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1、2012 年核赔师考试大纲年核赔师考试大纲“考试大纲”内容 。 “掌握” 、 “熟悉” 、 “了解 ”三个层次区别和涵盖考试范围。 “掌握”是考核专业必备的重要原理和业务知识； “熟悉”是考核与专业密切相关的比较重要的业务知识； “了解”是考核与专业相关的业务知识。 一、风险概述 掌握掌握： 风险的含义风险的含义:某种损失发生的不确定性某种损失发生的不确定性 风险的分类：风险的分类： 发生原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险发生原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险 风险标的：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险风险标的：财产风险、人身风险、责任风险和信用风
2、险 风险性质：纯粹风险和投机风险风险性质：纯粹风险和投机风险 风险影响的结果：基本风险和特定风险风险影响的结果：基本风险和特定风险 一、风险概述 可保风险的定义：符合保险人承保条件的特定风险可保风险的定义：符合保险人承保条件的特定风险 可保风险的要件可保风险的要件* 风险的不确定性（发生与否、发生时间、原因和结果不确定）风险的不确定性（发生与否、发生时间、原因和结果不确定） 纯粹风险纯粹风险 导致大量标的受损可能导致大量标的受损可能 导致重大损失的可能导致重大损失的可能 不能使大多对象同时受损不能使大多对象同时受损 现实可测性现实可测性 一、风险概述 熟悉熟悉： 风险的构成要素风险的构成要素：
3、因素、事故和损失因素、事故和损失 风险的特征风险的特征 不确定性不确定性 客观性客观性 普遍性普遍性 社会性社会性 可测性可测性 发展性发展性 一、风险概述 风险管理的概念风险管理的概念:一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程， 即通过风险识别、风险估测、风险评价、并在此基础上优化组合各种风险即通过风险识别、风险估测、风险评价、并在此基础上优化组合各种风险 管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以 最小的成本获得最大安全保障最小的成本获得最大安全保
4、障 了解：了解： 风险单位：一次风险事故发生可能造成的最大损害范围风险单位：一次风险事故发生可能造成的最大损害范围风险单位划分：地段、投保单位、标的风险单位划分：地段、投保单位、标的 二、保险概述 掌握掌握： 保险的定义：广义和狭义保险的定义：广义和狭义 保险的特征保险的特征 互助性、契约性、经济型、商品性、科学性互助性、契约性、经济型、商品性、科学性 保险的要素保险的要素 可保风险的存在可保风险的存在 同质风险集合和分散同质风险集合和分散 保险费率厘定保险费率厘定 保险准备金的建立保险准备金的建立 保险合同的订立保险合同的订立 二、保险概述 熟悉熟悉： 1保险的功能保险的功能 经济补偿：财产
5、保险的补偿和人身保险的给付经济补偿：财产保险的补偿和人身保险的给付 资金融通资金融通 社会管理：社会保障管理、社会风险管理、社会关系管理、社会信社会管理：社会保障管理、社会风险管理、社会关系管理、社会信 用管理用管理 2保险的分类保险的分类 按保险标的：财产保险、人身保险按保险标的：财产保险、人身保险 按实施方式：强制保险、自愿保险按实施方式：强制保险、自愿保险 按承保方式：原保险、再保险、共同保险、重复保险按承保方式：原保险、再保险、共同保险、重复保险 按投保单位：团体保险、个人保险按投保单位：团体保险、个人保险 按保险经营性质分类：商业保险、非商业保险按保险经营性质分类：商业保险、非商业保
6、险 按保险实务操作习惯：寿险和非寿险；水险和非水险按保险实务操作习惯：寿险和非寿险；水险和非水险 三、保险的基本原则 掌握掌握： 1、保险利益的含义：投保人对保险标的法律上承认的利益、保险利益的含义：投保人对保险标的法律上承认的利益 保险利益原则的含义：保险利益原则的含义： 投保人必须对投保的标的具有保险利益，如投保人已不具有保险利投保人必须对投保的标的具有保险利益，如投保人已不具有保险利 益的标的投保，保险人可单方面宣布合同无效；益的标的投保，保险人可单方面宣布合同无效； 即使是已生效保险合同，如投保人或被保险人失去对保险标的拥有即使是已生效保险合同，如投保人或被保险人失去对保险标的拥有 的
7、保险利益，保险合同随之失效；的保险利益，保险合同随之失效； 保险标的因保险责任事故发生遭受损失，被保险人不得因保险获得保险标的因保险责任事故发生遭受损失，被保险人不得因保险获得 保险利益限度外的额外利益保险利益限度外的额外利益 新保险法规定，新保险法规定， “保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人”。 保险公司自接到通知后保险公司自接到通知后 30 天内可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。天内可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。 保险利益的确立条件：合法的、确定的、经济利益保险利益的确立条件：合法的、确定的、经济利益 现
8、有利益：例如财产所有人对其经营管理的财产现有利益：例如财产所有人对其经营管理的财产 预期利益：例如信用保证保险预期利益：例如信用保证保险 责任利益：例如公众责任险责任利益：例如公众责任险 合同利益合同利益 例如：所有权、质押权例如：所有权、质押权三、保险的基本原则 2最大诚信原则含义：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依最大诚信原则含义：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依 法向对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同法向对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同 订立的约定与承诺，否则，受到损害的一方，可以以此为由宣布合同无效订立的约定与
9、承诺，否则，受到损害的一方，可以以此为由宣布合同无效 或不履行合同的约定义务或责任，甚至对因此受到损害还可要求对方予以或不履行合同的约定义务或责任，甚至对因此受到损害还可要求对方予以 赔偿赔偿 三、保险的基本原则 违反最大诚信原则的法律后果违反最大诚信原则的法律后果 告知的违反与后果：告知的违反与后果： 投保人故意隐瞒事实，不履行或因未履行如实告知，足以投保人故意隐瞒事实，不履行或因未履行如实告知，足以 影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，保险人有影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，保险人有 权解除合同权解除合同 投保人故意不履行如实告之义务的，保险人对于保险合同投保人故意不履行如
10、实告之义务的，保险人对于保险合同 解除前发生的事故，不承担赔偿或给付保险金责任，不退解除前发生的事故，不承担赔偿或给付保险金责任，不退 还保费还保费 投保人过失未履行如实告之，对保险事故的发生有严重影投保人过失未履行如实告之，对保险事故的发生有严重影 响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故不承担赔 偿或者给付保险金的责任，但可退还保费偿或者给付保险金的责任，但可退还保费 保险人违反如实告知义务，该条款不产生效力，或保险人保险人违反如实告知义务，该条款不产生效力，或保险人 欺骗投保人，或拒不履行保险赔付义务，如构成犯罪，将欺骗投保人，或拒不履
11、行保险赔付义务，如构成犯罪，将 依法追究其刑事责任，如未构成犯罪，由监管部门进行罚依法追究其刑事责任，如未构成犯罪，由监管部门进行罚 款款 保证的违反和后果保证的违反和后果 投保人或被被保险人违反了保证，就意味着未履行义务而投保人或被被保险人违反了保证，就意味着未履行义务而 违约，合同即告失效，而且保险人一般无需退还保费，除违约，合同即告失效，而且保险人一般无需退还保费，除 非该破坏发生在保险人承保之前非该破坏发生在保险人承保之前 弃权与禁止反言的违反和后果弃权与禁止反言的违反和后果 保险人一旦放弃其在合同中可以主张的权利，则日后不得保险人一旦放弃其在合同中可以主张的权利，则日后不得 再次主张
12、这项权利再次主张这项权利 新保险法增加了不可抗辩规则，规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告新保险法增加了不可抗辩规则，规定保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告 知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给 付保险金的责任。付保险金的责任。同时，为防止保险公司滥用合同解除权，规定自保险人知道有解除事由之日起，超过三同时，为防止保险公司滥用合同解除权，规定自保险人知道有解除事由之日起，超过三 十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故十日不行使而消灭。
13、自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故 的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 三、保险的基本原则 3损失补偿原则的两层含义：损失补偿原则的两层含义： 第一第一，保险事故发生造成的保险标的毁损致使被保险人遭受经济损保险事故发生造成的保险标的毁损致使被保险人遭受经济损 失时，保险人才承担损失补偿的责任；失时，保险人才承担损失补偿的责任； 第二第二，被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失 为限为限 4代位求偿原则的含义：保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人因
14、代位求偿原则的含义：保险人依照法律或保险合同约定，对被保险人因 保险事故发生所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对此损失负有责任的保险事故发生所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对此损失负有责任的 第三者进行求偿的权利或取得被保险人对受损的保险标的的所有权。第三者进行求偿的权利或取得被保险人对受损的保险标的的所有权。三、保险的基本原则 熟悉熟悉： 最大诚信原则的内容（说明、告知、保证、弃权和禁止反言）最大诚信原则的内容（说明、告知、保证、弃权和禁止反言） 了解了解 代位求偿原则的内容：代位求偿权和物上代位权代位求偿原则的内容：代位求偿权和物上代位权 代位求偿权代位求偿权-债权的代位债权的代位 物上
15、代位权物上代位权所有权的代位所有权的代位 重复保险下的分摊办法：比例责任制、限额责任制、顺序责任制重复保险下的分摊办法：比例责任制、限额责任制、顺序责任制 第三类 理赔基础知识 一、财产保险的概念与性质（第一章）一、财产保险的概念与性质（第一章） 掌握：掌握： 财产保险的概念：以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人财产保险的概念：以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人 或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。 财产保险的概念内涵：财产保险的标的是物质财产或有关利益；财产保险财产保险的概念内涵：财产保险的
16、标的是物质财产或有关利益；财产保险 的保险标的必须能够用货币衡量其价值的保险标的必须能够用货币衡量其价值 第三类 理赔基础知识 熟悉：熟悉： 财产保险的业务体系财产保险的业务体系 ：四个层次：四个层次 财产保险的理论分类财产保险的理论分类 实施方式：自愿和强制保险实施方式：自愿和强制保险 保险价值：定值和不定值保险保险价值：定值和不定值保险 保障范围：财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险保障范围：财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险 标的性质：积极型和消极型保险标的性质：积极型和消极型保险 我国保险法对保险业务的法定分类：财产损失、责任、信用、保证我国保险法对保险业务的法定分类：财产损失、责任、信用、保证/人寿、人寿、 健康、意外伤害健康、意外伤害 第三类 理赔基础知识
