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1、资金业务产品介绍资金业务部资金业务部 20102010年年1111月月1717日日2资金条线产品负债管理：短期融资券、中期票据、中小企业集合 债、非公开定向发行债券、票据融资风险管理：远期、择期结售汇、掉期、期权、代客 外汇买卖、黄金远期、黄金租赁、海外联动业务资产管理：现券买卖、理财业务、外汇宝、黄金宝3资金业务热推新产品NDF组合产品-带动我行存款业务，提升中间业务收入利率掉期业务-带动我行存款业务、维系客户关系理财产品-抢挖同业存款、稳定本行客户4理财市场环境基金理财(开放式基金专户理财)信托理财(应收款、现金流权益类)保险理财(分红型保险计划)券商理财(券商集合理财)银行理财理财市场环
2、境-监管和行内业务管理制度的发展中银理财产品架构图中银理财产品表内理财现金管理型期限可变周末理财按期滚动指标挂钩型黄金市场原油市场股票市场其它国际市场表外理财境外市场境内市场固定收益类股票投资类非金融市场类QDII日 积 月 累债 市 通中 银 精 选 基 金新 股 增 值分 层 产 品保 本 产 品票 据 理 财中 银 平 稳中 银 智 富QDII02QDII03汇市通中银理财产品简介7固定收益类七日有约(人民币、欧元、澳元)周末理财中银银日积积月累理财计财计 划汇聚宝*外币期限可变类 理财 (美元、欧元、英镑、港币、加元、澳元、日元)搏弈人民币期限可变型理财中银货币 市场增值之票据理财中银
3、集富理财计 划(公司条线)挂钩性产品中银进银进 取系列和汇汇市争锋锋、金上加金系列国内资本市场类产 品中银债银债 市通理财计财计 划中银精选基金QDII中银稳 健增长(R)、中银新兴市场(R)、 汇市通信贷资产类产 品中银信富理财计 划(公司条线)滚续理财产品-七日有约、月动滚续、周末理财七日有约 -人民币(1.82%)、澳元(2.4%)、欧元(1.1)月动滚续-美元(1.15%)周末理财-人民币(O/N SHIBOR-30BP 1.5%) 产品特点： 由一系列的同结构的单支理财产品组成，保证本金、固定收益 期限灵活可变，流动性较佳，投资者可根据自身需求进行认购或赎回 投资者签署总协议后，各期
4、“单支产品”自动滚续，简化了投资者重复 签署各期产品协议的办理程序； 在同一产品系列下，各期“单支产品”投资期首尾相接，实现了投资者 资金价值最大化； 认购便捷，投资者只需持有效身份证件并在中国银行开立活期一本 通账户即可柜台、网银办理。 销售亮点：每月月末可做为本、外币活期存款中银货币之日积月累-概况主要特点：目标客户：产品投向：超高流动性（T+0，T+1） 稳定高收益 （与活期、7天通知存款相比较） 低风险、低费率 产品结构简单 对本金安全性和资金流动性要求高的客户投资方向中，现金比例不低于净资产的10%； 国债、金融债、中央银行票据、银行承兑汇票 合计占净资产比例为0-90%；高信用级别
5、的企 业债、公司债、短期融资券、中期票据信用类 债券合计占净资产比例为0-30%；债券部分按 照折溢摊法估值。中银货币 之日积月累-产品特点（一）亮点一、高流动，随时取：本产品在存续期内每个工作日9：0015：30都可进行申购赎 回。申购实时 扣账，当日起息；赎回本金部分实时 到账，当月未分配收益于投资收益分配日统一清算，实现类 似活期存款的流动性，是投资者理想的现金管理工具。亮点二、高收益，胜存款：目前客户预 期年化投资收益率为1.58%，是活期存款利率0.36%的4倍多。亮点三、购简单购简单 、赎赎自由：本产产品可以通过过柜台、网银销银销 售中银货币 之日积月累-产品特点（二） 亮点四、低
6、风险，更安心：中银货币理财计划之日积月累主要投资于 国债、金融债、中央银行票据；银行承兑汇票；债券回购；高信用级 别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等一些低风险、高流动 性的金融工具。同时，其每日在中国银行网站发布的预期收益率，更 能够让投资者时时了解产品次日的收益表现，投资更加安全、放心。 亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费用收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假日顺延）， 分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收益分配日（不含）的 投资收益。投资收益支付方式：现金分红和红利再投资大额赎 回：理财计 划存续期内任一交易日，若当日理财计 划累计净 赎回申请份额
7、（当日赎回申请份额减去当日申购申请份额）超过本 理财计 划上一交易日份额的20%时，即为发 生大额赎 回。此时理财 计划管理人有权暂 停接受当日赎回申请，下一交易日继续 接受赎回 申请。 中银货币 之日积月累-产品特点（三）存续期：无固定期限 投资者类型：机构投资者、个人投资者 投资币 种：投资本金和收益币种均为人民币投资收益到账日：投资收益在投资收益分配日后2个交易日内到账， 投资收益分配日至到账日期间不计利息申购和赎回价格：每份理财份额为 人民币1元起点金额、追加：初次认购 5万元；1000元为单 位追加金额中银货币 之日积月累-产品费用固定管理费：0.2%（年率），每日计算，在每月投资收
8、益分配日后支 付。每日固定管理费=1元当日理财计 划份额0.2%365浮动管理费：0.3-0.4%(年率), 理财计 划管理人根据当月理财计 划资 产的实际 运作情况收取当月浮动管理费。浮动管理费在每月投资收 益分配日后支付。若理财计 划资产实际 运作收益超过了投资者按照本产品说明书 约定收取的投资收益，超出部分则为 理财计 划管理人的浮动管理 费。若理财计 划资产实际 运作收益未能超过投资者按照本产品说明 书约 定收取的投资收益，则理财计 划管理人不收取浮动管理费。中银货币 之日积月累-产品风险信用风险(极低)：如果本理财计划的交易对手或者债券发行人发生信用违约 ，则可能影响投资收益，甚至致
9、使理财计划本金受到损失。本理财计划将通 过选择 大型国有商业银行为交易对手、选择高信用级别的信用债券进行投 资等方式力求降低信用风险。理财计划所投资的国债、金融债、央行票据的 信用风险较 低。市场风险 (较低)：受各种市场因素、宏观政策因素等的影响，理财计划所投 资的未到期债券、央行票据、金融债等金融工具的市场价值可能下跌，影响 理财计划收益。管理人将尽量通过控制投资组合的平均剩余期限来管理市场 风险。流动性风险(极低)：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定 时间内办理申购和赎回。一旦出现由于大额赎回或是其它突发事件引起的暂 停申购、赎回，可能影响投资者的资金安排，带来流动性风险。
10、其他风险(极低)：理财计划管理人在代理理财计划买卖投资标的物时，交易 对手可能为理财计划管理人。理财计划管理人将秉承公允市价交易的原则进 行交易，并且保留交易记录以备相关部门查询 。中银货币 之日积月累-同类产品比较产产品名 称收益率流动动性安全性中国 银行日积月 累1.58%每个工作日9： 00-15：30可申 购赎回，资金 实时到账非保本 浮动收 益型工商 银行灵通快 线1.45%每个工作日9： 00-15：30可申 购赎回，资金 实时到账非保本 浮动收 益型招商 银行日日盈1.58%每个工作日9： 00-15：10可申 购赎回，资金 实时到账非保本 浮动收 益型基金货币 基金1%-2%每
11、个工作日9： 00-15：00可申 购赎回，资金 T+2或T+3到账非保本 浮动收 益型日积月累产品释疑预期收益率1.58%为扣除管理费后的收益率日积月累计息本金为认购金额，不计复息 日积月累属于高流动性产品，不存在撤单、取消，可以直 接以赎回操作代替 日积月累目前不能实现分层销售，前端销售系统不支持 除周六、周日、节假日之外的工作日为交易日 网银、柜台销售 时时到帐日积月累新动向日积月累将会推出“月”计划，大约为25天，不跨月末时点网银便捷购买链接根据市场表现，不排除后期提高年化收益率外币日积月累购买金额的差异化销售搏弈、汇聚宝结构类系列理财产品搏弈人民币 7D-9M，年化收益率1.8%-3
12、.6% 保证本金、固定收益，年化收益率远超同期存款利率汇聚宝-美元、欧元、英镑、港币、加元、澳元、日元 1M-9M，年化收益率1.8%-5.4% 保证本金、固定收益，年化收益率远超同期存款利率上述产品均可为客户量身订做，私募发行募集金额：人民币2000万元外币合计美元300万无中银货币增值理财计划主要特点：目标客户：产品投向：期限灵活(1M-6M) 较高收益 （与同期存款相比较） 低风险 产品结构简单 对本金安全性、收益要求较高的客户投资于银行承兑汇票、商业承兑汇票， 国债、国债逆回购、金融债、央行票据等；信托理财产品种类中银集富 包含多个短期及超短期子系列：开放式、7天、14天、28天、3
13、个月、6个月、1年等，同时可为大额投资者量身定制期限。 各类期限产品收益率远高于同期限银行存款利率。 大部分系列在销售行持续销售，购买便捷。 信贷类资产：信托融资资产、信托计划、权益类资产 （不包括非上市公司股权和上市公司股票）等，通常 为多笔资产，存在期限错配，投资比重不超过70% 高流动性资产：银行存款、同业拆借、国债、金融债 、信用类债券等，投资比重不低于30%信托理财产品种类中银信富 期限通常以1年期为主，也提供6个月或1年以上的期限，同时可 为大额投资者量身定制期限。 产品收益率远高于同期限银行存款和AAA信用债券利率。 产品在我行暂不提供。 信贷类资产：投资于产品说明书所披露的信托
14、贷款，通常为单 笔贷款，期限一致，投资比重可在90%以上 高流动性资产：剩余资金投资于银行存款、同业拆借、国债、 金融债、信用类债券等挂钩性产品-中银进 取系列和汇市争锋、金上加金系列 产品定义 挂钩指标产品是收益率与国际市场汇率、商品价格、股票价格等 指标挂钩的保本型结构性理财产品。 银行可以根据客户自身的市场观点，为客户量身定制相应的挂钩 指标产品，帮助客户在承担有限风险的前提下，博弈国际市场的 变化，以期获得较高的投资收益。 投资币种：人民币和美元、欧元等外币。 投资期限：从2周至1年不等，目前以3个月以内的短期限为主， 期限亦取决于挂钩标的。 挂钩性产品-中银进 取系列和汇市争锋、金上
15、加金系列 产品特征 挂钩指标多种多样，包括汇率、商品价格、股票价格等，目前以汇率和黄金价格 为主。 产品通常设有保底收益率，在保底收益率之外，客户有机会通过把握国际金融市 场的走势获得较高收益。 目前产品结构主要为单一触发型，比较简单易懂。 报价方式 首先由分行了解客户的需求 分行根据客户的需求和总行共同商讨合适的产品结构 总行根据当时的市场情况给出参考报价 分行与客户沟通确定叙作，再次由总行给出成交报价挂钩性产品-汇市争锋系列理财产 品报价举例认购币 种/认 购资 金返还币 种/投资收益币 种澳大利亚元/澳大利亚元/澳大利亚元投资期限3个月挂钩指标 美元/日元即期汇率(路透“JPY=” 版面
16、公布的美元兑日元汇率买入价)产品收益 如果在观察期内某个观察日，挂钩指标曾经高于或者等于观察水平，获 4.5%投资收益（年率） 如果在观察期内每个观察日，挂钩指标始终保持在观察水平之下，获 1.0%投资收益（年率）观察水平 期初价格 + 2.8本金保护 提供100%本金保护。收益支付 到期一次性支付投资本金和收益。客户观点：美元/日元即期汇率在未来三个月内上升超过280个基点注：非当期市场真实交易价格，仅供示例说明之用挂钩性产品-金上加金系列理财产 品报价举例认购币 种/认购 资金返还币 种/ 投资收益币种美元/美元/美元投资期限 1年挂钩指标 每盎司黄金现货 价格（以美元计）彭博社（Bloomberg）GOLDLNPM Index”版面公布的每盎司黄金定盘价产品收益 如果在观察期内触发事件未发生，并且挂钩指标的期末价格大于
