产月报制度及工具预警资产管 理预警项目通知 预警项目处理重大事项通报 预警项目周报预警项目判断 标准预警/出险应对 机 制、流程及工具 出险项目处置组的 人员组成、职责分 工出险资产处 置出险项目通知 出险项目处理出险项
